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Ihr Online-Kredit – flexibles Darlehen für Privatpersonen
Heutzutage müssen Kundinnen und Kunden nicht mehr unbedingt eine Bankfiliale aufsuchen, wenn sie ein Darlehen benötigen. Neben zahlreichen Direktbanken bieten nämlich auch klassische Filialbanken mit Geschäftsstellennetz inzwischen Darlehen oft zusätzlich über die eigene Webseite an. Alle Kredite, die über das Internet vergeben werden, werden zusammengefasst als Online-Darlehen bezeichnet. In unserem Beitrag möchten wir vor allem darauf eingehen, worum es sich bei Online-Krediten handelt, wie man sie beantragen kann und welche Vorteile sie insbesondere gegenüber den klassischen Filialkrediten haben.
Finanzierungsbeispiele (nur zur Orientierung): Anhand der Tabelle erkennen Sie die Abhängigkeiten von Kreditsumme, Kreditlaufzeiten sowie effektivem Jahreszins und wie diese die Kreditkosten beeinflussen.
Kreditsumme (netto) | Laufzeit in Monaten | eff. Jahreszins | monatliche Rate | gesamter Zinsaufwand |
---|---|---|---|---|
45.000,- € | 84 | 3,80 % | 609,63 € | 6.208,92 € |
45.000,- € | 120 | 3,80 % | 449,97 € | 8.995,83 € |
45.000,- € | 84 | 4,30 % | 619,61 € | 7.047,41 € |
45.000,- € | 120 | 4,30 % | 460,27 € | 10.232,33 € |
Den Online-Kredit beantragen und verstehen
Ein Online-Kredit ist garantiert leicht zu beantragen, nämlich über die Webseite des Kreditgebers. In der Regel zeichnet er sich durch günstige Zinsen aus, denn fast ausnahmslos zählen Internetkredite zu den Darlehen, die ihren Kunden Top-Konditionen bescheren. Zahlreiche Kreditarten werden heutzutage über das Internet vergeben, insbesondere:
Dispositionskredite
Ratenkredite
Abrufkredite
Rahmenkredite
Immobiliendarlehen
Gewerbekredite
Auf die unterschiedlichen Kreditarten gehen wir im folgenden Teil unseres Beitrages noch näher ein. Der Online-Kredit wird manchmal in Varianten angeboten, die eine spezielle Eigenschaft des Angebotes hervorheben. Steht zum Beispiel die besonders schnelle Bearbeitung und Abwicklung im Vordergrund, wird oft von einem Sofortkredit gesprochen. Darüber hinaus werden immer mehr Internetkredite komplett online abgewickelt und dann als digitale Kredite bezeichnet. Auch auf diese Variante werden wir später noch näher eingehen.
Vorteile eines Online-Kredits
Internetkredite zeichnen sich durch eine Vielzahl von Vorzügen aus. Kunden bewerten insbesondere die folgenden Eigenschaften von Online-Krediten positiv:
Beantragung rund um die Uhr möglich
schnelle Bearbeitung und Abwicklung
kein festgelegter Verwendungszweck
kein festgelegter Verwendungszweck
Beantragung vollständig online möglich
Top-Konditionen
Flexibilität
sehr gute Vergleichbarkeit
einfache Handhabung
Mit diesen Vorteilen möchten wir uns im Folgenden etwas näher beschäftigen und erläutern, warum Online-Kredite in diesen Rubriken ihre Stärken haben.
Online-Kredit beantragen und frei darüber verfügen
Bei den meisten Online-Krediten gibt es keinen festgelegten Verwendungszweck. Bei ausreichender Bonität ist die Auszahlung garantiert, unabhängig davon, ob Sie das Darlehen beispielsweise zur Finanzierung einer Urlaubsreise oder für den Kauf des nächsten Neuwagens benötigen. Daher ist es möglich, einen Online-Kredit für die unterschiedlichsten Verwendungszwecke zu beantragen. Am häufigsten werden mit dieser Kreditart folgende Ausgaben finanziert:
Neu- oder Gebrauchtwagen
Elektronik-Artikel
Haushaltsgeräte
Mediengeräte
Urlaubsreise
Umzug
sonstige Konsumausgaben
Mit Ausnahme von speziellen Varianten wie zum Beispiel dem Immobilienkredit oder dem Autokredit sind Internetkredite also an keinen Verwendungszweck gebunden. Dadurch ist der Online-Kredit nicht nur leicht zu beantragen, sondern auch besonders flexibel einsetzbar.. Die Konditionen richten sich dabei nach mehreren Faktoren, die jeder Kreditgeber selbst festlegen darf.
Schnelle Bearbeitung und kurzer Antragsprozess
Dadurch, dass Sie den Kredit online beantragen, ergibt sich ein weiterer entscheidender Vorteil. Dieser besteht darin, dass nicht nur der Antragsprozess wenig Zeit in Anspruch nimmt, sondern auch Bearbeitung und Abwicklung meist vergleichsweise schnell erfolgen. Um den Online-Kredit zu beantragen, müssen Sie sich lediglich auf die Webseite des Kreditgebers begeben und dort ein Online-Formular ausfüllen, indem Sie einige Angaben zum gewünschten Darlehen und zu Ihrer Person machen. Mitunter müssen Sie noch einige Unterlagen hochladen, damit der Kreditgeber Ihre Bonität beurteilen kann.
Oft erhalten Sie schon nach wenigen Sekunden eine sogenannte Sofortzusage, mit der die Genehmigung des Darlehens bestätigt wird. Abhängig davon, ob es sich bereits um ein digitales Darlehen handelt, können sogar Identifizierung und Unterschrift digital erfolgen. Auf diese sogenannten papierlosen Darlehen gehen wir später noch näher ein.
Der gesamte Zeitraum zwischen der Auswahl des Darlehens und der Identifizierung beläuft sich bei Internetkrediten oft nur noch auf etwa 10 bis 20 Minuten. Somit haben Sie gegenüber einem klassischen Filialkredit einiges an Zeit eingespart. Dort müssen Sie nämlich meistens einen Gesprächstermin vereinbaren, wobei das anschließende Kreditgespräch nicht selten bis zu einer Stunde dauert. Somit sind Online-Kredite zeitsparend, einfach und bequem zu handhaben.
Vielfalt der Kredite, die Sie online beantragen können
In den Anfängen gab es den Online-Kredit nahezu ausschließlich als Ratenkredit. Diese Konsumentenkredite dienen dazu, nahezu jeden erdenklichen Finanzierungsanlass abzudecken. Heute sind Ratenkredite längst nicht mehr die einzige Darlehensart, die von Bankinstituten über ihre Webseite angeboten wird. Trotzdem handelt es sich nach wie vor bei den weitaus meisten Krediten, die online beantragt werden, um Ratenkredite. Nicht ohne Grund, sind diese doch bestens zur Finanzierung von Konsumausgaben geeignet, wenn der benötigte Darlehensbetrag sich im Bereich zwischen 3.000 und 50.000 Euro bewegt.
Neben Ratenkrediten gibt es heutzutage noch einige weitere Darlehensarten, die ebenfalls als Internetkredite angeboten werden. So können beispielsweise Kundinnen und Kunden mit einem Girokonto auch die Einräumung eines Dispositionskredites online beantragen. Die Bereitstellung dieser Kreditlinie auf dem Girokonto erfolgt besonders schnell und unkompliziert.
Eine etwas komplexere Darlehensart, die sich allerdings ebenfalls häufig in Form eines Online-Kredites beantragen lässt, ist das Immobiliendarlehen. Sowohl einige Direktbanken als auch Filialbanken stellen diese Kreditform heutzutage über ihre Webseite zur Verfügung. Oft stehen in diesem Fall besonders günstige Konditionen im Vordergrund, da die kostenintensive persönliche Beratung durch den Bankmitarbeiter in diesem Fall entfällt.
Weitere Darlehensarten, die mittlerweile von vielen Banken ebenfalls als Internetkredite angeboten werden, sind insbesondere Abrufkredite, Rahmenkredite, Gewerbekredite oder auch speziellere Darlehensformen wie der Existenzgründungskredit oder der BaföG-Kredit.
Online-Kredit vollständig über das Internet beantragen
Sämtliche Online-Kredite haben gemeinsam, dass die Beantragung vollständig über das Internet erfolgen kann. Damit einher geht, dass Sie einen Online-Kredit rund um die Uhr beantragen können, denn Sie müssen sich – anders als bei einem Filialkredit – nicht an die Öffnungszeiten des Bankinstitutes halten. Sie sparen zudem Zeit, denn bei einem üblichen Filialkredit müssen Sie in der Regel zunächst einen Gesprächstermin vereinbaren, den Sie vielleicht erst Tage oder zum Teil sogar ein bis zwei Wochen später erhalten. Beim Internetkredit stellt Ihnen der Kreditgeber ein Online-Formular zur Verfügung, das Sie schnell und einfach ausfüllen können. Das Formular muss in aller Regel insbesondere die folgenden Angaben enthalten:
Vor- und Zuname
Anschrift
Beruf
Geburtsdatum
Einkommen
Angaben zum gewünschten Darlehen, insbesondere Laufzeit und Kredithöhe
Um den gewünschten Online-Kredit zu beantragen, müssen Sie das Formular in aller Regel nicht mehr ausdrucken und per Post an das kreditgebende Institut versenden. Vielmehr erfolgt der Versand auf schnellstem Wege über das Internet. . Selbst die Legitimation ist mittlerweile immer häufiger online möglich. Das bisher genutzte PostIdent-Verfahren wird nämlich zunehmend durch das sogenannte VideoIdent-Verfahren abgelöst, was den Antragsprozess noch einmal vereinfacht.
Schnelle und einfache Legitimation per VideoIdent-Verfahren
Um einen Online-Kredit zu beantragen, müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Bei einer wachsenden Anzahl von Internetkrediten können Sie dies mithilfe des sogenannten VideoIdent-Verfahrens bequem von zu Hause aus erledigen. Das Online-Legitimierungsverfahren funktioniert entweder über PC, Laptop oder ein mobiles Endgerät wie Tablet oder Smartphone. Mittlerweile können Sie in der Regel eine App nutzen, über die Sie sich gegenüber dem Kreditgeber legitimieren. Auch wenn das VideoIdent-Verfahren bei der ersten Verwendung möglicherweise noch etwas gewöhnungsbedürftig erscheint, bringt es doch insbesondere gegenüber dem PostIdent-Verfahren einige Vorteile mit sich:
Legitimierung kann vom heimischen PC aus erfolgen
Fahrt zur Postfiliale und eventuelle Wartezeiten entfallen
schnelle Identifizierung innerhalb weniger Minuten
Das WebIdent-Verfahren spart also Zeit, ist bequem und lässt sich vom heimischen PC oder einem anderen Endgerät aus durchführen. Wenn Sie einen Online-Kredit beantragen, verkürzen sich die Abläufe allein aufgrund des WebIdent-Verfahrens oft um mehrere Tage. Dies liegt daran, dass keine Unterlagen oder Daten mehr von der Post an die entsprechende Bank weitergeleitet werden müssen.
Gute Konditionen bei online beantragten Krediten
Den größten Vorteil von Online-Krediten sehen die meisten Kunden darin, dass sich dort besonders häufig Top-Konditionen finden. Denn bei Krediten, die Sie online beantragen, fallen die Zinsen fast immer niedriger aus als bei konventionellen Darlehen, die Sie in der Geschäftsstelle der Bank erhalten. Dies ist damit zu erklären, dass die Kreditinstitute durch Internetkredite Kosten einsparen. Denn für die Vergabe dieser Darlehen ist weder eine Geschäftsstelle notwendig noch müssen kostenintensive Mitarbeiter bezahlt werden. Diesen Kostenvorteil geben zahlreiche Kreditinstitute an ihre Kunden weiter, sodass günstige Darlehen heutzutage fast ausschließlich im Internet zu finden sind. Wie hoch die Kostenersparnis im Vergleich zwischen einem Filialdarlehen und einem Online-Kredit sein kann, möchten wir anhand der Gegenüberstellung folgender zwei Angebote verdeutlichen:
Darlehen aus der Filiale vs. Online-Kredit
Das folgende Darlehen wird in der Geschäftsstelle vergeben:
Darlehenssumme | 20.000,- € |
---|---|
Laufzeit | 60 Monate |
Zinssatz | 5,90 % |
Zinssumme | 5.900,- € |
monatliche Rate | 431,66 € |
Das folgende Darlehen wird im Internet vergeben:
Darlehenssumme | 20.000,- € |
---|---|
Laufzeit | 60 Monate |
Zinssatz | 2,90 % |
Zinssumme | 2.900,- € |
monatliche Rate | 381,66 € |
An diesem Vergleichsbeispiel sehen Sie, dass Sie mit dem online beantragten Kredit im vorliegenden Fall Zinskosten in Höhe von insgesamt 3.000 Euro einsparen. Zudem fällt die monatliche Kreditrate deutlich niedriger aus, sodass Sie eine geringere finanzielle Belastung zu tragen haben.
Einen Online-Kredit zu beantragen bedeutet deutlich bessere Vergleichsmöglichkeiten
Online-Kredite haben noch einen weiteren Vorteil gegenüber Filialkrediten: Die Vergleichbarkeit der zahlreichen Angebote ist deutlich besser. Zwar muss auch jede Filialbank in ihrem Preisaushang die Kosten für einen Ratenkredit nennen. Allerdings wäre der Vergleich dieser Angebote für Sie als Kundin oder Kunde sehr umständlich, denn Sie müssten in dem Fall tatsächlich von jeder einzelnen Filialbank den entsprechenden Zinssatz erfragen. Deutlich schneller und unkomplizierter ist hingegen der Vergleich, wenn das Kreditinstitut sein Darlehen über das Internet zur Verfügung stellt.
In dem Fall bietet es sich an, einen sogenannten Online-Rechner in Anspruch zu nehmen. Hier erhalten Sie innerhalb weniger Sekunden das Ergebnis einer Gegenüberstellung zahlreicher Angebote, dem Sie unter anderem folgende Kriterien entnehmen können:
Zinssatz
monatliche Darlehensrate
Gesamtschuld
Verwendungszweck
Rückzahlungsmodalitäten
Ein solcher Onlinevergleich dauert in der Regel nur wenige Sekunden und ist somit erheblich zeitsparender, als die individuellen Angebote diverser Filialbanken einholen zu müssen.
Wenn Sie einen Online-Kredit beantragen, ist der Datenschutz gewährleistet
Bankkunden legen heute zu Recht großen Wert auf den Datenschutz. Die gute Nachricht ist: Kunden, die einen Online-Kredit beantragen, können sich heutzutage bei nahezu jedem Kreditinstitut sicher sein, dass sorgfältig auf den Schutz der Daten auch im Internet geachtet wird. Um diesen zu gewährleisten, werden beispielsweise Daten ausschließlich über verschlüsselte Verbindungen übertragen. Selbstverständlich dürfen die Banken Kundendaten nur mit der Erlaubnis des entsprechenden Kreditnehmers weitergeben. Darüber hinaus ergreifen die Kreditinstitute verschiedene Sicherungsmaßnahmen, um die Systeme vor Datenmissbrauch zu schützen, insbesondere:
Anti-Viren- und Anti-Trojaner-Programme
regelmäßige Offline-Back-ups der Daten
verschlüsselte Verbindungen
Datenschutzbeauftragter
weitere Sicherungssysteme
Den komplett digitalen Kredit online beantragen
Einen Online-Kredit zu beantragen bedeutet keineswegs automatisch, dass die gesamte Beantragung und Abwicklung ausschließlich über das Internet stattfindet. Zwar trifft dies auf immer mehr Online-Darlehen zu, aber es gibt darüber hinaus noch eine Reihe von Internetkrediten, bei denen zumindest ein Teil der notwendigen Abläufe offline zu erledigen ist. Für gewöhnlich handelt es sich dabei in erster Linie um die folgenden Schritte im Zuge des Antrags- und Abwicklungsprozesses:
Legitimation (PostIdent-Verfahren)
Versand der Kreditverträge
Unterschrift unter den Kreditvertrag
Damit auch diese zeitaufwendigen und vor allem papierlastigen Schritte wegfallen, gibt es immer häufiger den digitalen Kredit. Dieser wird oft ebenfalls unter der Bezeichnung „papierloses Darlehen“ oder dem aus dem Englischen entlehnten Begriff „paperless credit“ angeboten. Dabei sind es im Wesentlichen drei Merkmale, anhand derer sich digitale Darlehen von einem herkömmlichen Online-Kredit unterscheiden, nämlich:
Legitimierung per VideoIdent-Verfahren
Upload und Download von Unterlagen
digitale Signatur
Eine wesentliche Besonderheit der digitalen Darlehen ist also das VideoIdent-Verfahren, welches das klassische PostIdent-Verfahren ersetzt. Mittels WebIdent-Verfahren können Sie sich vom heimischen PC oder dem Smartphone aus legitimieren und müssen nicht in die Postfiliale, wie es beim bisher häufig genutzten PostIdent-Verfahren der Fall ist. Somit müssen Sie auch keinen Antrag oder PostIdent-Coupon ausdrucken, wie es beim PostIdent-Verfahren üblich ist.
Das zweite Hauptmerkmal, durch das sich digitale Darlehen von sonstigen online zu beantragenden Krediten unterscheiden, ist die Möglichkeit, Unterlagen hochzuladen. In der Regel fordern die meisten Kreditgeber einige Dokumente an, die vor allem zum Nachweis der Bonität genutzt werden. Dabei handelt es sich zum Beispiel um Arbeitsverträge, Gehaltsbescheinigungen oder auch um eine Aufstellung über mögliche Sicherheiten. Bei digitalen Darlehen können Sie diese Unterlagen bequem entweder als PDF-Anhang per Mail an die Bank senden oder direkt über die Webseite hochladen.
Papierlose Darlehen zeichnen sich noch durch eine weitere Eigenschaft aus, nämlich durch die digitale Signatur. Nachdem Sie Ihren gewünschten Online-Kredit beantragt haben, sendet Ihnen der Kreditgeber bei gewöhnlichen Internetkrediten den Darlehensvertrag noch immer per Post zu. Diesen müssen Sie anschließend unterschreiben und wieder an das Kreditinstitut zurücksenden. Dieser Schritt entfällt beim papierlosen Darlehen komplett. Es findet demzufolge kein Postversand von Verträgen statt, stattdessen erhalten Sie den ausgestellten Kreditvertrag entweder als E-Mail-Anhang oder können ihn sich auf der Webseite des Kreditinstitutes herunterladen.
Zuvor erhalten Sie – meistens per E-Mail oder SMS – einen Bestätigungscode. Diesen geben Sie an der entsprechenden Stelle ein, nachdem Sie die Korrektheit des Vertrages überprüft haben. Dieser Vorgang wird im Allgemeinen als digitale Signatur bezeichnet und ersetzt die sonst übliche, per Hand geleistete Unterschrift unter einem Kreditvertrag. Der große Vorteil der digitalen Signatur besteht darin, dass keine Verträge zwischen Ihnen und dem Kreditinstitut mehr hin und her gesendet werden müssen. Dies spart Papier und Zeit.
Fazit zum Online-Kredit
Schon seit über 20 Jahren können Kundinnen und Kunden in Deutschland Online-Kredite beantragen. Die Kreditvariante hat sich seit ihren Anfängen deutlich weiterentwickeln. So handelt es sich heutzutage immer öfter um digitale Darlehen, die vollständig über das Internet abgewickelt werden können. Zusammengefasst verfügen Online-Kredite über zahlreiche Vorzüge. So profitieren Kundinnen und Kunden zum Beispiel von günstigen Zinsen, einer schnellen und unkomplizierten Beantragung, großer Flexibilität unter anderem bei der Verwendung der Darlehenssumme und einer sehr guten Vergleichbarkeit der Angebote. All diese Punkte führen dazu, dass Internetkredite von immer mehr Kreditsuchenden in Anspruch genommen werden.
Antworten auf häufig gestellte Fragen zu Online-Krediten
Wenn es darum geht, einen Kredit online zu beantragen, kommen bei zahlreichen Interessierten immer wieder dieselben Fragen auf. Einige dieser Fragen haben wir im Folgenden für Sie zusammengestellt und beantwortet.
Welche Voraussetzungen sind für eine Zusage beim Online-Kredit zu erfüllen?
Die Vergabe von Internetkrediten ist genauso an Bedingungen gebunden, wie es bei Filialkrediten der Fall ist. Die wichtigste Voraussetzung, die alle Kreditsuchenden erfüllen müssen, ist die Volljährigkeit. Denn um einen Online-Kredit zu beantragen, müssen Sie voll geschäftsfähig sein. Die sogenannte Kreditfähigkeit prüfen die Kreditgeber anhand Ihres Personalausweises, den Sie zum Beispiel im Zuge des zuvor erläuterten VideoIdent-Verfahrens vor die Webcam halten. Neben der Kreditfähigkeit müssen Sie zudem eine ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität) besitzen. Die Bonität machen Kreditgeber vor allem an folgenden Faktoren fest:
- (ausreichendes) Einkommen
- Beschäftigungsverhältnis
- Schufa-Auskunft
- in manchen Fällen: Sicherheiten
- in manchen Fällen (Immobilienkredite): Eigenkapital
Für gewöhnliche Internetkredite, die in Form eines Ratenkredits vergeben werden, ist insbesondere ein regelmäßiges Einkommen wichtig. Bei zahlreichen Kreditgebern sollte dies aus einer abhängigen Beschäftigung resultieren, während Kreditnehmer in Form von Freiberuflern oder Selbstständigen oft keine Darlehen erhalten. Zudem muss eine ausreichende Höhe des Einkommens gewährleistet sein. Daher fordern Kreditgeber von Interessenten, die einen Online-Kredit beantragen, häufig eine sogenannte Einnahmen- und Ausgabenrechnung. Nur unter der Voraussetzung, dass sich daraus ein frei verfügbares Einkommen ergibt, kann an die Aufnahme eines Darlehens gedacht werden.
Ein ebenfalls wichtiger Faktor, an dem Kreditgeber die Bonität ihrer Kunden festmachen, ist die Schufa-Auskunft. In dieser sollten sich möglichst keine negativen Einträge wie beispielsweise Vollstreckungsbescheide oder gar Haftbefehle finden. Ist bei der Schufa ein negatives Merkmal für den betreffenden Kreditsuchenden gespeichert, führt dies meist zur Ablehnung des Antrages. Es gibt allerdings einige Kreditgeber, die auch bei negativen Einträgen oder ohne Schufa-Auskunft einen Online-Kredit bereitstellen. Im Bereich der Ratenkredite handelt es sich dabei ausschließlich um ausländische Banken, während bei Immobiliendarlehen unter bestimmten Voraussetzungen auch einige deutsche Kreditinstitute dazu bereit sind, Geld zu verleihen.
Wie beantrage ich einen Online-Kredit? Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung:
Falls Sie an dieser Stelle von den zahlreichen Vorteilen überzeugt sind, die ein Internetkredit aufweisen kann, stellen Sie sich vielleicht die Frage, wie Sie einen Online-Kredit denn genau beantragen können. Der Ablauf ist sehr transparent und lässt sich leicht nachvollziehen, zumal er im Prinzip bei jedem Kreditinstitut identisch oder sehr ähnlich ist. In den meisten Fällen können Sie daher der nachstehenden Schritt-für-Schritt-Anleitung folgen, wenn Sie einen Online-Kredit beantragen möchten:
- Kreditvergleich durchführen
- auf die Webseite des Kreditgebers begeben
- Menüpunkt „Kredite“ oder „Darlehensantrag“ aufrufen
- Online-Formular mit persönlichen Daten und Angaben zum Darlehen befüllen
- Darlehensantrag versenden und eventuell Unterlagen hochladen
- mittels PostIdent-Verfahren legitimieren
- Auf Kreditzusage des Kreditinstitutes warten
- Darlehensverträge mit digitaler Signatur bestätigen
- Auszahlung der Darlehenssumme auf Ihr Girokonto abwarten
Im besten Fall, insbesondere wenn es sich um einen sogenannten „paperless credit“ handelt, vergehen zwischen Beantragung des Online-Kredits und der Auszahlung lediglich zwischen 24 und 48 Stunden.
Wann sind Online-Kredite nicht die beste Lösung?
In den meisten Fällen können sich Internetkredite dank ihrer zahlreichen Vorteile gegenüber Filialkrediten durchsetzen. Allerdings gibt es auch Situationen, in denen es nicht die beste Lösung ist, einen Online-Kredit zu beantragen. Dies trifft insbesondere unter der Voraussetzung zu, dass Sie als Kreditsuchender einen erhöhten Beratungsbedarf haben. Dies kann zum Beispiel bei Immobiliendarlehen der Fall sein, denn eine Baufinanzierung ist nach wie vor eine komplexe Angelegenheit, auch wenn immer mehr Kreditinstitute selbst Immobilienkredite über das Internet vergeben. Trotzdem kann es bei umfangreicheren Finanzierungen wie dem Immobilienkauf oder auch bei Existenzgründerdarlehen sinnvoller sein, sich in der Geschäftsstelle eines Kreditinstitutes persönlich beraten zu lassen und das Darlehen dort abzuschließen.
Wenn Sie bei uns einen Online-Kredit beantragen, profitieren Sie neben allen Vorzügen der Internetkredite auch von einer persönlichen und umfassenden Beratung. Wir finden gemeinsam mit Ihnen den zu Ihren Vorstellungen und finanziellen Umständen passenden Kredit. Für weiterführende Informationen nutzen Sie unseren Rückrufservice.
Wir beraten Sie persönlich und umfassend und finden gemeinsam mit Ihnen den passenden Kredit nach Ihren Vorstellungen und finanziellen Umständen. Für nähere Informationen nutzen Sie unseren Rückrufservice.
Pflichtangaben und Informationen für angebotene Kredite
Fester Sollzinssatz zwischen 4,19 % und 9,99 % | effektiver Jahreszins zwischen 4,25 % und 11,99 % | Nettodarlehensbetrag von 5.000 € bis 300.000 € | Gesamtbetrag von 5.536,84 € bis # 445.495,85 € | monatliche Raten von 230,70 € bis 2.747,50 € | 24 bis 240 Raten, Laufzeit von 24 bis 240 Monaten | keine Zusatzverträge und Bearbeitungsgebühren | Bonität vorausgesetzt.
Repräsentatives Beispiel, nach § 6 a PAngV: 10.000,- € Nettokreditbetrag | 8,95 % effektiver Jahreszins | 8,99 % gebundener Sollzins p. a. | 60 Monate Laufzeit | Gesamtbetrag 15.649,04 € | mtl. Rate 207,53 € | keine Bearbeitungsgebühr und Zusatzprodukte | alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit gemäß § 6 a Abs 3 PAngV dar.
# Konzeptionelles Darlehen:
Dieses Darlehen ist i. d. R. nur auf 5 Jahre mit dem Zinssatz festgeschrieben, um nach 5 Jahren ohne Vorfälligkeitsgebühren flexibel ablösen zu können.
Laufzeit Ratenkredite: ab 24 Monate/ab 1 Jahr
Nettodarlehensbeträge: ab 5.000.- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.
Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an die jeweiligen Kreditkonditionen angepasst
Sollzinsen: ab 4,19 % für Immobilienfinanzierungen und ab 5,92 % für Privatkredite
Repräsentative Beispiele
Baufinanzierung ab 4,19 %
Effektiver Jahreszins p. a. 11,99 % | fester Sollzins p. a. 9,99 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | anfängliche Tilgung p. a. 1,00 % | anfängliche monatliche Rate 2.014,83 € | Sollzinsbindung 5 Jahre | Anzahl der Raten 60 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag kann nicht ermittelt werden, weil das Darlehen nach 5 Jahren abgelöst werden wird.
Beleihungswert | Sollzins | eff. Jahreszins |
---|---|---|
bis 50,0 % | 4,19 % | 4,29 % |
bis 80,0 % | 4,29 % | 4,39 % |
bis 90,0 % | 4,99 % | 5,19 % |
bis 100,0 % | 5,29 % | 5,39 % |
Privatkredit ab 6,99 %
Laufzeit | 84 Monate |
---|---|
Nettodarlehensbetrag | 30.000,- € |
Sollzins fest p. a. | 6,95 % |
eff. Jahreszins | 6,99 % |
mtl. Rate | 452,05 € |
Summe Zinsen | 18.729,96 € |
Gesamtbetrag | 48.729,96 € |
Baufinanzierung ab 0,18 %
Beleihungswert | Sollzins | eff. Jahreszins |
---|---|---|
bis 50,0 % | 4,19 % | 4,29 % |
bis 80,0 % | 4,29 % | 4,39 % |
bis 90,0 % | 4,99 % | 5,19 % |
bis 100,0 % | 5,29 % | 5,39 % |
Privatkredit ab 0,68 %
Laufzeit | 84 Monate |
---|---|
Nettodarlehensbetrag | 30.000,- € |
Sollzins fest p. a. | 6,95 % |
eff. Jahreszins | 6,99 % |
mtl. Rate | 452,05 € |
Summe Zinsen | 18.729,96 € |
Gesamtbetrag | 48.729,96 € |
Die Kreditanfrage und deren Bearbeitung sind für Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und persönliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.
Gesetzliche Angaben nach § 6a PAngV:
Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr
Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.
Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst
Sollzinsen: ab 0,18 % für Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % für Privatkredite
Prüfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, möglich
Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.
Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.
Repräsentative Beispiele:
Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €
Beleihungswert | Sollzins | eff. Jahreszins |
---|---|---|
bis 50,0 % | 4,19 % | 4,29 % |
bis 80,0 % | 4,29 % | 4,39 % |
bis 90,0 % | 4,99 % | 5,19 % |
bis 100,0 % | 5,29 % | 5,39 % |
Privatkredit ab 0,68 %
Laufzeit | 84 Monate |
---|---|
Nettodarlehensbetrag | 30.000,- € |
Sollzins fest p. a. | 6,95 % |
eff. Jahreszins | 6,99 % |
mtl. Rate | 452,05 € |
Summe Zinsen | 18.729,96 € |
Gesamtbetrag | 48.729,96 € |
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