Die optimal passende Umschuldung

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Umschuldung Kredit heißt, Zins entlasten und Kreditlaufzeit verbessern (Zins, Laufzeit, Rate)
Finanzierung umschulden wie Baufinanzierung umschulden und Immobilienkredit umschulden finden Sie hier
Kreditkonditionen und Informationen über § 6a PAngV

Mit der passenden Umschuldung Kredit viel Geld sparen

Gründe für eine Umschuldung Kredit kann es viele geben, sowohl bei Privatpersonen als auch bei Unternehmen oder gar dem Staat. Dazu zählt als wichtigster Wunsch, Zinsen zu sparen. Insbesondere Privatpersonen profitieren davon, dass sie mit einem Gesamtkredit nach der Umschuldung Kredit einen besseren Überblick über die eigenen Finanzen gewinnen. Auch eine Umschuldung trotz Schufa wird oft genutzt, um eine private Insolvenz abzuwehren. Mit dem Umschuldungskredit geht der Verbraucher üblicherweise zu einer neuen Bank. Grundsätzlich ist eine Umschuldung Kredit jedoch auch bei der gleichen Bank möglich. Insbesondere beim Wechsel der Bank gilt es auf Kündigungsfristen zu achten: Sie können in der Regel nicht zu jedem beliebigen Zeitpunkt Ihren Vertrag kündigen. Achten Sie auch auf anfallende Gebühren und mögliche Kosten wie beispielsweise eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Berechnen Sie Ihre Ersparnis mit unserem Kreditratenrechner selbst.
Bei der Kreditrateneinsparung sehen Sie die Summen der Einsparungen (das „mehr“ an Finanzen was danach zu Ihrer Verfügung steht) zum alten, abzulösenden Kredit.

TIPP: Sind Sie Besitzer von Eigentum?… so profitieren Sie von einem günstigeren Zins, mit einem Eigentümerdarlehen!

Der Umschuldung Kredit geht zunächst die Aufnahme eines Darlehens voraus. Dieses dient dem Konsum oder einer größeren Anschaffung, wie beispielsweise ein neues Auto. Wer einen Kredit aufnimmt, bindet sich für die Laufzeit an seine Bank. Doch egal, ob es sich um einen Dispokredit handelt, einen klassischen Konsumentenkredit oder gar ein Immobiliendarlehen, informieren Sie sich zunächst gründlich und wählen Sie dann sorgfältig aus. Doch selbst wenn der Kredit schon läuft, sollten Sie den Markt nicht aus dem Auge verlieren. Die Differenz zwischen den Zinsen unterscheidet sich stark, abhängig von der Art des Kredits und der Bank. Schon durch eine kleine Ersparnis beim Zinssatz können Sie, auf das Jahr gerechnet, eine Menge Geld sparen.

Sie möchten gerne wissen, wie hoch Ihr monatliches Einsparpotenzial zu Ihrem bisherigen Kredit ist? Hier können Sie einen Vergleich ziehen und Ihr monatliches, bis über die gesamte Laufzeit, des Kreditrateneinsparpotenzial berechnen. Der Kreditrateneinsparpotenzialrechner gibt Ihnen exakt die monatliche Raten-Differenz vom alten zum neuen Kredit aus. Das, was Sie am Ende finanziell mehr zur Verfügung haben.

Nehmen wir an, Sie haben vor einiger Zeit einen Kredit über 15.000 Euro aufgenommen, um ein neues Auto oder die neue Einbauküche zu finanzieren. Sie haben diesen Kredit zu 2,5 Prozent vereinbart und müssen davon noch 12.000 Euro zurückzahlen. Mittlerweile bieten andere Banken einen vergleichbaren Zins für nur noch 1,5 Prozent an. Aufs Jahr gerechnet, erspart Ihnen diese kleine Zinsdifferenz ein paar schöne Euro. Diese können Sie in einen Tag mit Ihrer Familie im Freizeitpark deutlich besser investieren.

Kredit-Umfinanzierung am Kundenbeispiel einer Kreditsumme von 27.000,- € (Alt- und Neukredit) und (Rest-) Laufzeit von 84 Monaten und einer Ersparnis von 2.961,49 €.

Gerne prüfen wir für Sie, ob und wie Sie Ihren teuren Kreditvertrag durch einen neuen und günstigeren Umschuldungskredite ablösen können. Sprechen Sie uns auch zu den Themen Umschuldung trotz Schufa und drohende Privatinsolvenz an.
Wir unterstützen Sie bei Ihrer Kreditumschuldung:

Wir überprüfen kostenlos all Ihre Kreditverträge auf deren Konditionen
Wir errechnen die Vorfälligkeitsentschädigung und setzen diese ins Verhältnis
Wir errechnen die Restschuld und das daraus resultierende Sparpotenzial für Sie
Wir kümmern uns um alle Formalitäten, wie Kündigung, Notar, Behörden, Bankgespräche, etc.

Wie funktioniert der Umschuldung Kredit für Sie?

Lösen Sie einen bestehenden Kredit durch einen neuen ab, wird dieser Vorgang Umschuldung genannt. Ob ein Kredit umschulden sinnvoll ist, lässt sich leicht sagen. Eine Umschuldung bietet sich an, wenn die neue Bank dem wechselwilligen Kreditnehmer niedrigere Darlehenszinsen oder insgesamt attraktivere Konditionen anbietet. Die Höhe der Zinsen lassen sich leicht zwischen den Banken vergleichen, verlieren Sie dennoch nicht die sonstigen Konditionen aus dem Blick. Möglicherweise bietet Ihnen eine Bank für den Umschuldungskredit zwar keine günstigeren Zinsen, aber dafür eine flexiblere Struktur der Tilgung.

Wollen Sie einen Kredit umschulden oder mehrere Kredite umschulden, den Sie für den Kauf Ihres Autos aufgenommen haben, ist dies meist recht kurzfristig möglich. Planen Sie jedoch, für Ihren Immobilienkredit eine Anschlussfinanzierung aufzunehmen und zu einem neuen Anbieter zu wechseln, gilt es wichtige Fristen zu beachten. Lediglich nach Ablauf der Zinsbindungsfrist können Sie ein Immobiliendarlehen mit fester Verzinsung ohne zusätzlich anfallende Kosten umschulden. Innerhalb der Zinsbindungsfrist fällt hingegen für Sie eine kostspielige Vorfälligkeitsentschädigung an und die Bank muss Sie nicht vorzeitig aus Ihrer Verpflichtung entlassen. Die Vorfälligkeitsentschädigung entschädigt die Bank für den entgangenen Gewinn, da sie nun einen neuen Abnehmer des zurückgezahlten Kreditbetrags finden muss. Vergleichen Sie daher die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung mit der Ersparnis durch die Umschuldung Kredit.

Da der Aufwand nicht unerheblich ist, eine Immobilienfinanzierung zu verlagern, sollte sich die Transaktion für Sie finanziell lohnen. Für die Abtretung der Grundschuld fallen Kosten an und Sie müssen einige Unterlagen bei der neuen Bank einreichen. Da eine Immobilienfinanzierung vergleichsweise lang läuft, macht sich die Einsparung bei der Umschuldung Kredit durch einen niedrigeren Zins deutlich bemerkbar. Bei einer Immobilienfinanzierung spielt die Flexibilität bezüglich Sondertilgungen eine wichtige Rolle. Überzeugt eine neue Bank in diesem Punkt, ist das ähnlich relevant wie niedrigere Zinsen.

In jedem Fall bietet sich ein gründlicher Vergleich der Finanzinstitute an. Das Angebot ist groß und wie auch bei anderen Produkten unterscheiden sich Kredite von Bank zu Bank. Nutzen Sie daher ein Vergleichsportal und lassen Sie sich unverbindlich von unabhängigen Experten beraten, wie Sie am besten Ihren Kredit umschulden.

Einen Ratenrechner und Kreditrechner für eine Berechnung der monatlichen Rate eines Privatkredites finden sie hier.

Nach der Umschuldungs Kredit mit nur einem Kredit Zeit, Nerven und Geld sparen

Im Rahmen einer Umschuldung können Sie auch mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenfassen. Dabei spielen die Gründe für die ursprüngliche Aufnahme der Kredite keine Rolle. Folglich können Sie auch Ihren Autokredit mit dem Kredit zusammenführen, den Sie zur Finanzierung Ihrer Einbauküche aufgenommen haben. Lediglich Immobilienkredite unterliegen besonderen Regeln und können nicht mit einem klassischen Verbraucherkredit kombiniert werden.

Mehrere Gründe sprechen dafür, Ihre Kredite im Zuge einer Umschuldung zusammenzufassen. Es geht damit los, dass Sie als Privatperson häufig von der Fülle an Unterlagen überfordert sind. Verteilen sich Ihre Schulden nun auf mehrere Kredite bei unterschiedlichen Banken, besteht leicht die Gefahr, dass Sie Ihre Verpflichtung zur Rückzahlung aus dem Auge verlieren. Haben Sie jedoch nur noch einen Ansprechpartner und ein Kreditkonto, bekommen Sie schnell Klarheit über Ihre finanzielle Situation. Mit dem Umschuldungskredit sparen Sie künftig Zeit, weil Sie sich lediglich noch mit einem Vertrag bei einer Bank beschäftigen müssen. Auch wenn Sie die Umschuldung trotz Schufa planen, kann die Umschichtung in einen Gesamtkredit helfen.

Kredit ablösen am Beispiel eines klassischen ablösen mehrerer Kredite
Vor einer Kreditablösung

Kredit auch bei drohender Zwangsversteigerung noch möglich?

Gründe für Zahlungsschwierigkeiten gibt es viele. Wenn der Gerichtsvollzieher vor Ihrer Tür steht, weil Sie ungeplant in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, ist es meist schon zu spät. In solch einer Situation haben Sie meist nicht mehr viele Möglichkeiten, da auch noch bei weiterem Zahlungsverzug zusätzliche Kosten entstehen.
Sie sollten nun hier schnell, klug und bewusst handeln. Je eher Sie die Situation erkennen und frühzeitig gegenlenken, umso besser stehen Ihre Chancen einer besseren Lösung.
Wir bieten Ihnen als erfahrener Kreditpartner Lösungen einer Abwendung der Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie an. Sprechen Sie uns an und Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen kostenfrei zur Seite und erstellt ein unverbindliches Angebot zum Vergleich.

Einen Immobillienratenrechner für eine Berechnung der monatlichen Rate einer Immobilienfinanzierung (Immobilienumschuldung oder Baufinanzierungsumschuldung) finden sie hier.

Repräsentative Beispiele