Sofortkredit

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Eine Bonit√§tspr√ľfung ist, im Falle eines schufafreien Kredites, nicht notwendig.
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Wir pr√ľfen Ihren Kreditantrag und im direkten Anschluss meldet sich Ihr pers√∂nlicher Kreditberater, um gemeinsam mit Ihnen das passende Angebot durchzugehen.

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Nach Auswertung Ihres Kreditantrages setzen sich unsere Kreditexperten schnellstm√∂glich mit Ihnen in Verbindung, um Ihnen, ein auf Ihre Rahmenbedingungen zugeschnittenes, unverbindliches Angebot unterbreiten zu k√∂nnen. Das Angebot wird auf Grundlage einer Vielzahl von Kreditvarianten erstellt, die unsere Experten jeweils aktuell im Blick haben und mit Ihnen gemeinsam besprechen. Sie er√∂rtern dabei alle Finanzierungsm√∂glichkeiten mit Ihnen, die f√ľr Ihre Ziele geeignet sind, um den jeweils passenden und g√ľnstigsten Kredit f√ľr Sie zu finden.
Wir f√ľhren f√ľr Sie einen kostenlosen Kreditvergleich durch, indem wir alle infrage kommenden Banken auf Ihren Kreditwunsch hin pr√ľfen.
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Sie erhalten den gew√ľnschten Darlehensvertrag, zur abschlie√üenden Durchsicht und Unterzeichnung, von der Ihnen ausgew√§hlten Bank (Keditgeber) mit den von ihnen abgesegneten Konditionen. Im Anschluss senden Sie diesen - online oder offline - wieder an uns zur√ľck. Der Kreditgeber pr√ľft die Unterlagen nochmals und zahlt Ihre gew√ľnschte Kreditsumme schnellstm√∂glich auf Ihr angegebenes Bankkonto aus.
Wir und unsere Kreditgeber bevorzugen dabei vornehmlich den schnellen, digitalen Weg der √úbermittlung und Identifikation, via Identifizierung und Bearbeitung durch Video- oder Postident. Aber auch der klassische Weg, via Post, ist nach wie vor eines unser Mittel.

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Der Sofortkredit - schnell finanzieren mit Sofortzusage

In den meisten Fällen haben Verbraucher mehrere Wochen Zeit, um den Darlehensbetrag zu erhalten, den sie zuvor beantragt haben. Manchmal muss es allerdings schneller gehen, wenn zum Beispiel der Kauf eines Schnäppchens ansteht. In diesem Fall gibt es am Markt eine besondere Darlehensart, die sich vor allem dadurch auszeichnet, dass die Auszahlung deutlich schneller als bei anderen Kreditvarianten stattfindet: der Sofortkredit.

In unserem Beitrag m√∂chten wir n√§her darauf eingehen, worum es sich eigentlich bei einem Sofortdarlehen handelt. Ferner erl√§utern wir Ihnen, was unter dem Begriff Sofortzusage zu verstehen ist, wof√ľr Sofortkredite geeignet sind und was es ferner Interessantes zum Thema zu berichten gibt.

Beispiel eines Sofortkredites, anhand von 25.000,- ‚ā¨

Laufzeit96 Monate
Nettodarlehensbetrag25.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,14 %
effektiver Jahreszins4,22 %
monatliche Rate306,37 ‚ā¨
Summe Zinsen4.411,40 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag29.411,40 ‚ā¨

Was ist ein Sofortkredit?

Der Sofortkredit ist im Prinzip keine spezielle Darlehensart. Es ist ein Ratenkredit, der alle typischen Eigenschaften dieser Kreditart beinhaltet. Dennoch zeichnen sich Sofortkredite durch eine Besonderheit aus, n√§mlich dass zwischen Antrag und Gutschrift des Kredites ein sehr geringer Zeitraum vergeht. Aus diesem Grund entscheiden sich manche Kunden f√ľr diese Darlehensvariante, die zudem mittlerweile unkompliziert und h√§ufig digital funktioniert.

Wie auch der gew√∂hnliche Ratenkredit, so zeichnen sich Sofortdarlehen ferner durch ihre Flexibilit√§t aus. Sie haben die M√∂glichkeit, die Eckdaten des Kredites so zu gestalten, wie es f√ľr Sie am besten ist. Dies betrifft insbesondere die folgenden Bestandteile beim Kredit:

Laufzeit
Tilgungsmodalitäten
Ratenhöhe

Ferner zeichnen sich Darlehen wie Sofortkredite dadurch aus, dass die monatliche Kreditrate √ľber die Laufzeit hinweg nicht ver√§ndert wird. Den Kreditantrag k√∂nnen Sie entweder in einer Gesch√§ftsstelle stellen (bei Filialbanken) oder Sie entscheiden sich daf√ľr, den Kredit online zu beantragen. Dazu ben√∂tigen Sie lediglich einige Angaben, auf die wir im Folgenden noch n√§her eingehen. Falls Sie sich unsicher sind, welche Modalit√§ten am besten sind, k√∂nnen Sie meistens auch eine unverbindliche Beratung per Telefon oder E-Mail in Anspruch nehmen, wenn dies die Bank anbietet.

Was ist mit Sofortzusagen gemeint?

Bei den meisten Sofortkrediten wird seitens der Bank gleichzeitig mit einer sofortigen Zusage geworben. Doch was bedeutet das? Im Grunde können Sie den Begriff Sofortzusage mittlerweile wörtlich nehmen, bis auf die Tatsache, dass es sich nicht bei jedem Antrag anschließend um eine Zusage handeln muss. Daher wäre eigentlich die Bezeichnung Sofortentscheidung besser. Letztendlich ist mit Sofortzusagen gemeint, dass Sie binnen weniger Minuten - manchmal sogar nach Sekunden - seitens der Bank mitgeteilt bekommen, ob diese Ihren Kreditantrag genehmigt oder stattdessen das Darlehen abgelehnt hat. Während Sie also bei gewöhnlichen Ratenkrediten oftmals mehrere Tage darauf warten, ob die Beantragung erfolgreich ist oder nicht, haben Sie bei Sofortkrediten unmittelbare Gewissheit, ob Sie mit der Darlehenssumme planen können oder nicht.

Worauf sollte ich bei Sofortkrediten achten?

Nat√ľrlich gibt es im Bereich der Sofortkredite eine Reihe von Angeboten am Markt, die Sie in den meisten F√§llen online finden. In dem Zusammenhang existieren einige Eigenschaften, die Sie nicht nur kennen, sondern bei den Angeboten auch beachten sollten. So w√ľnschen sich die meisten Darlehensnehmer zum Beispiel, dass sich der entsprechende Eilkredit durch die folgenden Eigenschaften auszeichnet:

Einfach
Transparent
G√ľnstig
Unkompliziert
Unverbindlich
Digital

Dar√ľber hinaus w√ľnschen sich Kreditnehmer selbstverst√§ndlich einen Kredit mit niedrigen Zinsen, was in der aktuellen Niedrigzinsphase relativ einfach realisiert werden kann. Beim Vergleich der Sofortkredite steht nat√ľrlich der Zinssatz im Fokus, der wiederum vor allem von Ihrer Bonit√§t und den Eckdaten des Darlehens, insbesondere der Dauer der R√ľckzahlung sowie des Kreditbetrages, abh√§ngig ist. Achten Sie beim Vergleich zudem darauf, dass manche Banken den Zinssatz an Ihrer Kreditw√ľrdigkeit ausrichten, w√§hrend andere Kreditinstitute stattdessen zun√§chst unverbindlich einen bonit√§tsunabh√§ngigen Darlehenszins offerieren.

Kredite mit Sofortzusagen sind nicht nur oft digitaler Natur, einfach zu beantragen und flexibel, sondern zeichnen sich ferner dadurch aus, dass sie vorrangig bei schnellem Kapitalbedarf eingesetzt werden können. Daher gibt es einige Anlässe, zu denen Sofortkredite optimal passen, wie zum Beispiel:

Zeitlich begrenztes Sonderangebot (Schnäppchen)
Unerwartete Steuernachzahlung
Dringende Reparatur des Autos
Unerwartet hohe Nebenkostenabrechnung
Dringende Reparatur in der eigenen Wohnung
Kontoausgleich zur Vermeidung vor Dispozinsen
Unvorhergesehene Auslandsreise

F√ľr all diese und weitere Vorhaben sind Sofortkredite, √ľbrigens auch als Schnell- oder Eilkredite bezeichnet, deshalb bestens geeignet, weil sie oft einen g√ľnstigen Zins beinhalten. Ferner wird in der Beratung des Kunden oft betont, dass eine schnelle Darlehensauszahlung erfolgen kann. Dies ist wichtig, denn alle genannten Finanzierungsvorhaben haben gemeinsam, dass Sie schnell √ľber den Kredit verf√ľgen m√ľssen. Sie ben√∂tigen demzufolge schnelle Hilfe und vertrauen auch in der Beratung darauf, dass die zugesagten Eigenschaften auftreten werden.

Digitale Sofortkredite als moderne Variante

Bei den meisten Sofortkrediten handelt es sich um Ratenkredite, die Sie √ľber das Internet beantragen. Diese Darlehen sind uns genauso sicher und oft sogar noch g√ľnstiger als solche Finanzierungen, die Sie √ľber eine Filialbank erhalten. Eine besondere Variante der Sofortkredite, die ebenfalls √ľber das Internet zu beantragen ist, sind die sogenannten digitalen Kredite. Diese werden h√§ufig auch als paperless credits bezeichnet, weil sie g√§nzlich ohne Papier auskommen. Digital sind solche Finanzierungen vor allem deshalb, weil das Verfahren von der Beantragung bis zur Darlehensauszahlung noch einmal beschleunigt wird. Dies wird vor allem dadurch erreicht, dass kein Versand der Kreditvertr√§ge mehr erfolgen muss.

In erster Linie sind es die folgenden Eigenschaften, welche gewöhnliche Sofortkredite zu Digitaldarlehen machen:

Online-Formular ausf√ľllen und direkt online versenden
VideoIdent-Verfahren
Digitale Signatur

Lassen Sie uns auf diese modernen Eigenschaften digitaler Sofortkredite etwas n√§her eingehen. Im ersten Schritt f√ľllen Sie ein Onlineformular aus, in dem Sie Angaben zu Ihrer Person sowie zum Darlehenswunsch machen. W√§hrend Sie mitunter bei anderen Online-Krediten den Darlehensantrag ausdrucken m√ľssen, k√∂nnen Sie diesen bei Digitaldarlehen sofort online an die Bank versenden.

Ein wichtiger Schritt hin zur Digitalisierung ist das VideoIdent-Verfahren. Sie m√ľssen die Unterlagen nicht mehr mit zu einer Postfiliale nehmen und dort das PostIdent-Verfahren durchf√ľhren. Stattdessen k√∂nnen Sie sich unkompliziert und sicher f√ľr das VideoIdent-Verfahren entscheiden. Dies funktioniert heutzutage oft per App, mittels derer Sie Ihren Personalausweis einscannen oder durch eine Webcam-Verbindung dem Bankmitarbeiter vorzeigen. Das Verfahren nimmt lediglich wenige Minuten in Anspruch und Sie m√ľssen das Haus nicht verlassen, wie es bisher beim klassischen PostIdent-Verfahren der Fall gewesen ist.

Ebenso zur Beschleunigung des gesamten Antragsprozesses tr√§gt die digitale Signatur bei. Normalerweise werden die von der Bank erstellten Darlehensvertr√§ge bei gew√∂hnlichen Online-Sofortkrediten noch per Post an den Kreditnehmer versendet. Dieser muss die Vertr√§ge anschlie√üend nach der Pr√ľfung unterschreiben und zur√ľck an den Kreditgeber senden. Dieser Schritt entf√§llt bei digitalen Finanzierungen und wird durch die sogenannte digitale Signatur ersetzt. Der Ablauf gestaltet sich so, dass die Bank Ihnen - in der Regel per E-Mail - einen speziellen Code zusendet.

Diesen Code geben Sie ein, nachdem Sie die Darlehensvertr√§ge per E-Mail oder zum Download auf der Webseite des Kreditgebers zur Verf√ľgung gestellt bekommen haben. Sie k√∂nnen sich die Darlehensvertr√§ge dann in Ruhe durchlesen und diese best√§tigen, falls alle Angaben und Vereinbarungen korrekt sind. Somit sparen Sie sich beim paperless credit den gesamten Zeitraum des sonstigen Postversandes ein, der nicht selten mit Hin- und R√ľckversand zwei bis drei Tage gedauert hat.

Einen Kreditvergleich bei Sofortkrediten durchf√ľhren

Wie wir im bisherigen Teil unseres Beitrags bereits angef√ľhrt haben, sollten Sie nat√ľrlich auch vor der Wahl des Sofortkredites einen Kreditvergleich durchf√ľhren. Dieser dient vor allem dazu, einen g√ľnstigen Zinssatz zu finden, der sich in der aktuellen Niedrigzinsphase sicherlich auf unter vier Prozent belaufen kann. Beim Vergleich selbst sollten Sie allerdings beachten, dass manche Banken bei Sofortkrediten einen bonit√§tsabh√§ngigen Zinssatz haben. In diesem Fall f√§llt das Vergleichen deshalb etwas schwer, weil Sie nat√ľrlich in einen Online-Kreditrechner nicht Ihre Kreditw√ľrdigkeit integrieren k√∂nnen.

Trotzdem kann der Online-Rechner auch unter dieser Voraussetzung eine Unterst√ľtzung sein. Sie sollten in dem Fall einen Vergleich durchf√ľhren und zum Beispiel bei den drei g√ľnstigsten Kreditgebern individuelle Darlehensangebote einholen, im Rahmen derer auch Ihre Bonit√§t ber√ľcksichtigt werden kann. Beim Kreditvergleich spielen nicht nur die Darlehenszinsen eine Rolle, sondern weitere Konditionen in Verbindung mit den Sofortkrediten, wie zum Beispiel:

Darlehenssumme
Laufzeit
Sondertilgungsoptionen
Kreditsicherheiten
Vorzeitige Ablösung

Besonders gut geeignet f√ľr einen Kreditvergleich sind √ľbrigens Online-Kredite, weil diese transparent sind und Sie sicher sein k√∂nnen, dass die angezeigten Konditionen auch tats√§chlich Ihren individuellen Darlehenskonditionen entsprechen werden. Angebote der Filialbanken sind h√§ufiger nicht ganz so transparent, weil Sie zum Beispiel im ersten Schritt umst√§ndlich die entsprechenden Darlehenskonditionen erfragen m√ľssen. Daher ist das Internet f√ľr einen Kreditvergleich besonders gut geeignet.

Voraussetzungen f√ľr eine positive Kreditentscheidung

Wie wir an anderer Stelle bereits erw√§hnt haben, d√ľrfen Sie die Begrifflichkeit der Sofortzusagen nicht w√∂rtlich nehmen. Selbstverst√§ndlich lehnen Banken auch einige Antr√§ge auf Sofortkredite ab, falls die notwendigen Voraussetzungen aus Sicht des Kreditgebers nicht erf√ľllt sind. Daher ist es in dem Zusammenhang eine wichtige Frage, worin die Voraussetzungen √ľberhaupt bestehen, um tats√§chlich im wahrsten Sinne des Wortes eine Zusage zu erhalten. Die wichtigsten und von jedem Kreditnehmer zu erf√ľllende Voraussetzungen sind in der Regel:

Volljährigkeit (Kreditfähigkeit)
Deutsches Bankkonto
Regelmäßiges Einkommen (im Idealfall aus abhängiger Beschäftigung)
Ausreichende Bonität
Wohnsitz in Deutschland

Die meisten Kreditgeber verkn√ľpfen eine ausreichende Bonit√§t automatisch damit, dass die Schufa ‚Äěsauber‚Äú ist. Sollten Sie also beispielsweise einen Mahnbescheid oder in der Vergangenheit eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, sinken die Chancen rapide, eine positive Kreditentscheidung zu bekommen. Dennoch gibt es selbst unter dieser Voraussetzung durchaus einige Banken, unter anderem in Deutschland, die eine Zusage erteilen. In der √ľberwiegenden Mehrheit aller F√§lle geschieht dies allerdings nur, falls es sich um einen Immobilienkredit handelt und Sie deshalb die Immobilie als Gegenwert und Sicherheit anbieten k√∂nnen.

Welche Unterlagen fordert der Kreditgeber an?

Neben den Voraussetzungen, unter denen die Banken eine positive Kreditentscheidung treffen, fragen sich zahlreiche Kreditsuchende, welche Unterlagen sie einreichen m√ľssen. Tats√§chlich gibt es bei den meisten Kreditinstituten auch diesbez√ľglich ein standardisiertes Verfahren. Da die Zusage der Sofortkredite allerdings in der Regel binnen weniger Minuten erfolgen soll, bleibt innerhalb dieser kurzen Zeit nat√ľrlich nicht gen√ľgend Freiraum, damit ein Mitarbeiter Ihre Unterlagen sichten und pr√ľfen kann. Daher handelt es sich in den meisten F√§llen bei der Zusage nicht um eine endg√ľltige Kreditentscheidung, sondern um eine sogenannte Vorabzusage. Die Kreditgeber nutzen in diesem Fall ein Kreditscoringsystem, welches anhand bestimmter Merkmale und Angaben des Kunden in Sekundenschnelle ein Ergebnis mitteilt, ob die Bonit√§t als ausreichend anzusehen ist oder nicht.

Aus dem Grund kann es selbst bei einer positiven Vorabzusage passieren, dass der Kreditgeber nach Sichtung der Unterlagen der Auffassung ist, dass die Bonit√§t doch nicht ausreicht. F√ľr diesen Fall gibt es allerdings einige M√∂glichkeiten, wie Sie die Kreditentscheidung doch noch ins Positive umkehren k√∂nnen, beispielsweise durch das Stellen von Sicherheiten. Nun allerdings zur√ľck zu den √ľblichen Unterlagen, die Banken im Zusammenhang mit der Entscheidung, ob dem Kreditantrag stattgegeben wird oder nicht, vom Kreditnehmer fordern:

Kontoausz√ľge der vergangenen drei Monate (Gehaltserh√∂hung sollte ersichtlich sein)
Kopie des Arbeitsvertrages
Gehaltsbescheinigungen bzw. Gehaltsabrechnungen
Einkommensteuerbescheide (falls kein Gehaltsnachweis möglich ist)
Betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)

Eine weitere Unterlage ist den meisten Banken ebenfalls sehr wichtig, n√§mlich die Schufa-Auskunft. Diese m√ľssen Sie als Kreditnehmer allerdings nicht selbst anfordern, sondern das √ľbernimmt die Bank f√ľr Sie, nachdem Sie Ihr Einverst√§ndnis gegeben haben, dass der Kreditgeber eine Schufa-Auskunft einholen darf. Meistens sind die zuvor genannten Unterlagen ausreichend, damit sich der Kreditgeber ein gutes Bild dar√ľber machen kann, wie wahrscheinlich ist es, dass Sie den beantragten Darlehensbetrag ordnungsgem√§√ü inklusive Zinsen an das Kreditinstitut zur√ľckzahlen werden.

K√∂nnen Sofortkredite f√ľr Umschuldungen genutzt werden?

In den meisten F√§llen ist der Anlass f√ľr die Aufnahme eines Sofortkredites dringender Kapitalbedarf, sodass eine schnelle Auszahlung der Kreditsumme gew√ľnscht wird. Grunds√§tzlich k√∂nnen solche Eilkredite aber selbstverst√§ndlich noch f√ľr weitere Verwendungszwecke und Vorhaben genutzt werden. Eine Option besteht darin, mittels des Sofortkredites eine Umschuldung bisheriger Darlehensverpflichtungen vorzunehmen. Diese Variante bietet sich vorrangig dann an, wenn Sie vielleicht seit einigen Jahren einen Ratenkredit abzahlen und daher noch einen - f√ľr heutige Verh√§ltnisse recht hohen - Zinssatz zahlen.

In diesem Fall funktioniert die Umschuldung mit Sofortkrediten genauso, als wenn Sie einen gewöhnlichen Ratenkredit nutzen. Das bedeutet, Sie gehen am besten nach dem folgenden Muster vor:

Angebote am Markt vergleichen (Sofortkredit-Vergleich)
Entsprechende Darlehenssumme bei der Bank anfragen
Kreditzusage abwarten
Bisherigen Darlehensvertrag k√ľndigen
Restsaldo mit der neuen Finanzierung ablösen

Diese Reihenfolge sollten Sie einhalten und nicht etwa zun√§chst die K√ľndigung des bisherigen Kredites vornehmen, da Sie nicht mit hundertprozentiger Sicherheit wissen, ob Sie √ľberhaupt eine neue Bank finden werden, die Ihnen eine positive Kreditentscheidung mitteilt. Die Umschuldung mittels eines Sofortkredites kann allerdings neben der zuk√ľnftigen Zinsersparnis noch einen weiteren Grund haben. Nicht selten zahlen Kreditnehmer zur gleichen Zeit und Monat f√ľr Monat mehrere Darlehensraten.

Daher wird es ab einer gewissen Anzahl un√ľbersichtlich, sodass der Betroffene h√§ufig gar nicht mehr wei√ü, wie hoch seine monatlich Gesamtbelastung eigentlich ist. Deshalb kann die Umschuldung mittels eines Sofortkredites ebenfalls eine gute L√∂sung darstellen. Sie nehmen dann eine neue Finanzierung in Anspruch und l√∂sen mit dem zur Verf√ľgung gestellten Darlehensbetrag s√§mtliche andere Kredite ab, die Sie bisher abzahlen. Dadurch ist zuk√ľnftig eine gro√üe √úbersicht vorhanden und Sie wissen genau, welche monatliche Belastung Sie durch laufende Finanzierungen haben.

Fazit zu Sofortkrediten

Bei Sofortkrediten handelt es sich heutzutage fast immer um Online-Darlehen, dar√ľber hinaus zunehmend auch um digitale Finanzierungen. Meistens wird diese spezielle Variante des Ratenkredites gew√ľnscht, wenn dringender Finanzierungsbedarf besteht. Davon abgesehen sind Sofortkredite herk√∂mmliche Ratenkredite, nur dass durch bestimmte Ma√ünahmen eine besonders schnelle Darlehensauszahlung und Bearbeitung des Kreditantrages erfolgen kann.

Häufige Fragen und Antworten zum Thema Sofortkredite

Im letzten Teil des Beitrages beantworten wir Fragen, die zum Thema Sofortkredite recht oft von Lesern und Kreditsuchenden gestellt werden.

Sind digitale Finanzierungen mit Sofortzusagen immer echte Sofortkredite?
In der Regel sind Sofortkredite gemeint, wenn Banken die Eigenschaft herausstellen, dass der Kunde mit einer sofortigen Kreditentscheidung (Sofortzusagen) rechnen kann. Trotzdem handelt es sich streng genommen nicht um das Gleiche, sondern bei einigen Darlehensvarianten erhält der Kreditantragsteller zwar sofort eine Entscheidung, jedoch ist die Abwicklung letztendlich nicht schneller als bei gewöhnlichen Ratenkrediten. Daher ist durchaus zu differenzieren, ob es sich lediglich um ein Finanzierungsangebot mit sofortiger Entscheidung handelt oder die Möglichkeit besteht, echte Sofortkredite in Anspruch zu nehmen. Der Unterschied ist schlichtweg der, dass bei Sofortkrediten nicht nur die Zusage sehr schnell erfolgt, sondern der gesamte Zeitraum zwischen Antrag und Auszahlung äußerst gering ist.
Welche Banken vergeben Sofortkredite?
Es sind selten die Filialbanken, sondern in erster Linie Direktbanken, die im Bereich der Sofortkredite aktiv sind. In diese Rubrik fallen √ľbrigens ebenso sogenannte Minikredite, die allerdings f√ľr zahlreiche Kreditsuchende keine Option sind. Minikredite werden von speziellen Finanzdienstleistern bereitgestellt, haben allerdings den Nachteil, dass sich der Kreditbetrag meistens auf maximal 1.000 Euro bel√§uft. Falls diese Summe jedoch ausreicht, kommen auch die speziellen Finanzdienstleister mit ihren Minikrediten als Kreditgeber im Segment der Sofortkredite infrage.
Gibt es Immobilienkredite auch als Sofortkredite?
Sofortkredite sind in aller Regel gew√∂hnliche Ratenkredite mit einer besonders schnellen Bearbeitung. Immobiliendarlehen hingegen brauchen normalerweise etwas mehr Zeit, denn die Bank muss ausf√ľhrlich pr√ľfen, ob die Bonit√§t des Antragstellers ausreicht, muss Unterlagen einsehen und zudem dauert es allein aufgrund der Bestellung der Grundschuld einige Zeit, bis der Darlehensbetrag tats√§chlich ausgezahlt werden kann. Zudem muss eine notarielle Beurkundung des Kaufvertrages vorgenommen werden, sodass mehrere Gr√ľnde dagegen sprechen, dass es sich auch bei Immobiliendarlehen und Sofortkrediten handeln kann.
Sind Sofortkredite g√ľnstiger oder teurer als andere Ratenkredite?
In den meisten F√§llen machen die Kreditgeber keinen Unterschied bei den Konditionen, ob es sich um Sofortkredite oder um klassische Ratenkredite handelt. Sie k√∂nnen also im Normalfall davon ausgehen, dass Sofortkredite weder teurer noch g√ľnstiger als klassische Ratenkredite sind. Manchmal jedoch sind die Zinskonditionen bei Sofortdarlehen sogar g√ľnstiger, weil es sich um digitale Finanzierungen handelt und somit f√ľr die Bank selbst weniger Aufwand besteht. Dies gilt insbesondere unter der Voraussetzung, dass es sich um paperless credits handelt, sodass kein Postversand erfolgt und das schnellere und moderne VideoIdent-Verfahren in Anspruch genommen werden kann.
Welche Darlehenssummen gibt es bei Sofortkrediten?
Da Sofortkredite in die Rubrik der Ratenkredite fallen, sind die m√∂glichen Darlehenssummen im Normalfall recht typisch f√ľr die Betr√§ge, die Sie auch bei klassischen Ratenkrediten erwarten k√∂nnen. Das bedeutet, dass die Kreditsummen - je nach Kreditgeber - bei 2.500 bis 5.000 Euro beginnen. Nach oben hin gibt es f√ľr gew√∂hnlich eine Grenze, die - ebenfalls je nach Kreditgeber - zwischen 50.000 und 75.000 Euro liegt. Insbesondere bei Darlehenssummen oberhalb von 20.000 Euro k√∂nnen Sie allerdings davon ausgehen, dass die Bank eine Sicherheit einfordern wird, falls eine positive Kreditentscheidung gef√§llt werden soll.
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Unsere Kreditkanzlei ist bekannt f√ľr ihre hohe Beratungsqualit√§t. Sie gilt als einer der Marktf√ľhrer im Bereich Kreditvermittlung und Finanzierungsberatung.

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Unsere Mitarbeiter sind bestens ausgebildet und werden kontinuierlich weiter geschult. F√ľr die Beratung in unseren B√ľros steht die modernste Technik und Anbindung an die Banken zur Verf√ľgung.

Aktuelles rund um Kredite

Informationen rund um Kreditarten und deren Hintergr√ľnde, sowie Verbraucher-spezifische Hinweise und Tipps. Hier finden Sie alles rund um Kredite, was Umschuldung und Finanzierung angeht.
Weiterhin k√∂nnen Sie unsere FAQ`s f√ľr alle relevanten Begriffe als Erkl√§rung nutzen.

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* Information zu den Kreditkonditionen und Kosten

F√ľr die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen bei uns keinerlei (Vor-)Kosten f√ľr unsere Kunden.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erf√ľllt sein m√ľssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, abweichen.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

Angaben nach § 6a PAngV

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbetr√§ge: ab 3.000,- ‚ā¨
Das Darlehen kann je nach Kreditinstitut mit einer Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden. Eine Sondertilgung ist je nach Kreditinstitut möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen und maximaler Jahreszins: von -0,40 % bis maximal 9,93 % und effektiv von -0,40 % bis maximal 10,39 % (maximaler Zinssatz)

Pr√ľfung und Entscheidung: an einem Werktag m√∂glich

Die Zinsen sind bonitätsunabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

Repräsentative Beispiele

(2/3 Mehrheit aus Vertragsabschl√ľssen)

Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ‚ā¨
Summe Zinsen14.668,48 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag64.668,48 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ‚ā¨
Summe Zinsen11.063,97 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag61.063,97 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ‚ā¨
Mindestrate603,- ‚ā¨
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer-Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ‚ā¨
Summe Zinsen14.668,48 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag64.668,48 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ‚ā¨
Summe Zinsen11.063,97 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag61.063,97 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ‚ā¨
Mindestrate603,- ‚ā¨
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer-Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen