Widerrufsjoker fĂŒr Immobiliendarlehen: so schulden Sie ohne Zusatzkosten um

Viele Kreditnehmer Ă€rgern sich, dass sie zum Beispiel vor fĂŒnf Jahren einen Immobilienkredit abgeschlossen haben und demzufolge einen teilweise viel höheren Zins zahlen, als wenn sie aktuell einen Darlehensvertrag abschließen wĂŒrden. Zwar gibt es grundsĂ€tzlich die Möglichkeit der Umschuldung, indem das aktuelle Immobiliendarlehen vorzeitig gekĂŒndigt wird. Dies ist jedoch in aller Regel mit dem Zahlen einer nicht unerheblichen VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung verbunden, sodass Zusatzkosten entstehen.

Jetzt allerdings existiert eine Möglichkeit, wie Sie ohne das Zahlen einer EntschĂ€digung eine Umschuldung vornehmen können. Eventuell können Sie den sogenannten Widerrufsjoker nutzen. Der EuropĂ€ische Gerichtshof hat vor Kurzem indirekt Millionen KreditvertrĂ€ge aufgrund bestimmter Inhalte in der WiderrufserklĂ€rung fĂŒr nicht korrekt erklĂ€rt. Was es mit diesem Widerrufsjoker auf sich hat und wie er Ihnen dabei helfen kann, eine Umschuldung in ein gĂŒnstiges Immobiliendarlehen vorzunehmen, erlĂ€utern wir in unserem Beitrag.

Video – Widerruf Immobiliendarlehen (Widerrufsjoker richtig nutzen)

Vorzeitige KĂŒndigung von Immobilienkrediten mit Zusatzkosten verbunden

Haben Sie vielleicht vor fĂŒnf oder acht Jahren ein Immobiliendarlehen abgeschlossen und Ă€rgern Sie sich jetzt darĂŒber, dass Sie eventuell zwei oder drei Prozent mehr Kreditzinsen zahlen mĂŒssen, als es heute möglich wĂ€re? In einer solchen Situation denken viele Kreditnehmer daran, den aktuellen Darlehensvertrag zu kĂŒndigen und stattdessen ein neues und gĂŒnstigeres Immobiliendarlehen aufzunehmen. Allerdings gibt es in dem Zusammenhang mindestens zwei Probleme: Zum einen muss die Bank der vorzeitigen Ablösung zustimmen, wenn diese innerhalb der Zinsbindung passieren soll. Selbst wenn der Kreditgeber einverstanden ist, bedeutet dies fĂŒr Sie zum anderen das Zahlen einer nicht unerheblichen VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung.

Unter normalen UmstĂ€nden mĂŒssen Sie wĂ€hrend der Zinsbindungsfrist bei vorzeitiger Ablösung demnach fast immer eine VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung zahlen. Diese kann im ungĂŒnstigsten Fall die zukĂŒnftige Zinsersparnis, die Sie durch die Umschuldung in einen gĂŒnstigeren Immobilienkredit erreichen, vollstĂ€ndig aufheben. Eine ideale Lösung wĂ€re es demnach, wenn Sie Ihren aktuellen Kredit vorzeitig ablösen könnten, dies keine Zusatzkosten verursacht und Sie zukĂŒnftig mit dem neuen Immobilienkredit Zinskosten einsparen können. Eine solche Möglichkeit besteht jetzt, indem Sie alte KreditvertrĂ€ge widerrufen.

Was hat der EuGH Widerrufsjoker zu bedeuten?

Insider und zahlreiche Experten bezeichnen das aktuelle Gerichtsurteil des EuropĂ€ischen Gerichtshofes (kurz EuGH) als Sensation. Eine Auswirkung besteht darin, dass Millionen KreditvertrĂ€ge seitens der Kreditnehmer widerrufen werden können. Doch was genau beinhaltet der sogenannte Joker im Detail? Um zu verstehen, was der EuropĂ€ische Gerichtshof eigentlich entschieden hat und warum es einen Widerrufsjoker gibt, mĂŒssen wir vier Jahre zurĂŒckgehen.

Im November 2016 entschied der Bundesgerichtshof (BGH), dass eine bestimmte Formulierung innerhalb der Widerrufsbelehrung zu DarlehensvertrĂ€gen rechtens sei. Es ging in dieser Formulierung darum, dass die sogenannte Widerrufsfrist erst dann beginnen wĂŒrde, wenn der Kreditnehmer zuvor bestimmte Pflichtangaben gemacht hat. Die Folge dieses Gerichtsurteils war, dass Verbraucher KreditvertrĂ€ge nicht widerrufen und somit keinen Widerrufsjoker Baufinanzierung ziehen konnten, wenn diese Redewendung innerhalb der Widerrufsbelehrung formuliert war.

Den Widerrufsjoker Baufinanzierung gab es in der Vergangenheit allerdings bereits mehrfach in Ă€hnlicher Form. In der Historie existierten zahlreiche fehlerhafte oder unvollstĂ€ndige Widerrufsbelehrungen, sodass Kreditnehmer das Recht hatten, den Widerspruch gegenĂŒber ihrer Bank zu formulieren und durchzufĂŒhren. Die zuletzt genannten KreditvertrĂ€ge mit der aufgefĂŒhrten Klausel waren davon allerdings ausgenommen, wie der Bundesgerichtshof entschied. Der EuropĂ€ische Gerichtshof hingegen kommt zu einem anderen Ergebnis und erklĂ€rt exakt diese Redewendung innerhalb der Widerrufsbelehrung fĂŒr nicht rechtens.

Was sagt der EuGH Widerrufsjoker im Detail?

Im Wesentlichen geht es dem EuropĂ€ischen Gerichtshof bei der zuvor erwĂ€hnten Klausel um die sogenannte Kaskadenverweisung. Diese wĂŒrde nach Ansicht der Europa-Richter gegen aktuell geltendes EU-Recht verstoßen. Das des EU-Gerichtes vom 26. MĂ€rz 2020 (Aktenzeichen C-66/19) sagt im Kern aus, dass es im Hinblick auf die ModalitĂ€ten fĂŒr den Beginn der Widerrufsfrist nicht ausreichen wĂŒrde, wenn mehr oder weniger allgemein auf national geltende Vorschriften verwiesen wird. Wenn diese Vorschriften zudem auf weiteren Rechtsvorschriften des Staates basieren, wĂ€re es fĂŒr den Verbraucher nicht zumutbar, sich mit diesen rechtlichen Details auseinander zusetzen. Vereinfacht gesagt: Der EuropĂ€ische Gerichtshof erklĂ€rt Widerrufsbelehrungen fĂŒr nicht rechtens, in denen dieser Passus vorhanden ist.

Stattdessen beinhaltet der Joker, dass nach Auffassung der europĂ€ischen Richter solche KreditvertrĂ€ge, in denen der entsprechende Passus in Form der sogenannten Kaskadenverweisung enthalten ist, lange nach Ablauf der eigentlich geltenden Widerrufsfrist von 14 Tagen noch Widerspruch einlegen zu können. Exakt diese Möglichkeit wird allgemein jetzt als Widerrufsjoker bezeichnet. Das Gerichtsurteil des EuropĂ€ischen Gerichtshofs wird dazu fĂŒhren, dass Millionen betroffene Kreditnehmer die Möglichkeit haben, ihrem Darlehensvertrag und somit dem aktuellen Immobiliendarlehen widersprechen zu können. Daher wird auch vom Widerrufsjoker Immobiliendarlehen gesprochen.

GlĂŒcksfall fĂŒr viele private Kreditnehmer in Deutschland

Das Gerichtsurteil wird nicht umsonst von vielen Experten als bahnbrechend bezeichnet. Immerhin fĂŒhrt es dazu, dass – meistens private ImmobilienkreditvertrĂ€ge – jetzt von Millionen betroffenen Kreditnehmern nach dem Gerichtsurteil des EuGH quasi rĂŒckgĂ€ngig gemacht werden können. In aller Regel sind die meisten privaten DarlehensvertrĂ€ge betroffen, die nach dem Juni 2010 geschlossen wurden und die bereits erwĂ€hnten nicht ausreichende Informationen zum Widerrufsrecht beinhalten. Der GlĂŒcksfall besteht fĂŒr die Kreditnehmer darin, dass sie durch den Widerrufsjoker Immobiliendarlehen jetzt ihren aktuellen Darlehensvertrag rĂŒckgĂ€ngig machen und somit durch die Umschuldung in einen neuen Immobilienkredit zum Teil erhebliche Zinskosten einsparen können.

Immerhin waren die Hypothekenzinsen vor knapp zehn oder auch nur vor knapp fĂŒnf Jahren zum Teil noch deutlich höher, als es jetzt der Fall ist. Wer beispielsweise im Jahre 2012 eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen hat, der wird mit Sicherheit einen deutlich höheren Kreditzins zahlen, als wenn in der aktuellen Niedrigzinsphase ein neuer Immobilienkredit aufgenommen werden kann.

Betroffen von dieser Widerrufsmöglichkeit sind verschiedene Darlehensarten, wie zum Beispiel:

Ratenkredite
Autokredite
Immobiliendarlehen

Am interessantesten ist der Widerrufsjoker 2020 natĂŒrlich bei Immobiliendarlehen, schon allein aufgrund der höheren Kreditsummen und der damit verbundenen hohen Zinskosten sowie langen Laufzeiten. Kommen wir allerdings kurz zur sogenannten Kaskadenverweisung zurĂŒck, bevor wir nĂ€her darauf eingehen, was Sie als betroffener Kreditnehmer jetzt tun können.

Kaskadenverweisung als Ursache fĂŒr den Widerrufsjoker

Es ist durchaus wichtig fĂŒr Sie, zu verstehen, was es im Detail mit der Kaskadenverweisung auf sich hat, welche letztendlich die Ursache fĂŒr den Widerrufsjoker EuGH darstellt. Die Kaskadenverweisung findet sich in unzĂ€hligen Widerrufsbelehrungen, die Banken zu KreditvertrĂ€gen an ihre Kunden ausgehĂ€ndigt darin, die ab Juni 2010 abgeschlossen wurden. Diese Kaskadenverweisung beinhaltet vor allem, dass der Darlehensnehmer Pflichtangaben zu machen hat, die jedoch nicht ĂŒbersichtlich und im Detail genannt werden. Stattdessen findet lediglich ein Verweis auf den Paragraph 492 Abs. 2 des BGB statt. In diesem Paragraph jedoch wird wiederum auf eine andere Gesetzesstelle verwiesen.

Kurz gesagt: Der Kreditnehmer mĂŒsste quasi in einer Art Schnitzeljagd mehrere GesetzesbĂŒcher wĂ€lzen und Gesetzestexte durchforsten, damit er tatsĂ€chlich alle Informationen zusammentragen kann, die laut der Widerrufsbelehrung beigebracht werden mĂŒssen. Auf Grundlage dieser Vorgabe wird von der sogenannten Kaskadenverweisung gesprochen. Der EuropĂ€ische Gerichtshof sagt nun, dass es fĂŒr den Verbraucher absolut unzumutbar sei, sich durch mehrere Gesetzestexte zu kĂ€mpfen. Dies sei nicht mit dem europĂ€ischen Recht zu vereinbaren.

Stattdessen hĂ€tten die beizubringenden Pflichtangaben im Detail und transparent genannt werden mĂŒssen. Da dies nicht der Fall ist, existiert fĂŒr den betroffenen Kreditnehmer faktisch ein zeitlich unbefristet und damit sogenanntes ewiges Widerrufsrecht. Dies resultiert darauf, dass die „eigentlich“ nur 14 Tage geltende Widerrufsfrist in dem Fall nie wirksam begonnen hat. Das wiederum versetzt Kreditnehmer in die Lage, selbst fast zehn Jahre alte DarlehensvertrĂ€ge jetzt noch rĂŒckgĂ€ngig zu machen.

Widerrufsjoker Immobiliendarlehen von besonderem Interesse

Zwar ist der Widerrufsjoker im Prinzip auf sĂ€mtliche Verbraucherdarlehen anzuwenden, bei denen die Widerrufsbelehrung die bereits genannte Klausel bzw. die Kaskadenverweisung enthĂ€lt. Besonders interessant ist der Widerrufsjoker EuGH allerdings im Bereich der Baufinanzierung, also im Hinblick auf Immobiliendarlehen und die Widerrufsfrist. Dies grĂŒndet sich vor allem auf die folgenden Begebenheiten, die in Verbindung mit Immobilienkrediten seit 2010 bestehen:

Vorzeitige Ablösung innerhalb der Zinsbindung mit Zusatzkosten verbunden (VorfÀlligkeitsentschÀdigung)
Lange Laufzeit bei Immobilienkrediten
Hohe Darlehenssummen
Deutlich gesunkene Hypothekenzinsen seit 2010

Nach dem Gerichtsurteil haben jetzt alle ImmobilieneigentĂŒmer, die vor allem zwischen Juni 2010 und MĂ€rz 2016 einen Hypothekenkredit abgeschlossen haben, ein mögliches Widerrufsrecht. Da die Bauzinsen zum Beispiel im Jahre 2013 auf einem erheblich höheren Niveau als heute waren, fĂŒhrt der Widerruf des bisherigen Darlehensvertrages dazu, dass ein neuer Immobilienkredit mit einem erheblich gĂŒnstigeren Kreditzins abgeschlossen werden kann.

Aufgrund der fĂŒr Immobilienkredite typisch langen Zinsbindungen und hohen Darlehenssummen kann die zukĂŒnftige Ersparnis somit leicht mehr als 10.000 Euro betragen. Nimmt man zum Beispiel das Zinsniveau aus dem Jahre 2013, so betrug dies im Durchschnitt etwa 3,8 Prozent. Heute jedoch erhalten Sie Immobiliendarlehen im besten Fall schon zu einem Zins von unter 0,7 Prozent und wĂŒrden somit zukĂŒnftig ĂŒber drei Prozent pro Jahr an Zinskosten einsparen. Welches Einsparpotenzial durch das Umschulden in einen gĂŒnstigen Immobilienkredit aktuell tatsĂ€chlich besteht, soll das folgende Beispiel verdeutlichen.

 

Wie viel spare ich durch eine Umschuldung?

Vielleicht sind Sie an dieser Stelle der Auffassung, dass Sie zwar den Widerrufsjoker nutzen können, die mögliche Ersparnis den Aufwand allerdings nicht wert sei. Dass diese Annahme völlig falsch ist, zeigt unter anderem unsere nachfolgende Beispielrechnung. Im ersten Schritt berechnen wir die mögliche Ersparnis, die Sie durch Ziehen des Widerrufsjokers und der damit verbundenen Umschuldung Ihrer Restschuld in einen neuen Immobilienkredit erzielen können.

Aktuelle Restschuld118.000 €
Aktueller Kreditzins3,8 %
Restdauer Zinsbindung6 Jahre
Zinssatz neuer Immobilienkredit0,9 %
Zinssumme altes Darlehen fĂŒr die nĂ€chsten 6 Jahre26.904 Euro
Zinssumme neues Darlehen fĂŒr die nĂ€chsten 6 Jahre6.372 Euro
ZinsersparnisĂŒber 20.000 Euro

An diesem Beispiel ist deutlich erkennbar, dass Sie durch die Umschuldung eine erhebliche Zinssumme einsparen können. Ebenfalls zeigt das Rechenbeispiel, dass die Entscheidung des EuGH tatsĂ€chlich ein GlĂŒcksfall ist. In diesem Beispiel mĂŒssten Sie nĂ€mlich eigentlich aufgrund der vorzeitigen Auflösung Ihres bisherigen Immobilienkredites innerhalb der Zinsbindung eine VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung zahlen, die natĂŒrlich die zukĂŒnftige Zinsersparnis deutlich mindern wĂŒrde. MĂŒssen Sie eine EntschĂ€digung an das Kreditinstitut zahlen, wĂŒrde die Zinsersparnis vielleicht nicht – wie im Beispiel – rund 20.000 Euro, sondern eventuell nur 4.000 Euro betragen. Daher ist es eindeutig so, dass sich das Umschulden und das Ziehen des Widerrufsjoker 2020 mit großer Wahrscheinlichkeit fĂŒr Sie lohnen.

Widerrufsjoker ziehen: was muss ich tun?

Gehen wir an dieser Stelle davon aus, dass Sie den GlĂŒcksfall des EuGH Urteils erkannt haben und den sogenannten Widerrufsjoker ziehen möchten. Nun stellt sich die Frage, welche Schritte Sie im Detail unternehmen mĂŒssen, um Ihren Darlehensvertrag rĂŒckgĂ€ngig zu machen. Der erste Schritt sollte darin bestehen, dass Sie Ihren Kreditvertrag ĂŒberprĂŒfen lassen, ob dieser ĂŒberhaupt von dem EuGH Urteil betroffen ist. Zu dieser PrĂŒfung geben wir Ihnen im nachfolgenden Abschnitt noch einige Informationen an die Hand. FĂŒr den weiteren Verlauf gehen wir davon aus, dass Ihr abgeschlossener Darlehensvertrag unter die VertrĂ€ge fĂ€llt, die aufgrund der mangelhaften Widerrufsbelehrung rĂŒckgĂ€ngig gemacht werden können.

Im zweiten Schritt sollten Sie nun die aktuellen Kreditangebote am Markt vergleichen und sich einen neuen Immobilienkredit sichern. Ganz wichtig: Widerrufen Sie Ihren bisherigen Kreditvertrag auf keinen Fall, bevor Sie nicht eine neue Darlehenszusage haben. Dann gehen Sie nĂ€mlich das Risiko ein, dass Sie den Vertrag rĂŒckgĂ€ngig machen und somit natĂŒrlich an das Kreditinstitut die Restschuld zahlen mĂŒssen, jedoch keine Anschlussfinanzierung finden. Dies könnte im schlimmsten Fall sogar zur Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie fĂŒhren. Haben Sie eine Zusage fĂŒr einen neuen Immobilienkredit, können Sie im dritten Schritt das RĂŒckgĂ€ngigmachen des bisherigen Darlehens erklĂ€ren. Sollte das Kreditinstitut das akzeptieren, zahlen Sie die Restschuld mit dem neuen Darlehensbetrag und der gesamte Vorgang ist damit abgeschlossen.
Sollte sich das Kreditinstitut weigern, kann es hingegen notwendig sein, einen Anwalt einzuschalten.
Sollten Sie dabei Hilfe benötigen, helfen wir Ihnen unverbindlich und schnell mit unseren PartneranwÀlten.

Im Überblick sind es demnach fĂŒr gewöhnlich die folgenden Schritte, wie Sie nach dem EuGH Gerichtsurteil bezĂŒglich Ihres aktuellen Immobilienkredites vorgehen können:

Kreditvertrag ĂŒberprĂŒfen lassen
Angebote am Markt vergleichen
Umschuldung vornehmen und somit neues Immobiliendarlehen erhalten
Bisherigen Darlehensvertrag rĂŒckgĂ€ngig machen
Umschuldung durchfĂŒhren oder Rechtsanwalt einschalten, sollte das Kreditinstitut Ihren „Einspruch“ nicht akzeptieren

Welche DarlehensvertrÀge sind vom EuGH Urteil betroffen?

Schon jetzt steht fest, dass mehrere Millionen DarlehensvertrĂ€ge allein in Deutschland von dem EuGH Urteil betroffen sind. Andererseits trifft dies allerdings nicht automatisch auf sĂ€mtliche KreditvertrĂ€ge zu, die zwischen Mitte 2010 und MĂ€rz 2016 abgeschlossen wurden. Daher ist es durchaus wichtig, dass Sie zunĂ€chst ĂŒberprĂŒfen lassen, ob das Urteil des EuropĂ€ischen Gerichtshofs auch auf Ihren Darlehensvertrag und die damit verbundene Widerrufsbelehrung anzuwenden ist.

Nun gibt es zwei Möglichkeiten, wie Sie dies herausfinden können: Zum einen haben Sie die Option, einen Rechtsanwalt mit der PrĂŒfung Ihres Darlehensvertrages zu beauftragen. Dies kostet allerdings Geld. Alternativ bieten manche Verbraucherzentralen eine Beratung an. Allerdings mĂŒssen Sie dann meistens Mitglied sein, denn es handelt sich um eine juristische Beratung. Auf der anderen Seite gibt es einen sogenannten Schnellcheck, der allerdings nicht zu 100 Prozent rechtssicher ist und daher nicht die rechtsverbindliche Aussage eines Anwalts ersetzen kann.

Dennoch können Sie zumindest anhand dieses Schnellchecks beurteilen, wie groß die Chance ist, dass auch Ihr Darlehensvertrag unter das Urteil des EuGH fĂ€llt und Sie Ihr Widerrufsrecht nutzen können. Anders ausgedrĂŒckt: Sollte der Schnellcheck positiv ausfallen, ist es empfehlenswert, dass Sie Ihren Kreditvertrag rĂŒckgĂ€ngig machen. Mehr als eine erste Ablehnung des Kreditinstitutes kann Ihnen in dem Fall nicht passieren. Dass Ihr Kreditvertrag betroffen sein könnte, ist vor allem dann anzunehmen, wenn die folgenden Fakten zu treffen:

Kreditvertrag wurde zwischen dem 11. Juni 2010 und dem 20. MĂ€rz 2016 abgeschlossen
In der Widerrufsbelehrung existiert die zuvor erlÀuterte Kaskadenverweisung, also die Formulierung, bei der auf die nicht definierten Pflichtangaben hingewiesen wird.

Dass die Wahrscheinlichkeit höher ist, wenn Ihr Darlehensvertrag zwischen Juni 2010 und MĂ€rz 2016 abgeschlossen wurde, hat einen Grund. Wurde der Kreditvertrag vorher oder nachher abgeschlossen, ist davon auszugehen, dass kein rĂŒckgĂ€ngig machen mehr erfolgen darf. Dies wiederum ist darauf zurĂŒckzufĂŒhren, dass die entsprechenden WiderrufserklĂ€rungen vor und nach dem genannten Datum diesen im Urteil genannten Fehler normalerweise nicht enthielten.

Wann ist ein Widerruf sinnvoll und empfehlenswert?

NatĂŒrlich sind Sie nicht gezwungen, vom Widerrufsrecht bezĂŒglich Ihres Kreditvertrages Gebrauch zu machen, selbst wenn dieser unter das Urteil des EuropĂ€ischen Gerichtshof fĂ€llt. Daher stellt sich die berechtigte Frage, was ein Widerrufsanlass sein kann. Insbesondere aus den folgenden GrĂŒnden ist es zumindest empfehlenswert, dass Sie ĂŒber das RĂŒckgĂ€ngigmachen Ihres Kreditvertrages und somit ĂŒber eine Umschuldung in einen neuen Immobilienkredit nachdenken:

Sie möchten eine bereits gezahlte VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung zurĂŒckverlangen
Sie möchten aus Ihrem aktuellen Kreditvertrag aussteigen und das Zahlen einer VorfÀlligkeitsentschÀdigung vermeiden
Sie möchten zukĂŒnftig Zinsen einsparen, weil der aktuelle Bauzins (deutlich) geringer als Ihr derzeit zu zahlende Hypothekenzins ist
Sie kennen das Risiko eines Widerrufsjokers

Die genannten GrĂŒnde sind einleuchtend, lediglich der zuletzt aufgefĂŒhrt Punkt ist noch etwas erklĂ€rungsbedĂŒrftig. Mit dem Risiko des Widerrufsjokers ist lediglich gemeint, dass Sie nicht zu 100 Prozent wissen, ob Sie einen neuen Immobilienkredit erhalten. Dieses Risiko gehen Sie allerdings nur dann ein, wenn Sie den Widerrufsjoker ziehen, ohne zuvor einen neuen Immobilienkredit erhalten zu haben.

 

Ich möchte meinen Kredit umschulden: was muss ich konkret tun?

An diesem Punkt wissen Sie nun, dass es nach einem EuGH Gerichtsurteil vielleicht auch fĂŒr sie die Möglichkeit gibt, Ihren aktuellen Immobilienkreditvertrag rĂŒckgĂ€ngig zu machen, ohne dass Ihnen die ĂŒblichen Kosten in Form einer VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung entstehen. Sie haben also tatsĂ€chlich die Option, kostenfrei aus Ihrem bisherigen Vertrag herauszukommen und sich so den aktuell Ă€ußerst gĂŒnstigen Bauzins zu sichern. Damit sparen Sie vielleicht sogar zukĂŒnftig Zinskosten im fĂŒnfstelligen Bereich ein.

Das Wissen um diesen Sachverhalt bedeutet allerdings nicht zwangslĂ€ufig, dass Sie im Detail darĂŒber informiert sind, wie Sie nun vorgehen können. Wie zuvor bereits aufgefĂŒhrt, sollten Sie sich relativ sicher sein, dass Ihr Darlehensvertrag ĂŒberhaupt unter die VertrĂ€ge fĂ€llt, die vom EuGH gemeint sind. Ist dies der Fall, können Sie mit dem Widerspruch nichts falsch machen. Es sei denn, Sie gehen nicht in der empfohlenen Reihenfolge vor.

Der erste Schritt sollte darin bestehen, einen neuen Kreditgeber zu finden. Wir als erfahrener Darlehensvermittler haben bereits zahlreichen Kunden dazu verholfen, eine gĂŒnstige Umschuldung in einen neuen Immobilienkredit vorzunehmen. Wir vergleichen fĂŒr Sie diverse Angebote und sorgen dafĂŒr, dass Sie zukĂŒnftig durch die Umschuldung in ein neues Immobiliendarlehen Zinsen einsparen können.

Nachdem die ĂŒblichen FormalitĂ€ten erledigt sind und der Kreditgeber Ihre BonitĂ€t ĂŒberprĂŒft hat, erhalten Sie eine verbindliche Darlehenszusage. Diese Zusage ist nun die Grundlage dafĂŒr, dass Sie Ihren bisherigen Kreditvertrag schriftlich bei Ihrer Bank rĂŒckgĂ€ngig machen. Sollte Ihre Bank den Widerruf akzeptieren, mĂŒssen Sie fĂŒr gewöhnlich innerhalb der nĂ€chsten 30 Tage die Restschuld begleichen, damit der Immobilienkredit vollstĂ€ndig abgelöst werden kann. Dies stellt in aller Regel kein Problem dar, denn nach der Darlehenszusage wird es im Regelfall keine 30 Tage dauern, bis Ihnen der Kreditbetrag ausgezahlt wird. Die entsprechende Restschuld können Sie dann umgehend auf das bisherige Darlehenskonto ĂŒberweisen und so Ihren alten Immobilienkredit ablösen.

Der gesamte Vorgang ist also relativ transparent und einleuchtend, wenn Sie sich an die wichtigen Schritte halten. Daher möchten wir im Folgenden noch einmal kurz zusammenfassen, was Sie im Hinblick auf den Joker und dessen Umsetzung dringend beachten sollten:

PrĂŒfung oder Schnellcheck, ob eigener Kreditvertrag betroffen ist
Keinesfalls einen Widerspruch durchfĂŒhren, bevor die neue Finanzierung nicht in trockenen TĂŒchern ist
Darlehenszusage unbedingt schriftlich erteilen lassen und auf Verbindlichkeit achten
Widerruf gegenĂŒber der Bank schriftlich fixieren, nachdem die Anschlussfinanzierung feststeht
Sollte die Bank den Widerruf nicht akzeptieren, beauftragen Sie einen Rechtsanwalt, am besten einen Fachanwalt fĂŒr Bank- und Finanzrecht

Wenn Sie diese RatschlĂ€ge befolgen, können wir Ihnen mit großer Wahrscheinlichkeit dabei helfen, durch die passende Umschuldung in einen neuen Immobilienkredit zukĂŒnftig bares Geld zu sparen. Wenden Sie sich daher gerne telefonisch an uns, falls Sie noch Fragen haben oder sich direkt zur möglichen Umschuldung informieren möchten.