Experten-Kredite - Die Online-Kredit-Experten

Die Online-Kredit-Experten


					

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1. Antrag online ausf√ľllen

F√ľr eine schnelle und reibungslose Abwicklung, f√ľllen Sie Ihren Kreditantrag online, entsprechend Ihrem Kreditwunsch, aus und senden Sie diesen anschlie√üend an uns ab.

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Beim Ausf√ľllen des Kreditantrages werden Ihnen pers√∂nliche Daten abgefragt. Dies ist unumg√§nglich Pflichtfelder mit * gekennzeichnet), denn sie sind f√ľr die Pr√ľfung Ihrer Kreditw√ľrdigkeit allesamt erforderlich. Damit Ihr Kreditwunsch schnell und reibungslos bearbeitet werden kann, m√ľssen Ihre Angaben vollst√§ndig und richtig sein. Ansonsten verz√∂gert sich die Bearbeitungszeit und ggf. die Kreditvergabe. Alle Angaben dienen der, vor jeder Kreditvergabe, durchzuf√ľhrenden Bonit√§tspr√ľfung, ohne die keine Bank einen Kredit gew√§hren kann.
Eine Bonit√§tspr√ľfung ist, im Falle eines schufafreien Kredites, nicht notwendig.

2. individuelle Beratung

Wir pr√ľfen Ihren Kreditantrag und im direkten Anschluss meldet sich Ihr pers√∂nlicher Kreditberater, um gemeinsam mit Ihnen das passende Angebot durchzugehen.

mehr Information
Nach Auswertung Ihres Kreditantrages setzen sich unsere Kreditexperten schnellstm√∂glich mit Ihnen in Verbindung, um Ihnen, ein auf Ihre Rahmenbedingungen zugeschnittenes, unverbindliches Angebot unterbreiten zu k√∂nnen. Das Angebot wird auf Grundlage einer Vielzahl von Kreditvarianten erstellt, die unsere Experten jeweils aktuell im Blick haben und mit Ihnen gemeinsam besprechen. Sie er√∂rtern dabei alle Finanzierungsm√∂glichkeiten mit Ihnen, die f√ľr Ihre Ziele geeignet sind, um den jeweils passenden und g√ľnstigsten Kredit f√ľr Sie zu finden.
Wir f√ľhren f√ľr Sie einen kostenlosen Kreditvergleich durch, indem wir alle infrage kommenden Banken auf Ihren Kreditwunsch hin pr√ľfen.

3. schnelle Auszahlung

Ihr unterzeichneter Kreditvertrag geht im Anschluss an die Bank, die zu Ihren gew√ľnschten Konditionen und Bedingungen schnellstm√∂glich die Auszahlung auf Ihr Konto veranlasst.
mehr Information
Sie erhalten den gew√ľnschten Darlehensvertrag, zur abschlie√üenden Durchsicht und Unterzeichnung, von der Ihnen ausgew√§hlten Bank (Keditgeber) mit den von ihnen abgesegneten Konditionen. Im Anschluss senden Sie diesen - online oder offline - wieder an uns zur√ľck. Der Kreditgeber pr√ľft die Unterlagen nochmals und zahlt Ihre gew√ľnschte Kreditsumme schnellstm√∂glich auf Ihr angegebenes Bankkonto aus.
Wir und unsere Kreditgeber bevorzugen dabei vornehmlich den schnellen, digitalen Weg der √úbermittlung und Identifikation, via Identifizierung und Bearbeitung durch Video- oder Postident. Aber auch der klassische Weg, via Post, ist nach wie vor eines unser Mittel.
Umschuldung und Umfinanzierung

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Ich m√∂chte mich recht herzlich f√ľr die kompetente und freundliche Beratung und Betreuung bedanken. Es hat alles zu meiner Zufriedenheit geklappt. Vielen, lieben Dank :-).

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17. Juni 2020

Super nettes Team und hat alles sehr gut geklappt

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7. April 2020

Ich m√∂chte mich hiermit herzlich bei ihnen, dem Experten Kredite Team, f√ľr die gute Zusammenarbeit bedanken. Ich f√ľhlte mich von Anfang an richtig verstanden und gut aufgehoben.

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2. April 2020

Super nettes Team und hat alles reibungslos geklappt

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Ich habe sehr gute Erfahrung gemacht alles schnell und vertraulich, Nr 1.

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Kann ich nur jedem weiterempfehlen der Geld braucht !

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Sehr kompetente und freundliche Beratung. Schnelle Abwicklung f√ľr einen Kredit. Kann ich nur weiterempfehlen.
Bin mit der gesamten Leistung sehr zufrieden und bleibe als treuer Kunde.
Ganz großes Lob an Herrn Claussen
Nochmals vielen Dank f√ľr die tolle Zusammenarbeit

T. Senger
7. Januar 2020

Ich bin durch Internetrecherche auf Frau und Herr Claussen aufmerksam geworden.
Ich kann nur sagen immer wieder gerne. Es wurde alles ausf√ľhrlich erkl√§rt, dokumentiert und √ľbermittelt. Alles in sehr kurzer Zeit. Jeder, der einmal in einer ‚Äěunangenehmen‚Äú finanziellen Situation war und wei√ü, wie die Mitarbeiter der Hausbank gerne einmal auf einen herab sehen, wei√ü die professionelle Art von Familie Claussen zu sch√§tzen. Ohne ‚ÄěGepl√§nkel‚Äú wird einem ein individueller Finanzierungsplan erstellt. Auch hier muss man alles l√ľckenlos darlegen, aber mit 1a Erkl√§rungen und dem Zweck, f√ľr sich den besten finanziellen Weg zu finden. Ich war und bin hochzufrieden!

Schwelgin
7. Januar 2020

Danke! Alles sehr gut gelaufen ))) Geld ist da!

Kateryna
18. Dezember 2019

Ich kann Experten Kredite nur weiterempfehlen. Sehr nett, freundlich und kompetent. Mit anderen Kreditportalen nicht zu vergleichen. Hier wird auch in schwierigen Fällen eine Lösung gefunden. Mein besonderer Dank gilt Herrn Norbert Claussen. Es war eine sehr angenehme Zusammenarbeit.
Vielen lieben Dank noch einmal an dieser Stelle.
Immer wieder gerne.

Gaby
10. Dezember 2019

Es waren super nette und kompetente Mitarbeiter, die uns bei unserem Problem sofort geholfen haben. Danke nochmal

Familie Giesing
11. September 2019

Alles Prima, vielen Dank nochmal!

Jakubassa
7. September 2019

Ich kann Experten Kredite nur empfehlen. In Sachen Umschuldung wurde mir hier endlich, sehr gewissenhaft und ehrlich, geholfen. Meine Lebensqualit√§t hat sich durch eine Umfinanzierung meiner Kredite sehr gebessert. Ich habe mehr im Monat zur Verf√ľgung und am Ende zahle ich sogar deutlich weniger ab.

Maier
5. September 2019

Unsere Leistungen und Ihre Vorteile

Sie kommen in nur 3 Schritten zu Ihrem Wunschkredit
Die Kreditabwicklung organisieren wir schnell und transparent
Anfrage und Beratung sind 100 % unverbindlich und kostenfrei
Die Bearbeitung erfolgt bei uns schufaneutral
Kreditberatung und Bankenauswahl erfolgen unabhängig,
durch einen persönlichen Kreditberater an Ihrer Seite
Wir sind Experten f√ľr Finanzierung, Umschuldung und Darlehen
mit √ľber 25 Jahren Erfahrung im Kreditwesen und Finanzbereich
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mit Kreditsummen ab 3.000,- ‚ā¨
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mit individuellen Laufzeiten und Monatsraten
flexible Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten
ab 12 Monate / ab 1 Jahr
Kredite zur freien Verwendung
einfache und schnelle Beantragung und Auszahlung
auch bei negativem Schufaeintrag
zum niedrigst möglichen Zinssatz und optimalen Kreditkonditionen

Informationen und Hinweise

Um eine schnelle und reibungslose Kreditabwicklung zu gewährleisten ist es wichtig, dass Sie wahrheitsgemäße und vollständige Angaben machen.

Ihre Daten werden mit h√∂chster Sorgfalt behandelt ‚Äď Datenschutz und -sicherheit entsprechend der geltenden Bestimmungen haben f√ľr uns h√∂chste Priorit√§t. Daten√ľbertragungen an uns erfolgen via SSL-Verschl√ľsselung.

Bei Bedarf finden wir gemeinsam mit Ihnen und der jeweiligen Bank eine individuelle, auf Ihre pers√∂nlichen Bed√ľrfnisse zugeschnittene L√∂sung.

Falls Sie Hilfe beim Ausf√ľllen des Kreditformulares ben√∂tigen oder Fragen haben, so:

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KREDIT-Online-EXPERTEN f√ľr Umschuldung, Finanzierung und Darlehen

Einem der f√ľhrenden Kreditvermittler Deutschlands.

Wir finden das optimale Onlinedarlehen f√ľr Sie, egal ob Immobilienfinanzierung, Umschuldung, Autokredit oder sonstiger Kreditwunsch. Mit unseren starken Partnern und vielen Banken an unserer Seite k√∂nnen wir auf ein reichhaltiges Wissen und eine gro√üe Auswahl an Finanzierungsm√∂glichkeiten zugreifen...vollkommen unabh√§ngig und schneller als jede Bank. Unsere qualifizierten Mitarbeiter sind fachspezifisch f√ľr jedes Gebiet der entsprechende Kredit-Experte an Ihrer Seite, wie Baufinanzierung, Umschuldung oder Autokredit. Vertrauen Sie und greifen Sie, wie auch viele andere 1000 Kunden im Monat, auf unsere Erfahrung und unser Wissen zur√ľck und lassen sich kostenfrei beraten.

In Deutschland ist es heutzutage vollkommen normal, dass Konsumenten zur M√∂glichkeit der Fremdfinanzierung greifen, wenn eine bestimmte Anschaffung zu finanzieren ist. Die vielen Banken stellen daher eine gro√üe Auswahl an Krediten zur Verf√ľgung. Von einem Dispositionskredit angefangen bis hin zum Immobiliendarlehen. Auch wenn der Erhalt eines Darlehens f√ľr Privatkunden in den meisten F√§llen problemlos m√∂glich ist, informieren Sie sich √ľber die vielf√§ltigen M√∂glichkeiten und deren Eigenschaften im Vorfeld genauestens. So ist es zum Beispiel wichtig zu wissen, welche Kreditart sich f√ľr Ihr pers√∂nliches Finanzierungsvorhaben am besten eignet.

Auf der Basis der von Ihnen gew√§hlten Kreditart, ist es im zweiten Schritt entscheidend, die Angebote der Banken zu vergleichen. Die Unterschiede bei den Zinsen sind von Bank zu Bank oftmals riesig! Dabei sollten Sie sich immer vor Augen f√ľhren, dass die Aufnahme eines Kredites stets mit monatlichen Kosten verbunden ist. Kalkulieren Sie stets so, dass die Kreditrate auf Dauer m√∂glichst ohne Probleme tragbar ist.

Ein Vergleich spart hier also bares Geld.

Egal ob Sie eine Umschuldung planen, einen Sofortkredit, einen Privatkredit, ein Modernisierungsdarlehen, oder eine Eigent√ľmerdarlehen, oder als Rentner einen Kredit m√∂chten. Auch in schwierigen F√§llen, wie eine anstehende Immobilienversteigerung, k√∂nnen wir durch eine Immobilienrettung sehr gut und g√ľnstig, und besser wie der Weg einer Privatinsolvenz, abwenden.

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Online Kredit - flexibles Darlehen mit zahlreichen Vorteilen

Heutzutage muss kein Kunde mehr unbedingt eine Bankfiliale aufsuchen, wenn er ein Darlehen haben m√∂chte. Neben zahlreichen Direktbanken bieten n√§mlich auch klassische Filialbanken mit Gesch√§ftsstellennetz Darlehen inzwischen oft zus√§tzlich √ľber die eigene Webseite an. Alle Kredite, die √ľber das Internet vergeben werden, werden zusammengefasst als Online-Darlehen bezeichnet. In unserem Beitrag m√∂chten wir vor allem darauf eingehen, worum es sich bei Onlinekrediten handelt, wie diese funktionieren und mit welchen Vorteilen sie - auch gegen√ľber den klassischen Filialkrediten - ausgestattet sind.

Finanzierungsbeispiele (nur zur Orientierung): Anhand der Tabelle erkennen Sie die Abhängigkeiten von Kreditsumme, Kreditlaufzeiten und eff. Jahreszins, wie diese die Kreditkosten beeinflussen.

Kreditsumme (netto)Laufzeit in Monateneff. Jahreszinsmonatliche Rategesamter Zinsaufwand
45.000,- ‚ā¨843,80 %609,63 ‚ā¨6.208,92 ‚ā¨
45.000,- ‚ā¨1203,80 %449,97 ‚ā¨8.995,83 ‚ā¨
45.000,- ‚ā¨844,30 %619,61 ‚ā¨7.047,41 ‚ā¨
45.000,- ‚ā¨1204,30 %460,27 ‚ā¨10.232,33 ‚ā¨

Worum handelt es sich bei einem Onlinekredit?

Der Online-Kredit ist garantiert leicht zu beantragen, n√§mlich √ľber die Webseite des Kreditgebers. In der Regel zeichnet er sich durch g√ľnstige Zinsen aus. Fast ausnahmslos finden sich Internetkredite unter den Darlehen, die ihren Kunden Top-Konditionen bescheren. Zahlreiche Kreditarten werden heutzutage √ľber das Internet vergeben, insbesondere:

Dispositionskredite
Ratenkredite
Abrufkredite
Rahmenkredite
Immobiliendarlehen
Gewerbekredite

Auf die unterschiedlichen Kreditarten gehen wir im folgenden Teil unseres Beitrages noch n√§her ein. Der Online-Kredit wird manchmal in bestimmten Varianten angeboten, die eine spezielle Eigenschaft des Angebotes hervorheben. Steht zum Beispiel die besonders schnelle Bearbeitung und Abwicklung im Vordergrund, wird seitens des Kreditinstitutes oft von einem Sofortkredit gesprochen. Dar√ľber hinaus werden immer mehr Online-Darlehen zu digitalen Krediten, auf die wir ebenfalls sp√§ter noch n√§her eingehen werden.

Welche Vorteile hat der Onlinekredit?

Es existieren garantiert zahlreiche Vorteile, durch die sich Onlinekredite auszeichnen können. Kunden bewerten insbesondere die folgenden Eigenschaften der Internetkredite positiv:

Kein festgelegter Verwendungszweck
Schnelle Bearbeitung und Abwicklung
Unterschiedliche Darlehensarten
Beantragung vollständig online möglich
Top-Konditionen
Flexibilität
Rund um die Uhr Beantragung
Sehr gute Vergleichbarkeit
Einfache Handhabung

Mit diesen Vorteilen möchten wir uns im Folgenden etwas näher beschäftigen und erläutern, warum Onlinekredite in diesen Rubriken ihre Stärken haben.

Kredite stehen zur freien Verf√ľgung

Bei den meisten Onlinekrediten gibt es keinen festgelegten Verwendungszweck. Bei ausreichender Bonit√§t ist die Auszahlung garantiert, unabh√§ngig davon, ob Sie das Darlehen beispielsweise zur Finanzierung einer Urlaubsreise oder des n√§chsten Neuwagens ben√∂tigen. Daher gibt es sehr viele unterschiedliche Verwendungszwecke, die passend f√ľr den Online-Kredit als Ratenkredit sind. Am h√§ufigsten werden √ľber Internet wird die folgenden Ausgaben finanziert:

Neu- oder Gebrauchtwagen
Elektronik-Artikel
Haushaltsgeräte
Mediengeräte
Urlaubsreise
Umzug
Sonstige Konsumausgaben

Bis auf Immobilienkredite oder spezielle Varianten des Internetkredites, wie zum Beispiel den Autokredit, ist der Verwendungszweck Ihnen als Kreditnehmer garantiert freigestellt. Das macht den Online-Kredit besonders flexibel und zudem einfach zu handhaben. Die Konditionen richten sich dabei nach mehreren Faktoren, die jeder Kreditgeber eigens festlegen darf.

Schnelle Bearbeitung und kurzer Antragsprozess

Ein weiterer Vorteil der Online Kredite besteht darin, dass die Beantragung einfach und die Abwicklung meistens relativ schnell ist. Um den Internetkredit zu erhalten, m√ľssen Sie sich lediglich auf die Webseite des Kreditgebers begeben und dort unter dem Men√ľpunkt ‚ÄěDarlehen‚Äú die passende Darlehensart ausw√§hlen. Anschlie√üend √∂ffnet sich ein Online-Formular, in dem Sie einige Angaben zum gew√ľnschten Darlehen und zu Ihrer Person machen. Mitunter m√ľssen Sie noch einige Unterlagen hochgeladen, damit der Kreditgeber Ihre Bonit√§t beurteilen kann.

Meistens erhalten Sie schon nach wenigen Sekunden garantiert eine sogenannte Sofortzusage, mittels derer die Genehmigung des Darlehens bestätigt wird. Abhängig davon, ob es sich bereits um ein digitales Darlehen handelt, kann sogar die Identifizierung und die Unterschrift digital erfolgen. Auf die sogenannten papierlosen Darlehen gehen wir im Laufe unseres Beitrages ebenfalls näher ein.

Der gesamte Zeitraum zwischen Auswahl des Darlehens und der Identifizierung erstreckt sich bei Internetkrediten oft nur noch auf etwa 10 bis 20 Minuten. Somit haben Sie gegen√ľber einem klassischen Filialkredit einiges an Zeit eingespart. Dort m√ľssen Sie n√§mlich meistens einen Gespr√§chstermin vereinbaren, wobei das Kreditgespr√§ch anschlie√üend nicht selten 30 bis 60 Minuten dauert. Somit sind Internetkredite zeitsparend, einfach und bequem zu handhaben.

Verschiedene Darlehensarten stehen zur Auswahl

In den Anf√§ngen gab es den Online Kredit nahezu ausschlie√ülich als Ratenkredit. Die Konsumentenkredite dienen dazu, nahezu jeden erdenklichen Finanzierungsanlass abzudecken. Noch heute stehen Ratenkredite zur freien Verwendung, sind aber l√§ngst nicht mehr die einzigen Darlehensarten, die seitens des Bankinstitutes √ľber die eigene Webseite angeboten werden. Trotzdem handelt es sich nach wie vor bei den weitaus meisten Internetkrediten um Ratenkredite, die zur Finanzierung von Konsumausgaben bestens geeignet sind, wenn der ben√∂tigte Darlehensbetrag sich zwischen durchschnittlich 3.000 und 50.000 Euro bewegt.

Neben Ratenkrediten gibt es heutzutage noch einige weitere Darlehensarten, die ebenfalls als Internetkredite angeboten werden. So können beispielsweise Kunden mit einem Girokonto die Einräumung eines Dispositionskredites ebenfalls im Internet beantragen. Die Bereitstellung dieser Kreditlinie auf dem Girokonto erfolgt besonders schnell und unkompliziert.

Eine etwas komplexere Darlehensart, die allerdings ebenfalls h√§ufig in Form eines Online-Kredites angeboten wird, ist das Immobiliendarlehen. Sowohl einige Direktbanken als auch Filialbanken stellen diese Kreditform heutzutage √ľber ihre Webseite zur Verf√ľgung. Oft stehen in diesem Fall besonders g√ľnstige Konditionen im Vordergrund, denn die kostenintensive pers√∂nliche Beratung durch den Bankmitarbeiter entf√§llt bei Immobiliendarlehen, die √ľber das Internet beantragt werden k√∂nnen.

Weitere Darlehensarten, die mittlerweile von vielen Banken ebenfalls als Internetkredite angeboten werden, sind insbesondere der Abrufkredit, Rahmenkredite, Gewerbekredite oder auch speziellere Darlehensarten, wie zum Beispiel ein Existenzgr√ľndungskredit oder Baf√∂G-Kredit.

Online Kredit vollst√§ndig √ľber das Internet beantragen

S√§mtliche Onlinekredite haben gemeinsam, dass die Beantragung vollst√§ndig √ľber das Internet erfolgen kann. Damit einher geht, dass Sie einen Internetkredit rund um die Uhr beantragen k√∂nnen, denn Sie m√ľssen sich nicht - wie bei einem Filialkredit - an die √Ėffnungszeiten des Bankinstitutes halten. Sie sparen zudem Zeit, denn bei einem √ľblichen Filialkredit m√ľssen Sie in der Regel zun√§chst einen Gespr√§chstermin vereinbaren, den Sie vielleicht erst Tage oder zum Teil ein bis zwei Wochen sp√§ter erhalten. Beim Internetkredit stellt der Kreditgeber Ihnen ein Online-Formular zur Verf√ľgung, das Sie schnell und einfach ausf√ľllen k√∂nnen. Das Formular muss in aller Regel insbesondere die folgenden Angaben enthalten:

Vor- und Zunahme
Anschrift
Beruf
Geburtsdatum
Einkommen
Angaben zum gew√ľnschten Darlehen, insbesondere Laufzeit und Kredith√∂he

In aller Regel m√ľssen Sie das Formular nicht mehr ausdrucken und per Post an das kreditgebende Institut versenden, sondern dies geschieht auf schnellstem Wege √ľber das Internet. Ebenfalls immer h√§ufiger ist selbst die Legitimation mittlerweile √ľber das Internet m√∂glich. Das bisher genutzte PostIdent-Verfahren wird n√§mlich zunehmend durch das sogenannte VideoIdent-Verfahren abgel√∂st, welches einen weiteren Vorteil der Internetkredite darstellt.

Schnelle und einfache Legitimation per VideoIdent-Verfahren

Bei einer deutlich wachsenden Anzahl von Internetkrediten k√∂nnen Sie sich von Zuhause aus legitimieren, n√§mlich mittels des sogenannten VideoIdent-Verfahrens. Das WebIdent-Verfahren funktioniert entweder √ľber den PC, Laptop oder ein mobiles Endger√§t, wie zum Beispiel Tablet oder Smartphone. Mittlerweile k√∂nnen Sie in der Regel eine App nutzen, √ľber die Sie sich gegen√ľber dem Kreditgeber legitimieren. Nur beim ersten Mal ist das VideoIdent-Verfahren vielleicht etwas gew√∂hnungsbed√ľrftig, beinhaltet jedoch insbesondere gegen√ľber dem PostIdent-Verfahren einige Vorteile, n√§mlich:

Legitimierung kann vom heimischen PC aus erfolgen
Keine Fahrt- und Wartezeiten zur Postfiliale
Schnelle Identifizierung innerhalb weniger Minuten
Insbesondere in Zeiten von Corona: kein Besuch einer Postfiliale notwendig

Das WebIdent-Verfahren spart also Zeit, ist bequem und l√§sst sich vom heimischen PC oder einem anderen Endger√§t aus durchf√ľhren. Allein aufgrund des WebIdent-Verfahrens verk√ľrzt sich zudem die gesamte Abwicklungsdauer des Darlehens oft - im Vergleich zum PostIdent-Verfahren - um mehrere Tage. Dies liegt daran, dass keine Unterlagen oder die festgehaltenen Daten zur Identifizierung auf postalischem oder elektronischem Weg seitens der Post mehr an die entsprechende Bank weitergeleitet werden m√ľssen.

Gute Konditionen vor allem bei Online-Krediten

Den gr√∂√üten Vorteil sehen die meisten Kunden bei Internetkrediten im direkten Vergleich mit Filialkrediten darin, dass sich dort besonders h√§ufig Top-Konditionen finden. Die Zinsen fallen bei √ľber das Internet vergebenen Darlehen fast immer geringer als bei Darlehen aus, die Sie nur in der Gesch√§ftsstelle der Bank erhalten k√∂nnen. Dies ist damit zu erkl√§ren, dass die Kreditinstitute durch Internetkredite Kosten einsparen.

Es ist weder eine Gesch√§ftsstelle notwendig noch m√ľssen kostenintensive Mitarbeiter bezahlt werden, zumindest nicht im Hinblick auf die zu beantragenden Darlehen. Diesen Kostenvorteil geben zahlreiche Kreditgeber an ihre Kunden weiter, sodass g√ľnstige Darlehen heutzutage fast ausschlie√ülich im Internet zu finden sind. Wie hoch die Kostenersparnis im Vergleich zwischen einem Filialkredit und einem Darlehen aus dem Internet sein k√∂nnen, m√∂chten wir anhand der Gegen√ľberstellung folgender zwei Angebote verdeutlichen:

Darlehen aus der Filiale

Das folgende Darlehen wird in der Geschäftsstelle vergeben:

Darlehenssumme20.000,- ‚ā¨
Laufzeit60 Monate
Zinssatz5,90 %
Zinssumme5.900,- ‚ā¨
monatliche Rate431,66 ‚ā¨

Darlehen aus dem Internet

Das folgende Darlehen wird im Internet vergeben:

Darlehenssumme20.000,- ‚ā¨
Laufzeit60 Monate
Zinssatz2,90 %
Zinssumme2.900,- ‚ā¨
monatliche Rate381,66 ‚ā¨

An diesem Vergleichsbeispiel sehen Sie, dass ein Internetkredit im vorliegenden Fall zum einen dazu f√ľhrt, dass Sie Zinskosten von insgesamt 3.000 Euro einsparen. Zudem f√§llt die monatliche Kreditrate deutlich geringer aus, sodass Sie eine niedrigere finanzielle Belastung zu tragen haben.

Deutlich bessere Vergleichsmöglichkeit bei Internetkrediten

Onlinekredite haben noch einen weiteren Vorteil gegen√ľber Filialkrediten. Die Vergleichbarkeit der zahlreichen Angebote ist deutlich besser. Zwar muss auch jede Filialbank in ihrem Preisaushang die Kosten f√ľr einen Ratenkredit nennen. Allerdings w√§re der Vergleich dieser Angebote f√ľr Sie als Kunden sehr umst√§ndlich, denn Sie m√ľssten in dem Fall tats√§chlich von jeder einzelnen Filialbank den entsprechenden Zinssatz erfragen. Deutlich schneller und unkomplizierter ist hingegen der Vergleich, wenn das Kreditinstitut sein Darlehen √ľber das Internet zur Verf√ľgung stellt.

In dem Fall bietet es sich an, sogenannten Online-Rechner in Anspruch zu nehmen. Die Kreditgeber erm√∂glichen das Gegen√ľberstellen zahlreicher Angebote und Sie erhalten innerhalb weniger Sekunden das Ergebnis. Diesem Ergebnis k√∂nnen Sie insbesondere die folgenden Daten, Fakten und Zahlen entnehmen:

Zinssatz
Monatliche Darlehensrate
Gesamtschuld
Verwendungszweck
R√ľckzahlungsmodalit√§ten

Ein solcher Onlinevergleich dauert in der Regel nur wenige Sekunden und ist somit erheblich zeitsparender, als wenn Sie von Filialbanken individuelle Angebote einholen m√ľssen.

Hoher Datenschutz bei Internetkrediten

Auf Datenschutz legen zahlreiche Kunden von Banken heutzutage gro√üen Wert. Positiv ist, dass nahezu jedes Kreditinstitut sehr darauf achtet, dass der Schutz der Daten auch im Internet gew√§hrleistet ist. Dazu werden beispielsweise Daten ausschlie√ülich √ľber verschl√ľsselte Verbindungen √ľbertragen. Selbstverst√§ndlich d√ľrfen die Banken Kundendaten nur mit der Erlaubnis des entsprechenden Kreditnehmers weitergeben. Dar√ľber hinaus ergreifen die Kreditinstitute verschiedene Sicherungsma√ünahmen, um die Systeme vor Datenmissbrauch zu sch√ľtzen, insbesondere:

Anti-Viren- und Anti-Trojaner-Programme
Regelmäßige Offline-Backups der Daten
Verschl√ľsselte Verbindungen
Datenschutzbeauftragter
Weitere Sicherungssysteme

Der digitale Kredit als besonderer Internetkredit

Internetkredite beinhalten noch nicht immer automatisch, dass die gesamte Beantragung und Abwicklung ausschlie√ülich √ľber das Internet stattfindet. Zwar trifft dies auf immer mehr Online-Darlehen zu, aber es gibt dar√ľber hinaus noch eine Reihe von Internetkrediten, bei denen zumindest ein Teil offline zu erledigen ist. F√ľr gew√∂hnlich handelt es sich dabei in erster Linie um die folgenden Schritte im Zuge des Antrags- und Abwicklungsprozesses:

Legitimation (PostIdent-Verfahren)
Versand der Kreditverträge
Unterschrift unter den Kreditvertrag

Damit auch diese zeitaufwendigen und vor allem papierlastigen Schritte wegfallen, gibt es immer h√§ufiger den digitalen Kredit. Dieser wird oft ebenfalls unter der Bezeichnung papierloses Darlehen oder aus dem englischen √ľbertragen als paperless credit angeboten. Es existieren im Wesentlichen drei Merkmale, in denen sich digitale Darlehen von einem herk√∂mmlichen Onlinekredit unterscheiden, n√§mlich:

Legitimierung per VideoIdent-Verfahren
Upload und Download von Unterlagen
Digitale Signatur

Ein wesentliches Merkmal der digitalen Darlehen ist also das VideoIdent- Verfahren, welches das klassische PostIdent-Verfahren ersetzt. Mittels WebIdent-Verfahren k√∂nnen Sie sich vom heimischen PC oder per Smartphone aus legitimieren und m√ľssen nicht in die Postfiliale, wie es beim bisher h√§ufig genutzten PostIdent- Verfahren der Fall ist. Somit m√ľssen Sie auch keinen Antrag ausdrucken oder einen Posiident-Coupon, wie es beim PostIdent-Verfahren √ľblich ist.

Das zweite Hauptmerkmal, durch welches sich digitale Darlehen von sonstigen Internetkrediten unterscheiden, ist die M√∂glichkeit, Unterlagen hochzuladen. In der Regel fordern die meisten Kreditgeber einige Dokumente an, die vor allem dem Nachweis der Bonit√§t genutzt werden. Dabei handelt es sich zum Beispiel um Arbeitsvertr√§ge, Gehaltsbescheinigungen oder auch um eine Aufstellung √ľber m√∂gliche Sicherheiten. Bei digitalen Darlehen k√∂nnen Sie diese Unterlagen bequem entweder als PDF-Anhang per Mail an die Bank senden oder direkt √ľber die Webseite hochladen.

Papierlose Darlehen zeichnen sich noch durch eine weitere Eigenschaft aus, n√§mlich durch die digitale Signatur. Bei gew√∂hnlichen Internetkrediten sendet Ihnen der Kreditgeber die entsprechenden Darlehensvertr√§ge per Post zu. Sie m√ľssen die Vertr√§ge anschlie√üend unterschreiben und wieder an das Kreditinstitut zur√ľcksenden. Dieser Schritt entf√§llt beim papierlosen Darlehen komplett. Es findet demzufolge kein Postversand von Vertr√§gen statt, sondern Sie erhalten den ausgestellten Kreditvertrag entweder als E-Mail-Anhang oder Sie k√∂nnen sich den Vertrag auf der Webseite des Kreditinstitutes herunterladen.

Zuvor erhalten Sie - meistens per E-Mail oder SMS - einen Best√§tigungscode. Diesen geben Sie an passender Stelle ein, nachdem Sie die Korrektheit der Darlehensvertr√§ge √ľberpr√ľft haben. Dieser Vorgang wird im Allgemeinen als digitale Signatur bezeichnet und ersetzt die sonst √ľbliche Unterschrift unter die Kreditvertr√§ge per Hand. Der gro√üe Vorteil der digitalen Signatur ist, dass keine Vertr√§ge zwischen Ihnen und dem Kreditinstitut mehr hin und her gesendet werden m√ľssen. Dies spart Papier und Zeit, sodass es sich um einen weiteren Vorteil der Internetkredite, speziell der digitalen Darlehen, handelt.

Welche Voraussetzungen sind f√ľr die Kreditzusage zu erf√ľllen?

Die Vergabe von Internetkrediten ist genauso an Voraussetzungen gebunden, wie es bei Filialkrediten der Fall ist. Die wichtigste Voraussetzung, die alle Kreditsuchenden erf√ľllen m√ľssen, ist die Vollj√§hrigkeit. Sie m√ľssen voll gesch√§ftsf√§hig sein, wenn Sie ein Darlehen erhalten m√∂chten. Die sogenannte Kreditf√§higkeit pr√ľfen die Kreditgeber anhand Ihres Personalausweises, den Sie zum Beispiel im Zuge des zuvor erl√§uterten VideoIdent-Verfahrens in die Webcam halten. Neben der Kreditf√§higkeit m√ľssen Sie ebenfalls eine ausreichende Kreditw√ľrdigkeit (Bonit√§t) besitzen. Die Bonit√§t wiederum machen Kreditgeber insbesondere an folgenden Faktoren fest:

(Ausreichendes) Einkommen
Beschäftigungsverhältnis
Schufa-Auskunft
In manchen Fällen: Sicherheiten
In manchen Fällen (Immobilienkredite): Eigenkapital

F√ľr gew√∂hnliche Internetkredite, die in Form eines Ratenkredits vergeben werden, ist insbesondere ein regelm√§√üiges Einkommen wichtig. Bei zahlreichen Kreditgebern sollte dies aus einer abh√§ngigen Besch√§ftigung resultieren, w√§hrend Kreditnehmer in Form von Freiberuflern oder Selbstst√§ndigen √∂fter kein Darlehen erhalten k√∂nnen. Zudem muss gew√§hrleistet sein, dass das Einkommen ausreichend hoch ist. Daher fordern zahlreiche Kreditgeber eine sogenannte Einnahmen- und Ausgabenrechnung an. Nur unter der Voraussetzung, dass sich daraus ein frei verf√ľgbares Einkommen ergibt, kann einen die Aufnahme eines Darlehens gedacht werden.

Ein ebenfalls wichtiger Faktor, anhand dessen die Kreditgeber die Bonit√§t ihrer Kunden festmachen, ist die Schufa-Auskunft. Es sollten sich m√∂glichst keine negativen Eintr√§ge darin finden, beispielsweise Vollstreckungsbescheide oder gar Haftbefehle. Sollte ein negatives Merkmal in der Schufa des entsprechenden Kreditsuchenden gespeichert sein, f√ľhrt dies meist zur Ablehnung des Antrages. Es gibt allerdings auch unter dieser Voraussetzung einige Kreditgeber, die trotzdem einen Internetkredit bereitstellen. Dabei handelt es sich im Bereich der Ratenkredite ausschlie√ülich um ausl√§ndische Banken, w√§hrend bei Immobiliendarlehen durchaus ebenfalls Kreditinstitute aus Deutschland unter bestimmten Voraussetzungen dazu bereit sind, Geld zu verleihen.

Fazit zum Internetkredit

Der Internetkredit wird schon seit √ľber 20 Jahren vergeben und hat sich seit den Anf√§ngen deutlich weiter entwickeln. Heutzutage handelt es sich immer √∂fter um digitale Darlehen, die vollst√§ndig √ľber das Internet abgewickelt werden k√∂nnen. Online-Darlehen haben zahlreiche Vorz√ľge. So profitieren Kunden zum Beispiel von g√ľnstigen Zinsen, einer schnellen und unkomplizierten Beantragung, Flexibilit√§t, einer freien Verwendung der Darlehenssumme und einer sehr guten Vergleichbarkeit der Angebote. All diese Punkte f√ľhren dazu, das Internetkredite von immer mehr Kreditsuchenden in Anspruch genommen werden.

Welche Voraussetzungen sind f√ľr die Kreditzusage zu erf√ľllen?

Die Vergabe von Internetkrediten ist genauso an Voraussetzungen gebunden, wie es bei Filialkrediten der Fall ist. Die wichtigste Voraussetzung, die alle Kreditsuchenden erf√ľllen m√ľssen, ist die Vollj√§hrigkeit. Sie m√ľssen n√§mlich voll gesch√§ftsf√§hig sein, wenn Sie ein Darlehen erhalten m√∂chten. Die sogenannte Kreditf√§higkeit pr√ľfen die Kreditgeber anhand Ihres Personalausweises, den Sie zum Beispiel im Zuge des zuvor erl√§uterten VideoIdent-Verfahrens in die Webcam halten. Neben der Kreditf√§higkeit m√ľssen Sie ebenfalls eine ausreichende Kreditw√ľrdigkeit (Bonit√§t) besitzen. Die Bonit√§t wiederum machen Kreditgeber insbesondere an folgenden Faktoren fest:

  • (Ausreichendes) Einkommen
  • Besch√§ftigungsverh√§ltnis
  • Schufa-Auskunft
  • In manchen F√§llen: Sicherheiten
  • In manchen F√§llen (Immobilienkredite): Eigenkapital

F√ľr gew√∂hnliche Internetkredite, die in Form eines Ratenkredits vergeben werden, ist insbesondere ein regelm√§√üiges Einkommen wichtig. Bei zahlreichen Kreditgebern sollte dies aus einer abh√§ngigen Besch√§ftigung resultieren, w√§hrend Kreditnehmer in Form von Freiberuflern oder Selbstst√§ndigen √∂fter kein Darlehen erhalten k√∂nnen. Zudem muss gew√§hrleistet sein, dass das Einkommen ausreichend hoch ist. Daher fordern zahlreiche Kreditgeber eine sogenannte Einnahmen- und Ausgabenrechnung an. Nur unter der Voraussetzung, dass sich daraus ein frei verf√ľgbares Einkommen ergibt, kann einen die Aufnahme eines Darlehens gedacht werden.

Ein ebenfalls wichtiger Faktor, anhand dessen die Kreditgeber die Bonit√§t ihrer Kunden festmachen, ist die Schufa-Auskunft. Es sollten sich m√∂glichst keine negativen Eintr√§ge darin finden, beispielsweise Vollstreckungsbescheide oder gar Haftbefehle. Sollte ein negatives Merkmal in der Schufa des entsprechenden Kreditsuchenden gespeichert sein, f√ľhrt dies meist zur Ablehnung des Antrages. Es gibt allerdings auch unter dieser Voraussetzung einige Kreditgeber, die trotzdem einen Internetkredit bereitstellen. Dabei handelt es sich im Bereich der Ratenkredite ausschlie√ülich um ausl√§ndische Banken, w√§hrend bei Immobiliendarlehen durchaus ebenfalls Kreditinstitute aus Deutschland unter bestimmten Voraussetzungen dazu bereit sind, Geld zu verleihen.

Wie beantrage ich ein Darlehen im Internet: Schritt-f√ľr-Schritt-Anleitung?

Falls Sie an dieser Stelle von den zahlreichen Vorteilen √ľberzeugt sind, die ein Onlinekredit aufweisen kann, stellen Sie sich vielleicht die Frage, wie Sie einen Internetkredit im Detail erhalten k√∂nnen. Der Ablauf ist sehr transparent und l√§sst sich leicht nachvollziehen. Zudem l√§uft die Beantragung der Darlehen im Prinzip bei jedem Kreditinstitut identisch oder sehr √§hnlich ab. In den meisten F√§llen k√∂nnen Sie daher der folgenden Schritt-f√ľr-Schritt-Anleitung folgen, wenn Sie ein Online-Darlehen erhalten m√∂chten:

  • Kreditvergleich durchf√ľhren
  • Auf die Webseite des Kreditgebers begeben
  • Men√ľpunkt ‚ÄěKredite‚Äú oder ‚ÄěDarlehensantrag‚Äú aufrufen
  • Online-Formular mit pers√∂nlichen Daten und Angaben zum Darlehen bef√ľllen
  • Darlehensantrag versenden und eventuell Unterlagen hochgeladen
  • Mittels PostIdent-Verfahren legitimieren
  • Auf Kreditzusage des Kreditinstitutes warten
  • Darlehensvertr√§ge mittels digitaler Signatur best√§tigen
  • Kreditgeber nimmt Auszahlung der Darlehenssumme auf Ihr Girokonto vor

Im besten Fall, insbesondere wenn es sich um einen sogenannten paperless credit handelt, vergehen zwischen Beantragung des Online-Darlehens und der Auszahlung lediglich zwischen 24 und 48 Stunden.

  • (Ausreichendes) Einkommen
  • Besch√§ftigungsverh√§ltnis
  • Schufa-Auskunft
  • In manchen F√§llen: Sicherheiten
  • In manchen F√§llen (Immobilienkredite): Eigenkapital

F√ľr gew√∂hnliche Internetkredite, die in Form eines Ratenkredits vergeben werden, ist insbesondere ein regelm√§√üiges Einkommen wichtig. Bei zahlreichen Kreditgebern sollte dies aus einer abh√§ngigen Besch√§ftigung resultieren, w√§hrend Kreditnehmer in Form von Freiberuflern oder Selbstst√§ndigen √∂fter kein Darlehen erhalten k√∂nnen. Zudem muss gew√§hrleistet sein, dass das Einkommen ausreichend hoch ist. Daher fordern zahlreiche Kreditgeber eine sogenannte Einnahmen- und Ausgabenrechnung an. Nur unter der Voraussetzung, dass sich daraus ein frei verf√ľgbares Einkommen ergibt, kann einen die Aufnahme eines Darlehens gedacht werden.

Ein ebenfalls wichtiger Faktor, anhand dessen die Kreditgeber die Bonit√§t ihrer Kunden festmachen, ist die Schufa-Auskunft. Es sollten sich m√∂glichst keine negativen Eintr√§ge darin finden, beispielsweise Vollstreckungsbescheide oder gar Haftbefehle. Sollte ein negatives Merkmal in der Schufa des entsprechenden Kreditsuchenden gespeichert sein, f√ľhrt dies meist zur Ablehnung des Antrages. Es gibt allerdings auch unter dieser Voraussetzung einige Kreditgeber, die trotzdem einen Internetkredit bereitstellen. Dabei handelt es sich im Bereich der Ratenkredite ausschlie√ülich um ausl√§ndische Banken, w√§hrend bei Immobiliendarlehen durchaus ebenfalls Kreditinstitute aus Deutschland unter bestimmten Voraussetzungen dazu bereit sind, Geld zu verleihen.

Wann sind Internetkredite nicht die beste Lösung?

In den meisten F√§llen k√∂nnen sich Internetkredite mittlerweile gegen√ľber Filialkrediten durch die zahlreichen Vorteile durchsetzen. Allerdings gibt es auch F√§lle und Situationen, in denen Online-Darlehen nicht die beste L√∂sung darstellen. Dies trifft insbesondere unter der Voraussetzung zu, dass Sie als Kreditsuchender einen erh√∂hten Beratungsbedarf haben. Dies kann zum Beispiel bei Immobiliendarlehen der Fall sein, denn eine Baufinanzierung ist nach wie vor eine komplexe Angelegenheit, auch wenn immer mehr Kreditinstitute selbst die Baufinanzierung √ľber das Internet erm√∂glichen. Trotzdem kann es bei umfangreicheren Finanzierungen, wie zum Beispiel bei Existenzgr√ľnderdarlehen sinnvoller sein, sich in der Gesch√§ftsstelle eines Kreditinstitutes pers√∂nlich beraten zu lassen und das Darlehen dort abzuschlie√üen. Dies ist allerdings im Grunde schon die einzige Ausnahme, wann der sogenannte Offline-Kredit dem Internetkredit vorzuziehen ist.

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* Information zu den Kreditkonditionen und Kosten

F√ľr die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen bei uns keinerlei (Vor-)Kosten f√ľr unsere Kunden.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erf√ľllt sein m√ľssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, abweichen.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

Angaben nach § 6a PAngV

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbetr√§ge: ab 3.000,- ‚ā¨
Das Darlehen kann je nach Kreditinstitut mit einer Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden. Eine Sondertilgung ist je nach Kreditinstitut möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen und maximaler Jahreszins: von -0,40 % bis maximal 9,93 % und effektiv von -0,40 % bis maximal 10,39 % (maximaler Zinssatz)

Pr√ľfung und Entscheidung: an einem Werktag m√∂glich

Die Zinsen sind bonitätsunabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

Repräsentative Beispiele

(2/3 Mehrheit aus Vertragsabschl√ľssen)

Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ‚ā¨
Summe Zinsen14.668,48 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag64.668,48 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ‚ā¨
Summe Zinsen11.063,97 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag61.063,97 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ‚ā¨
Mindestrate603,- ‚ā¨
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer-Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ‚ā¨
Summe Zinsen14.668,48 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag64.668,48 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ‚ā¨
Summe Zinsen11.063,97 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag61.063,97 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ‚ā¨
Mindestrate603,- ‚ā¨
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer-Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen