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Eine BonitĂ€tsprĂŒfung ist, im Falle eines schufafreien Kredites, nicht notwendig.

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Privatkredit - flexibles Darlehen fĂŒr Privatpersonen

Das Angebot der Banken ist mittlerweile im Darlehensbereich sehr groß. Kunden finden fĂŒr nahezu jeden Zweck die passende Kreditvariante, sowohl im Privat- als auch im GeschĂ€ftskundenbereich. Eines der beliebtesten Finanzierungsprodukte ist der Privatkredit.

Worum handelt es sich bei Privatkrediten?

Der Definition nach des Privatkredits handelt es sich dabei um ein Darlehen, welches ausschließlich an Privatpersonen vergeben wird. Von der Darlehensart her fallen Privatkredite in den Bereich der Ratenkredite. Dies ist gleichzeitig eine weitere Eigenschaft, nĂ€mlich dass die Darlehenssumme nebst Zinsen in monatlichen Raten seitens des Kreditnehmers zurĂŒckgezahlt wird. Fast jedes Kreditinstitut, welches grundsĂ€tzlich im Finanzierungsbereich aktiv ist, bietet Privatdarlehen an. Diese werden oft unter verschiedenen Namen zur VerfĂŒgung gestellt, wie zum Beispiel:

Konsumentenkredit
Privatdarlehen
Ratenkredit
Verbraucherkredit

Wer vergibt Ratenkredite?

Ratenkredite in Form von Privatkrediten werden von zahlreichen Banken vergeben. Dabei gibt es zwei große Gruppen von Kreditgebern, nĂ€mlich zum einen Filialbanken und zum anderen Direktbanken. Nahezu jeder Anbieter am Markt, der als Kreditgeber aktiv ist, hat unter anderem Ratenkredite in seinem Repertoire.

Vergleich der Angebote durchfĂŒhren

Aufgrund der Vielzahl an Angeboten ist es Ă€ußerst wichtig, dass Sie vor der Kreditaufnahme einen effektiven Vergleich durchfĂŒhren. GĂŒnstige Privatkredite erhalten Sie heutzutage bereits zu einem Zinssatz von unter 2,5 Prozent. Von Zeit zu Zeit bieten manche Kreditgeber - zeitlich befristet - sogar eine Null-Prozent-Finanzierung oder einen Ratenkredit mit Minuszinsen an. Allerdings sind diese Angebote sehr begrenzt und fast immer mit mehreren (kritischen) Bedingungen verbunden, wie zum Beispiel:

Hervorragende BonitÀt des Kreditnehmers
Darlehenssumme maximal 2.000 Euro
Laufzeit maximal zwölf Monate
Preisgabe der persönlichen Daten

Neben den Angeboten, die gĂŒnstiger als die breite Masse sind, gibt es am Markt natĂŒrlich auch teurere Ratenkredite. Exakt deshalb ist ein Vergleich der Konditionen so wichtig, denn nur auf diese Weise können Sie ermitteln, ob ein Angebot gĂŒnstiger als das andere ist.

Beim Kreditvergleich sollten Sie allerdings nicht nur darauf achten, ob ein Bankinstitut gĂŒnstiger als die andere ist. DarĂŒber hinaus sollten Sie neben dem Zinssatz noch weitere Faktoren in Ihre Entscheidung einfließen lassen, welches die beste Wahl bezĂŒglich des Privatkredits ist. Zu den weiteren Entscheidungskriterien können zum Beispiel die folgenden Merkmale des Privatkredits zĂ€hlen:

Laufzeit
Darlehenssumme
Sondertilgung
Ratenpausen
Schnelligkeit der Auszahlung

Diese Konditionen sind wichtig, denn es kommt nicht nur auf möglichst gĂŒnstige Zinsen an. Möchten Sie Kredite zum Beispiel möglichst flexibel nutzen, sind Konditionen wie eine jederzeitige Sondertilgung oder auch mögliche Ratenpausen durchaus von Bedeutung. Soll das Geld besonders schnell ausgezahlt werden, ist dies ebenfalls ein Merkmal, welches Einfluss auf Ihre Entscheidung haben wird.

Kredite von privat als mögliche Alternative?

Manche Kreditsuchende verstehen die Bezeichnung Privatkredit auch so, dass es sich um einen Ratenkredit handelt, welcher nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson vergeben wird. Hier besteht durchaus eine Verwechslungsmöglichkeit mit dem klassischen Ratenkredit der Bank, der als Privatdarlehen bezeichnet wird. TatsÀchlich handelt es sich in diesem Fall allerdings um die sogenannten Kredite von privat.

Diese Finanzierung zeichnet sich tatsĂ€chlich dadurch aus, dass nicht Kreditinstitute, sondern Privatperson als Darlehensgeber auftreten. Damit unterscheiden sich solche Kredite von privat erheblich von gewöhnlichen Ratenkrediten, die von Banken zur VerfĂŒgung gestellt werden. Kredite von privat können vor allem dann eine Alternative sein, wenn Ihre BonitĂ€t mittelmĂ€ĂŸig ist und Sie vielleicht sogar einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Im Gegensatz zu Banken sind nĂ€mlich private Geldgeber durchaus hin und wieder dazu bereit, trotz eines negativen Schufa-Merkmals Kapital zu verleihen.

Falls Sie sich fĂŒr solche Kredite von privat interessieren, gibt es diesbezĂŒglich vor allem zwei Anlaufstellen. In erster Linie werden derartige Finanzierungsvarianten ĂŒber spezielle Vermittlungsplattformen vergeben. Dort treffen sich Darlehensnehmer und Darlehensgeber, bei denen es sich in beiden FĂ€llen um Privatpersonen handelt. Derartige Vermittlungsplattformen werden hĂ€ufig auch als Crowdlending-Plattformen bezeichnet.

Die zweite Alternative besteht darin, dass Sie sich Kapital direkt von Bekannten, Freunden oder Verwandten leihen, die natĂŒrlich ebenfalls als Privatperson auftreten. In diesem Fall ist es ratsam, trotz des vielleicht verwandtschaftlichen oder freundschaftlichen VerhĂ€ltnisses einen Kreditvertrag abzuschließen. Dort sollten die wichtigsten Eckdaten des Darlehens festgehalten werden, wie zum Beispiel Darlehenssumme, Laufzeiten, Zinssatz und Dauer der RĂŒckzahlung.

Welches Einsparpotenzial gibt es bei Ratenkrediten?

Bei Privatkrediten gibt es aufgrund der zahlreichen Angebote teilweise enormes Einsparpotenzial. Aus diesem Grund ist ein Kreditvergleich sehr wichtig, denn Sie können auf eine Laufzeit von mehreren Jahren gerechnet leicht einige Hundert Euro an Kosten einsparen. Wie groß dieses Einsparpotenzial sein kann, möchten wir an der GegenĂŒberstellung der folgenden zwei Kreditangebote erklĂ€ren. In beiden FĂ€llen sind Darlehenssummen und Laufzeiten identisch, allerdings gibt es einen grĂ¶ĂŸeren Unterschied bei den zu zahlenden Sollzinsen.

Beispiel am niedrigen Zinssatz von 1,9 %

Darlehenssumme20.000,- €
Finanzierungsdauer60 Monate
Zinssatz1,90 %
Zinssumme in 5 Jahren1.900,- €
monatliche Kreditrate365,00 €

Beispiel am höheren Zinssatz von 3,9 %

Darlehenssumme20.000,- €
Finanzierungsdauer60 Monate
Zinssatz3,90 %
Zinssumme in 5 Jahren3.900,- €
monatliche Kreditrate398,33 €

An dieser GegenĂŒberstellung erkennen Sie leicht, dass Sie aufgrund des deutlich gĂŒnstigeren ersten Angebotes ein Einsparpotenzial im Vergleich zum zweiten Darlehensangebot in Höhe von 2.000 Euro haben. Hinzu kommt noch eine weitere Tatsache. Diese besteht darin, dass Sie zusĂ€tzlich zum gesparten Geld eine geringere monatliche Belastung haben. Diese kommt zustande, weil Sie eine geringere Zinslast tragen mĂŒssen. Schon aus diesem Grund ist ein Darlehensvergleich empfehlenswert, zumal dieser in der Regel nicht nur kostenfrei, sondern ebenfalls unverbindlich ist.

Konditionen bei Privatkrediten: Sondertilgung

Eine durchaus wichtige Darlehenskondition sind die Sondertilgungen, die Sie auch bei Ratenkrediten fĂŒr gewöhnlich problemlos leisten können. Da es sich um Verbraucherkredite handelt, die - im Gegensatz zu Immobiliendarlehen - nicht mit einer Grundschuld abgesichert sind, muss Ihnen die Bank jederzeit erlauben, zwischenzeitliche und vorzeitige Tilgungen vorzunehmen. Dabei handelt es sich um Sondertilgungen, die unabhĂ€ngig von der regulĂ€ren Tilgung des Darlehens laufen, die im Rahmen der monatlichen Kreditraten stattfindet.

Das Recht auf Sondertilgungen dĂŒrfen Sie allerdings nicht damit verwechseln, dass die vorzeitige Tilgung oder Ablösung des Darlehens kostenfrei sein muss. Dies ist nicht der Fall, sodass dieser Vergleichspunkt nicht unwichtig ist. Können Sie jetzt bereits abschĂ€tzen, dass Sie Ihren Verbraucherkredit in wenigen Jahren vorzeitig zurĂŒckzahlen oder zumindest eine grĂ¶ĂŸere Summe vorzeitig tilgen möchten, sollten Sie beim Kreditvergleich darauf achten, dass die Bank möglichst keine GebĂŒhren fĂŒr Sondertilgungen in Rechnung stellt.

Ratenpause als weitere Kondition

Eine weitere Kondition, die neben Sondertilgungen ebenfalls interessant sein kann, ist die sogenannte Ratenpause. Falls Sie sich fĂŒr einen Barkredit entscheiden, vereinbaren Sie mit dem jeweiligen Kreditgeber automatisch, dass Sie die monatlichen Raten regelmĂ€ĂŸig zahlen. Manchmal kommt es allerdings vor, dass Sie einen LiquiditĂ€tsengpass haben und nicht dazu in der Lage sind, im nĂ€chsten Monat die vereinbarte Kreditrate zu zahlen. GrĂŒnde dafĂŒr gibt es viele, wie zum Beispiel:

LĂ€ngere Krankheit
Arbeitslosigkeit
Unvorhergesehene und grĂ¶ĂŸere Ausgabe, zum Beispiel Autoreparatur

In dieser Situation wĂ€re es selbstverstĂ€ndlich sehr hilfreich, wenn Sie sich fĂŒr ein Darlehensangebot entschieden hĂ€tten, bei dem eine Ratenpause möglich ist. Viele Banken sind bereit dazu, eine solche Pause zu genehmigen. Allerdings ist diese nahezu immer zeitlich befristet oder bezieht sich auf maximal zwei bis drei Monatsraten. Zudem sollten Sie beachten, dass sich durch die Ratenpausen normalerweise die Dauer des Darlehens verlĂ€ngert, nĂ€mlich um den Zeitraum, innerhalb dessen Sie die vereinbarte Kreditrate nicht gezahlt haben.

Sofortkredit als spezielle Variante der Privatkredite

Keine Alternative, sondern eine spezielle Variante der Privatkredite ist der Sofortkredit. Dieser ist insbesondere fĂŒr Kunden eine gute Option, die eine schnelle Auszahlung der beantragten Darlehenssumme wĂŒnschen. Das wesentliche Merkmal der Sofortkredite ist, dass zwischen Darlehensantrag und Kreditauszahlung ein relativ kurzer Zeitraum vergeht. Aus diesem Grund handelt es sich heutzutage bei Sofortkrediten in der Regel um digitale Kreditvarianten mit schneller Auszahlung. Das beinhaltet, dass die vollstĂ€ndige Abwicklung des Kredites ĂŒber das Internet stattfindet. Sie können den Barkredit online beantragen, sich online mittels VideoIdent-Verfahren legitimieren und zudem mit Hilfe der digitalen Signatur die Korrektheit der KreditvertrĂ€ge bestĂ€tigen und Ihr EinverstĂ€ndnis geben.

WofĂŒr darf ich Privatdarlehen nutzen?

Ein weiterer Vorteil von Ratenkrediten ist, dass es prinzipiell keine EinschrĂ€nkungen gibt, wofĂŒr Sie die Darlehenssumme nutzen dĂŒrfen. Der Verwendungszweck ist Ihnen stattdessen freigestellt, sodass Ratenkredite oftmals als Verbraucherdarlehen in folgender Art und Weise genutzt werden:

Urlaubskredit
Umzugskredit
Autokredit
Konsumkredit

Bei den zuvor genannten Darlehen handelt es sich nicht um spezielle Kredite, sondern im Prinzip wird dadurch verdeutlicht, fĂŒr welchen Verwendungszweck die Finanzierung genutzt werden soll. Beim Umzugskredit zum Beispiel finanzieren Sie mit der ausgezahlten Darlehenssumme einen Teil oder Ihren gesamten anstehenden Umzug. Der Urlaubskredit hingegen sagt aus, dass Sie mit dem Darlehensbetrag die nĂ€chste Urlaubsreise finanzieren möchten.

Beispiel eines klassischen Urlaubsdarlehen

Laufzeit60 Monate
Nettodarlehensbetrag5.000,- €
Sollzins fest p.a.3,83 %
effektiver Jahreszins3,90 %
monatliche Rate91,70 €
Summe Zinsen502,24 €
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
Gesamtbetrag5.502,24 €

Umschuldung als weiterer Verwendungszweck

In erster Linie dienen Ratenkredite dazu, dass sich der entsprechende Kreditnehmer einen Konsumwunsch erfĂŒllen kann. DarĂŒber hinaus ist es sinnvoller, mit dem neuen Kredit eine Umschuldung vorzunehmen. Den Privatkredit umschulden ist daher ebenfalls ein klassischer Verwendungszweck. Eine derartige Umschuldung kann aus verschiedenen GrĂŒnden sinnvoll sein, beispielsweise wenn


der bisherige Kredit relativ teuer ist
sich die EinkommensverhÀltnisse verÀndert haben
Kreditraten besser geordnet werden sollen

FĂŒr solch einen Zweck sind Ratenkredite ebenfalls bestens geeignet. Am hĂ€ufigsten werden Umschuldungen sicherlich genutzt, um zukĂŒnftig Zinskosten einzusparen. Insbesondere unter der Voraussetzung, dass die aktuelle Finanzierung bereits seit einigen Jahren lĂ€uft, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie nach einem Kreditvergleich ein deutlich gĂŒnstigeres Angebot finden werden. Hier kommt ĂŒbrigens der Vorteil zum Tragen, dass Sondertilgungen des bisherigen Kredites jederzeit möglich sind, sodass Sie bestehende Kredite problemlos vorzeitig ablösen und mit einem neuen Verbraucherkredit umschulden können.

Beispiel einer Umschuldung bei einer Kreditsumme von 40.000,- € und einer Laufzeit von 120 Monaten

 AltkreditNeukreditErsparnis
Zinssatz eff. p.a.8,99 %4,99 %4,00 % Punkte
Monatliche Rate498,93 €421,91 €77,02 €
Gesamtkosten Kredit19.871,97 €10.628,93 €9.243,04 €

Unter welchen Voraussetzungen werden Verbraucherdarlehen vergeben?

Wie bei jeder Finanzierungsvariante gibt es auch bei Verbraucherdarlehen in Form eines Privatdarlehens Voraussetzungen, die fĂŒr die Vergabe der gewĂŒnschten Kreditsumme erfĂŒllt werden mĂŒssen. ZunĂ€chst einmal mĂŒssen Sie unbedingt das 18. Lebensjahr vollendet haben, denn in Deutschland mĂŒssen Personen volljĂ€hrig sein, falls sie Schulden machen möchten. Es existieren nur wenige AusnahmefĂ€lle, in denen Banken auch an minderjĂ€hrige Kapital verleihen dĂŒrften.

Eine weitere Grundvoraussetzung fĂŒr die positive Kreditentscheidung besteht darin, dass Sie eine ausreichende KreditwĂŒrdigkeit, auch als BonitĂ€t bezeichnet, besitzen. Ihre BonitĂ€t prĂŒfen die Banken anhand verschiedener Unterlagen, Merkmale und Eigenschaften, insbesondere:

Schufa-Auskunft
BeschÀftigungsverhÀltnis
Einkommenssituation (Einnahmen und Ausgaben)
Wohnsitz in Deutschland
Deutsches Girokonto

DarĂŒber hinaus gibt es insbesondere im Hinblick auf das BeschĂ€ftigungsverhĂ€ltnis meistens weitere Bedingungen zu erfĂŒllen. Dazu zĂ€hlt vor allem, dass Sie nicht mehr in der Probezeit arbeiten, einen unbefristeten Arbeitsvertrag besitzen und grundsĂ€tzlich einer abhĂ€ngigen BeschĂ€ftigung nachgehen. Zwar gibt es auch Kreditinstitute, die an SelbststĂ€ndige oder Freiberufler Geld verleihen, allerdings trifft dies keineswegs auf alle Banken zu.

Falls Sie eine der zuvor genannten Voraussetzungen fĂŒr die Kreditvergabe nicht erfĂŒllen, kann es unter UmstĂ€nden hilfreich sein, Sicherheiten anzubieten. In diesem Fall kann der Kreditgeber nĂ€mlich zumindest einen Teil des Darlehensbetrages absichern, sodass sich das Ausfallrisiko und damit auch die Kreditkondition reduziert. Dies wiederum fĂŒhrt dazu, dass der Kreditentscheid positiv ausfĂ€llt, obwohl ohne Sicherheiten vielleicht eine Ablehnung stattgefunden hĂ€tte. Zu den typischen Sicherheiten, die fĂŒr einen Verbraucherkredit genutzt werden können, zĂ€hlen in erster Linie:

Abtretung von Forderungen
VerpfÀndung von Wertpapieren
BĂŒrgschaft
VerpfÀndung von Guthaben
SicherungsĂŒbereignung Kfz (beim Autokredit)

Spezielle Formen des Privatkredites

Die meisten Kreditinstitute stellen mit Ratenkrediten solche Verbraucherkredite zur VerfĂŒgung, die sich weder an bestimmte Kundengruppen richten noch an einen speziellen Verwendungszweck gebunden sind. Es gibt allerdings auch einige spezielle Finanzierungsvarianten, die entweder nur bestimmten Kunden zugĂ€nglich sind oder tatsĂ€chlich daran geknĂŒpft sind, dass die Finanzierungssumme fĂŒr einen festgelegten Zweck verwendet werden. Solche Angebote finden Sie bei den Banken insbesondere unter den folgenden Bezeichnungen:

Autokredit
Urlaubskredit
Umzugskredit
Barkredit
Kredit fĂŒr Azubis
Studentenkredit
Kredite fĂŒr Rentner
Kredite fĂŒr SelbststĂ€ndige

Wie an den Namen abgeleitet werden kann, sind diese Darlehensvarianten entweder fĂŒr eine bestimmte Kundengruppe gedacht oder sie dĂŒrfen nur fĂŒr einen festgelegten Zweck verwendet werden, wie zum Beispiel zur Finanzierung des nĂ€chsten Autokaufs. Letztendlich handelt es sich allerdings auch bei diesen Darlehensvarianten um Kredite an Privatpersonen.

Mit welchen Kosten mĂŒssen Kreditnehmer rechnen?

Eine wichtige Frage im Zusammenhang mit Privatkrediten ist, welche Kosten die entsprechende Finanzierung verursacht. Der mit Abstand grĂ¶ĂŸte Kostenfaktor bei jedem Verbraucherkredit sind die anfallenden Zinsen. DiesbezĂŒglich gibt es bei den Angeboten eine große Spanne, angefangen von ZinssĂ€tzen unterhalb von zwei Prozent bis hin zu einem effektiven Jahreszins von mehr als zehn Prozent. Es ist daher wichtig, möglichst viele Kreditangebote zu vergleichen, denn umso gĂŒnstiger die Finanzierung ist, desto geringer ist die monatliche Rate und desto niedriger sind die Gesamtkosten.

Wenn Sie sich einmal die aktuellen Kreditangebote im Bereich der Konsumentenkredite betrachten, so werden Sie schnell feststellen, dass sich der effektive Jahreszins durchschnittlich bei etwa fĂŒnf bis sechs Prozent bewegt. Das bedeutet, dass zum Beispiel ein Konsumentenkredit ĂŒber 10.000 Euro jĂ€hrlich Zinsen von durchschnittlich 550 Euro kosten wĂŒrde. NatĂŒrlich werden diese Kosten auf zwölf Monate verteilt, sodass die Zinsbelastung in diesem Beispiel bei etwa 45 Euro monatlich liegt. Wichtig zu beachten ist bezĂŒglich der Kreditkosten, dass neben den Zinsen noch weitere Kosten anfallen können. Dazu zĂ€hlen in erster Linie:

KontofĂŒhrungsgebĂŒhren (Kreditkonto)
Bearbeitungsentgelt
Restschuldversicherung (PrÀmie)

Welche Einflussfaktoren gibt es beim zu zahlenden Zins?

Die jeweiligen Zinskosten legen die Banken selbst fest, wobei sie sich nach verschiedenen Einflussfaktoren richten. In der Regel gibt es mindestens fĂŒnf Faktoren, die den Zinssatz bei einem Kredit beeinflussen. Dazu zĂ€hlen insbesondere:

Kreditsumme
Dauer der RĂŒckzahlung
Zinsumfeld
Wettbewerb
BonitÀt des Kreditnehmers

Besonders gute Chancen auf ein gĂŒnstiges Kreditangebot haben Kreditsuchende, die ĂŒber eine sehr gute BonitĂ€t verfĂŒgen. Solche Kreditnehmer haben keinen negativen Eintrag in der Schufa, besitzen ein höheres Einkommen und sind in der Regel abhĂ€ngig beschĂ€ftigt. DemgegenĂŒber mĂŒssen Kreditnehmer mit einer mittelmĂ€ĂŸigen oder schlechter BonitĂ€t fast immer einen höheren Zins zahlen.

DarĂŒber hinaus beeinflussen ebenso interne Faktoren die Höhe des zu zahlenden Kreditzinses, insbesondere die Darlehenssumme und die RĂŒckzahlungsdauer. FĂŒr gewöhnlich werden Verbraucherkredite mit steigender Laufzeit etwas teurer, was allerdings nicht auf alle Banken und die entsprechenden Angebote zutrifft. Ebenfalls nicht zu vernachlĂ€ssigende Einflussfaktoren sind zum einen das Zinsumfeld und zum anderen die Wettbewerbssituation.

Wie sehr sich das Zinsumfeld auf den zu zahlenden Effektivzins ausfĂ€llt, sieht man schon seit einigen Jahren an der Zinssituation. Der Kapitalmarkt ist durch eine Niedrigzinsphase bestimmt, weil die EZB den Leitzins schon seit mittlerweile vier Jahren auf null Prozent gesenkt hat. FĂŒr Kreditnehmer ist dies natĂŒrlich positiv, denn dadurch haben zahlreiche Banken in der Vergangenheit auch die Zinsen fĂŒr Verbraucherkredite gesenkt. DarĂŒber hinaus orientieren sich die Kreditgeber an der Wettbewerbssituation, wenn sie Ihre eigenen ZinssĂ€tze bestimmen.

Die Restschuldversicherung bei Privatkrediten

Zu den Kosten eines Privatkredites kann unter UmstĂ€nden auch die PrĂ€mie fĂŒr eine Restschuldversicherung gehören. Eine solche Restschuldversicherung bieten viele Banken ihren Kunden an, die sich fĂŒr ein Finanzierungsangebot im Bereich Verbraucherkredite entscheiden. Der wesentliche Vorteil einer Restschuldversicherung besteht darin, dass damit ausstehende Raten abgesichert werden, falls eine bestimmte Situation beim Kreditnehmer eintritt. Je nach Vertrag sind es vor allem die folgenden Schadensursachen, die durch die Restkreditversicherung abgedeckt sind:

Tod des Kreditnehmers
BerufsunfÀhigkeit
Arbeitslosigkeit
LÀngere ArbeitsunfÀhigkeit

Diesen Vorteilen steht allerdings ein deutlicher Nachteil der Restkreditversicherung gegenĂŒber. Dieser besteht darin, dass die PrĂ€mie relativ hoch ist. So zahlen Sie nicht selten fĂŒr einen Darlehensbetrag von beispielsweise 15.000 Euro eine VersicherungsprĂ€mie in Höhe von 700 oder 800 Euro. Dabei sollten Sie genau prĂŒfen, ob die Restkreditversicherung fĂŒr Sie tatsĂ€chlich den gewĂŒnschten Gesamtvorteil hat oder vielleicht sogar eine Überversicherung bestĂŒnde. Dies wĂ€re der Fall, falls Sie ohnehin bereits eine Risikolebensversicherung oder eine private BerufsunfĂ€higkeitsversicherung besitzen wĂŒrden.

HĂ€ufige Fragen zu Privatkrediten

Im Zusammenhang mit Privatkrediten gibt es einige Fragen, die seitens der Verbraucher öfter gestellt werden. Dazu gehören mitunter die nachfolgend beantworteten Fragen.

Wer darf bei Privatkrediten als Kreditnehmer auftreten?
Bei Privatkrediten ist es eine Voraussetzung, dass Sie den Kreditbedarf als Privatperson haben. Somit vergeben die Banken solche Kredite an ihre Privatkunden und nicht an GeschĂ€ftskunden. Innerhalb der Privatkunden kann es natĂŒrlich EinschrĂ€nkungen geben. So genehmigen manche Kreditinstitute zum Beispiel keine Verbraucherkredite an Studenten, Auszubildende, Geringverdiener oder Rentner. DiesbezĂŒglich mĂŒssen Sie sich im Einzelfall informieren, ob Sie die entsprechende Finanzierung beantragen dĂŒrfen.
MĂŒssen beim Konsumentenkredit Sicherheiten gestellt werden?

Die meisten Banken machen es von der Kreditsumme abhĂ€ngig, ob der Kreditnehmer beim Verbraucherdarlehen eine Sicherheit stellen muss. HĂ€ufig werden Sicherheiten erst ab einer Darlehenssumme von 20.000 Euro gefordert, wĂ€hrend darunter liegende Kreditsummen in Form eines Blankokredites vergeben werden. Falls der Kreditgeber eine Sicherheit fordert, kann es sich dabei zum Beispiel um eine BĂŒrgschaft, eine Abtretung von Forderungen oder auch um die VerpfĂ€ndung von Guthaben handeln.

Welche Alternativen gibt es zu Privatkrediten?

Ob Alternativen zu Privatkrediten sinnvoll sind, hÀngt vor allem von der Darlehenssumme und auch vom Verwendungszweck ab. Brauchen Sie beispielsweise nur einen relativ geringen Darlehensbetrag von wenigen hundert Euro, kann sowohl der Dispositionskredit als auch der von speziellen Finanzdienstleistern angebotene Minikredit zu den Alternativen zÀhlen. Liegt der Kreditbedarf etwas höher, können insbesondere Abruf- und Ratenkredite eine passende Alternativfinanzierung sein.

Darf ich mehrere Verbraucherdarlehen zur gleichen Zeit haben?
SelbstverstĂ€ndlich ist es nicht verboten, dass Kreditnehmer mehrere Verbraucherdarlehen zur gleichen Zeit bedienen. Allerdings kann dies zu einer Verschlechterung des Schufa-Scores ausfĂŒhren, sodass das nĂ€chste Kreditinstitut Ihren Kreditantrag vielleicht nicht genehmigen wird. Manchmal kann es zudem sinnvoll sein, mehrere Finanzierungen zusammenzufassen und in einen einzigen und neuen Kredit umzuschulden.
FĂŒr was kann ich diese Kreditart alles nutzen?

Diese Kreditart lÀsst, durch die freie Verwendung (keine Zweckbindung) eine freie Entscheidungsfreiheit zu und somit ist ziemlich alles möglich, was gekauft werden kann. Vorausgesetzt man bekommt ihn, weil man eine gute BonitÀt hat und die Haushaltsrechnung passt.
FĂŒr folgende Dinge ist diese Kreditart bestens geeignet (nur kurze Beispiele):

  • Einrichtung finanzieren
  • Uhr finanzieren (LuxusgĂŒter)
  • Schmuck finanzieren (LuxusgĂŒter)
  • HaushaltsgerĂ€te finanzieren (Waschmaschine, Trockner, KĂŒchengerĂ€te etc.)
  • Heimelektronik finanzieren (Unterhaltungselektronik finanzieren, wie Fernseher, Anlage, SAT-Technik, Computer - PC, Laptop etc.)
  • Umschuldung vornehmen
  • Autoreparatur finanzieren
  • Wohnungseinrichtung finanzieren (Möbel, SchrĂ€nke, Sessel, Couch etc.)
  • GartengerĂ€te finanzieren (RasenmĂ€her, Poolfinanzierung, Anbauten etc.)
  • Urlaub finanzieren und Reise finanzieren
  • Auto finanzieren, Motorrad finanzieren, Wohnmobil finanzieren
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  • finanzielle UnterstĂŒtzung der Familie (Erziehung, Ausbildung, Kurse etc.)
  • Ausbildung finanzieren, Weiterbildung finanzieren
    [icon name="info"] Schauen Sie bei unserem Angebot der BAfÖG-Kredite zurĂŒckzahlen vorbei und nutzen Sie die gĂŒnstigen Darlehen.
  • Zahnersatz finanzieren (Protesen, ZahnbrĂŒcken etc.)
  • Lifestyle und Gesundheit finanzieren (Behandlungen, Therapien,  etc.)
  • Feierlichkeiten finanzieren (Hochzeit finanzieren, Geburtstag, Festlichkeit finanzieren)

[icon name="angle-double-right"] Nachteil an Krediten ohne Verwendungszweck sind die hohen ZinssĂ€tze. Im Vergleich zu Krediten mit Verwendungszweck schneiden diese viel besser ab. Daher sollte man sich genau ĂŒberlegen fĂŒr was man den Kredit benötigt und beantragt.

Aktuelles rund um Kredite

Wissenswertes, Informationen und HintergrĂŒnde rund um Kredite, Darlehen und Finanzierungen, sowie aktuelle Verbraucher spezifische Hinweise und Tipps. Hier finden Sie alles rund um Kredite und Darlehen, sowie was Finanzierungen angeht.
Weiterhin können Sie unsere FAQ`s fĂŒr alle relevanten Begriffe als ErklĂ€rung nutzen.

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* Information zu den Kreditkonditionen und Kosten

FĂŒr die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen bei uns keinerlei (Vor-)Kosten fĂŒr unsere Kunden.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfĂŒllt sein mĂŒssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
TatsÀchliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach BonitÀt des Kunden, abweichen.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

Angaben nach § 6a PAngV

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

NettodarlehensbetrĂ€ge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann je nach Kreditinstitut mit einer VorfÀlligkeitsentschÀdigung abgelöst werden. Eine Sondertilgung ist je nach Kreditinstitut möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen und maximaler Jahreszins: von -0,40 % bis maximal 9,93 % und effektiv von -0,40 % bis maximal 10,39 % (maximaler Zinssatz)

PrĂŒfung und Entscheidung: an einem Werktag möglich

Die Zinsen sind bonitĂ€tsunabhĂ€ngig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewĂ€hlten Laufzeit, gemĂ€ĂŸ § 6a Absatz 3 PAngV dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusÀtzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

ReprÀsentative Beispiele

(2/3 Mehrheit aus VertragsabschlĂŒssen)

Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- €
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 €
Summe Zinsen14.668,48 €
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
Gesamtbetrag64.668,48 €
reprĂ€sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von VertragsabschlĂŒssen
EigentĂŒmer-Darlehen fĂŒr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- €
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- €
Summe Zinsen11.063,97 €
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
Gesamtbetrag61.063,97 €
reprĂ€sentatives Beispiel eines EigentĂŒmer Darlehens fĂŒr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von VertragsabschlĂŒssen
EigentĂŒmer-Darlehen fĂŒr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- €
Mindestrate603,- €
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
reprĂ€sentatives Beispiel eines EigentĂŒmer-Darlehens fĂŒr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von VertragsabschlĂŒssen
Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- €
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 €
Summe Zinsen14.668,48 €
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
Gesamtbetrag64.668,48 €
reprĂ€sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von VertragsabschlĂŒssen
EigentĂŒmer-Darlehen fĂŒr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- €
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- €
Summe Zinsen11.063,97 €
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
Gesamtbetrag61.063,97 €
reprĂ€sentatives Beispiel eines EigentĂŒmer Darlehens fĂŒr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von VertragsabschlĂŒssen
EigentĂŒmer-Darlehen fĂŒr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- €
Mindestrate603,- €
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
reprĂ€sentatives Beispiel eines EigentĂŒmer-Darlehens fĂŒr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von VertragsabschlĂŒssen