Umschuldung und Umfinanzierung

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Informationen zu unseren Kreditkonditionen

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1. Online Kreditanfrage

Füllen Sie Ihre Kreditanfrage online, entsprechend Ihrem Kreditwunsch, aus und senden diesen komplett online an uns ab. Ihre Anfrage ist kostenfrei und ohne versteckte Kosten.

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Beim Ausfüllen des Kreditantrages werden persönliche Daten von Ihnen abgefragt, welche für die Kreditsachbearbeitung wichtig sind. Damit Ihr Kreditwunsch schnell und reibungslos bearbeitet werden kann, müssen Ihre Angaben vollständig und richtig sein. Ansonsten verzögert sich die Bearbeitungszeit und ggf. damit die Kreditvergabe. Alle Angaben dienen der, vor jeder Kreditvergabe, durchzuführenden Bonitätsprüfung auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Eine Bonitätsprüfung ist, im Falle eines schufafreien Kredites, nicht notwendig.

2. individuelle Beratung

Ihr/e persönliche/r Kreditberater/in prüft Ihren Kreditantrag um im direkten Anschluss, mit Ihnen gemeinsam, alle passenden Angebote durchzugehen. Sie entscheiden selbst und unverbindlich.
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Nach Auswertung Ihres Kreditantrages setzen sich unsere Kreditexperten*innen schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung, um Ihnen, ein auf Ihre Rahmenbedingungen zugeschnittenes, unverbindliches Angebot unterbreiten zu können. Das Angebot wird auf Grundlage einer Vielzahl von Kreditvarianten erstellt, die unsere Experten jeweils aktuell im Blick haben und mit Ihnen gemeinsam besprechen. Sie erörtern dabei alle Finanzierungsmöglichkeiten mit Ihnen, die für Ihre Ziele geeignet sind, um den jeweils passenden und günstigsten Kredit für Sie zu finden.
Wir führen für Sie einen kostenlosen Kreditvergleich durch, indem wir alle infrage kommenden Banken auf Ihren Kreditwunsch hin prüfen.

3. schnelle Auszahlung

Ihr unterzeichneter Kreditvertrag geht nach Vertragseingangs- und Online-Postidentprüfung direkt in die Auszahlung an Sie über. Auszahlung erfolgt binnen 24 Stunden auf Ihr Konto.
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Sie erhalten den gewünschten Darlehensvertrag, zur abschließenden Durchsicht und Unterzeichnung, von der Ihnen ausgewählten Bank (Keditgeber) mit den von ihnen vereinbarten Konditionen. Im Anschluss senden Sie diesen - online oder offline - wieder an uns zurück. Der Kreditgeber prüft die Unterlagen nochmals und zahlt Ihre gewünschte Kreditsumme schnellstmöglich auf Ihr angegebenes Bankkonto aus.
Wir und unsere Partnerbanken bevorzugen dabei vornehmlich den schnellen, digitalen Weg der Übermittlung und Identifikation, via Identifizierung und Bearbeitung durch Video- oder Postident. Aber auch der klassische Weg, via Post, ist nach wie vor eines unser Mittel.
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teure Kredite und Darlehen effektiv loswerden
Privatkredit umschulden oder Ratenkredit umschulden
kostenfreier Umschuldung Kreditvergleich
Umschuldungskredite zum aktuellem Tageszins
mit einer Kreditumschuldung die monatliche Ratenbelastung stark senken
Schulden bewältigen und Schufascore verbessern
Kreditumschuldung auch bei negativer Schufa
drohende Insolvenz und Zwangsversteigerung durch Umschuldungskredit abwenden
Dispositionskredit umschulden
Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen
sehr gute Umschuldungsdarlehen Konditionen
Girokonto ausgleichen, Dispo ausgleichen oder monatliche Ratenbelastung senken
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mehr finanziellen Freiraum und bessere Bonität dank Darlehensumschuldung
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Kredit umschulden trotz Schufa
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Finanzierung umschulden wie Baufinanzierung umschulden und Immobilienkredit umschulden finden Sie hier
Kreditkonditionen und Informationen über § 6a PAngV

eKomi Gold
KUNDENBEWERTUNG
eKomi Gold⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Sehr gut

Heiko sieber
6. August 2021

Möchten uns nun auch endlich mal für die sehr gute Beratung und vor allem der Umsetzung in eine bessere Zeit bedanken. Leider traf uns der Lockdown mit voller Härte, da es nicht immer so einfach war, einen Termin überall zu bekommen. Unseren größten Dank gilt Herrn …, er hatte zu jeder Zeit ein offenes Ohr. Genau so stellt man sich einen patenten Berater vor. Super Team und immer freundlich. Herzlichen Dank und weiter so !!!

Grillfan
6. März 2021

Ich möchte mich recht herzlich für die kompetente und freundliche Beratung und Betreuung bedanken. Es hat alles zu meiner Zufriedenheit geklappt. Vielen, lieben Dank :-).

B. B.
17. Juni 2020

Super nettes Team und hat alles sehr gut geklappt

A. Pistil
7. April 2020

Ich möchte mich hiermit herzlich bei ihnen, dem Experten Kredite Team, für die gute Zusammenarbeit bedanken. Ich fühlte mich von Anfang an richtig verstanden und gut aufgehoben.

A. Bodenheim
2. April 2020

Super nettes Team und hat alles reibungslos geklappt

S. Uhlig
23. März 2020

Ich habe sehr gute Erfahrung gemacht alles schnell und vertraulich, Nr 1.

G.
17. März 2020

Top Beratung. Die wissen richtig Bescheid und haben auch individuelle Lösungen im Repertoire um einem zu helfen.

Kann ich nur jedem weiterempfehlen der Geld braucht !

Joseph
8. Januar 2020

Sehr kompetente und freundliche Beratung. Schnelle Abwicklung für einen Kredit. Kann ich nur weiterempfehlen.
Bin mit der gesamten Leistung sehr zufrieden und bleibe als treuer Kunde.
Ganz großes Lob an Herrn Claussen
Nochmals vielen Dank für die tolle Zusammenarbeit

T. Senger
7. Januar 2020

Ich bin durch Internetrecherche auf Frau und Herr Claussen aufmerksam geworden.
Ich kann nur sagen immer wieder gerne. Es wurde alles ausführlich erklärt, dokumentiert und übermittelt. Alles in sehr kurzer Zeit. Jeder, der einmal in einer „unangenehmen“ finanziellen Situation war und weiß, wie die Mitarbeiter der Hausbank gerne einmal auf einen herab sehen, weiß die professionelle Art von Familie Claussen zu schätzen. Ohne „Geplänkel“ wird einem ein individueller Finanzierungsplan erstellt. Auch hier muss man alles lückenlos darlegen, aber mit 1a Erklärungen und dem Zweck, für sich den besten finanziellen Weg zu finden. Ich war und bin hochzufrieden!

Schwelgin
7. Januar 2020

Danke! Alles sehr gut gelaufen ))) Geld ist da!

Kateryna
18. Dezember 2019

Ich kann Experten Kredite nur weiterempfehlen. Sehr nett, freundlich und kompetent. Mit anderen Kreditportalen nicht zu vergleichen. Hier wird auch in schwierigen Fällen eine Lösung gefunden. Mein besonderer Dank gilt Herrn Norbert Claussen. Es war eine sehr angenehme Zusammenarbeit.
Vielen lieben Dank noch einmal an dieser Stelle.
Immer wieder gerne.

Gaby
10. Dezember 2019

Es waren super nette und kompetente Mitarbeiter, die uns bei unserem Problem sofort geholfen haben. Danke nochmal

Familie Giesing
11. September 2019

Alles Prima, vielen Dank nochmal!

Jakubassa
7. September 2019

Ich kann Experten Kredite nur empfehlen. In Sachen Umschuldung wurde mir hier endlich, sehr gewissenhaft und ehrlich, geholfen. Meine Lebensqualität hat sich durch eine Umfinanzierung meiner Kredite sehr gebessert. Ich habe mehr im Monat zur Verfügung und am Ende zahle ich sogar deutlich weniger ab.

Maier
5. September 2019

Unsere Leistungen und Ihre Vorteile

In 3 Schritten zu Ihrem Wunschkredit
Die Kreditabwicklung organisieren wir schnell und transparent
Anfrage und Beratung sind 100 % unverbindlich und kostenfrei
100 % ohne Vorkosten und Gebühren
online und verschlüsselt
garantiert SCHUFAneutral und BANKENneutral
unabhängige Kreditberatung und Bankenauswahl
persönliche Finanzexperten an Ihrer Seite
Übernahme der Formalitäten
individuelle Finanzierungsangebote
eKomi Gold Kundenbewertungen⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ ausgezeichneter Kundenservice
Kredite ab 3.000,- €
bis zu 68 % Rateneinsparung
24h Bearbeitungszeit
Schufaoptimierung mit kostenfreier Schufabereinigung
immer aktueller BestZins
mit individuellen Laufzeiten und Monatsraten
flexible Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten
ab 12 Monate Laufzeit
Kredite zur freien Verwendung
schnelles Online-Identverfahren
auch bei negativem Schufaeintrag
zum niedrigst möglichen Zinssatz und optimalen Kreditkonditionen

Informationen und Hinweise

Um eine schnelle und reibungslose Kreditabwicklung zu gewährleisten ist es wichtig, dass Sie wahrheitsgemäße und vollständige Angaben machen.

Ihre Daten werden mit höchster Sorgfalt behandelt Datenschutz und Sicherheit entsprechend der geltenden Bestimmungen haben für uns höchste Priorität. Datenübertragungen an uns erfolgen via SSL-Verschlüsselung.

Bei Bedarf finden wir gemeinsam mit Ihnen und der jeweiligen Bank eine individuelle, auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnittene Lösung.

Falls Sie Hilfe beim Ausfüllen des Kreditformulares benötigen oder Fragen haben, so:

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von größter Kundenzufriedenheit unserer Kunden

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tagesaktuelle und garantierte Niedrigzinsen
kompetente, persönliche und kostenfreie Beratung
individuelle und optimal angepasste Kredite
maximale Diskretion und Sicherheit

Mit der passenden Umschuldung Kredit viel Geld sparen

Gründe für eine Umschuldung Kredit kann es viele geben, sowohl bei Privatpersonen als auch bei Unternehmen oder gar dem Staat. Dazu zählt als wichtigster Wunsch, Zinsen zu sparen. Insbesondere Privatpersonen profitieren davon, dass sie mit einem Gesamtkredit nach der Umschuldung Kredit einen besseren Überblick über die eigenen Finanzen gewinnen. Auch eine Umschuldung trotz Schufa wird oft genutzt, um eine private Insolvenz abzuwehren. Mit dem Umschuldungskredit geht der Verbraucher üblicherweise zu einer neuen Bank. Grundsätzlich ist eine Umschuldung Kredit jedoch auch bei der gleichen Bank möglich. Insbesondere beim Wechsel der Bank gilt es auf Kündigungsfristen zu achten: Sie können in der Regel nicht zu jedem beliebigen Zeitpunkt Ihren Vertrag kündigen. Achten Sie auch auf anfallende Gebühren und mögliche Kosten wie beispielsweise eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Berechnen Sie Ihre Ersparnis mit unserem Kreditratenrechner selbst.
Bei der Kreditrateneinsparung sehen Sie die Summen der Einsparungen (das "mehr" an Finanzen was danach zu Ihrer Verfügung steht) zum alten, abzulösenden Kredit.

TIPP: Sind Sie Besitzer von Eigentum?... so profitieren Sie von einem günstigeren Zins, mit einem Eigentümerdarlehen!

Der Umschuldung Kredit geht zunächst die Aufnahme eines Darlehens voraus. Dieses dient dem Konsum oder einer größeren Anschaffung, wie beispielsweise ein neues Auto. Wer einen Kredit aufnimmt, bindet sich für die Laufzeit an seine Bank. Doch egal, ob es sich um einen Dispokredit handelt, einen klassischen Konsumentenkredit oder gar ein Immobiliendarlehen, informieren Sie sich zunächst gründlich und wählen Sie dann sorgfältig aus. Doch selbst wenn der Kredit schon läuft, sollten Sie den Markt nicht aus dem Auge verlieren. Die Differenz zwischen den Zinsen unterscheidet sich stark, abhängig von der Art des Kredits und der Bank. Schon durch eine kleine Ersparnis beim Zinssatz können Sie, auf das Jahr gerechnet, eine Menge Geld sparen.

Sie möchten gerne wissen, wie hoch Ihr monatliches Einsparpotenzial zu Ihrem bisherigen Kredit ist? Hier können Sie einen Vergleich ziehen und Ihr monatliches, bis über die gesamte Laufzeit, des Kreditrateneinsparpotenzial berechnen. Der Kreditrateneinsparpotenzialrechner gibt Ihnen exakt die monatliche Raten-Differenz vom alten zum neuen Kredit aus. Das, was Sie am Ende finanziell mehr zur Verfügung haben.

Nehmen wir an, Sie haben vor einiger Zeit einen Kredit über 15.000 Euro aufgenommen, um ein neues Auto oder die neue Einbauküche zu finanzieren. Sie haben diesen Kredit zu 2,5 Prozent vereinbart und müssen davon noch 12.000 Euro zurückzahlen. Mittlerweile bieten andere Banken einen vergleichbaren Zins für nur noch 1,5 Prozent an. Aufs Jahr gerechnet, erspart Ihnen diese kleine Zinsdifferenz ein paar schöne Euro. Diese können Sie in einen Tag mit Ihrer Familie im Freizeitpark deutlich besser investieren.

Kredit-Umfinanzierung am Kundenbeispiel einer Kreditsumme von 27.000,- € (Alt- und Neukredit) und (Rest-) Laufzeit von 84 Monaten und einer Ersparnis von 2.961,49 €.

 AltkreditNeukreditErsparnis
Zinssatz eff. p.a.7,2 %4,31 %2,89 % Punkte
Monatliche Rate407,14 €371,89 €35,25 €
Kosten der Zinsen7.200,03 €4.238,54 €2.961,49 €
Gesamtkosten Kredit34.200,03 €31.238,54 €2.961,49 €

Darlehen-Umfinanzierung am Beispiel eines Kunden mit negativer Schufa und einer Bestandsimmobilie, bei einer Ablösekreditsumme von 69.965,34 € (Altkredit) zu 78.000,- € (Neukredit) und einer monatlichen Ratenersparnis von 1.574,50 € in einen Privatkredit.
Nettoverdienst des Kunden bei 3.000,- €/mtl. bei einer monatlichen Ratenbelastung von 3.070,17 € -> Totalüberschuldung!
Iststand (vor Umschuldung):
BankkrediteUrsprungsbetragmonatliche RateRestschuld
Privatkredit 110.000,- €223,- €5.600,- €
Privatkredit 215.000,- €268,92 €7.800,- €
Privatkredit 312.000,- €166,62 €12.000,- €
Privatkredit 42.000,- €85,34 €1.830,- €
Privatkredit 51.500,- €66,09 €1.381,11 €
Privatkredit 61.000,- €58,48 €936,- €
Privatkredit 71.500,- €128,71 €885,03 €
Privatkredit 83.500,- €102,47 €1.600,- €
Privatkredit 9950,- €82,35 €660,- €
Privatkredit 10904,09 €75,30 €451,80 €
Autokredit25.500,- €309,15 €23.554,- €
0 % Finanzierung 1616,- €51,33 €308,- €
0 % Finanzierung 2666,- €66,60 €599,40 €
Dispokredit7.500 €
Kreditkarten (Aureizung)3.000 €
Baufinanzierung 1114.000,- €985,- €
Baufinanzierung 216.000,- €100,- €
Gesamtkosten3.070,17 €69.965,34 €

Kreditzusammenfassung aller Kredite, außer Baufinanzierung, zu besseren Konditionen (Laufzeit/Zins/Monatsrate). Vorbereitung für Ziel der Schufaoptimierung (negative Einträge verschwinden) im nächsten Schritt, für Umschuldung Baufinanzierung, zu besseren Konditionen.
Kreditsumme bei 78.000,- € für 5,40 € eff. Jahreszins, bei Restschuldbegleichung von 69.965,34 €. Auf Kundenwunsch Differenz als privates Vermögen eingeplant.
Sollstand (nach Umschuldung):
Kreditsumme
inkl. Aufstockung
alte monatliche Raten insgesamtneue monatliche Ratenmonatliche Rateneinsparung
78.000,- €3.070,17 €1.495,67 €
(1.085,- € Baufinanzierung + 410,67 € Privatkredit)
1.574,50 €

Gerne prüfen wir für Sie, ob und wie Sie Ihren teuren Kreditvertrag durch einen neuen und günstigeren Umschuldungskredit ablösen können. Sprechen Sie uns auch zu den Themen Umschuldung trotz Schufa und drohende Privatinsolvenz an.
Wir unterstützen Sie bei Ihrer Kreditumschuldung:

Wir überprüfen kostenlos all Ihre Kreditverträge auf deren Konditionen
Wir errechnen die Vorfälligkeitsentschädigung und setzen diese ins Verhältnis
Wir errechnen die Restschuld und das daraus resultierende Sparpotenzial für Sie
Wir kümmern uns um alle Formalitäten, wie Kündigung, Notar, Behörden, Bankgespräche, etc.

Wie funktioniert der Umschuldungskredit für Sie?

Lösen Sie einen bestehenden Kredit durch einen neuen ab, wird dieser Vorgang Umschuldung genannt. Ob ein Kredit umschulden sinnvoll ist, lässt sich leicht sagen. Eine Umschuldung bietet sich an, wenn die neue Bank dem wechselwilligen Kreditnehmer niedrigere Darlehenszinsen oder insgesamt attraktivere Konditionen anbietet. Die Höhe der Zinsen lassen sich leicht zwischen den Banken vergleichen, verlieren Sie dennoch nicht die sonstigen Konditionen aus dem Blick. Möglicherweise bietet Ihnen eine Bank für den Umschuldungskredit zwar keine günstigeren Zinsen, aber dafür eine flexiblere Struktur der Tilgung.

Wollen Sie einen Kredit umschulden, den Sie für den Kauf Ihres Autos aufgenommen haben, ist dies meist recht kurzfristig möglich. Planen Sie jedoch, für Ihren Immobilienkredit eine Anschlussfinanzierung aufzunehmen und zu einem neuen Anbieter zu wechseln, gilt es wichtige Fristen zu beachten. Lediglich nach Ablauf der Zinsbindungsfrist können Sie ein Immobiliendarlehen mit fester Verzinsung ohne zusätzlich anfallende Kosten umschulden. Innerhalb der Zinsbindungsfrist fällt hingegen für Sie eine kostspielige Vorfälligkeitsentschädigung an und die Bank muss Sie nicht vorzeitig aus Ihrer Verpflichtung entlassen. Die Vorfälligkeitsentschädigung entschädigt die Bank für den entgangenen Gewinn, da sie nun einen neuen Abnehmer des zurückgezahlten Kreditbetrags finden muss. Vergleichen Sie daher die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung mit der Ersparnis durch die Umschuldung Kredit.

Da der Aufwand nicht unerheblich ist, eine Immobilienfinanzierung zu verlagern, sollte sich die Transaktion für Sie finanziell lohnen. Für die Abtretung der Grundschuld fallen Kosten an und Sie müssen einige Unterlagen bei der neuen Bank einreichen. Da eine Immobilienfinanzierung vergleichsweise lang läuft, macht sich die Einsparung bei der Umschuldung Kredit durch einen niedrigeren Zins deutlich bemerkbar. Bei einer Immobilienfinanzierung spielt die Flexibilität bezüglich Sondertilgungen eine wichtige Rolle. Überzeugt eine neue Bank in diesem Punkt, ist das ähnlich relevant wie niedrigere Zinsen.

In jedem Fall bietet sich ein gründlicher Vergleich der Finanzinstitute an. Das Angebot ist groß und wie auch bei anderen Produkten unterscheiden sich Kredite von Bank zu Bank. Nutzen Sie daher ein Vergleichsportal und lassen Sie sich unverbindlich von unabhängigen Experten beraten, wie Sie am besten Ihren Kredit umschulden.

Einen Ratenrechner und Kreditrechner für eine Berechnung der monatlichen Rate eines Privatkredites finden sie hier.

Nach der Umschuldung mit nur einem Kredit Zeit, Nerven und Geld sparen

Im Rahmen einer Umschuldung können Sie auch mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenfassen. Dabei spielen die Gründe für die ursprüngliche Aufnahme der Kredite keine Rolle. Folglich können Sie auch Ihren Autokredit mit dem Kredit zusammenführen, den Sie zur Finanzierung Ihrer Einbauküche aufgenommen haben. Lediglich Immobilienkredite unterliegen besonderen Regeln und können nicht mit einem klassischen Verbraucherkredit kombiniert werden.

Mehrere Gründe sprechen dafür, Ihre Kredite im Zuge einer Umschuldung zusammenzufassen. Es geht damit los, dass Sie als Privatperson häufig von der Fülle an Unterlagen überfordert sind. Verteilen sich Ihre Schulden nun auf mehrere Kredite bei unterschiedlichen Banken, besteht leicht die Gefahr, dass Sie Ihre Verpflichtung zur Rückzahlung aus dem Auge verlieren. Haben Sie jedoch nur noch einen Ansprechpartner und ein Kreditkonto, bekommen Sie schnell Klarheit über Ihre finanzielle Situation. Mit dem Umschuldungskredit sparen Sie künftig Zeit, weil Sie sich lediglich noch mit einem Vertrag bei einer Bank beschäftigen müssen. Auch wenn Sie die Umschuldung trotz Schufa planen, kann die Umschichtung in einen Gesamtkredit helfen.

Kredit ablösen am Beispiel eines klassischen ablösen mehrerer Kredite
Vor einer Kreditablösung

KreditRestschuldRate
1. Ratenkredit22.000,-€321,-€
2. Ratenkredit8.000,-€108,-€
3. Ratenkredit20.000,-€254,-€
monatliche Belastung683,- €

Nach einer Darlehensablösung
KreditRestschuldRate
1. Ratenkredit50.000,-€
monatliche Belastung* 4,20% eff. Jahreszins510,- € *

Kredit auch bei drohender Zwangsversteigerung noch möglich?

Gründe für Zahlungsschwierigkeiten gibt es viele. Wenn der Gerichtsvollzieher vor Ihrer Tür steht, weil Sie ungeplant in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, ist es meist schon zu spät. In solch einer Situation haben Sie meist nicht mehr viele Möglichkeiten, da auch noch bei weiterem Zahlungsverzug zusätzliche Kosten entstehen.
Sie sollten nun hier schnell, klug und bewusst handeln. Je eher Sie die Situation erkennen und frühzeitig gegenlenken, umso besser stehen Ihre Chancen einer besseren Lösung.
Wir bieten Ihnen als erfahrener Kreditpartner Lösungen einer Abwendung der Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie an. Sprechen Sie uns an und Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen kostenfrei zur Seite und erstellt ein unverbindliches Angebot zum Vergleich.

Einen Immobillienratenrechner für eine Berechnung der monatlichen Rate einer Immobilienfinanzierung (Immobilienumschuldung oder Baufinanzierungsumschuldung) finden sie hier.

Umschuldung trotz Schufa: Kennen Sie Ihre Bonität?

Wie Sie wissen, versuchen Banken ihre Kunden zu bewerten. Mit Rating- und Scoringverfahren schätzen sie ein, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kunde sein Darlehen pünktlich und vollständig zurückzahlt. Um die Bonität des Kunden abzuschätzen, wird seine berufliche und private Situation durchleuchtet. Dazu zählt auch, die Verschuldung zu betrachten. Hat der Schuldner nur ein Darlehen, bewerten die meisten Ratingsysteme dies positiv. Alleine durch die Verlagerung im Rahmen der Umschuldung können Sie folglich ihr Rating verbessern. Sie haben dann die Aussicht, künftig leichter einen Kredit zu erhalten – obendrein meist zu besseren Konditionen. Bei der Schufa können Sie einmal pro Jahr kostenfrei ihre Daten abfragen und damit prüfen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist. Liegen dort bereits Einträge zu Ihnen vor, ist fraglich, ob eine Umschuldung trotz Schufa möglich ist.

Häufig ist die Situation zum Zeitpunkt der ersten Aufnahme eines Kredits kritisch. Sie sind vielleicht gerade umgezogen, haben geheiratet und das erste Kind ist unterwegs. Da Ihre finanziellen Rahmenbedingungen folglich angespannt sind, bekommen Sie nicht den günstigsten Kredit. Sind nun ein paar Jahre ins Land gegangen, das Kind in der Kita und beide Eltern gehen wieder arbeiten, hat sich die Lage entspannt. Folglich können Sie beim Umschuldungskredit besser verhandeln und haben die Chance auf ein Darlehen mit niedrigeren Zinsen. Da Sie nun zudem monatlich einen höheren Betrag tilgen können, können Sie Ihre Tilgungsrate erhöhen und die Restlaufzeit des Darlehens vermindert sich. Folglich werden Sie schneller frei von Schulden. Doch umgekehrt können sie für den neuen Darlehensvertrag auch festlegen, dass die monatliche Belastung kleiner wird. Sie nehmen dafür in Kauf, dass Sie über einen längeren Zeitraum zurückzahlen, haben dafür aber monatlich einen höheren finanziellen Spielraum.

Wer sich über den Dispokredit seines Girokontos oder über eine Kreditkarte verschuldet, hat den Vorteil, schnell und unkompliziert an Geld zu kommen. Auch Warenhäuser locken oft mit niedrigen Zinsen und bieten den Kauf von Waren auf Raten an. Allerdings kommt dieser Vorteil in der Regel mit einem gravierenden Nachteil. Die Zinsen sind hoch, liegen meist im zweistelligen Bereich und damit deutlich über einem Ratenkredit. Daher bietet sich ein Umschuldungskredit in diesen Fällen an. Selbst wenn Sie ihr Girokonto bei einer vergleichsweise günstigen Bank führen, wird auch diese sich den unkomplizierten Service der Überziehung mit einem satten Zins bezahlen lassen. Einen teuren Dispokredit in Anspruch zu nehmen, lohnt sich nur, wenn Sie genau wissen, dass Sie nur für einen kurzen Zeitraum Geld benötigen.

Welche Gründe können zu einem Umschuldungskredit führen?

Ein weiterer Grund, umzuschulden, kann der Wunsch sein, einen zusätzlichen Kredit aufzunehmen. Durch den bestehenden Kredit ist Ihre Bonität bereits belastet, sodass Sie den zusätzlichen Kredit möglicherweise nur zu schlechteren Konditionen bekommen. Mit dem Trick Umschuldungskredit jedoch ersetzen Sie das bisherige Darlehen durch ein höheres neues Darlehen. So haben Sie elegant Ihr Ziel erreicht, einen weiteren Kredit zu erhalten. Gleichzeitig profitieren Sie von der übersichtlichen Abwicklung über nur ein Kreditkonto. Ihre monatliche Belastung durch Zins und Tilgung lässt sich daher einfach erkennen. Sie können folglich schnell ausrechnen, wie viel von Ihrem Einkommen noch für die Lebenshaltungskosten bleibt.

Manche Autokredite sind so aufgesetzt, dass Sie über die Laufzeit nur einen Teil tilgen und am Ende ein höherer Betrag verbleibt, der sogenannte Ballon. Dieser Ballon kann mehr als die Hälfte der Kreditsumme ausmachen, entspricht aber mindestens mehreren Monatsraten. Der am Ende verbleibende Ballonbetrag sollte nicht höher liegen als der Wert des Autos zu dem Zeitpunkt. Um die hohe Schlussrate bedienen zu können, kann ein Umschuldungskredit hilfreich sein.

Die Umschuldung Kredit kann Ihnen helfen, eine Restschuldversicherung loszuwerden. Mit einer solchen Versicherung möchte der Kreditnehmer verhindern, dass seine Familie in Not gerät, falls es zu einer schweren Krankheit kommt oder der Hauptverdiener gar stirbt. Je nach Vertrag springt die Versicherung auch im Fall von Arbeitslosigkeit ein und übernimmt die Zahlung der Kreditraten an die Bank. Allerdings müssen Sie wissen, dass eine solche Absicherung teuer ist und nicht in jedem Fall greift. Wer sich trotzdem auf diese Weise absichert, kann sich später nur schwer aus dem Vertrag lösen. Schuldet der Versicherungsnehmer allerdings den Kredit um, zu dem die Restschuldversicherung gehört, kann er sie kündigen, bei Bedarf sogar fristlos. Die Kündigung ist möglich, da die Restschuldversicherung untrennbar an den Kredit gebunden ist. Existiert dieser nach der Umschuldung nicht mehr, ist ihre Weiterführung nicht notwendig. Die Abschlusskosten sowie die bereits bezahlten Prämien sind zwar verloren, aber dafür spart der Kreditnehmer die weiteren Prämien bis zum Ende der Restlaufzeit.

Umschuldung trotz Schufa: Wie wende ich die drohende Privatinsolvenz ab?

Wer sich mit einem zu hohen Kredit verschuldet hat oder bei einer Vielzahl von Krediten den Überblick verloren hat, ist auf dem Weg in die Schuldenfalle. Bleibt nach Abzug von Zins und Tilgung, um die Kredite zu bedienen, nicht genug Geld für die Lebenshaltung übrig, wird es kritisch. Durch niedrigere Zinszahlungen kann sich nach der Umschuldung die Situation verbessern. Daher sollte der Schuldner versuchen, mit einer Umschuldung trotz Schufa zu besseren Konditionen zu gelangen und mit dem neuen Kredit das alte Darlehen abzubezahlen.

Steht ein Kreditnehmer kurz vor der Privatinsolvenz, kann eine kluge Umschuldung Kredit das Ruder herumreißen. Statt in die Privatinsolvenz zu gehen, nimmt der Kreditnehmer zunächst eine Umschuldung Kredit vor. Dabei stellt sich die Frage, ob eine Umschuldung trotz Schufa möglich ist. In diesem Fall ist eine seriöse Bank oder ein erfahrener Kreditvermittler der richtige Ansprechpartner und Berater.

Bei einer Umschuldung trotz Schufa muss der Kreditnehmer genau rechnen, ob er die neuen Kreditraten gut stemmen kann. Hat sich bereits eine extreme Situation der finanziellen Überforderung eingestellt, kann die Privatinsolvenz einen besseren Ausweg darstellen als ein Umschuldungskredit. Ein Termin bei der Schuldnerberatung kann in dieser Situation zu mehr Klarheit verhelfen. Allerdings können die Mitarbeiter der Schuldnerberatung mit ihrem objektiven Blick von außen die Situation nur allgemein einschätzen. Eine konkrete Empfehlung oder gar die Vermittlung einer Umschuldung Kredit ist üblicherweise nicht möglich.

Eine allgemeine Aussage, ob sich ein Umschuldungskredit lohnt, lässt sich schwer treffen. Es gilt Ihren Einzelfall zu betrachten und die Kenngrößen Restschuld, Restlaufzeit und Zinssatz genau zu analysieren. Die Bankverbindung zu wechseln ist für Sie mit einem gewissen Aufwand verbunden. Beträgt die Ersparnis daher nur ein paar Euro oder läuft der Kredit nur noch wenige Monate, mag der Wechsel nicht sinnvoll sein. Als Daumenregel lässt sich sagen, dass Ihre Einsparung umso größer ist, je höher Ihre Restschuld ist, je länger Ihr Kredit noch läuft und um wie viel höher Ihre aktuellen Zinsen gegenüber dem Marktzins sind. Viele Banken verlangen eine Mindestlaufzeit oder einen Mindestbetrag, sodass es schwer möglich ist, für einen kleinen Betrag einen neuen Kreditgeber zu finden.

Ein Umschuldungskredit kann eine gute Lösung sein, um Ihre monatliche Zinslast zu reduzieren. Nutzen Sie die Umschuldung Kredit zudem dazu, mehrere Kredite in einen Gesamtkredit umzuwandeln. So haben Sie gleich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Selbst wenn die Privatinsolvenz kurz bevorsteht, kann eine Umschuldung trotz Schufa möglich sein. Lassen Sie sich von unseren Experten beraten und schauen Sie sich mit uns gründlich die Angebote anderer Banken an.

Ist eine Insolvenz abwenden durch Immobilienumschuldung noch möglich?
Wer viele Kredite am Laufen hat oder sich in seinem Immobilienkredit verrechnet hat, gerät schnell in eine finanzielle Schieflage. Auch sind evtl. notwendige Anschaffungen die Ursache, die einem in eine ausweglose Situation bringen. Sei es eine unausweichliche Sanierung der eigenen Immobilie oder eine Anschaffung eines neuen Autos.
Die Ursachen sind sehr reichhaltig und doch unterschiedlich. Auf jeden Fall treten sie meist dann auf, wenn es eh schon alles sehr knapp zugeht. Die Gläubiger warten auch nicht lange auf Ihr Geld und die Lage wird immer prekärer und endet nicht selten in einer Insolvenz, wo die eigene Immobilie mit einfließt.
Dies muss nicht sein, wenn man clever umschuldet und einen Partner und Weg findet, um aus dieser misslichen Lage sich wieder zu befreien. Auch wenn es gefühlt fünf vor Zwölf ist und man keinen Ausweg mehr sieht, lohnt es sich andere Kreditangebote einzuholen und zu vergleichen. Nicht selten kommt man sogar günstiger, durch die momentan sehr günstigen Zinsen, trotz evtl. fälliger Vorfälligkeitsentschädigung. Ein Vergleich bringt also nicht nur eine teils drastischere, monatliche Ratenentlastung mit sich, sondern auch bessere Kreditbedingungen wie vorher. Von den vielen Nachteilen einer Insolvenz ganz zu schweigen.
Lassen Sie sich von uns kostenfrei beraten. Wir übernehmen für Sie den aufwendigen Papierkram und erstellen Ihnen ein maßgeschneidertes Umschuldungsangebot.

Aktuelles rund um Kredite

Wissenswertes, Informationen und Hintergründe rund um Kredite, Darlehen und Finanzierungen, sowie aktuelle Verbraucherspezifische Hinweise und Tipps. Hier finden Sie alles rund um Kredite und Darlehen, sowie was Finanzierungen angeht.
Weiterhin können Sie unsere FAQ`s für alle relevanten Begriffe als Erklärung nutzen.

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Unsere Mitarbeiter sind bestens ausgebildet und werden kontinuierlich weiter geschult. Für die Beratung in unseren Büros steht die modernste Technik und Anbindung an die Banken zur Verfügung.

* Informationen zu unseren Kreditkonditionen

Für die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen für unsere Kunden keinerlei Kosten.
Der Kreditantrag und deren Bearbeitung ist für Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und persönliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

Angaben nach § 6a PAngV

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 0,18 % für Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % für Privatkredite

Prüfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, möglich

Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

Repräsentative Beispiele

Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %0,18 %0,19 %
bis 80,0 %0,34 %0,39 %
bis 90,0 %0,71 %0,76 %
bis 100,0 %1,01 %1,05 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p.a.0,68 %
eff. Jahreszins0,68 %
mtl. Rate356,81 €
Summe Zinsen728,04 €
Gesamtbetrag30.728,04 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %0,18 %0,19 %
bis 80,0 %0,34 %0,39 %
bis 90,0 %0,71 %0,76 %
bis 100,0 %1,01 %1,05 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p.a.0,68 %
eff. Jahreszins0,68 %
mtl. Rate356,81 €
Summe Zinsen728,04 €
Gesamtbetrag30.728,04 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

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Für die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen für unsere Kunden keinerlei Kosten.
Der Kreditantrag und deren Bearbeitung ist für Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und persönliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.


Gesetzliche Angaben nach § 6a PAngV:

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 0,18 % für Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % für Privatkredite

Prüfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, möglich

Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.


Repräsentative Beispiele:

Baufinanzierung ab 0,18 %

effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %0,18 %0,19 %
bis 80,0 %0,34 %0,39 %
bis 90,0 %0,71 %0,76 %
bis 100,0 %1,01 %1,05 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p.a.0,68 %
eff. Jahreszins0,68 %
mtl. Rate356,81 €
Summe Zinsen728,04 €
Gesamtbetrag30.728,04 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
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Wir möchten uns, für eine individuelle und umfassende Beratung, Zeit für Sie nehmen. Deswegen machen wir mit Ihnen einen persönlichen Beratungstermin aus.
Sie sind sich unschlüssig und möchten lieber vorerst eine Expertenberatung erhalten, dann:

Vielen Dank
Ihr Experten-Kredite Team