Sofortkredit + Eilkredit

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Der Eilkredit: schnell finanzieren mit Sofortzusage

In den meisten Fällen haben Verbraucher mehrere Wochen Zeit, um den Darlehensbetrag zu erhalten, den sie zuvor beantragt haben. Manchmal muss es allerdings schneller gehen, wenn zum Beispiel der Kauf eines Schnäppchens ansteht. In diesem Fall gibt es am Markt eine besondere Darlehensart, die sich vor allem dadurch auszeichnet, dass die Auszahlung deutlich schneller als bei anderen Kreditvarianten stattfindet: der Sofortkredit.

In unserem Beitrag möchten wir näher darauf eingehen, worum es sich bei einem Sofortdarlehen überhaupt handelt. Ferner erläutern wir, was unter dem Begriff Sofortzusage zu verstehen ist, wofür Eilkredite geeignet sind und was es darüber hinaus an Interessantem zum Thema zu berichten gibt.

Beispiel eines Sofortkredites, anhand von 25.000,- €

Der Sofortkredit kurz erklärt

Der Sofort- oder Eilkredit ist im Prinzip keine spezielle Darlehensart. Er ist ein Ratenkredit, der alle typischen Eigenschaften dieser Kreditart beinhaltet. Dennoch zeichnen sich Sofortkredite durch eine Besonderheit aus, nämlich dass zwischen Antrag und Gutschrift des Kredites ein sehr kurzer Zeitraum liegt. Aus diesem Grund entscheiden sich vor allem Kunden, die eine zeitnahe Finanzierung benötigen, für diese Darlehensvariante, die zudem mittlerweile unkompliziert und häufig digital funktioniert.

Als Ratenkredite zeichnen sich Sofortdarlehen zudem durch ihre Flexibilität aus: Sie haben die Möglichkeit, die Eckdaten des Kredites so zu gestalten, wie es für Sie am besten ist. Dies betrifft insbesondere die folgenden Kreditkonditionen:

Laufzeit
Tilgungsmodalitäten
Ratenhöhe

Ferner zeichnen sich Eilkredite als Ratenkredite dadurch aus, dass die monatliche Rate über die Laufzeit hinweg gleich bleibt. Den Kreditantrag können Sie entweder in einer Geschäftsstelle (bei Filialbanken) oder online stellen. Dazu benötigen Sie lediglich einige Angaben, auf die wir im Folgenden noch näher eingehen. Falls Sie sich unsicher sind, welche Modalitäten am besten sind, können Sie meistens auch eine unverbindliche Beratung per Telefon oder E-Mail in Anspruch nehmen, wenn die entsprechende Bank dies anbietet.

Die Sofortzusage beim Eilkredit

Bei den meisten Sofortkrediten wird von den Banken mit einer sofortigen Zusage geworben. Doch was bedeutet das? Im Grunde können Sie den Begriff Sofortzusage mittlerweile fast wörtlich nehmen – mit der wichtigen Einschränkung, dass nicht jeder Antrag mit einer Zusage beantwortet werden muss. Daher wäre eigentlich die Bezeichnung Sofortentscheidung besser. Letztendlich ist mit Sofortzusagen gemeint, dass Sie binnen weniger Minuten von der Bank mitgeteilt bekommen, ob diese Ihren Kreditantrag genehmigt oder abgelehnt hat. Während Sie also bei gewöhnlichen Ratenkrediten oftmals mehrere Tage auf eine Kreditentscheidung warten, haben Sie bei Eilkrediten unmittelbare Gewissheit, ob Sie mit der Darlehenssumme planen können oder nicht.

Was es beim Sofortkredit zu beachten gibt

Natürlich finden sich im Bereich der Eilkredite eine Reihe von Angeboten am Markt, vor allem online. In dem Zusammenhang gibt es einige Eigenschaften, die Sie nicht nur kennen, sondern bei den Angeboten auch beachten sollten. So wünschen sich die meisten Darlehensnehmer einen Sofortkredit, der sich durch die folgenden Eigenschaften auszeichnet:

einfach
transparent
günstig
unkompliziert
unverbindlich
digital

Darüber hinaus wünschen sich Kreditnehmer selbstverständlich ein Darlehen mit niedrigen Zinsen. Beim Vergleich der Eilkredite steht daher verständlicherweise der Zinssatz im Fokus, der wiederum vor allem von Ihrer Bonität und den Eckdaten des Darlehens, insbesondere der Laufzeit und des Kreditbetrages, abhängt. Achten Sie beim Vergleich zudem darauf, dass manche Banken den Zinssatz anhand Ihrer Kreditwürdigkeit festlegen, während andere Kreditinstitute stattdessen zunächst unverbindlich einen bonitätsunabhängigen Darlehenszins anbieten.

Sofortkredite sind nicht nur oft digitaler Natur, einfach zu beantragen und flexibel, sondern zeichnen sich ferner dadurch aus, dass sie vorrangig bei schnellem Kapitalbedarf eingesetzt werden können. Daher gibt es einige Anlässe, zu denen Eilkredite optimal passen, wie zum Beispiel:

zeitlich begrenztes Sonderangebot (Schnäppchen)
unerwartete Steuernachzahlung
dringende Reparatur des Autos
unerwartet hohe Nebenkostenabrechnung
dringende Reparatur in der eigenen Wohnung
Kontoausgleich zur Vermeidung vor Dispozinsen
unvorhergesehene Auslandsreise

Für all diese und weitere Vorhaben sind Sofortkredite bestens geeignet, weil die Darlehensauszahlung zeitnah erfolgt. Dies ist wichtig, denn alle genannten Finanzierungsvorhaben haben gemeinsam, dass Sie schnell über die Kreditsumme verfügen müssen.

Digitale Kredite als moderne Variante des Eilkredits

Bei den meisten Sofortkrediten handelt es sich um Ratenkredite, die Sie über das Internet beantragen. Diese Darlehen sind genauso sicher und oft sogar günstiger als Finanzierungen, die Sie über eine Filialbank erhalten. Eine besondere Variante der Eilkredite stellen die sogenannten digitalen Kredite dar. Diese werden häufig auch als „paperless credits“ bezeichnet, weil sie gänzlich ohne Papier auskommen. Digital sind solche Finanzierungen vor allem deshalb, weil das Verfahren von der Beantragung bis zur Darlehensauszahlung noch einmal beschleunigt wird. Dies wird vor allem dadurch erreicht, dass kein Versand der Kreditverträge mehr erfolgen muss.

In erster Linie sind es die folgenden Eigenschaften, die einen Eilkredit zu einem Digitaldarlehen machen:

Formular, das online ausgefüllt und versendet wird
VideoIdent-Verfahren
digitale Signatur

Lassen Sie uns auf diese modernen Eigenschaften digitaler Sofortkredite etwas näher eingehen. Im ersten Schritt füllen Sie ein Onlineformular aus, in dem Sie Angaben zu Ihrer Person sowie zum Darlehenswunsch machen. Während Sie bei anderen Online-Krediten den Darlehensantrag mitunter noch ausdrucken müssen, können Sie diesen bei Digitaldarlehen sofort online an die Bank versenden.

Ein wichtiger Schritt hin zur Digitalisierung des Eilkredits ist die Nutzung des VideoIdent-Verfahrens. Dank dieses müssen Sie die Unterlagen nicht mehr in eine Postfiliale bringen und dort das PostIdent-Verfahren durchführen. Stattdessen können Sie die Identitätsfeststellung unkompliziert und sicher online erledigen. Dies funktioniert heutzutage oft per App, über die Sie Ihren Personalausweis einscannen oder durch eine Webcam-Verbindung dem Bankmitarbeiter vorzeigen. Das Verfahren nimmt lediglich wenige Minuten in Anspruch und Sie müssen – anders als beim klassischen PostIdent-Verfahren – das Haus nicht verlassen.

Auch die digitale Signatur trägt bei einem digitalen Sofortkredit entscheidend zur Beschleunigung des Antragsprozesses bei. Bei gewöhnlichen Onlinekrediten werden die von der Bank erstellten Darlehensverträge per Post an den Kreditnehmer versendet. Dieser muss die Verträge unterschreiben und an den Kreditgeber zurücksenden. Dieser Schritt entfällt bei digitalen Finanzierungen und wird durch die sogenannte digitale Signatur ersetzt. Der Ablauf gestaltet sich so, dass die Bank Ihnen – in der Regel per E-Mail – einen speziellen Code zusendet.

Diesen Code geben Sie ein, nachdem Sie den Vertrag für Ihren Eilkredit per E-Mail oder über einen Download auf der Webseite des Kreditgebers erhalten haben. Sie können sich den Darlehensvertrag dann in Ruhe durchlesen und diesen bestätigen, falls alle Angaben und Vereinbarungen korrekt sind. Somit sparen Sie beim „paperless credit“ den gesamten Zeitraum des andernfalls notwendigen Postversandes ein, der mit Hin- und Rücksendung nicht selten zwei bis drei Tage in Anspruch nimmt.

Angebote für den Sofortkredit vergleichen

Wie wir im bisherigen Teil unseres Beitrags bereits angeführt haben, sollten Sie vor der Wahl des Eilkredites einen Angebotsvergleich durchführen. Dieser dient vor allem dazu, einen günstigen Zinssatz zu finden. Dabei sollten Sie allerdings beachten, dass manche Banken bei Sofortkrediten einen bonitätsabhängigen Zinssatz haben. Dies erschwert den Vergleich, da ein Online-Kreditrechner Ihre Kreditwürdigkeit selbstverständlich nicht einberechnen kann.

Trotzdem kann der Online-Rechner auch unter dieser Voraussetzung eine Unterstützung sein. Sie sollten in dem Fall einen Vergleich durchführen und zum Beispiel bei den drei günstigsten Kreditgebern individuelle Darlehensangebote einholen, im Rahmen derer auch Ihre Bonität berücksichtigt werden kann. Beim Kreditvergleich spielen neben den Darlehenszinsen auch weitere Konditionen in Verbindung mit dem Eilkredit eine Rolle, wie zum Beispiel:

Darlehenssumme
Laufzeit
Sondertilgungsoptionen
Kreditsicherheiten
vorzeitige Ablösung

Besonders gut geeignet für einen Kreditvergleich sind übrigens Online-Kredite, da Sie sicher sein können, dass die angezeigten Bedingungen auch tatsächlich den endgültigen Darlehenskonditionen entsprechen. Angebote der Filialbanken sind häufiger nicht ganz so transparent. Daher ist das Internet für einen Vergleich verschiedener Angebote für einen Sofortkredit besonders gut geeignet.

Voraussetzungen für eine positive Kreditentscheidung

Wie an anderer Stelle bereits erwähnt, ist der Begriff „Zusage“ in der der Sofortzusage bei einem Eilkredit nicht wörtlich zu nehmen. Selbstverständlich lehnen Banken auch einige Anträge auf Sofortkredite ab, wenn die notwendigen Voraussetzungen aus Sicht des Kreditgebers nicht erfüllt sind. Um eine tatsächliche Zusage zu erhalten, ist es daher wichtig, diese Voraussetzungen zu kennen. Die wichtigsten und von jedem Kreditnehmer zu erfüllenden Bedingungen sind in der Regel:

Volljährigkeit (Kreditfähigkeit)
deutsches Bankkonto
regelmäßiges Einkommen (im Idealfall aus abhängiger Beschäftigung)
ausreichende Bonität
Wohnsitz in Deutschland

Die meisten Kreditgeber verknüpfen eine ausreichende Bonität automatisch mit einer „sauberen“ Schufa. Sollten Sie in der Vergangenheit also beispielsweise einen Mahnbescheid erhalten oder eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, so verschlechtert dies die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung erheblich. Dennoch gibt es selbst unter dieser Voraussetzung auch in Deutschland durchaus einige Banken, die eine Zusage erteilen. In der überwiegenden Mehrheit aller Fälle geschieht dies allerdings nur, falls es sich um einen Immobilienkredit handelt und Sie deshalb die Immobilie als Gegenwert und Sicherheit anbieten können.

Für einen Eilkredit benötigte Unterlagen

Damit Kreditgeber über einen Kreditantrag entscheiden können, müssen Kreditsuchende auch für einen Sofortkredit einige Unterlagen einreichen. Bei den meisten Kreditinstituten gibt es diesbezüglich ein standardisiertes Verfahren. Gefordert werden in der Regel:

Kontoauszüge der vergangenen drei Monate (Gehaltserhöhung sollte ersichtlich sein)
Kopie des Arbeitsvertrages
Gehaltsbescheinigungen bzw. Gehaltsabrechnungen
Einkommensteuerbescheide (falls kein Gehaltsnachweis möglich ist)
betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)

Eine weitere Unterlage ist den meisten Banken ebenfalls sehr wichtig, nämlich die Schufa-Auskunft. Diese müssen Sie als Kreditnehmer allerdings nicht selbst anfordern, denn das übernimmt die Bank, nachdem Sie Ihr Einverständnis dafür gegeben haben, dass der Kreditgeber eine Schufa-Auskunft über Sie einholen darf. Meistens sind die zuvor genannten Unterlagen ausreichend, damit sich der Kreditgeber ein gutes Bild darüber machen kann, wie wahrscheinlich ist es, dass Sie den beantragten Darlehensbetrag inklusive Zinsen ordnungsgemäß an das Kreditinstitut zurückzahlen werden.

Bei den Eilkrediten gibt es bezüglich der Antragsunterlagen jedoch eine Besonderheit: Da die Zusage in der Regel binnen weniger Minuten erfolgen soll, bleibt innerhalb dieser kurzen Frist selbstverständlich nicht genügend Zeit, um einen Mitarbeiter die Unterlagen sichten und prüfen zu lassen. Daher handelt es sich bei einer derartigen Sofortzusage in den meisten Fällen nicht um eine endgültige Kreditentscheidung, sondern um eine sogenannte Vorabzusage. Die Kreditgeber nutzen in diesem Fall ein Kreditscoringsystem, das anhand bestimmter Merkmale und Angaben des Kunden in Sekundenschnelle eine Einschätzung zur Bonität liefert.

Aus dem Grund kann es selbst bei einer positiven Vorabzusage geschehen, dass der Kreditgeber nach Sichtung der Unterlagen zu dem Urteil kommt, dass die Bonität für den Sofortkredit nicht ausreicht. Für diesen Fall gibt es allerdings einige Möglichkeiten, wie Sie die Kreditentscheidung doch noch zu Ihren Gunsten beeinflussen können, beispielsweise durch das Stellen von Sicherheiten.

Umschulden mit einem Sofortkredit

In den meisten Fällen ist der Anlass für die Aufnahme eines Eilkredites dringender Kapitalbedarf, sodass eine schnelle Auszahlung der Kreditsumme gewünscht wird. Grundsätzlich können Sofortkredite jedoch selbstverständlich für jeden gewünschten Verwendungszweck genutzt werden. Eine Option besteht darin, mittels des Eilkredites eine Umschuldung bisheriger Darlehensverpflichtungen vorzunehmen. Dies bietet sich vorrangig dann an, wenn Sie bei einem Bestandskredit einen für heutige Verhältnisse hohen Zinssatz zahlen..

Bei einer Umschuldung gehen Sie am besten nach dem folgenden Muster vor:

Angebote am Markt vergleichen
entsprechende Darlehenssumme bei der Bank anfragen
Kreditzusage abwarten
bisherigen Darlehensvertrag kündigen
Restsaldo mit der neuen Finanzierung ablösen

Diese Reihenfolge sollten Sie einhalten – und keinesfalls den bisherigen Kredit kündigen, bevor Sie eine feste Kreditzusage von einer anderen Bank erhalten. Bei einem Sofortkredit bedeutet dies, dass Sie nach der Vorabzusage die tatsächliche Kreditentscheidung abwarten sollten.

Neben der zukünftigen Zinsersparnis kann eine Umschuldung noch einen weiteren Grund haben. Nicht selten zahlen Kreditnehmer gleichzeitig mehrere Darlehen ab. Die verschiedenen Raten werden ab einer gewissen Anzahl unübersichtlich, sodass der Betroffene häufig gar nicht mehr weiß, wie hoch seine monatliche Gesamtbelastung ist. In diesem Fall kann eine Umschuldung eine gute Lösung darstellen. Sie lösen mit einem neuen Darlehen sämtliche anderen Kredite ab, die Sie bisher abzahlen. So vereinfachen Sie die Abzahlung und haben eine bessere Übersicht über Ihre monatliche Belastung durch laufende Finanzierungen.

Fazit zu Eilkrediten

Bei Sofortkrediten handelt es sich heutzutage fast immer um Online-Darlehen, die in zunehmendem Maße komplett digital abgewickelt werden. Meistens wird diese spezielle Kreditvariante gewählt, wenn dringender Finanzierungsbedarf besteht. Grundsätzlich handelt es sich bei Eilkrediten um herkömmliche Ratenkredite, deren Bearbeitung und Auszahlung dank bestimmter Vorgehensweisen besonders schnell erfolgen.

Häufige Fragen und Antworten zum Thema Sofortkredite

Im letzten Teil des Beitrages beantworten wir Fragen, die zum Thema Eilkredite recht oft von Lesern und Kreditsuchenden gestellt werden.

Repräsentative Beispiele