Privatkredit

Jetzt Privatkredit anfragen und dabei richtig sparen!

niedrige und flexible Monatsraten
lange Laufzeiten möglich
unabhängige Privatkredite ohne Zusatzverträge
sehr schnelle Abwicklung und Auszahlung
individuelle Abwicklung mit persönlichem Kreditberater
für Urlaub, Konsumartikel, Auto und vieles mehr
für Beamte, Arbeitnehmer, Rentner und Selbstständige
100 % kostenlose Kreditanfrage
komplett online abschließbar
transparent und ohne versteckte Kosten
flexible Tilgung für mehr finanziellen Spielraum
mit kostenfreiem Privatkredit-Vergleich
Kreditkonditionen und Informationen über § 6a PAngV

Der Privatkredit – ein flexibles Darlehen für Privatpersonen

Das Angebot im Darlehensbereich ist bei so gut wie allen Banken heute äußerst groß. Kunden finden für nahezu jeden Zweck die passende Kreditvariante, sowohl im Privat- als auch im Geschäftskundenbereich. Eines der beliebtesten Finanzierungsprodukte ist der Privatkredit.

Der Privatkredit kurz erklärt

Bei einem Privatkredit handelt es sich per Definition um ein Darlehen, das ausschließlich an Privatpersonen vergeben wird. Von der Darlehensart her fallen Privatkredite in die Kategorie der Ratenkredite. Dies bedeutet nichts anderes, als dass die Darlehenssumme inklusive Zinsen in monatlichen Raten vom Kreditnehmer zurückgezahlt wird. Fast jedes im Kreditgeschäft tätige Finanzinstitut bietet Privatdarlehen an. Diese werden oft unter verschiedenen Namen zur Verfügung gestellt, wie zum Beispiel:

Konsumentenkredit
Privatdarlehen
Ratenkredit
Verbraucherkredit

Beim Privatkredit ist ein Vergleich der Angebote unverzichtbar

Aufgrund der Vielzahl an Angeboten ist es äußerst wichtig, vor der Kreditaufnahme einen umfassenden Vergleich durchführen. Günstige Privatkredite erhalten Sie heutzutage bereits ab einem Zinssatz von 4,99 Prozent, doch die Zinsspanne ist überaus breit gefächert.

Bei einem Kreditvergleich sollten neben dem Zinssatz jedoch noch weitere Faktoren einbezogen werden. Zu den möglichen Entscheidungskriterien können zum Beispiel die folgenden Merkmale des Privatkredits zählen:

Laufzeit
Darlehenssumme
Sondertilgung
Ratenpausen
Schnelligkeit der Auszahlung

Es kommt also nicht nur auf möglichst günstige Zinsen an. Möchten Sie Ihren Privatkredit zum Beispiel möglichst flexibel nutzen, sind die Konditionen etwa bezüglich der Option für Sondertilgungen oder Ratenpausen durchaus von Bedeutung. Benötigen Sie das Geld besonders zeitnah, so ist eine schnelle Auszahlung ebenfalls ein Merkmal, das Einfluss auf Ihre Entscheidung haben wird.

Kredite von privat als mögliche Alternative

Manche Kreditsuchende verstehen unter einem Privatkredit ein Darlehen, das nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson vergeben wird. Hier besteht durchaus eine gewisse Verwechslungsgefahr mit dem klassischen Ratenkredit der Bank, der als Privatdarlehen bezeichnet wird. Tatsächlich handelt es sich im oben genannten Fall allerdings um einen sogenannten Kredit von privat.

Diese Finanzierungform zeichnet sich in der Tat dadurch aus, dass nicht Kreditinstitute, sondern Privatpersonen als Darlehensgeber auftreten. Damit unterscheiden sich solche Kredite von privat erheblich von den Privatkrediten, die als gewöhnliche Ratenkredite von Banken zur Verfügung gestellt werden. Kredite von privat können vor allem dann eine Alternative sein, wenn Ihre Bonität mittelmäßig ist und Sie vielleicht sogar einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Im Gegensatz zu Banken sind nämlich private Geldgeber durchaus hin und wieder dazu bereit, trotz eines negativen Schufa-Merkmals Kapital zu verleihen.

Falls Sie sich für solche Kredite von privat interessieren, gibt es vor allem zwei Anlaufstellen. In erster Linie werden derartige Finanzierungsvarianten über spezielle Vermittlungsplattformen vergeben. Dort treffen sich Darlehensnehmer und Darlehensgeber, bei denen es sich jeweils um Privatpersonen handelt. Derartige Vermittlungsplattformen werden häufig auch als Crowdlending-Plattformen bezeichnet.

Die zweite Alternative besteht darin, sich Kapital direkt von Bekannten, Freunden oder Verwandten zu leihen, die natürlich ebenfalls als Privatperson auftreten. In diesem Fall ist es ratsam, trotz des vielleicht verwandtschaftlichen oder freundschaftlichen Verhältnisses einen Kreditvertrag abzuschließen. Dort sollten die wichtigsten Eckdaten des Darlehens festgehalten werden, wie zum Beispiel Darlehenssumme, Laufzeiten, Zinssatz und Dauer der Rückzahlung festgehalten werden.

Über einen Angebotsvergleich Einsparpotenziale beim Privatkredit aufdecken

Bei Privatkrediten gibt es aufgrund der zahlreichen Angebote teilweise enormes Einsparpotenzial. Aus diesem Grund ist ein Kreditvergleich sehr wichtig, denn Sie können auf eine Laufzeit von mehreren Jahren gerechnet leicht einige Hundert Euro an Kosten einsparen. Wie groß dieses Einsparpotenzial sein kann, möchten wir an der Gegenüberstellung von zwei Kreditangeboten aufzeigen. In beiden Fällen sind Darlehenssumme und Laufzeit identisch, allerdings gibt es einen größeren Unterschied bei den zu zahlenden Sollzinsen.

Beispiel mit niedrigem Zinssatz von 1,9 %

Beispiel mit höherem Zinssatz von 3,9 %

An dieser Gegenüberstellung erkennen Sie leicht, dass sich bei dem ersten Angebot aufgrund des deutlich günstigeren Zinssatzes eine Ersparnis in Höhe von 2.000 Euro gegenüber dem zweiten Darlehensangebot ergibt. Darüber hinaus ist auch die monatliche Belastung infolge der geringeren Zinslast kleiner. Schon aus diesem Grund ist ein Darlehensvergleich empfehlenswert, zumal dieser in der Regel nicht nur kostenfrei, sondern auch unverbindlich ist.

Konditionen bei Privatkrediten: Sondertilgung

Die Option, Sondertilgungen zu leisten, zählt durchaus ebenfalls zu den wichtigen Konditionen bei einem Darlehen. Da es sich bei Privatkrediten um Verbraucherkredite handelt, die – anders als etwa Immobiliendarlehen – nicht mit einer Grundschuld abgesichert sind, muss Ihnen die Bank jederzeit erlauben, Sondertilgungen vorzunehmen. Bei diesen handelt es sich um Tilgungszahlungen, die unabhängig von der regulären Tilgung des Darlehens laufen, die im Rahmen der monatlichen Kreditraten stattfindet.

Ein Recht auf Sondertilgungen bedeutet jedoch keineswegs, dass die vorzeitige Tilgung oder Ablösung des Darlehens kostenfrei sein muss. Die hierfür gegebenenfalls anfallenden Kosten können bei einem Vergleich der Kreditkonditionen also einen wichtigen Punkt darstellen. Vor allem, wenn sich bereits im Vorfeld absehen lässt, dass Sie Ihren Privatkredit wahrscheinlich vorzeitig zurückzahlen oder zumindest eine größere Summe vorzeitig tilgen möchten, sollten Sie beim Kreditvergleich darauf achten, dass die Bank möglichst keine Gebühren für Sondertilgungen in Rechnung stellt.

Konditionen bei Privatkrediten: Ratenpausen

Eine weitere Kondition, die bei der Aufnahme eines Verbraucherkredites von Interesse sein kann, ist die sogenannte Ratenpause. Falls Sie sich für einen Ratenkredit entscheiden, vereinbaren Sie mit dem jeweiligen Kreditgeber automatisch eine monatliche Ratenzahlung. Manchmal kann es jedoch zu Liquiditätsengpässen kommen, so dass Sie nicht in der Lage sind, im nächsten Monat die vereinbarte Kreditrate zu zahlen. Gründe dafür gibt es viele, zum Beispiel:

längere Krankheit
Arbeitslosigkeit
unvorhergesehene und größere Ausgabe, zum Beispiel Autoreparatur

In dieser Situation ist es äußerst hilfreich, wenn Sie sich für ein Darlehensangebot entschieden haben, das Ratenpausen zulässt. Viele Banken sind bereit dazu, eine solche Pause zu genehmigen. Allerdings ist diese nahezu immer zeitlich befristet oder auf maximal zwei bis drei Monatsraten beschränkt. Zudem sollten Sie beachten, dass sich durch die Ratenpausen normalerweise die Dauer des Darlehens um den Zeitraum verlängert, in dem Sie die vereinbarte Kreditrate nicht gezahlt haben.

Der Sofortkredit als spezielle Variante des Privatkredites

Keine Alternative, sondern eine spezielle Variante des Privatkredites ist der Sofortkredit. Dieser richtet sich in erster Linie an Kunden, die eine besonders schnelle Auszahlung der beantragten Darlehenssumme wünschen. Denn das wesentliche Merkmal der Sofortkredite besteht in einem verkürzten Zeitraum zwischen Darlehensantrag und Kreditauszahlung. Aus diesem Grund handelt es sich heutzutage bei Sofortkrediten in der Regel um digitale Kreditvarianten, bei denen die gesamte Abwicklung über das Internet stattfindet. Das bedeutet: Sie können den Privatkredit online beantragen, sich über das VideoIdent-Verfahren legitimieren und den Vertrag mit einer digitalen Signatur unterzeichnen.

Mögliche Verwendungszwecke eines Privatkredits

Ein enormer Vorteil eines Privatkredites besteht darin, dass es prinzipiell keine Einschränkungen gibt, wofür Sie die Darlehenssumme nutzen dürfen. . Dank dieser Flexibilität werden die Ratenkredite unter anderem genutzt als:

Urlaubskredit
Umzugskredit
Autokredit
Konsumkredit
Renovierung
Kontoausgleich
Zusammenfassung mehrerer Darlehen

Bei den zuvor genannten Darlehen handelt es sich nicht um spezielle Kreditformen, mit den Bezeichnungen wird vielmehr verdeutlicht, für welchen Verwendungszweck die Finanzierung genutzt werden soll. Beim Umzugskredit zum Beispiel finanzieren Sie mit der ausgezahlten Darlehenssumme einen anstehenden Wohnungswechsel, während Sie einen Urlaubskredit für die nächste Urlaubsreise nutzen.

Beispiel eines klassischen Urlaubsdarlehens

Den Privatkredit zur Umschuldung nutzen

In erster Linie dienen Verbraucherkredite dazu, dem Kreditnehmer die Erfüllung eines Konsumwunsches zu ermöglichen. Darüber hinaus kann ein Privatkredit aber auch dazu genutzt werden, bestehende Verbindlichkeiten umzuschulden. Eine derartige Umschuldung kann aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein, beispielsweise wenn…

der bisherige Kredit relativ teuer ist
sich die Einkommensverhältnisse verändert haben
Kreditraten besser geordnet werden sollen

Am häufigsten werden Umschuldungen durchgeführt, um zukünftig Zinskosten einzusparen. Insbesondere wenn die aktuelle Finanzierung bereits seit einigen Jahren läuft, stehen die Chancen gut, über einen Vergleich mehrerer Angebote einen Privatkredit mit günstigeren Zinskonditionen zu finden.

Beispiel einer Umschuldung bei einer Kreditsumme von 40.000 € und einer Laufzeit von 120 Monaten

Voraussetzungen für die Vergabe eines Privatkredites

Wie bei jeder Finanzierungsvariante gibt es auch bei Verbraucherdarlehen bestimmte Voraussetzungen, die für die Vergabe der gewünschten Kreditsumme erfüllt werden müssen. Zunächst einmal müssen Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben, denn in Deutschland müssen Personen für die Aufnahme eines Kredites volljährig sein. Nur in wenige Ausnahmefällen dürften Banken auch an Minderjährige Kapital verleihen.

Eine weitere Grundvoraussetzung für eine positive Kreditentscheidung besteht in der ausreichenden Kreditwürdigkeit des Antragstellers, auch als Bonität bezeichnet. Die Bonität eines potenziellen Kreditnehmers prüfen die Banken anhand verschiedener Unterlagen, Merkmale und Eigenschaften, insbesondere:

Schufa-Auskunft
Kredit-Historie
Beschäftigungsverhältnis
Einkommenssituation (Einnahmen und Ausgaben)
Wohnsitz in Deutschland
Deutsches Girokonto
insbesondere auch den Verschuldungsgrad

Darüber hinaus gibt es für die Aufnahme eines Privatkredits insbesondere im Hinblick auf das Beschäftigungsverhältnis meist weitere Bedingungen zu erfüllen. Dazu zählt vor allem, dass Sie nicht mehr in der Probezeit arbeiten, einen unbefristeten Arbeitsvertrag besitzen und grundsätzlich einer abhängigen Beschäftigung nachgehen. Zwar gibt es auch Kreditinstitute, die an Selbstständige oder Freiberufler Geld verleihen, allerdings trifft dies keineswegs auf alle Banken zu.

Falls Sie eine der zuvor genannten Voraussetzungen für die Kreditvergabe nicht erfüllen, kann es unter Umständen hilfreich sein, Sicherheiten anzubieten. In diesem Fall kann der Kreditgeber nämlich zumindest einen Teil des Darlehensbetrages absichern, sodass sich das Ausfallrisiko reduziert. Dies kann die Chancen für einen positiven Kreditentscheid erhöhen. Zu den typischen Sicherheiten, die für einen Privatkredit genutzt werden können, zählen in erster Linie:

Abtretung von Forderungen
Verpfändung von Wertpapieren
Bürgschaft
Verpfändung von Guthaben
Sicherungsübereignung Kfz (beim Autokredit)

Spezielle Formen des Privatkredites

Die meisten Kreditinstitute stellen Privatkredite als Verbraucherkredite zur Verfügung, die sich weder an bestimmte Kundengruppen richten noch an einen speziellen Verwendungszweck gebunden sind. Es gibt allerdings auch einige spezielle Finanzierungsvarianten, die entweder nur bestimmten Kunden zugänglich sind oder tatsächlich daran geknüpft sind, dass die Finanzierungssumme für einen festgelegten Zweck verwendet werden. Solche Angebote finden Sie bei den Banken insbesondere unter den folgenden Bezeichnungen:

Autokredit
Urlaubskredit
Umzugskredit
Kredit für Azubis
Studentenkredit
Kredite für Rentner
Kredite für Selbstständige

Wie an den Namen abgeleitet werden kann, sind diese Darlehensvarianten entweder für eine bestimmte Kundengruppe gedacht oder sie dürfen nur für einen festgelegten Zweck verwendet werden, wie zum Beispiel zur Finanzierung des nächsten Autokaufs. Letztendlich handelt es sich allerdings auch bei diesen Darlehensvarianten um Kredite an Privatpersonen.

Kosten im Zusammenhang mit Privatkrediten

Ein wichtiger Aspekt bei der Aufnahme eines Darlehens sind die mit der Finanzierung verbundenen Kosten. Der mit Abstand größte Kostenfaktor bei jedem Privatkredit sind die anfallenden Zinsen. Diesbezüglich gibt es bei den Angeboten eine große Spanne, angefangen von Zinssätzen unterhalb von zwei Prozent bis hin zu einem effektiven Jahreszins von mehr als zehn Prozent. Aus diesem Grund ist ein Vergleich verschiedener Angebote so wichtig, denn je günstiger die Finanzierung ist, desto geringer fallen auch die monatlichen Raten und die Gesamtkosten aus.

Wenn Sie die aktuellen Angebote im Bereich der Konsumentenkredite betrachten, so werden Sie schnell feststellen, dass sich der effektive Jahreszins durchschnittlich bei etwa fünf bis sechs Prozent bewegt. Für einen Privatkredit über 10.000 Euro würde dies jährliche Zinsen von durchschnittlich 550 Euro bedeuten. Natürlich werden diese Kosten auf zwölf Monate verteilt, sodass die Zinsbelastung in diesem Beispiel bei etwa 45 Euro monatlich liegt. Zu berücksichtigen ist jedoch, dass neben den Zinsen noch weitere Kosten anfallen können. Dazu zählen in erster Linie:

Kontoführungsgebühren (Kreditkonto)
Bearbeitungsentgelt
Restschuldversicherung (Prämie)

Einflussfaktoren beim Zinssatz für den Privatkredit

Die jeweiligen Zinskosten legen die Banken selbst fest, wobei sie sich nach verschiedenen Kriterien richten. In der Regel gibt es mindestens fünf Faktoren, die den Zinssatz bei einem Kredit beeinflussen. Dazu zählen insbesondere:

Kreditsumme
Dauer der Rückzahlung
Zinsumfeld
Wettbewerb
Bonität des Kreditnehmers

Besonders gute Chancen auf ein günstiges Kreditangebot haben Kreditsuchende, die über eine sehr gute Bonität verfügen. Solche Kreditnehmer haben keine negativen Einträge bei der Schufa, besitzen ein höheres Einkommen und sind in der Regel abhängig beschäftigt. Demgegenüber müssen Kreditnehmer mit einer mittelmäßigen oder schlechten Bonität fast immer einen höheren Zins zahlen.

Darüber hinaus beeinflussen auch interne Faktoren die Höhe des zu zahlenden Kreditzinses, insbesondere die Darlehenssumme und die Rückzahlungsdauer. Für gewöhnlich werden Privatkredite mit steigender Laufzeit etwas teurer, was allerdings nicht auf alle Banken und deren Angebote zutrifft. Ebenfalls nicht zu vernachlässigende Einflussfaktoren sind das aktuelle Zinsumfeld und die jeweilige Wettbewerbssituation.

Über viele Jahre war der Kapitalmarkt von einer Niedrigzinsphase geprägt, die Kreditnehmer durch geringe Zinskosten profitieren ließ. Zuletzt hat die EZB die Leitzinsen jedoch mehrfach angehoben, was auch die Banken zu einer Erhöhung der Zinsen für Ihre Verbraucherkredite veranlasst hat. Darüber hinaus orientieren sich die Kreditgeber jedoch auch an der Wettbewerbssituation, wenn sie Ihre eigenen Zinssätze festlegen.

Die Restschuldversicherung bei Privatkrediten

Zu den Kosten eines Privatkredites kann unter Umständen auch die Prämie für eine Restschuldversicherung gehören. Viele Banken bieten Kunden, die sich für ein Finanzierungsangebot im Bereich der Verbraucherkredite entscheiden, eine derartige Versicherung an. Der wesentliche Vorteil einer Restschuldversicherung besteht darin, dass damit ausstehende Raten abgesichert werden, falls eine bestimmte Situation beim Kreditnehmer eintritt. Je nach Vertrag sind vor allem folgende Ereignisse durch eine Restkreditversicherung abgedeckt:

Tod des Kreditnehmers
Berufsunfähigkeit
Arbeitslosigkeit
Längere Arbeitsunfähigkeit

Den Vorteilen einer Restkreditversicherung steht jedoch ein entscheidender Nachteil gegenüber: die relativ hohen Kosten. So zahlen Sie für einen Darlehensbetrag von beispielsweise 15.000 Euro nicht selten eine Versicherungsprämie in Höhe von 700 oder 800 Euro. Deshalb sollten Sie genau prüfen, ob die Restkreditversicherung für Sie tatsächlich den gewünschten Gesamtvorteil hat oder vielleicht sogar eine Überversicherung bestünde. Dies wäre der Fall, wenn Sie etwa ohnehin bereits eine Risikolebensversicherung oder eine private Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen.

Häufige Fragen zu Privatkrediten

Im Zusammenhang mit Privatkrediten gibt es einige Fragen, die seitens der Verbraucher oft gestellt werden. Im Folgenden haben wir einige für Sie beantwortet:

Repräsentative Beispiele