Umschuldung und Umfinanzierung

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Wir melden uns umgehend bei Ihnen. Gemeinsam erstellen wir das f√ľr Sie beste Angebot.

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Nach Auswertung Ihres Kreditantrages setzen sich unsere Kreditexperten schnellstm√∂glich mit Ihnen in Verbindung, um Ihnen ein auf Ihre Rahmenbedingungen zugeschnittenes, unverbindliches Angebot unterbreiten zu k√∂nnen. Das Angebot wird auf Grundlage einer Vielzahl von Kreditvarianten erstellt, die unsere Experten jeweils aktuell im Blick haben. Sie er√∂rtern dabei alle Finanzierungsm√∂glichkeiten mit Ihnen, die f√ľr Ihre Ziele geeignet sind, um den jeweils passenden Kredit f√ľr Sie zu finden.

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Sie erhalten den gew√ľnschten Darlehensvertrag zur abschlie√üenden Durchsicht und Unterzeichnung von der ausgew√§hlten Bank (Keditgeber). Dann senden Sie ihn - online oder offline - wieder zur√ľck. Der Kreditgeber pr√ľft die Unterlagen nochmals und zahlt Ihre gew√ľnschte Kreditsumme auf Ihr angegebenes Bankkonto schnellstm√∂glich aus. Unsere Kreditgeber nutzen dabei den schnellen, digitalen Weg der √úbermittlung und Identifikation, via Identifizierung durch Video- oder Postident.

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Super nettes Team und hat alles sehr gut geklappt

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Sehr kompetente und freundliche Beratung. Schnelle Abwicklung f√ľr einen Kredit. Kann ich nur weiterempfehlen.
Bin mit der gesamten Leistung sehr zufrieden und bleibe als treuer Kunde.
Ganz großes Lob an Herrn Claussen
Nochmals vielen Dank f√ľr die tolle Zusammenarbeit

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7. Januar 2020

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Schwelgin
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Vielen lieben Dank noch einmal an dieser Stelle.
Immer wieder gerne.

Gaby
10. Dezember 2019

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11. September 2019

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Maier
5. September 2019
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Mit der passenden Kredit Umschuldung viel Geld sparen

Gr√ľnde f√ľr eine Umschuldung Kredit kann es viele geben, sowohl bei Privatpersonen als auch bei Unternehmen oder gar dem Staat. Dazu z√§hlt als wichtigster Wunsch, Zinsen zu sparen. Insbesondere Privatpersonen profitieren davon, dass sie mit einem Gesamtkredit nach der Umschuldung Kredit einen besseren √úberblick √ľber die eigenen Finanzen gewinnen. Auch eine Umschuldung trotz Schufa wird oft genutzt, um eine private Insolvenz abzuwehren. Mit dem Umschuldungskredit geht der Verbraucher √ľblicherweise zu einer neuen Bank. Grunds√§tzlich ist eine Umschuldung Kredit jedoch auch bei der gleichen Bank m√∂glich. Insbesondere beim Wechsel der Bank gilt es auf K√ľndigungsfristen zu achten: Sie k√∂nnen in der Regel nicht zu jedem beliebigen Zeitpunkt Ihren Vertrag k√ľndigen. Achten Sie auch auf anfallende Geb√ľhren und m√∂gliche Kosten wie beispielsweise eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung.

Der Umschuldung Kredit geht zun√§chst die Aufnahme eines Darlehens voraus. Dieses dient dem Konsum oder einer gr√∂√üeren Anschaffung, wie beispielsweise ein neues Auto. Wer einen Kredit aufnimmt, bindet sich f√ľr die Laufzeit an seine Bank. Doch egal, ob es sich um einen Dispokredit handelt, einen klassischen Konsumentenkredit oder gar ein Immobiliendarlehen, informieren Sie sich zun√§chst gr√ľndlich und w√§hlen Sie dann sorgf√§ltig aus. Doch selbst wenn der Kredit schon l√§uft, sollten Sie den Markt nicht aus dem Auge verlieren. Die Differenz zwischen den Zinsen unterscheidet sich stark, abh√§ngig von der Art des Kredits und der Bank. Schon durch eine kleine Ersparnis beim Zinssatz k√∂nnen Sie, auf das Jahr gerechnet, eine Menge Geld sparen.

Sie m√∂chten gerne wissen, wie hoch Ihr monatliches Einsparpotenzial zu Ihrem bisherigen Kredit ist? Hier k√∂nnen Sie einen Vergleich ziehen und Ihr monatliches, bis √ľber die gesamte Laufzeit, des Kreditrateneinsparpotenzial berechnen. Der Kreditrateneinsparpotenzialrechner gibt Ihnen exakt die monatliche Raten-Differenz vom alten zum neuen Kredit aus. Das, was Sie am Ende finanziell mehr zur Verf√ľgung haben.

Nehmen wir an, Sie haben vor einiger Zeit einen Kredit √ľber 15.000 Euro aufgenommen, um ein neues Auto oder die neue Einbauk√ľche zu finanzieren. Sie haben diesen Kredit zu 2,5 Prozent vereinbart und m√ľssen davon noch 12.000 Euro zur√ľckzahlen. Mittlerweile bieten andere Banken einen vergleichbaren Zins f√ľr nur noch 1,5 Prozent an. Aufs Jahr gerechnet, erspart Ihnen diese kleine Zinsdifferenz ein paar sch√∂ne Euro. Diese k√∂nnen Sie in einen Tag mit Ihrer Familie im Freizeitpark deutlich besser investieren.

Kredit-Umfinanzierung am Kundenbeispiel einer Kreditsumme von 27.000,- ‚ā¨ (Alt- und Neukredit) und (Rest-) Laufzeit von 84 Monaten und einer Ersparnis von 2.961,49 ‚ā¨.

 AltkreditNeukreditErsparnis
Zinssatz eff. p.a.7,2 %4,31 %2,89 % Punkte
Monatliche Rate407,14 ‚ā¨371,89 ‚ā¨35,25 ‚ā¨
Kosten der Zinsen7.200,03 ‚ā¨4.238,54 ‚ā¨2.961,49 ‚ā¨
Gesamtkosten Kredit34.200,03 ‚ā¨31.238,54 ‚ā¨2.961,49 ‚ā¨

Darlehen-Umfinanzierung am Beispiel eines Kunden mit negativer Schufa und einer Bestandsimmobilie, bei einer Abl√∂sekreditsumme von 69.965,34 ‚ā¨ (Altkredit) zu 78.000,- ‚ā¨ (Neukredit) und einer monatlichen Ratenersparnis von 1.574,50 ‚ā¨ in einen Privatkredit.
Nettoverdienst des Kunden bei 3.000,- ‚ā¨/mtl. bei einer monatlichen Ratenbelastung von 3.070,17 ‚ā¨ -> Total√ľberschuldung!
Iststand (vor Umschuldung):
BankkrediteUrsprungsbetragmonatliche RateRestschuld
Privatkredit 110.000,- ‚ā¨223,- ‚ā¨5.600,- ‚ā¨
Privatkredit 215.000,- ‚ā¨268,92 ‚ā¨7.800,- ‚ā¨
Privatkredit 312.000,- ‚ā¨166,62 ‚ā¨12.000,- ‚ā¨
Privatkredit 42.000,- ‚ā¨85,34 ‚ā¨1.830,- ‚ā¨
Privatkredit 51.500,- ‚ā¨66,09 ‚ā¨1.381,11 ‚ā¨
Privatkredit 61.000,- ‚ā¨58,48 ‚ā¨936,- ‚ā¨
Privatkredit 71.500,- ‚ā¨128,71 ‚ā¨885,03 ‚ā¨
Privatkredit 83.500,- ‚ā¨102,47 ‚ā¨1.600,- ‚ā¨
Privatkredit 9950,- ‚ā¨82,35 ‚ā¨660,- ‚ā¨
Privatkredit 10904,09 ‚ā¨75,30 ‚ā¨451,80 ‚ā¨
Autokredit25.500,- ‚ā¨309,15 ‚ā¨23.554,- ‚ā¨
0 % Finanzierung 1616,- ‚ā¨51,33 ‚ā¨308,- ‚ā¨
0 % Finanzierung 2666,- ‚ā¨66,60 ‚ā¨599,40 ‚ā¨
Dispokredit7.500 ‚ā¨
Kreditkarten (Aureizung)3.000 ‚ā¨
Baufinanzierung 1114.000,- ‚ā¨985,- ‚ā¨
Baufinanzierung 216.000,- ‚ā¨100,- ‚ā¨
Gesamtkosten Kredite3.070,17 ‚ā¨69.965,34 ‚ā¨

Kreditzusammenfassung aller Kredite, au√üer Baufinanzierung, zu besseren Konditionen (Laufzeit/Zins/Monatsrate). Vorbereitung f√ľr Ziel der Schufaoptimierung (negative Eintr√§ge verschwinden) im n√§chsten Schritt, f√ľr Umschuldung Baufinanzierung, zu besseren Konditionen.
Kreditsumme bei 78.000,- ‚ā¨ f√ľr 5,40 ‚ā¨ eff. Jahreszins, bei Restschuldbegleichung von 69.965,34 ‚ā¨. Auf Kundenwunsch Differenz als privates Verm√∂gen eingeplant.
Sollstand (nach Umschuldung):
Kreditsummemonatliche Rate Privatkredit (neu)monatliche Rate Baufinanzierung (Bestand)monatliche Rate gesamt (neu)
78.000,- ‚ā¨410,67 ‚ā¨1.085,- ‚ā¨1.495,67 ‚ā¨

Gerne pr√ľfen wir f√ľr Sie, ob und wie Sie Ihren teuren Kreditvertrag durch einen neuen und g√ľnstigeren Umschuldungskredit abl√∂sen k√∂nnen. Sprechen Sie uns auch zu den Themen Umschuldung trotz Schufa und drohende Privatinsolvenz an.
Wir unterst√ľtzen Sie bei Ihrer Kreditumschuldung:

  1. Wir √ľberpr√ľfen kostenlos all Ihre Kreditvertr√§ge auf deren Konditionen
  2. Wir errechnen die Vorfälligkeitsentschädigung und setzen diese ins Verhältnis
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Wie funktioniert die Umschuldung Kredit f√ľr Sie?

L√∂sen Sie einen bestehenden Kredit durch einen neuen ab, wird dieser Vorgang Umschuldung genannt. Eine Umschuldung bietet sich an, wenn die neue Bank dem wechselwilligen Kreditnehmer niedrigere Darlehenszinsen oder insgesamt attraktivere Konditionen anbietet. Die H√∂he der Zinsen lassen sich leicht zwischen den Banken vergleichen, verlieren Sie dennoch nicht die sonstigen Konditionen aus dem Blick. M√∂glicherweise bietet Ihnen eine Bank f√ľr den Umschuldungskredit zwar keine g√ľnstigeren Zinsen, aber daf√ľr eine flexiblere Struktur der Tilgung.

Wollen Sie einen Kredit umschulden, den Sie f√ľr den Kauf Ihres Autos aufgenommen haben, ist dies meist recht kurzfristig m√∂glich. Planen Sie jedoch, f√ľr Ihren Immobilienkredit eine Anschlussfinanzierung aufzunehmen und zu einem neuen Anbieter zu wechseln, gilt es wichtige Fristen zu beachten. Lediglich nach Ablauf der Zinsbindungsfrist k√∂nnen Sie ein Immobiliendarlehen mit fester Verzinsung ohne zus√§tzlich anfallende Kosten umschulden. Innerhalb der Zinsbindungsfrist f√§llt hingegen f√ľr Sie eine kostspielige Vorf√§lligkeitsentsch√§digung an und die Bank muss Sie nicht vorzeitig aus Ihrer Verpflichtung entlassen. Die Vorf√§lligkeitsentsch√§digung entsch√§digt die Bank f√ľr den entgangenen Gewinn, da sie nun einen neuen Abnehmer des zur√ľckgezahlten Kreditbetrags finden muss. Vergleichen Sie daher die H√∂he der Vorf√§lligkeitsentsch√§digung mit der Ersparnis durch die Umschuldung Kredit.

Da der Aufwand nicht unerheblich ist, eine Immobilienfinanzierung zu verlagern, sollte sich die Transaktion f√ľr Sie finanziell lohnen. F√ľr die Abtretung der Grundschuld fallen Kosten an und Sie m√ľssen einige Unterlagen bei der neuen Bank einreichen. Da eine Immobilienfinanzierung vergleichsweise lang l√§uft, macht sich die Einsparung bei der Umschuldung Kredit durch einen niedrigeren Zins deutlich bemerkbar. Bei einer Immobilienfinanzierung spielt die Flexibilit√§t bez√ľglich Sondertilgungen eine wichtige Rolle. √úberzeugt eine neue Bank in diesem Punkt, ist das √§hnlich relevant wie niedrigere Zinsen.

In jedem Fall bietet sich ein gr√ľndlicher Vergleich der Finanzinstitute an. Das Angebot ist gro√ü und wie auch bei anderen Produkten unterscheiden sich Kredite von Bank zu Bank. Nutzen Sie daher ein Vergleichsportal und lassen sich unverbindlich von unabh√§ngigen Experten beraten, wie Sie am besten Ihren Kredit umschulden.

Einen Ratenrechner und Kreditrechner f√ľr eine Berechnung der monatlichen Rate eines Privatkredites finden sie hier.

Nach der Umschuldung mit nur einem Kredit Zeit, Nerven und Geld sparen

Im Rahmen einer Umschuldung k√∂nnen Sie auch mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenfassen. Dabei spielen die Gr√ľnde f√ľr die urspr√ľngliche Aufnahme der Kredite keine Rolle. Folglich k√∂nnen Sie auch Ihren Autokredit mit dem Kredit zusammenf√ľhren, den Sie zur Finanzierung Ihrer Einbauk√ľche aufgenommen haben. Lediglich Immobilienkredite unterliegen besonderen Regeln und k√∂nnen nicht mit einem klassischen Verbraucherkredit kombiniert werden.

Mehrere Gr√ľnde sprechen daf√ľr, Ihre Kredite im Zuge einer Umschuldung zusammenzufassen. Es geht damit los, dass Sie als Privatperson h√§ufig von der F√ľlle an Unterlagen √ľberfordert sind. Verteilen sich Ihre Schulden nun auf mehrere Kredite bei unterschiedlichen Banken, besteht leicht die Gefahr, dass Sie Ihre Verpflichtung zur R√ľckzahlung aus dem Auge verlieren. Haben Sie jedoch nur noch einen Ansprechpartner und ein Kreditkonto, bekommen Sie schnell Klarheit √ľber Ihre finanzielle Situation. Mit dem Umschuldungskredit sparen Sie k√ľnftig Zeit, weil Sie sich lediglich noch mit einem Vertrag bei einer Bank besch√§ftigen m√ľssen. Auch wenn Sie die Umschuldung trotz Schufa planen, kann die Umschichtung in einen Gesamtkredit helfen.

Kredit ablösen am Beispiel eines klassischen ablösen mehrerer Kredite
Vor einer Kreditablösung

KreditRestschuldRate
1. Ratenkredit22.000,-‚ā¨321,-‚ā¨
2. Ratenkredit8.000,-‚ā¨108,-‚ā¨
3. Ratenkredit20.000,-‚ā¨254,-‚ā¨
monatliche Belastung683,- ‚ā¨

Nach einer Darlehensablösung
KreditRestschuldRate
1. Ratenkredit50.000,-‚ā¨
monatliche Belastung* 4,20% eff. Jahreszins510,- ‚ā¨ *

Kredit auch bei drohender Zwangsversteigerung noch möglich?

Gr√ľnde f√ľr Zahlungsschwierigkeiten gibt es viele. Wenn der Gerichtsvollzieher vor Ihrer T√ľr steht, weil Sie ungeplant in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, ist es meist schon zu sp√§t. In solch einer Situation haben Sie meist nicht mehr viele M√∂glichkeiten, da auch noch bei weiterem Zahlungsverzug zus√§tzliche Kosten entstehen.
Sie sollten nun hier schnell, klug und bewusst handeln. Je eher Sie die Situation erkennen und fr√ľhzeitig gegenlenken, umso besser stehen Ihre Chancen einer besseren L√∂sung.
Wir bieten Ihnen als erfahrener Kreditpartner Lösungen einer Abwendung der Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie an. Sprechen Sie uns an und Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen kostenfrei zur Seite und erstellt ein unverbindliches Angebot zum Vergleich.

Einen Immobillienratenrechner f√ľr eine Berechnung der monatlichen Rate einer Immobilienfinanzierung (Immobilienumschuldung oder Baufinanzierungsumschuldung) finden sie hier.

Umschuldung trotz Schufa: Kennen Sie Ihre Bonität?

Wie Sie wissen, versuchen Banken ihre Kunden zu bewerten. Mit Rating- und Scoringverfahren sch√§tzen sie ein, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kunde sein Darlehen p√ľnktlich und vollst√§ndig zur√ľckzahlt. Um die Bonit√§t des Kunden abzusch√§tzen, wird seine berufliche und private Situation durchleuchtet. Dazu z√§hlt auch, die Verschuldung zu betrachten. Hat der Schuldner nur ein Darlehen, bewerten die meisten Ratingsysteme dies positiv. Alleine durch die Verlagerung im Rahmen der Umschuldung k√∂nnen Sie folglich ihr Rating verbessern. Sie haben dann die Aussicht, k√ľnftig leichter einen Kredit zu erhalten ‚Äď obendrein meist zu besseren Konditionen. Bei der Schufa k√∂nnen Sie einmal pro Jahr kostenfrei ihre Daten abfragen und damit pr√ľfen, wie es um Ihre Kreditw√ľrdigkeit bestellt ist. Liegen dort bereits Eintr√§ge zu Ihnen vor, ist fraglich, ob eine Umschuldung trotz Schufa m√∂glich ist.

H√§ufig ist die Situation zum Zeitpunkt der ersten Aufnahme eines Kredits kritisch. Sie sind vielleicht gerade umgezogen, haben geheiratet und das erste Kind ist unterwegs. Da Ihre finanziellen Rahmenbedingungen folglich angespannt sind, bekommen Sie nicht den g√ľnstigsten Kredit. Sind nun ein paar Jahre ins Land gegangen, das Kind in der Kita und beide Eltern gehen wieder arbeiten, hat sich die Lage entspannt. Folglich k√∂nnen Sie beim Umschuldungskredit besser verhandeln und haben die Chance auf ein Darlehen mit niedrigeren Zinsen. Da Sie nun zudem monatlich einen h√∂heren Betrag tilgen k√∂nnen, k√∂nnen Sie Ihre Tilgungsrate erh√∂hen und die Restlaufzeit des Darlehens vermindert sich. Folglich werden Sie schneller frei von Schulden. Doch umgekehrt k√∂nnen sie f√ľr den neuen Darlehensvertrag auch festlegen, dass die monatliche Belastung kleiner wird. Sie nehmen daf√ľr in Kauf, dass Sie √ľber einen l√§ngeren Zeitraum zur√ľckzahlen, haben daf√ľr aber monatlich einen h√∂heren finanziellen Spielraum.

Wer sich √ľber den Dispokredit seines Girokontos oder √ľber eine Kreditkarte verschuldet, hat den Vorteil, schnell und unkompliziert an Geld zu kommen. Auch Warenh√§user locken oft mit niedrigen Zinsen und bieten den Kauf von Waren auf Raten an. Allerdings kommt dieser Vorteil in der Regel mit einem gravierenden Nachteil. Die Zinsen sind hoch, liegen meist im zweistelligen Bereich und damit deutlich √ľber einem Ratenkredit. Daher bietet sich ein Umschuldungskredit in diesen F√§llen an. Selbst wenn Sie ihr Girokonto bei einer vergleichsweise g√ľnstigen Bank f√ľhren, wird auch diese sich den unkomplizierten Service der √úberziehung mit einem satten Zins bezahlen lassen. Einen teuren Dispokredit in Anspruch zu nehmen, lohnt sich nur, wenn Sie genau wissen, dass Sie nur f√ľr einen kurzen Zeitraum Geld ben√∂tigen.

Welche Gr√ľnde k√∂nnen zu einem Umschuldungskredit f√ľhren?

Ein weiterer Grund, umzuschulden, kann der Wunsch sein, einen zus√§tzlichen Kredit aufzunehmen. Durch den bestehenden Kredit ist Ihre Bonit√§t bereits belastet, sodass Sie den zus√§tzlichen Kredit m√∂glicherweise nur zu schlechteren Konditionen bekommen. Mit dem Trick Umschuldungskredit jedoch ersetzen Sie das bisherige Darlehen durch ein h√∂heres neues Darlehen. So haben Sie elegant Ihr Ziel erreicht, einen weiteren Kredit zu erhalten. Gleichzeitig profitieren Sie von der √ľbersichtlichen Abwicklung √ľber nur ein Kreditkonto. Ihre monatliche Belastung durch Zins und Tilgung l√§sst sich daher einfach erkennen. Sie k√∂nnen folglich schnell ausrechnen, wie viel von Ihrem Einkommen noch f√ľr die Lebenshaltungskosten bleibt.

Manche Autokredite sind so aufgesetzt, dass Sie √ľber die Laufzeit nur einen Teil tilgen und am Ende ein h√∂herer Betrag verbleibt, der sogenannte Ballon. Dieser Ballon kann mehr als die H√§lfte der Kreditsumme ausmachen, entspricht aber mindestens mehreren Monatsraten. Der am Ende verbleibende Ballonbetrag sollte nicht h√∂her liegen als der Wert des Autos zu dem Zeitpunkt. Um die hohe Schlussrate bedienen zu k√∂nnen, kann ein Umschuldungskredit hilfreich sein.

Die Umschuldung Kredit kann Ihnen helfen, eine Restschuldversicherung loszuwerden. Mit einer solchen Versicherung m√∂chte der Kreditnehmer verhindern, dass seine Familie in Not ger√§t, falls es zu einer schweren Krankheit kommt oder der Hauptverdiener gar stirbt. Je nach Vertrag springt die Versicherung auch im Fall von Arbeitslosigkeit ein und √ľbernimmt die Zahlung der Kreditraten an die Bank. Allerdings m√ľssen Sie wissen, dass eine solche Absicherung teuer ist und nicht in jedem Fall greift. Wer sich trotzdem auf diese Weise absichert, kann sich sp√§ter nur schwer aus dem Vertrag l√∂sen. Schuldet der Versicherungsnehmer allerdings den Kredit um, zu dem die Restschuldversicherung geh√∂rt, kann er sie k√ľndigen, bei Bedarf sogar fristlos. Die K√ľndigung ist m√∂glich, da die Restschuldversicherung untrennbar an den Kredit gebunden ist. Existiert dieser nach der Umschuldung nicht mehr, ist ihre Weiterf√ľhrung nicht notwendig. Die Abschlusskosten sowie die bereits bezahlten Pr√§mien sind zwar verloren, aber daf√ľr spart der Kreditnehmer die weiteren Pr√§mien bis zum Ende der Restlaufzeit.

Umschuldung trotz Schufa: Wie wende ich die drohende Privatinsolvenz ab?

Wer sich mit einem zu hohen Kredit verschuldet hat oder bei einer Vielzahl von Krediten den √úberblick verloren hat, ist auf dem Weg in die Schuldenfalle. Bleibt nach Abzug von Zins und Tilgung, um die Kredite zu bedienen, nicht genug Geld f√ľr die Lebenshaltung √ľbrig, wird es kritisch. Durch niedrigere Zinszahlungen kann sich nach der Umschuldung die Situation verbessern. Daher sollte der Schuldner versuchen, mit einer Umschuldung trotz Schufa zu besseren Konditionen zu gelangen und mit dem neuen Kredit das alte Darlehen abzubezahlen.

Steht ein Kreditnehmer kurz vor der Privatinsolvenz, kann eine kluge Umschuldung Kredit das Ruder herumreißen. Statt in die Privatinsolvenz zu gehen, nimmt der Kreditnehmer zunächst eine Umschuldung Kredit vor. Dabei stellt sich die Frage, ob eine Umschuldung trotz Schufa möglich ist. In diesem Fall ist eine seriöse Bank oder ein erfahrener Kreditvermittler der richtige Ansprechpartner und Berater.

Bei einer Umschuldung trotz Schufa muss der Kreditnehmer genau rechnen, ob er die neuen Kreditraten gut stemmen kann. Hat sich bereits eine extreme Situation der finanziellen √úberforderung eingestellt, kann die Privatinsolvenz einen besseren Ausweg darstellen als ein Umschuldungskredit. Ein Termin bei der Schuldnerberatung kann in dieser Situation zu mehr Klarheit verhelfen. Allerdings k√∂nnen die Mitarbeiter der Schuldnerberatung mit ihrem objektiven Blick von au√üen die Situation nur allgemein einsch√§tzen. Eine konkrete Empfehlung oder gar die Vermittlung einer Umschuldung Kredit ist √ľblicherweise nicht m√∂glich.

Eine allgemeine Aussage, ob sich ein Umschuldungskredit lohnt, l√§sst sich schwer treffen. Es gilt Ihren Einzelfall zu betrachten und die Kenngr√∂√üen Restschuld, Restlaufzeit und Zinssatz genau zu analysieren. Die Bankverbindung zu wechseln ist f√ľr Sie mit einem gewissen Aufwand verbunden. Betr√§gt die Ersparnis daher nur ein paar Euro oder l√§uft der Kredit nur noch wenige Monate, mag der Wechsel nicht sinnvoll sein. Als Daumenregel l√§sst sich sagen, dass Ihre Einsparung umso gr√∂√üer ist, je h√∂her Ihre Restschuld ist, je l√§nger Ihr Kredit noch l√§uft und um wie viel h√∂her Ihre aktuellen Zinsen gegen√ľber dem Marktzins sind. Viele Banken verlangen eine Mindestlaufzeit oder einen Mindestbetrag, sodass es schwer m√∂glich ist, f√ľr einen kleinen Betrag einen neuen Kreditgeber zu finden.

Ein Umschuldungskredit kann eine gute L√∂sung sein, um Ihre monatliche Zinslast zu reduzieren. Nutzen Sie die Umschuldung Kredit zudem dazu, mehrere Kredite in einen Gesamtkredit umzuwandeln. So haben Sie gleich einen besseren √úberblick √ľber Ihre Finanzen. Selbst wenn die Privatinsolvenz kurz bevorsteht, kann eine Umschuldung trotz Schufa m√∂glich sein. Lassen Sie sich von unseren Experten beraten und schauen Sie sich mit uns gr√ľndlich die Angebote anderer Banken an.

Ist eine Insolvenz abwenden durch Immobilienumschuldung noch möglich?
Wer viele Kredite am Laufen hat oder sich in seinem Immobilienkredit verrechnet hat, gerät schnell in eine finanzielle Schieflage. Auch sind evtl. notwendige Anschaffungen die Ursache, die einem in eine ausweglose Situation bringen. Sei es eine unausweichliche Sanierung der eigenen Immobilie oder eine Anschaffung eines neuen Autos.
Die Ursachen sind sehr reichhaltig und doch unterschiedlich. Auf jeden Fall treten sie meist dann auf, wenn es eh schon alles sehr knapp zugeht. Die Gläubiger warten auch nicht lange auf Ihr Geld und die Lage wird immer prekärer und endet nicht selten in einer Insolvenz, wo die eigene Immobilie mit einfließt.
Dies muss nicht sein, wenn man clever umschuldet und einen Partner und Weg findet, um aus dieser misslichen Lage sich wieder zu befreien. Auch wenn es gef√ľhlt f√ľnf vor Zw√∂lf ist und man keinen Ausweg mehr sieht, lohnt es sich andere Kreditangebote einzuholen und zu vergleichen. Nicht selten kommt man sogar g√ľnstiger, durch die momentan sehr g√ľnstigen Zinsen, trotz evtl. f√§lliger Vorf√§lligkeitsentsch√§digung. Ein Vergleich bringt also nicht nur eine teils drastischere, monatliche Ratenentlastung mit sich, sondern auch bessere Kreditbedingungen wie vorher. Von den vielen Nachteilen einer Insolvenz ganz zu schweigen.
Lassen Sie sich von uns kostenfrei beraten. Wir √ľbernehmen f√ľr Sie den aufwendigen Papierkram und erstellen Ihnen ein ma√ügeschneidertes Umschuldungsangebot.

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Aktuelles rund um Kredite

Auf unserem Blog "Aktuelles" haben wir für Sie immer weitreichende Informationen rund um Kreditarten und deren Hintergründe, sowie Verbraucher-spezifische Hinweise und Tipps. Hier finden Sie alles rund um Kredite, was Umschuldung und Finanzierung angeht.
Weiterhin können Sie unsere FAQ`s für alle relevanten Begriffe als Erklärung nutzen.

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* Information zu den Kreditkonditionen und Kosten

F√ľr die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen bei uns keinerlei (Vor-)Kosten f√ľr unsere Kunden.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erf√ľllt sein m√ľssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, abweichen.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

Angaben nach § 6a PAngV

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbetr√§ge: ab 3.000,- ‚ā¨
Das Darlehen kann je nach Kreditinstitut mit einer Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden. Eine Sondertilgung ist je nach Kreditinstitut möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen und maximaler Jahreszins: von -0,40 % bis maximal 9,93 % und effektiv von -0,40 % bis maximal 10,39 % (maximaler Zinssatz)

Pr√ľfung und Entscheidung: an einem Werktag m√∂glich

Die Zinsen sind bonitätsunabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

Repräsentative Beispiele

(2/3 Mehrheit aus Vertragsabschl√ľssen)

Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ‚ā¨
Summe Zinsen14.668,48 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag64.668,48 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ‚ā¨
Summe Zinsen11.063,97 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag61.063,97 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ‚ā¨
Mindestrate603,- ‚ā¨
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer-Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ‚ā¨
Summe Zinsen14.668,48 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag64.668,48 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ‚ā¨
Summe Zinsen11.063,97 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag61.063,97 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ‚ā¨
Mindestrate603,- ‚ā¨
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer-Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen