Widerrufsjoker f√ľr Immobiliendarlehen: so schulden Sie ohne Zusatzkosten um

Viele Kreditnehmer √§rgern sich, dass sie zum Beispiel vor f√ľnf Jahren einen Immobilienkredit abgeschlossen haben und demzufolge einen teilweise viel h√∂heren Zins zahlen, als wenn sie aktuell einen Darlehensvertrag abschlie√üen w√ľrden. Zwar gibt es grunds√§tzlich die M√∂glichkeit der Umschuldung, indem das aktuelle Immobiliendarlehen vorzeitig gek√ľndigt wird. Dies ist jedoch in aller Regel mit dem Zahlen einer nicht unerheblichen Vorf√§lligkeitsentsch√§digung verbunden, sodass Zusatzkosten entstehen.

Jetzt allerdings existiert eine M√∂glichkeit, wie Sie ohne das Zahlen einer Entsch√§digung eine Umschuldung vornehmen k√∂nnen. Eventuell k√∂nnen Sie den sogenannten Widerrufsjoker nutzen. Der Europ√§ische Gerichtshof hat vor Kurzem indirekt Millionen Kreditvertr√§ge aufgrund bestimmter Inhalte in der Widerrufserkl√§rung f√ľr nicht korrekt erkl√§rt. Was es mit diesem Widerrufsjoker auf sich hat und wie er Ihnen dabei helfen kann, eine Umschuldung in ein g√ľnstiges Immobiliendarlehen vorzunehmen, erl√§utern wir in unserem Beitrag.

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Video – Widerruf Immobiliendarlehen (Widerrufsjoker richtig nutzen)

Vorzeitige K√ľndigung von Immobilienkrediten mit Zusatzkosten verbunden

Haben Sie vielleicht vor f√ľnf oder acht Jahren ein Immobiliendarlehen abgeschlossen und √§rgern Sie sich jetzt dar√ľber, dass Sie eventuell zwei oder drei Prozent mehr Kreditzinsen zahlen m√ľssen, als es heute m√∂glich w√§re? In einer solchen Situation denken viele Kreditnehmer daran, den aktuellen Darlehensvertrag zu k√ľndigen und stattdessen ein neues und g√ľnstigeres Immobiliendarlehen aufzunehmen. Allerdings gibt es in dem Zusammenhang mindestens zwei Probleme: Zum einen muss die Bank der vorzeitigen Abl√∂sung zustimmen, wenn diese innerhalb der Zinsbindung passieren soll. Selbst wenn der Kreditgeber einverstanden ist, bedeutet dies f√ľr Sie zum anderen das Zahlen einer nicht unerheblichen Vorf√§lligkeitsentsch√§digung.

Unter normalen Umst√§nden m√ľssen Sie w√§hrend der Zinsbindungsfrist bei vorzeitiger Abl√∂sung demnach fast immer eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung zahlen. Diese kann im ung√ľnstigsten Fall die zuk√ľnftige Zinsersparnis, die Sie durch die Umschuldung in einen g√ľnstigeren Immobilienkredit erreichen, vollst√§ndig aufheben. Eine ideale L√∂sung w√§re es demnach, wenn Sie Ihren aktuellen Kredit vorzeitig abl√∂sen k√∂nnten, dies keine Zusatzkosten verursacht und Sie zuk√ľnftig mit dem neuen Immobilienkredit Zinskosten einsparen k√∂nnen. Eine solche M√∂glichkeit besteht jetzt, indem Sie alte Kreditvertr√§ge widerrufen.

Was hat der EuGH Widerrufsjoker zu bedeuten?

Insider und zahlreiche Experten bezeichnen das aktuelle Gerichtsurteil des Europ√§ischen Gerichtshofes (kurz EuGH) als Sensation. Eine Auswirkung besteht darin, dass Millionen Kreditvertr√§ge seitens der Kreditnehmer widerrufen werden k√∂nnen. Doch was genau beinhaltet der sogenannte Joker im Detail? Um zu verstehen, was der Europ√§ische Gerichtshof eigentlich entschieden hat und warum es einen Widerrufsjoker gibt, m√ľssen wir vier Jahre zur√ľckgehen.

Im November 2016 entschied der Bundesgerichtshof (BGH), dass eine bestimmte Formulierung innerhalb der Widerrufsbelehrung zu Darlehensvertr√§gen rechtens sei. Es ging in dieser Formulierung darum, dass die sogenannte Widerrufsfrist erst dann beginnen w√ľrde, wenn der Kreditnehmer zuvor bestimmte Pflichtangaben gemacht hat. Die Folge dieses Gerichtsurteils war, dass Verbraucher Kreditvertr√§ge nicht widerrufen und somit keinen Widerrufsjoker Baufinanzierung ziehen konnten, wenn diese Redewendung innerhalb der Widerrufsbelehrung formuliert war.

Den Widerrufsjoker Baufinanzierung gab es in der Vergangenheit allerdings bereits mehrfach in √§hnlicher Form. In der Historie existierten zahlreiche fehlerhafte oder unvollst√§ndige Widerrufsbelehrungen, sodass Kreditnehmer das Recht hatten, den Widerspruch gegen√ľber ihrer Bank zu formulieren und durchzuf√ľhren. Die zuletzt genannten Kreditvertr√§ge mit der aufgef√ľhrten Klausel waren davon allerdings ausgenommen, wie der Bundesgerichtshof entschied. Der Europ√§ische Gerichtshof hingegen kommt zu einem anderen Ergebnis und erkl√§rt exakt diese Redewendung innerhalb der Widerrufsbelehrung f√ľr nicht rechtens.

Was sagt der EuGH Widerrufsjoker im Detail?

Im Wesentlichen geht es dem Europ√§ischen Gerichtshof bei der zuvor erw√§hnten Klausel um die sogenannte Kaskadenverweisung. Diese w√ľrde nach Ansicht der Europa-Richter gegen aktuell geltendes EU-Recht versto√üen. Das des EU-Gerichtes vom 26. M√§rz 2020 (Aktenzeichen C-66/19) sagt im Kern aus, dass es im Hinblick auf die Modalit√§ten f√ľr den Beginn der Widerrufsfrist nicht ausreichen w√ľrde, wenn mehr oder weniger allgemein auf national geltende Vorschriften verwiesen wird. Wenn diese Vorschriften zudem auf weiteren Rechtsvorschriften des Staates basieren, w√§re es f√ľr den Verbraucher nicht zumutbar, sich mit diesen rechtlichen Details auseinander zusetzen. Vereinfacht gesagt: Der Europ√§ische Gerichtshof erkl√§rt Widerrufsbelehrungen f√ľr nicht rechtens, in denen dieser Passus vorhanden ist.

Stattdessen beinhaltet der Joker, dass nach Auffassung der europ√§ischen Richter solche Kreditvertr√§ge, in denen der entsprechende Passus in Form der sogenannten Kaskadenverweisung enthalten ist, lange nach Ablauf der eigentlich geltenden Widerrufsfrist von 14 Tagen noch Widerspruch einlegen zu k√∂nnen. Exakt diese M√∂glichkeit wird allgemein jetzt als Widerrufsjoker bezeichnet. Das Gerichtsurteil des Europ√§ischen Gerichtshofs wird dazu f√ľhren, dass Millionen betroffene Kreditnehmer die M√∂glichkeit haben, ihrem Darlehensvertrag und somit dem aktuellen Immobiliendarlehen widersprechen zu k√∂nnen. Daher wird auch vom Widerrufsjoker Immobiliendarlehen gesprochen.

Gl√ľcksfall f√ľr viele private Kreditnehmer in Deutschland

Das Gerichtsurteil wird nicht umsonst von vielen Experten als bahnbrechend bezeichnet. Immerhin f√ľhrt es dazu, dass – meistens private Immobilienkreditvertr√§ge – jetzt von Millionen betroffenen Kreditnehmern nach dem Gerichtsurteil des EuGH quasi r√ľckg√§ngig gemacht werden k√∂nnen. In aller Regel sind die meisten privaten Darlehensvertr√§ge betroffen, die nach dem Juni 2010 geschlossen wurden und die bereits erw√§hnten nicht ausreichende Informationen zum Widerrufsrecht beinhalten. Der Gl√ľcksfall besteht f√ľr die Kreditnehmer darin, dass sie durch den Widerrufsjoker Immobiliendarlehen jetzt ihren aktuellen Darlehensvertrag r√ľckg√§ngig machen und somit durch die Umschuldung in einen neuen Immobilienkredit zum Teil erhebliche Zinskosten einsparen k√∂nnen.

Immerhin waren die Hypothekenzinsen vor knapp zehn oder auch nur vor knapp f√ľnf Jahren zum Teil noch deutlich h√∂her, als es jetzt der Fall ist. Wer beispielsweise im Jahre 2012 eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen hat, der wird mit Sicherheit einen deutlich h√∂heren Kreditzins zahlen, als wenn in der aktuellen Niedrigzinsphase ein neuer Immobilienkredit aufgenommen werden kann.

Betroffen von dieser Widerrufsmöglichkeit sind verschiedene Darlehensarten, wie zum Beispiel:

Ratenkredite
Autokredite
Immobiliendarlehen

Am interessantesten ist der Widerrufsjoker 2020 nat√ľrlich bei Immobiliendarlehen, schon allein aufgrund der h√∂heren Kreditsummen und der damit verbundenen hohen Zinskosten sowie langen Laufzeiten. Kommen wir allerdings kurz zur sogenannten Kaskadenverweisung zur√ľck, bevor wir n√§her darauf eingehen, was Sie als betroffener Kreditnehmer jetzt tun k√∂nnen.

Kaskadenverweisung als Ursache f√ľr den Widerrufsjoker

Es ist durchaus wichtig f√ľr Sie, zu verstehen, was es im Detail mit der Kaskadenverweisung auf sich hat, welche letztendlich die Ursache f√ľr den Widerrufsjoker EuGH darstellt. Die Kaskadenverweisung findet sich in unz√§hligen Widerrufsbelehrungen, die Banken zu Kreditvertr√§gen an ihre Kunden ausgeh√§ndigt darin, die ab Juni 2010 abgeschlossen wurden. Diese Kaskadenverweisung beinhaltet vor allem, dass der Darlehensnehmer Pflichtangaben zu machen hat, die jedoch nicht √ľbersichtlich und im Detail genannt werden. Stattdessen findet lediglich ein Verweis auf den Paragraph 492 Abs. 2 des BGB statt. In diesem Paragraph jedoch wird wiederum auf eine andere Gesetzesstelle verwiesen.

Kurz gesagt: Der Kreditnehmer m√ľsste quasi in einer Art Schnitzeljagd mehrere Gesetzesb√ľcher w√§lzen und Gesetzestexte durchforsten, damit er tats√§chlich alle Informationen zusammentragen kann, die laut der Widerrufsbelehrung beigebracht werden m√ľssen. Auf Grundlage dieser Vorgabe wird von der sogenannten Kaskadenverweisung gesprochen. Der Europ√§ische Gerichtshof sagt nun, dass es f√ľr den Verbraucher absolut unzumutbar sei, sich durch mehrere Gesetzestexte zu k√§mpfen. Dies sei nicht mit dem europ√§ischen Recht zu vereinbaren.

Stattdessen h√§tten die beizubringenden Pflichtangaben im Detail und transparent genannt werden m√ľssen. Da dies nicht der Fall ist, existiert f√ľr den betroffenen Kreditnehmer faktisch ein zeitlich unbefristet und damit sogenanntes ewiges Widerrufsrecht. Dies resultiert darauf, dass die „eigentlich“ nur 14 Tage geltende Widerrufsfrist in dem Fall nie wirksam begonnen hat. Das wiederum versetzt Kreditnehmer in die Lage, selbst fast zehn Jahre alte Darlehensvertr√§ge jetzt noch r√ľckg√§ngig zu machen.

Widerrufsjoker Immobiliendarlehen von besonderem Interesse

Zwar ist der Widerrufsjoker im Prinzip auf s√§mtliche Verbraucherdarlehen anzuwenden, bei denen die Widerrufsbelehrung die bereits genannte Klausel bzw. die Kaskadenverweisung enth√§lt. Besonders interessant ist der Widerrufsjoker EuGH allerdings im Bereich der Baufinanzierung, also im Hinblick auf Immobiliendarlehen und die Widerrufsfrist. Dies gr√ľndet sich vor allem auf die folgenden Begebenheiten, die in Verbindung mit Immobilienkrediten seit 2010 bestehen:

Vorzeitige Ablösung innerhalb der Zinsbindung mit Zusatzkosten verbunden (Vorfälligkeitsentschädigung)
Lange Laufzeit bei Immobilienkrediten
Hohe Darlehenssummen
Deutlich gesunkene Hypothekenzinsen seit 2010

Nach dem Gerichtsurteil haben jetzt alle Immobilieneigent√ľmer, die vor allem zwischen Juni 2010 und M√§rz 2016 einen Hypothekenkredit abgeschlossen haben, ein m√∂gliches Widerrufsrecht. Da die Bauzinsen zum Beispiel im Jahre 2013 auf einem erheblich h√∂heren Niveau als heute waren, f√ľhrt der Widerruf des bisherigen Darlehensvertrages dazu, dass ein neuer Immobilienkredit mit einem erheblich g√ľnstigeren Kreditzins abgeschlossen werden kann.

Aufgrund der f√ľr Immobilienkredite typisch langen Zinsbindungen und hohen Darlehenssummen kann die zuk√ľnftige Ersparnis somit leicht mehr als 10.000 Euro betragen. Nimmt man zum Beispiel das Zinsniveau aus dem Jahre 2013, so betrug dies im Durchschnitt etwa 3,8 Prozent. Heute jedoch erhalten Sie Immobiliendarlehen im besten Fall schon zu einem Zins von unter 0,7 Prozent und w√ľrden somit zuk√ľnftig √ľber drei Prozent pro Jahr an Zinskosten einsparen. Welches Einsparpotenzial durch das Umschulden in einen g√ľnstigen Immobilienkredit aktuell tats√§chlich besteht, soll das folgende Beispiel verdeutlichen.

 

Wie viel spare ich durch eine Umschuldung?

Vielleicht sind Sie an dieser Stelle der Auffassung, dass Sie zwar den Widerrufsjoker nutzen können, die mögliche Ersparnis den Aufwand allerdings nicht wert sei. Dass diese Annahme völlig falsch ist, zeigt unter anderem unsere nachfolgende Beispielrechnung. Im ersten Schritt berechnen wir die mögliche Ersparnis, die Sie durch Ziehen des Widerrufsjokers und der damit verbundenen Umschuldung Ihrer Restschuld in einen neuen Immobilienkredit erzielen können.

Aktuelle Restschuld118.000 ‚ā¨
Aktueller Kreditzins3,8 %
Restdauer Zinsbindung6 Jahre
Zinssatz neuer Immobilienkredit0,9 %
Zinssumme altes Darlehen f√ľr die n√§chsten 6 Jahre26.904 Euro
Zinssumme neues Darlehen f√ľr die n√§chsten 6 Jahre6.372 Euro
Zinsersparnis√ľber 20.000 Euro

An diesem Beispiel ist deutlich erkennbar, dass Sie durch die Umschuldung eine erhebliche Zinssumme einsparen k√∂nnen. Ebenfalls zeigt das Rechenbeispiel, dass die Entscheidung des EuGH tats√§chlich ein Gl√ľcksfall ist. In diesem Beispiel m√ľssten Sie n√§mlich eigentlich aufgrund der vorzeitigen Aufl√∂sung Ihres bisherigen Immobilienkredites innerhalb der Zinsbindung eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung zahlen, die nat√ľrlich die zuk√ľnftige Zinsersparnis deutlich mindern w√ľrde. M√ľssen Sie eine Entsch√§digung an das Kreditinstitut zahlen, w√ľrde die Zinsersparnis vielleicht nicht – wie im Beispiel ‚Äď rund 20.000 Euro, sondern eventuell nur 4.000 Euro betragen. Daher ist es eindeutig so, dass sich das Umschulden und das Ziehen des Widerrufsjoker 2020 mit gro√üer Wahrscheinlichkeit f√ľr Sie lohnen.

Widerrufsjoker ziehen: was muss ich tun?

Gehen wir an dieser Stelle davon aus, dass Sie den Gl√ľcksfall des EuGH Urteils erkannt haben und den sogenannten Widerrufsjoker ziehen m√∂chten. Nun stellt sich die Frage, welche Schritte Sie im Detail unternehmen m√ľssen, um Ihren Darlehensvertrag r√ľckg√§ngig zu machen. Der erste Schritt sollte darin bestehen, dass Sie Ihren Kreditvertrag √ľberpr√ľfen lassen, ob dieser √ľberhaupt von dem EuGH Urteil betroffen ist. Zu dieser Pr√ľfung geben wir Ihnen im nachfolgenden Abschnitt noch einige Informationen an die Hand. F√ľr den weiteren Verlauf gehen wir davon aus, dass Ihr abgeschlossener Darlehensvertrag unter die Vertr√§ge f√§llt, die aufgrund der mangelhaften Widerrufsbelehrung r√ľckg√§ngig gemacht werden k√∂nnen.

Im zweiten Schritt sollten Sie nun die aktuellen Kreditangebote am Markt vergleichen und sich einen neuen Immobilienkredit sichern. Ganz wichtig: Widerrufen Sie Ihren bisherigen Kreditvertrag auf keinen Fall, bevor Sie nicht eine neue Darlehenszusage haben. Dann gehen Sie n√§mlich das Risiko ein, dass Sie den Vertrag r√ľckg√§ngig machen und somit nat√ľrlich an das Kreditinstitut die Restschuld zahlen m√ľssen, jedoch keine Anschlussfinanzierung finden. Dies k√∂nnte im schlimmsten Fall sogar zur Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie f√ľhren. Haben Sie eine Zusage f√ľr einen neuen Immobilienkredit, k√∂nnen Sie im dritten Schritt das R√ľckg√§ngigmachen des bisherigen Darlehens erkl√§ren. Sollte das Kreditinstitut das akzeptieren, zahlen Sie die Restschuld mit dem neuen Darlehensbetrag und der gesamte Vorgang ist damit abgeschlossen. Sollte sich das Kreditinstitut weigern, kann es hingegen notwendig sein, einen Anwalt einzuschalten.
Sollten Sie dabei Hilfe benötigen, helfen wir Ihnen unverbindlich und schnell mit unseren Partneranwälten.

Im √úberblick sind es demnach f√ľr gew√∂hnlich die folgenden Schritte, wie Sie nach dem EuGH Gerichtsurteil bez√ľglich Ihres aktuellen Immobilienkredites vorgehen k√∂nnen:

Kreditvertrag √ľberpr√ľfen lassen
Angebote am Markt vergleichen
Umschuldung vornehmen und somit neues Immobiliendarlehen erhalten
Bisherigen Darlehensvertrag r√ľckg√§ngig machen
Umschuldung durchf√ľhren oder Rechtsanwalt einschalten, sollte das Kreditinstitut Ihren ‚ÄěEinspruch‚Äú nicht akzeptieren

Welche Darlehensverträge sind vom EuGH Urteil betroffen?

Schon jetzt steht fest, dass mehrere Millionen Darlehensvertr√§ge allein in Deutschland von dem EuGH Urteil betroffen sind. Andererseits trifft dies allerdings nicht automatisch auf s√§mtliche Kreditvertr√§ge zu, die zwischen Mitte 2010 und M√§rz 2016 abgeschlossen wurden. Daher ist es durchaus wichtig, dass Sie zun√§chst √ľberpr√ľfen lassen, ob das Urteil des Europ√§ischen Gerichtshofs auch auf Ihren Darlehensvertrag und die damit verbundene Widerrufsbelehrung anzuwenden ist.

Nun gibt es zwei M√∂glichkeiten, wie Sie dies herausfinden k√∂nnen: Zum einen haben Sie die Option, einen Rechtsanwalt mit der Pr√ľfung Ihres Darlehensvertrages zu beauftragen. Dies kostet allerdings Geld. Alternativ bieten manche Verbraucherzentralen eine Beratung an. Allerdings m√ľssen Sie dann meistens Mitglied sein, denn es handelt sich um eine juristische Beratung. Auf der anderen Seite gibt es einen sogenannten Schnellcheck, der allerdings nicht zu 100 Prozent rechtssicher ist und daher nicht die rechtsverbindliche Aussage eines Anwalts ersetzen kann.

Dennoch k√∂nnen Sie zumindest anhand dieses Schnellchecks beurteilen, wie gro√ü die Chance ist, dass auch Ihr Darlehensvertrag unter das Urteil des EuGH f√§llt und Sie Ihr Widerrufsrecht nutzen k√∂nnen. Anders ausgedr√ľckt: Sollte der Schnellcheck positiv ausfallen, ist es empfehlenswert, dass Sie Ihren Kreditvertrag r√ľckg√§ngig machen. Mehr als eine erste Ablehnung des Kreditinstitutes kann Ihnen in dem Fall nicht passieren. Dass Ihr Kreditvertrag betroffen sein k√∂nnte, ist vor allem dann anzunehmen, wenn die folgenden Fakten zu treffen:

Kreditvertrag wurde zwischen dem 11. Juni 2010 und dem 20. März 2016 abgeschlossen
In der Widerrufsbelehrung existiert die zuvor erläuterte Kaskadenverweisung, also die Formulierung, bei der auf die nicht definierten Pflichtangaben hingewiesen wird.

Dass die Wahrscheinlichkeit h√∂her ist, wenn Ihr Darlehensvertrag zwischen Juni 2010 und M√§rz 2016 abgeschlossen wurde, hat einen Grund. Wurde der Kreditvertrag vorher oder nachher abgeschlossen, ist davon auszugehen, dass kein r√ľckg√§ngig machen mehr erfolgen darf. Dies wiederum ist darauf zur√ľckzuf√ľhren, dass die entsprechenden Widerrufserkl√§rungen vor und nach dem genannten Datum diesen im Urteil genannten Fehler normalerweise nicht enthielten.

Wann ist ein Widerruf sinnvoll und empfehlenswert?

Nat√ľrlich sind Sie nicht gezwungen, vom Widerrufsrecht bez√ľglich Ihres Kreditvertrages Gebrauch zu machen, selbst wenn dieser unter das Urteil des Europ√§ischen Gerichtshof f√§llt. Daher stellt sich die berechtigte Frage, was ein Widerrufsanlass sein kann. Insbesondere aus den folgenden Gr√ľnden ist es zumindest empfehlenswert, dass Sie √ľber das R√ľckg√§ngigmachen Ihres Kreditvertrages und somit √ľber eine Umschuldung in einen neuen Immobilienkredit nachdenken:

Sie m√∂chten eine bereits gezahlte Vorf√§lligkeitsentsch√§digung zur√ľckverlangen
Sie möchten aus Ihrem aktuellen Kreditvertrag aussteigen und das Zahlen einer Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden
Sie m√∂chten zuk√ľnftig Zinsen einsparen, weil der aktuelle Bauzins (deutlich) geringer als Ihr derzeit zu zahlende Hypothekenzins ist
Sie kennen das Risiko eines Widerrufsjokers

Die genannten Gr√ľnde sind einleuchtend, lediglich der zuletzt aufgef√ľhrt Punkt ist noch etwas erkl√§rungsbed√ľrftig. Mit dem Risiko des Widerrufsjokers ist lediglich gemeint, dass Sie nicht zu 100 Prozent wissen, ob Sie einen neuen Immobilienkredit erhalten. Dieses Risiko gehen Sie allerdings nur dann ein, wenn Sie den Widerrufsjoker ziehen, ohne zuvor einen neuen Immobilienkredit erhalten zu haben.

 

Ich möchte meinen Kredit umschulden: was muss ich konkret tun?

An diesem Punkt wissen Sie nun, dass es nach einem EuGH Gerichtsurteil vielleicht auch f√ľr sie die M√∂glichkeit gibt, Ihren aktuellen Immobilienkreditvertrag r√ľckg√§ngig zu machen, ohne dass Ihnen die √ľblichen Kosten in Form einer Vorf√§lligkeitsentsch√§digung entstehen. Sie haben also tats√§chlich die Option, kostenfrei aus Ihrem bisherigen Vertrag herauszukommen und sich so den aktuell √§u√üerst g√ľnstigen Bauzins zu sichern. Damit sparen Sie vielleicht sogar zuk√ľnftig Zinskosten im f√ľnfstelligen Bereich ein.

Das Wissen um diesen Sachverhalt bedeutet allerdings nicht zwangsl√§ufig, dass Sie im Detail dar√ľber informiert sind, wie Sie nun vorgehen k√∂nnen. Wie zuvor bereits aufgef√ľhrt, sollten Sie sich relativ sicher sein, dass Ihr Darlehensvertrag √ľberhaupt unter die Vertr√§ge f√§llt, die vom EuGH gemeint sind. Ist dies der Fall, k√∂nnen Sie mit dem Widerspruch nichts falsch machen. Es sei denn, Sie gehen nicht in der empfohlenen Reihenfolge vor.

Der erste Schritt sollte darin bestehen, einen neuen Kreditgeber zu finden. Wir als erfahrener Darlehensvermittler haben bereits zahlreichen Kunden dazu verholfen, eine g√ľnstige Umschuldung in einen neuen Immobilienkredit vorzunehmen. Wir vergleichen f√ľr Sie diverse Angebote und sorgen daf√ľr, dass Sie zuk√ľnftig durch die Umschuldung in ein neues Immobiliendarlehen Zinsen einsparen k√∂nnen.

Nachdem die √ľblichen Formalit√§ten erledigt sind und der Kreditgeber Ihre Bonit√§t √ľberpr√ľft hat, erhalten Sie eine verbindliche Darlehenszusage. Diese Zusage ist nun die Grundlage daf√ľr, dass Sie Ihren bisherigen Kreditvertrag schriftlich bei Ihrer Bank r√ľckg√§ngig machen. Sollte Ihre Bank den Widerruf akzeptieren, m√ľssen Sie f√ľr gew√∂hnlich innerhalb der n√§chsten 30 Tage die Restschuld begleichen, damit der Immobilienkredit vollst√§ndig abgel√∂st werden kann. Dies stellt in aller Regel kein Problem dar, denn nach der Darlehenszusage wird es im Regelfall keine 30 Tage dauern, bis Ihnen der Kreditbetrag ausgezahlt wird. Die entsprechende Restschuld k√∂nnen Sie dann umgehend auf das bisherige Darlehenskonto √ľberweisen und so Ihren alten Immobilienkredit abl√∂sen.

Der gesamte Vorgang ist also relativ transparent und einleuchtend, wenn Sie sich an die wichtigen Schritte halten. Daher möchten wir im Folgenden noch einmal kurz zusammenfassen, was Sie im Hinblick auf den Joker und dessen Umsetzung dringend beachten sollten:

Pr√ľfung oder Schnellcheck, ob eigener Kreditvertrag betroffen ist
Keinesfalls einen Widerspruch durchf√ľhren, bevor die neue Finanzierung nicht in trockenen T√ľchern ist
Darlehenszusage unbedingt schriftlich erteilen lassen und auf Verbindlichkeit achten
Widerruf gegen√ľber der Bank schriftlich fixieren, nachdem die Anschlussfinanzierung feststeht
Sollte die Bank den Widerruf nicht akzeptieren, beauftragen Sie einen Rechtsanwalt, am besten einen Fachanwalt f√ľr Bank- und Finanzrecht

Wenn Sie diese Ratschl√§ge befolgen, k√∂nnen wir Ihnen mit gro√üer Wahrscheinlichkeit dabei helfen, durch die passende Umschuldung in einen neuen Immobilienkredit zuk√ľnftig bares Geld zu sparen. Wenden Sie sich daher gerne telefonisch an uns, falls Sie noch Fragen haben oder sich direkt zur m√∂glichen Umschuldung informieren m√∂chten.