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Ihr Online-Kredit – flexibles Darlehen für Privatpersonen

Heutzutage müssen Kundinnen und Kunden nicht mehr unbedingt eine Bankfiliale aufsuchen, wenn sie ein Darlehen benötigen. Neben zahlreichen Direktbanken bieten nämlich auch klassische Filialbanken mit Geschäftsstellennetz inzwischen Darlehen oft zusätzlich über die eigene Webseite an. Alle Kredite, die über das Internet vergeben werden, werden zusammengefasst als Online-Darlehen bezeichnet. In unserem Beitrag möchten wir vor allem darauf eingehen, worum es sich bei Online-Krediten handelt, wie man sie beantragen kann und welche Vorteile sie insbesondere gegenüber den klassischen Filialkrediten haben.

Finanzierungsbeispiele (nur zur Orientierung): Anhand der Tabelle erkennen Sie die Abhängigkeiten von Kreditsumme, Kreditlaufzeiten sowie effektivem Jahreszins und wie diese die Kreditkosten beeinflussen.

Den Online-Kredit beantragen und verstehen

Ein Online-Kredit ist garantiert leicht zu beantragen, nämlich über die Webseite des Kreditgebers. In der Regel zeichnet er sich durch günstige Zinsen aus, denn fast ausnahmslos zählen Internetkredite zu den Darlehen, die ihren Kunden Top-Konditionen bescheren. Zahlreiche Kreditarten werden heutzutage über das Internet vergeben, insbesondere:

Dispositionskredite
Ratenkredite
Abrufkredite
Rahmenkredite
Immobiliendarlehen
Gewerbekredite

Auf die unterschiedlichen Kreditarten gehen wir im folgenden Teil unseres Beitrages noch näher ein. Der Online-Kredit wird manchmal in Varianten angeboten, die eine spezielle Eigenschaft des Angebotes hervorheben. Steht zum Beispiel die besonders schnelle Bearbeitung und Abwicklung im Vordergrund, wird oft von einem Sofortkredit gesprochen. Darüber hinaus werden immer mehr Internetkredite komplett online abgewickelt und dann als digitale Kredite bezeichnet. Auch auf diese Variante werden wir später noch näher eingehen.

Vorteile eines Online-Kredits

Internetkredite zeichnen sich durch eine Vielzahl von Vorzügen aus. Kunden bewerten insbesondere die folgenden Eigenschaften von Online-Krediten positiv:

Beantragung rund um die Uhr möglich
schnelle Bearbeitung und Abwicklung
kein festgelegter Verwendungszweck
kein festgelegter Verwendungszweck
Beantragung vollständig online möglich
Top-Konditionen
Flexibilität
sehr gute Vergleichbarkeit
einfache Handhabung

Mit diesen Vorteilen möchten wir uns im Folgenden etwas näher beschäftigen und erläutern, warum Online-Kredite in diesen Rubriken ihre Stärken haben.

Online-Kredit beantragen und frei darüber verfügen

Bei den meisten Online-Krediten gibt es keinen festgelegten Verwendungszweck. Bei ausreichender Bonität ist die Auszahlung garantiert, unabhängig davon, ob Sie das Darlehen beispielsweise zur Finanzierung einer Urlaubsreise oder für den Kauf des nächsten Neuwagens benötigen. Daher ist es möglich, einen Online-Kredit für die unterschiedlichsten Verwendungszwecke zu beantragen. Am häufigsten werden mit dieser Kreditart folgende Ausgaben finanziert:

Neu- oder Gebrauchtwagen
Elektronik-Artikel
Haushaltsgeräte
Mediengeräte
Urlaubsreise
Umzug
sonstige Konsumausgaben

Mit Ausnahme von speziellen Varianten wie zum Beispiel dem Immobilienkredit oder dem Autokredit sind Internetkredite also an keinen Verwendungszweck gebunden. Dadurch ist der Online-Kredit nicht nur leicht zu beantragen, sondern auch besonders flexibel einsetzbar.. Die Konditionen richten sich dabei nach mehreren Faktoren, die jeder Kreditgeber selbst festlegen darf.

Schnelle Bearbeitung und kurzer Antragsprozess

Dadurch, dass Sie den Kredit online beantragen, ergibt sich ein weiterer entscheidender Vorteil. Dieser besteht darin, dass nicht nur der Antragsprozess wenig Zeit in Anspruch nimmt, sondern auch Bearbeitung und Abwicklung meist vergleichsweise schnell erfolgen. Um den Online-Kredit zu beantragen, müssen Sie sich lediglich auf die Webseite des Kreditgebers begeben und dort ein Online-Formular ausfüllen, indem Sie einige Angaben zum gewünschten Darlehen und zu Ihrer Person machen. Mitunter müssen Sie noch einige Unterlagen hochladen, damit der Kreditgeber Ihre Bonität beurteilen kann.

Oft erhalten Sie schon nach wenigen Sekunden eine sogenannte Sofortzusage, mit der die Genehmigung des Darlehens bestätigt wird. Abhängig davon, ob es sich bereits um ein digitales Darlehen handelt, können sogar Identifizierung und Unterschrift digital erfolgen. Auf diese sogenannten papierlosen Darlehen gehen wir später noch näher ein.

Der gesamte Zeitraum zwischen der Auswahl des Darlehens und der Identifizierung beläuft sich bei Internetkrediten oft nur noch auf etwa 10 bis 20 Minuten. Somit haben Sie gegenüber einem klassischen Filialkredit einiges an Zeit eingespart. Dort müssen Sie nämlich meistens einen Gesprächstermin vereinbaren, wobei das anschließende Kreditgespräch nicht selten bis zu einer Stunde dauert. Somit sind Online-Kredite zeitsparend, einfach und bequem zu handhaben.

Vielfalt der Kredite, die Sie online beantragen können

In den Anfängen gab es den Online-Kredit nahezu ausschließlich als Ratenkredit. Diese Konsumentenkredite dienen dazu, nahezu jeden erdenklichen Finanzierungsanlass abzudecken. Heute sind Ratenkredite längst nicht mehr die einzige Darlehensart, die von Bankinstituten über ihre Webseite angeboten wird. Trotzdem handelt es sich nach wie vor bei den weitaus meisten Krediten, die online beantragt werden, um Ratenkredite. Nicht ohne Grund, sind diese doch bestens zur Finanzierung von Konsumausgaben geeignet, wenn der benötigte Darlehensbetrag sich im Bereich zwischen 3.000 und 50.000 Euro bewegt.

Neben Ratenkrediten gibt es heutzutage noch einige weitere Darlehensarten, die ebenfalls als Internetkredite angeboten werden. So können beispielsweise Kundinnen und Kunden mit einem Girokonto auch die Einräumung eines Dispositionskredites online beantragen. Die Bereitstellung dieser Kreditlinie auf dem Girokonto erfolgt besonders schnell und unkompliziert.

Eine etwas komplexere Darlehensart, die sich allerdings ebenfalls häufig in Form eines Online-Kredites beantragen lässt, ist das Immobiliendarlehen. Sowohl einige Direktbanken als auch Filialbanken stellen diese Kreditform heutzutage über ihre Webseite zur Verfügung. Oft stehen in diesem Fall besonders günstige Konditionen im Vordergrund, da die kostenintensive persönliche Beratung durch den Bankmitarbeiter in diesem Fall entfällt.

Weitere Darlehensarten, die mittlerweile von vielen Banken ebenfalls als Internetkredite angeboten werden, sind insbesondere Abrufkredite, Rahmenkredite, Gewerbekredite oder auch speziellere Darlehensformen wie der Existenzgründungskredit oder der BaföG-Kredit.

Online-Kredit vollständig über das Internet beantragen

Sämtliche Online-Kredite haben gemeinsam, dass die Beantragung vollständig über das Internet erfolgen kann. Damit einher geht, dass Sie einen Online-Kredit rund um die Uhr beantragen können, denn Sie müssen sich – anders als bei einem Filialkredit – nicht an die Öffnungszeiten des Bankinstitutes halten. Sie sparen zudem Zeit, denn bei einem üblichen Filialkredit müssen Sie in der Regel zunächst einen Gesprächstermin vereinbaren, den Sie vielleicht erst Tage oder zum Teil sogar ein bis zwei Wochen später erhalten. Beim Internetkredit stellt Ihnen der Kreditgeber ein Online-Formular zur Verfügung, das Sie schnell und einfach ausfüllen können. Das Formular muss in aller Regel insbesondere die folgenden Angaben enthalten:

Vor- und Zuname
Anschrift
Beruf
Geburtsdatum
Einkommen
Angaben zum gewünschten Darlehen, insbesondere Laufzeit und Kredithöhe

Um den gewünschten Online-Kredit zu beantragen, müssen Sie das Formular in aller Regel nicht mehr ausdrucken und per Post an das kreditgebende Institut versenden. Vielmehr erfolgt der Versand auf schnellstem Wege über das Internet. . Selbst die Legitimation ist mittlerweile immer häufiger online möglich. Das bisher genutzte PostIdent-Verfahren wird nämlich zunehmend durch das sogenannte VideoIdent-Verfahren abgelöst, was den Antragsprozess noch einmal vereinfacht.

Schnelle und einfache Legitimation per VideoIdent-Verfahren

Um einen Online-Kredit zu beantragen, müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Bei einer wachsenden Anzahl von Internetkrediten können Sie dies mithilfe des sogenannten VideoIdent-Verfahrens bequem von zu Hause aus erledigen. Das Online-Legitimierungsverfahren funktioniert entweder über PC, Laptop oder ein mobiles Endgerät wie Tablet oder Smartphone. Mittlerweile können Sie in der Regel eine App nutzen, über die Sie sich gegenüber dem Kreditgeber legitimieren. Auch wenn das VideoIdent-Verfahren bei der ersten Verwendung möglicherweise noch etwas gewöhnungsbedürftig erscheint, bringt es doch insbesondere gegenüber dem PostIdent-Verfahren einige Vorteile mit sich:

Legitimierung kann vom heimischen PC aus erfolgen
Fahrt zur Postfiliale und eventuelle Wartezeiten entfallen
schnelle Identifizierung innerhalb weniger Minuten

Das WebIdent-Verfahren spart also Zeit, ist bequem und lässt sich vom heimischen PC oder einem anderen Endgerät aus durchführen. Wenn Sie einen Online-Kredit beantragen, verkürzen sich die Abläufe allein aufgrund des WebIdent-Verfahrens oft um mehrere Tage. Dies liegt daran, dass keine Unterlagen oder Daten mehr von der Post an die entsprechende Bank weitergeleitet werden müssen.

Gute Konditionen bei online beantragten Krediten

Den größten Vorteil von Online-Krediten sehen die meisten Kunden darin, dass sich dort besonders häufig Top-Konditionen finden. Denn bei Krediten, die Sie online beantragen, fallen die Zinsen fast immer niedriger aus als bei konventionellen Darlehen, die Sie in der Geschäftsstelle der Bank erhalten. Dies ist damit zu erklären, dass die Kreditinstitute durch Internetkredite Kosten einsparen. Denn für die Vergabe dieser Darlehen ist weder eine Geschäftsstelle notwendig noch müssen kostenintensive Mitarbeiter bezahlt werden. Diesen Kostenvorteil geben zahlreiche Kreditinstitute an ihre Kunden weiter, sodass günstige Darlehen heutzutage fast ausschließlich im Internet zu finden sind. Wie hoch die Kostenersparnis im Vergleich zwischen einem Filialdarlehen und einem Online-Kredit sein kann, möchten wir anhand der Gegenüberstellung folgender zwei Angebote verdeutlichen:

Darlehen aus der Filiale vs. Online-Kredit

Das folgende Darlehen wird in der Geschäftsstelle vergeben:

An diesem Vergleichsbeispiel sehen Sie, dass Sie mit dem online beantragten Kredit im vorliegenden Fall Zinskosten in Höhe von insgesamt 3.000 Euro einsparen. Zudem fällt die monatliche Kreditrate deutlich niedriger aus, sodass Sie eine geringere finanzielle Belastung zu tragen haben.

Einen Online-Kredit zu beantragen bedeutet deutlich bessere Vergleichsmöglichkeiten

Online-Kredite haben noch einen weiteren Vorteil gegenüber Filialkrediten: Die Vergleichbarkeit der zahlreichen Angebote ist deutlich besser. Zwar muss auch jede Filialbank in ihrem Preisaushang die Kosten für einen Ratenkredit nennen. Allerdings wäre der Vergleich dieser Angebote für Sie als Kundin oder Kunde sehr umständlich, denn Sie müssten in dem Fall tatsächlich von jeder einzelnen Filialbank den entsprechenden Zinssatz erfragen. Deutlich schneller und unkomplizierter ist hingegen der Vergleich, wenn das Kreditinstitut sein Darlehen über das Internet zur Verfügung stellt.

In dem Fall bietet es sich an, einen sogenannten Online-Rechner in Anspruch zu nehmen. Hier erhalten Sie innerhalb weniger Sekunden das Ergebnis einer Gegenüberstellung zahlreicher Angebote, dem Sie unter anderem folgende Kriterien entnehmen können:

Zinssatz
monatliche Darlehensrate
Gesamtschuld
Verwendungszweck
Rückzahlungsmodalitäten

Ein solcher Onlinevergleich dauert in der Regel nur wenige Sekunden und ist somit erheblich zeitsparender, als die individuellen Angebote diverser Filialbanken einholen zu müssen.

Wenn Sie einen Online-Kredit beantragen, ist der Datenschutz gewährleistet

Bankkunden legen heute zu Recht großen Wert auf den Datenschutz. Die gute Nachricht ist: Kunden, die einen Online-Kredit beantragen, können sich heutzutage bei nahezu jedem Kreditinstitut sicher sein, dass sorgfältig auf den Schutz der Daten auch im Internet geachtet wird. Um diesen zu gewährleisten, werden beispielsweise Daten ausschließlich über verschlüsselte Verbindungen übertragen. Selbstverständlich dürfen die Banken Kundendaten nur mit der Erlaubnis des entsprechenden Kreditnehmers weitergeben. Darüber hinaus ergreifen die Kreditinstitute verschiedene Sicherungsmaßnahmen, um die Systeme vor Datenmissbrauch zu schützen, insbesondere:

Anti-Viren- und Anti-Trojaner-Programme
regelmäßige Offline-Back-ups der Daten
verschlüsselte Verbindungen
Datenschutzbeauftragter
weitere Sicherungssysteme

Den komplett digitalen Kredit online beantragen

Einen Online-Kredit zu beantragen bedeutet keineswegs automatisch, dass die gesamte Beantragung und Abwicklung ausschließlich über das Internet stattfindet. Zwar trifft dies auf immer mehr Online-Darlehen zu, aber es gibt darüber hinaus noch eine Reihe von Internetkrediten, bei denen zumindest ein Teil der notwendigen Abläufe offline zu erledigen ist. Für gewöhnlich handelt es sich dabei in erster Linie um die folgenden Schritte im Zuge des Antrags- und Abwicklungsprozesses:

Legitimation (PostIdent-Verfahren)
Versand der Kreditverträge
Unterschrift unter den Kreditvertrag

Damit auch diese zeitaufwendigen und vor allem papierlastigen Schritte wegfallen, gibt es immer häufiger den digitalen Kredit. Dieser wird oft ebenfalls unter der Bezeichnung „papierloses Darlehen“ oder dem aus dem Englischen entlehnten Begriff „paperless credit“ angeboten. Dabei sind es im Wesentlichen drei Merkmale, anhand derer sich digitale Darlehen von einem herkömmlichen Online-Kredit unterscheiden, nämlich:

Legitimierung per VideoIdent-Verfahren
Upload und Download von Unterlagen
digitale Signatur

Eine wesentliche Besonderheit der digitalen Darlehen ist also das VideoIdent-Verfahren, welches das klassische PostIdent-Verfahren ersetzt. Mittels WebIdent-Verfahren können Sie sich vom heimischen PC oder dem Smartphone aus legitimieren und müssen nicht in die Postfiliale, wie es beim bisher häufig genutzten PostIdent-Verfahren der Fall ist. Somit müssen Sie auch keinen Antrag oder PostIdent-Coupon ausdrucken, wie es beim PostIdent-Verfahren üblich ist.

Das zweite Hauptmerkmal, durch das sich digitale Darlehen von sonstigen online zu beantragenden Krediten unterscheiden, ist die Möglichkeit, Unterlagen hochzuladen. In der Regel fordern die meisten Kreditgeber einige Dokumente an, die vor allem zum Nachweis der Bonität genutzt werden. Dabei handelt es sich zum Beispiel um Arbeitsverträge, Gehaltsbescheinigungen oder auch um eine Aufstellung über mögliche Sicherheiten. Bei digitalen Darlehen können Sie diese Unterlagen bequem entweder als PDF-Anhang per Mail an die Bank senden oder direkt über die Webseite hochladen.

Papierlose Darlehen zeichnen sich noch durch eine weitere Eigenschaft aus, nämlich durch die digitale Signatur. Nachdem Sie Ihren gewünschten Online-Kredit beantragt haben, sendet Ihnen der Kreditgeber bei gewöhnlichen Internetkrediten den Darlehensvertrag noch immer per Post zu. Diesen müssen Sie anschließend unterschreiben und wieder an das Kreditinstitut zurücksenden. Dieser Schritt entfällt beim papierlosen Darlehen komplett. Es findet demzufolge kein Postversand von Verträgen statt, stattdessen erhalten Sie den ausgestellten Kreditvertrag entweder als E-Mail-Anhang oder können ihn sich auf der Webseite des Kreditinstitutes herunterladen.

Zuvor erhalten Sie – meistens per E-Mail oder SMS – einen Bestätigungscode. Diesen geben Sie an der entsprechenden Stelle ein, nachdem Sie die Korrektheit des Vertrages überprüft haben. Dieser Vorgang wird im Allgemeinen als digitale Signatur bezeichnet und ersetzt die sonst übliche, per Hand geleistete Unterschrift unter einem Kreditvertrag. Der große Vorteil der digitalen Signatur besteht darin, dass keine Verträge zwischen Ihnen und dem Kreditinstitut mehr hin und her gesendet werden müssen. Dies spart Papier und Zeit.

Fazit zum Online-Kredit

Schon seit über 20 Jahren können Kundinnen und Kunden in Deutschland Online-Kredite beantragen. Die Kreditvariante hat sich seit ihren Anfängen deutlich weiterentwickeln. So handelt es sich heutzutage immer öfter um digitale Darlehen, die vollständig über das Internet abgewickelt werden können. Zusammengefasst verfügen Online-Kredite über zahlreiche Vorzüge. So profitieren Kundinnen und Kunden zum Beispiel von günstigen Zinsen, einer schnellen und unkomplizierten Beantragung, großer Flexibilität unter anderem bei der Verwendung der Darlehenssumme und einer sehr guten Vergleichbarkeit der Angebote. All diese Punkte führen dazu, dass Internetkredite von immer mehr Kreditsuchenden in Anspruch genommen werden.

Antworten auf häufig gestellte Fragen zu Online-Krediten

Wenn es darum geht, einen Kredit online zu beantragen, kommen bei zahlreichen Interessierten immer wieder dieselben Fragen auf. Einige dieser Fragen haben wir im Folgenden für Sie zusammengestellt und beantwortet.

Wir beraten Sie persönlich und umfassend und finden gemeinsam mit Ihnen den passenden Kredit nach Ihren Vorstellungen und finanziellen Umständen. Für nähere Informationen nutzen Sie unseren Rückrufservice.

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