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Wir f√ľhren f√ľr Sie einen kostenlosen Kreditvergleich durch, indem wir alle infrage kommenden Banken auf Ihren Kreditwunsch hin pr√ľfen.

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Wir und unsere Partnerbanken bevorzugen dabei vornehmlich den schnellen, digitalen Weg der √úbermittlung und Identifikation, via Identifizierung und Bearbeitung durch Video- oder Postident. Aber auch der klassische Weg, via Post, ist nach wie vor eines unser Mittel.
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eKomi Gold
KUNDENBEWERTUNG
eKomi Gold‚≠źÔłŹ‚≠źÔłŹ‚≠źÔłŹ‚≠źÔłŹ‚≠źÔłŹ

Sehr gut

Heiko sieber
6. August 2021

M√∂chten uns nun auch endlich mal f√ľr die sehr gute Beratung und vor allem der Umsetzung in eine bessere Zeit bedanken. Leider traf uns der Lockdown mit voller H√§rte, da es nicht immer so einfach war, einen Termin √ľberall zu bekommen. Unseren gr√∂√üten Dank gilt Herrn …, er hatte zu jeder Zeit ein offenes Ohr. Genau so stellt man sich einen patenten Berater vor. Super Team und immer freundlich. Herzlichen Dank und weiter so !!!

Grillfan
6. März 2021

Ich m√∂chte mich recht herzlich f√ľr die kompetente und freundliche Beratung und Betreuung bedanken. Es hat alles zu meiner Zufriedenheit geklappt. Vielen, lieben Dank :-).

B. B.
17. Juni 2020

Super nettes Team und hat alles sehr gut geklappt

A. Pistil
7. April 2020

Ich m√∂chte mich hiermit herzlich bei ihnen, dem Experten Kredite Team, f√ľr die gute Zusammenarbeit bedanken. Ich f√ľhlte mich von Anfang an richtig verstanden und gut aufgehoben.

A. Bodenheim
2. April 2020

Super nettes Team und hat alles reibungslos geklappt

S. Uhlig
23. März 2020

Ich habe sehr gute Erfahrung gemacht alles schnell und vertraulich, Nr 1.

G.
17. März 2020

Top Beratung. Die wissen richtig Bescheid und haben auch individuelle Lösungen im Repertoire um einem zu helfen.

Kann ich nur jedem weiterempfehlen der Geld braucht !

Joseph
8. Januar 2020

Sehr kompetente und freundliche Beratung. Schnelle Abwicklung f√ľr einen Kredit. Kann ich nur weiterempfehlen.
Bin mit der gesamten Leistung sehr zufrieden und bleibe als treuer Kunde.
Ganz großes Lob an Herrn Claussen
Nochmals vielen Dank f√ľr die tolle Zusammenarbeit

T. Senger
7. Januar 2020

Ich bin durch Internetrecherche auf Frau und Herr Claussen aufmerksam geworden.
Ich kann nur sagen immer wieder gerne. Es wurde alles ausf√ľhrlich erkl√§rt, dokumentiert und √ľbermittelt. Alles in sehr kurzer Zeit. Jeder, der einmal in einer ‚Äěunangenehmen‚Äú finanziellen Situation war und wei√ü, wie die Mitarbeiter der Hausbank gerne einmal auf einen herab sehen, wei√ü die professionelle Art von Familie Claussen zu sch√§tzen. Ohne ‚ÄěGepl√§nkel‚Äú wird einem ein individueller Finanzierungsplan erstellt. Auch hier muss man alles l√ľckenlos darlegen, aber mit 1a Erkl√§rungen und dem Zweck, f√ľr sich den besten finanziellen Weg zu finden. Ich war und bin hochzufrieden!

Schwelgin
7. Januar 2020

Danke! Alles sehr gut gelaufen ))) Geld ist da!

Kateryna
18. Dezember 2019

Ich kann Experten Kredite nur weiterempfehlen. Sehr nett, freundlich und kompetent. Mit anderen Kreditportalen nicht zu vergleichen. Hier wird auch in schwierigen Fällen eine Lösung gefunden. Mein besonderer Dank gilt Herrn Norbert Claussen. Es war eine sehr angenehme Zusammenarbeit.
Vielen lieben Dank noch einmal an dieser Stelle.
Immer wieder gerne.

Gaby
10. Dezember 2019

Es waren super nette und kompetente Mitarbeiter, die uns bei unserem Problem sofort geholfen haben. Danke nochmal

Familie Giesing
11. September 2019

Alles Prima, vielen Dank nochmal!

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7. September 2019

Ich kann Experten Kredite nur empfehlen. In Sachen Umschuldung wurde mir hier endlich, sehr gewissenhaft und ehrlich, geholfen. Meine Lebensqualit√§t hat sich durch eine Umfinanzierung meiner Kredite sehr gebessert. Ich habe mehr im Monat zur Verf√ľgung und am Ende zahle ich sogar deutlich weniger ab.

Maier
5. September 2019

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Ihr großer Ratgeber zum Thema Immobilienfinanzierung

M√∂chten Sie ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen? Oder haben Sie geplant, in n√§herer Zukunft ein Eigenheim bauen zu lassen? In beiden F√§llen ist die Immobilienfinanzierung normalerweise unumg√§nglich. Selten schaffen es B√ľrger, den Kaufpreis oder die Baukosten in vollem Umfang aus eigenen Mitteln zu bezahlen. Die Baufinanzierung ist allerdings ein sehr komplexes Thema. Dies liegt unter anderem an den zahlreichen Details, die in Verbindung mit der Finanzierung stehen. Aus diesem Grund m√∂chten wir in unserem folgenden gro√üen Ratgeber zum Thema Immobilienfinanzierung auf m√∂glichst viele Details eingehen und Sie mit Informationen versorgen.

Worum handelt es sich bei einer Baufinanzierung?

Unter dem Begriff Immobilienfinanzierungen werden verschiedene Darlehen zusammengefasst, die dazu dienen, einen Hauskauf oder den Bau einer Immobilie zu finanzieren. Oftmals wird als Synonym ebenso von einer Baufinanzierung gesprochen. Dieser Begriff ist nicht wörtlich zu nehmen, denn mittels Baufinanzierungen können Sie ebenso den Kauf eines Objektes finanzieren. Die meisten Kreditinstitute, die in dieser Sparte aktiv sind, bieten das Annuitätendarlehen an. Es gibt allerdings noch weitere Kredite, die ebenfalls im Zuge einer Immobilienfinanzierung genutzt werden können. Infrage kommen grundsätzlich die folgenden Darlehensarten:

Annuitätendarlehen
Tilgungsdarlehen
endfällige Kredite
Bauspardarlehen
KfW-Darlehen

Auf diese unterschiedlichen Finanzierungsvarianten f√ľr eine Immobilie werden wir im folgenden Abschnitt n√§her eingehen. Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen den Kreditarten zu kennen. Nur so haben Sie die M√∂glichkeit, die f√ľr Sie optimal strukturierte Finanzierungsvariante zu nutzen.

Die verschiedenen Darlehensarten näher erläutert

Eine Immobilienfinanzierung besteht meistens aus nicht nur einem Darlehen, sondern stattdessen werden mehrere Kredite kombiniert. Mit Abstand am häufigsten vergeben die Kreditinstitute ein Annuitätendarlehen.

Das Annuitätendarlehen

Das Annuit√§tendarlehen ist ein Immobilienkredit, bei dem die monatliche Rate sich nicht ver√§ndert. Eins √§ndert sich allerdings: Der Zinsanteil und der Anteil der Tilgung an dieser Kreditrate. Im Laufe der Jahre wird der Tilgungsanteil gr√∂√üer, der Zinsanteil jedoch sinkt. Der gro√üe Vorteil eines Annuit√§tendarlehens besteht in der Kalkulationssicherheit, da sich die H√∂he der monatlichen Kreditrate nicht √§ndert. In √ľber 70 Prozent aller F√§lle entscheiden sich Kreditnehmer in Deutschland f√ľr ein Annuit√§tendarlehen.

Das Tilgungsdarlehen

Das Tilgungsdarlehen ist eine weitere Kreditvariante, die zur Finanzierung einer Immobilie eingesetzt wird. Der wesentliche Unterschied zum Annuit√§tendarlehen besteht darin, dass sich die Ratenh√∂he nach und nach √§ndert. Das passiert, weil die H√∂he der Tilgung jedes Jahr identisch bleibt. Da allerdings auch beim Tilgungsdarlehen der Kreditzins nur auf die aktuelle Restschuld berechnet werden, sinken die Konditionen in Form des Zinses im Laufe der Jahre. Das wiederum hat zur Folge, dass die Kreditrate nach und nach geringer wird. Der gro√üe Vorteil des Tilgungsdarlehens ist es, dass der Kreditnehmer schon beim Abschluss des Immobilienkredites wei√ü, wann er schuldenfrei sein wird. Tilgungsdarlehen sind so ausgestaltet, dass zum Beispiel Jahr f√ľr Jahr eine Tilgung von f√ľnf Prozent geleistet wird. In diesem Fall wissen Sie als Kreditnehmer genau, dass der gesamte Kredit nach 20 Jahren vollst√§ndig getilgt ist.

Das Volltilgerdarlehen

Eine spezielle Variante des Tilgungsdarlehens ist das sogenannte Volltilgerdarlehen. Dieses zeichnet sich dadurch aus, dass - nicht wie beim gew√∂hnlichen Tilgungsdarlehen - sp√§ter keine Anschlussfinanzierung notwendig ist. Beim Volltilgerdarlehen ist n√§mlich die Laufzeit des Kredites identisch mit der Dauer der Zinsfestschreibung. F√ľr Sie als Kreditnehmer bedeutet dies eine extrem hohe Kalkulationssicherheit. Sie haben n√§mlich sp√§ter kein Zins√§nderungsrisiko, wie es bei einer notwendigen Anschlussfinanzierung der Fall w√§re. Insbesondere in der Niedrigzinsphase ist das Volltilgerdarlehen daher eine optimale L√∂sung. So sichern Sie sich die g√ľnstigen Zinss√§tze bis zum Ende der Tilgungsdauer.

Das Bauspardarlehen

Das Bauspardarlehen wird ebenfalls h√§ufig in Immobilienfinanzierungen integriert. Allerdings k√∂nnen Sie das Bauspardarlehen nicht sofort beantragen und erhalten, sondern stattdessen m√ľssen Sie einen bereits √ľber Jahre angesparten Bausparvertrag besitzen. Dieser muss zugleich zuteilungsreif sein, denn erst dann darf die Bausparkasse den Kredit auszahlen. Der gro√üe Vorteil besteht beim Bausparvertrag und dem abrufbaren Bausparkredit darin, dass der Zins meist noch geringer als bei einem gew√∂hnlichen Annuit√§tendarlehen sind. Zudem handelt es sich beim Bauspardarlehen automatisch um ein Volltilgerdarlehen, da Gesamtlaufzeit und Zinsbindung identisch sind.

KfW-Darehen

Ebenfalls h√§ufiger in Baufinanzierungen eingebunden werden KfW-F√∂rderdarlehen. Diese sind insbesondere f√ľr Kreditnehmer interessant, die ein Energiesparhaus bauen oder kaufen. In diesem Fall kommen verschiedene F√∂rderanlagen der KfW-Bank infrage, die insbesondere mit einem g√ľnstigen Zins und manchmal sogar mit einem Zuschuss versehen sind.

Zinsbindung beim Immobilienkauf: variabler oder fester Zins?

Zahlreiche Kreditsuchende w√ľnschen sich im Zusammenhang mit Baufinanzierungen eine kompetente Beratung. Dabei geht es zum Beispiel um die Frage, welche Form der Zinsbindung man w√§hlt oder ob √ľberhaupt eine Zinsfestschreibung sinnvoll ist. Tats√§chlich ist es eine der wichtigsten Entscheidungen im Zusammenhang mit einem Immobilienkredit, ob Sie den Zins f√ľr einen bestimmten Zeitraum festschreiben lassen oder sich f√ľr ein variabel verzinsliches Darlehen entscheiden. Wovon h√§ngt diese Entscheidung eigentlich ab?

Die Zinsbindung hat den Vorteil, dass Sie sich den mit der Bank - vielleicht nach einer ausf√ľhrlichen Beratung - vereinbarten Zinssatz f√ľr einen festgelegten Zeitraum sichern. Der Kreditzins ist garantiert und darf seitens des Kreditgebers bis zum Ablauf der Zinsbindung nicht ver√§ndert werden. Beim variabel verzinslichen Kredit ist es hingegen so, dass die Bank das Recht besitzt, den Kreditzins jederzeit anzupassen. Aufgrund dieser Konstellation ist die Entscheidung vergleichsweise einfach.

Ein gutes Beispiel stellt die derzeitige Niedrigzinssituation am Kapitalmarkt dar. Baudarlehen erhalten Sie aktuell schon zu Zinss√§tzen, die teilweise unterhalb von 0,8 Prozent liegen. Die meisten Experten rechnen damit, dass es eine so g√ľnstige Finanzierungskondition in einigen Jahren nicht mehr geben wird. Demzufolge ist es wahrscheinlicher, dass der Bauzins in den kommenden Jahren ansteigen als weiter fallen werden. Das ist die Grundlage daf√ľr, dass derzeit die Vereinbarung einer Zinsbindung bei Immobilienkrediten die richtige Entscheidung ist. Sie k√∂nnen sich die historisch niedrigen Konditionen f√ľr einen Zeitraum von 5, 10 oder 15 Jahren sichern. Manche Kreditinstitute, wie Experten-Kredite, bieten sogar einen Zeitraum f√ľr die Zinsbindung an, der 20 bis 30 Jahre betr√§gt.

Wann aber w√§re der variabel verzinsliche Baukredit die richtige Option? In diesem Fall m√ľsste die Zinssituation am Markt genau umgekehrt sein. Das bedeutet: Die Konditionen beim Zins w√§ren auf einem hohen Niveau, sodass zuk√ľnftige Zinssenkungen wahrscheinlich sind. In diesem Fall w√§re es falsch, sich lange an diesen hohen Zins zu binden. Stattdessen w√§re das variabel verzinsliche Baudarlehen die ideale L√∂sung. Der Vorteil ist, dass bei sinkendem Zins am Kapitalmarkt das Kreditinstitut den Darlehenszins ebenfalls reduzieren w√ľrde und Sie demzufolge ab diesem Zeitpunkt weniger Zinsen zahlen m√ľssen.

In der √úbersicht sind es - je nach Kreditinstitut - die folgenden Optionen, die Sie aktuell oft bei der Zinsgestaltung haben:

Zinsbindung f√ľr 5 Jahre
Zinsbindung f√ľr 10 Jahre
Zinsbindung f√ľr 15 Jahre
Variabler Zins

Der Tilgungssatz: wie hoch sollte die anfängliche Tilgung sein?

Eine weitere Entscheidung, die Sie im Zusammenhang mit Ihrem Immobilienkredit treffen m√ľssen, bezieht sich auf die anf√§ngliche Tilgung. Damit ist der Tilgungssatz gemeint, den Sie mit dem Kreditinstitut bei Beginn der Darlehensphase vereinbaren. In fr√ľheren Zeiten waren anf√§ngliche Tilgungen zwischen einem und zwei Prozent √ľblich. Da die Bauzinsen derzeit jedoch auf einem geringen Niveau sind, ist mehr Geld f√ľr die Tilgung √ľbrig. Zudem ist es sinnvoller, w√§hrend der Niedrigzinsphase einen h√∂heren Tilgungsanteil zu w√§hlen. Der Vorteil ist: Sie sind schneller schuldenfrei und reduzieren somit das sp√§tere Zins√§nderungsrisiko, da die Bauzinsen vermutlich in 10 oder 15 Jahren (deutlich) h√∂her als jetzt sein werden. Zwar gibt es keine allgemein g√ľltige Vorgabe, jedoch empfehlen Experten aktuell eine anf√§ngliche Tilgung zwischen drei und f√ľnf Prozent.

Allerdings sollten Sie bei der Wahl der Tilgungsrate beachten, dass Sie sich finanziell nicht √ľbernehmen. Es macht keinen Sinn, wenn Sie beispielsweise eine anf√§ngliche Tilgung von acht Prozent vereinbaren, die monatliche Darlehensrate dadurch aber so hoch wird, dass Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Es sollte also ein gesundes Mittelma√ü zwischen tragbarer Rate und m√∂glichst hoher anf√§nglicher Tilgung gew√§hlt werden.

Welche Immobilien kann ich mir leisten?

Eine wichtige Frage im Zusammenhang mit Baufinanzierungen ist, welches Haus oder welche Eigentumswohnung sich der Kreditsuchende √ľberhaupt leisten kann. Nicht immer ist die Reihenfolge so, dass Sie zun√§chst ein Haus aussuchen bzw. kaufen und sich dann erst um die entsprechenden Finanzierungen k√ľmmern. Manche Menschen gehen stattdessen so vor, dass sie zun√§chst ermitteln, welchen Preis sie sich leisten k√∂nnen. Erst dann gehen sie auf die Suche nach dem passenden Objekt.

Beispiel einer Immobilienfinanzierung bei einem Kaufpreis von 200.000,-‚ā¨
Die Gesamtlaufzeit ergibt sich unter Annahme, dass der Zinssatz und Tilgungssatz gleich bleiben

Kaufpreis200.000 Euro
Finanzierungsanteil95 %
Finanzierungssumme (=Nettodarlehensbetrag)190.000 Euro
Auszahlung100 %
Zinsbindung10 Jahre
Tilgung3 % p.a.
Gebundener Sollzinsatz0,95 % p.a.
Effektiver Jahresins0,98 %
Anfängliche monatliche Rate681,00 Euro
Besicherungerstrangig grundpfandrechtlich
Gesamtlaufzeit29 Jahre
Zu zahlender Gesamtbetrag236.988 Euro

Die Frage ist also: Wie finde ich heraus, welche Immobilien ich mir leisten kann? An dieser Stelle ist es sinnvoll, einen Kreditrechner in Anspruch zu nehmen. Dieser dient nicht nur dem Vergleich der Angebote, sondern Sie können durch Eingabe verschiedener Variablen berechnen, welche Darlehenssumme und somit welchen Kaufpreis Sie sich leisten können. Wie dies funktioniert, möchten wir gerne an folgendem Beispiel erläutern:

  • Zinssatz: 1,20 Prozent
  • Anf√§ngliche Tilgung: 3,5 Prozent
  • Maximal tragbare Rate: 1.200 Euro pro Monat
  • Gesamtbelastung pro Jahr: 14.400 Euro
  • Maximaler Kreditbetrag: ca. 300.000 Euro

Zur Erkl√§rung: Sie wissen, dass Sie sich eine maximale Kreditrate in H√∂he von 1.200 Euro im Monat leisten k√∂nnen. Nun ermitteln Sie mithilfe des Kreditrechners unter Eingabe der geplanten anf√§nglichen Tilgung und des Zinssatzes, wie hoch die Darlehenssumme unter dieser Voraussetzung maximal sein d√ľrfte. Die maximale Kreditsumme ist allerdings nicht automatisch der Kaufpreis, den Sie sich leisten k√∂nnen.

Zu ber√ľcksichtigen sind n√§mlich die Kauf- oder Baunebenkosten. Diese betragen nicht selten zwischen 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises bzw. der Baukosten. Dar√ľber hinaus fehlt in der bisherigen Berechnung das Eigenkapital, welches Sie eventuell in die Gesamtfinanzierung einbringen k√∂nnen. Das Ergebnis Ihrer Berechnung, welches Haus oder welche Eigentumswohnung Sie sich leisten k√∂nnten, kann zum Beispiel wie folgt aussehen:

  • Maximaler Darlehensbetrag: 200.000 Euro
  • Eigenkapital: 50.000 Euro
  • Kaufpreis maximal: 220.000 Euro
  • Kaufnebenkosten: 30.000 Euro

In diesem Beispiel haben Sie zun√§chst ermittelt, dass Sie sich einen maximalen Kreditbetrag von 200.000 Euro leisten k√∂nnen. Sie verf√ľgen zudem √ľber 50.000 Euro Eigenkapital, sodass s√§mtliche Kosten in Verbindung mit dem Haus 250.000 Euro nicht √ľbersteigen d√ľrfen. Somit darf der Kaufpreis unter der Voraussetzung, dass sich die Nebenkosten auf rund 30.000 Euro belaufen, maximal 220.000 Euro betragen. Damit wissen Sie: Sie d√ľrfen alle H√§user oder Eigentumswohnungen in die n√§here Auswahl einbeziehen, die nicht mehr als 220.000 Euro kosten.

Immobilienzins√ľbersicht (Finanzierungsanteil -> Rest = Eigenanteil)

Zinsbindung / Finanzierungsanteilbis 50%bis 60%bis 70%bis 80%bis 90%bis 95%bis 100%√ľber 100%
5 Jahre - soll¬Ļ0.410.410.430.480.610.810.971.15
5 Jahre - effektiv²0.450.450.470.520.650.8511.2
8 Jahre - soll¬Ļ0.520.520.580.630.680.851.051.18
8 Jahre - effektiv²0.550.550.610.660.710.881.081.21
10 Jahre - soll¬Ļ0.560.560.580.630.730.91.11.24
10 Jahre - effektiv²0.570.570.610.660.760.931.131.27
12 Jahre - soll¬Ļ0.620.620.640.690.760.921.151.26
12 Jahre - effektiv²0.630.630.660.710.790.951.191.3
15 Jahre - soll¬Ļ0.70.70.650.70.780.941.181.29
15 Jahre - effektiv²0.720.720.670.720.810.971.211.32
20 Jahre - soll¬Ļ0.950.950.90.950.991.051.211.36
20 Jahre - effektiv²0.970.970.920.971.021.081.241.4
20 Jahre - soll¬Ļ1.091.091.141.291.351.421.621.82
25 Jahre - effektiv²1.111.111.161.311.371.441.651.87
30 Jahre - soll¬Ļ1.191.191.211.241.341.471.661.85
30 Jahre - effektiv²1.211.211.241.261.361.51.691.88
¬Ļ Gebundener Sollzins p.a. in %
² Effektiver Jahreszins p.a. in %

Immobilienkredit sollte Nebenkosten mit abdecken

Insbesondere unter der Voraussetzung, dass Sie kein oder nur wenig Eigenkapital haben, m√ľssen Sie beim Immobilienkredit an die Kauf- oder Baunebenkosten denken. Der Baukredit muss in diesem Fall nicht nur den Kaufpreis der Immobilien abdecken, sondern ebenfalls die erw√§hnten Nebenkosten. Nicht selten wird tats√§chlich bei der geplanten Finanzierung vergessen, dass zus√§tzlich zum Kaufpreis noch Nebenkosten von teilweise bis zu 20 Prozent entstehen k√∂nnen. Diese Kaufnebenkosten setzen sich f√ľr gew√∂hnlich aus den folgenden Komponenten zusammen:

Grunderwerbsteuer
Notar- und Gerichtskosten
Maklergeb√ľhren

Sondertilgung: wichtiges Detail bei Baukrediten

Wie eingangs erw√§hnt, gibt es bei Immobilienfinanzierungen eine Reihe von Details zu beachten. Dazu z√§hlt auch die M√∂glichkeit, w√§hrend der Laufzeit Sondertilgungen vorzunehmen. Abgesehen von der planm√§√üigen Tilgung im Zuge der monatlichen Darlehensrate haben viele Kreditnehmer den Wunsch, sich zumindest die Option offenzuhalten, dass zwischenzeitlich Sonderzahlungen geleistet werden d√ľrfen. In aller Regel handelt es sich um eine individuelle Vereinbarung mit dem Kreditinstitut. Die am Markt anzutreffenden Regelungen lassen sich den folgenden Gruppen zuordnen:

Sondertilgungen nicht möglich
Sondertilgungen begrenzt auf einen bestimmten Prozentsatz pro Jahr
Sondertilgungen kostenpflichtig

Erlaubt sind Sondertilgungen √ľbrigens immer bei variabel verzinslichen Baukrediten. Anders sieht es bei Immobilienkrediten mit Zinsbindung aus. In diesem Fall sind Sie auf die Genehmigung der Bank angewiesen, dass Sie eine au√üerplanm√§√üige Tilgung vornehmen d√ľrfen. Im Idealfall vereinbaren Sie Sondertilgungen in Ihrem Darlehensvertrag, dass Sie jederzeit und kostenfrei Sonderzahlungen vornehmen k√∂nnen. In der Regel k√∂nnen Sie zwischen f√ľnf bis zehn Prozent der Nettodarlehenssumme pro Jahr sondertilgen.

Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablösung des Darlehens

Ein ebenfalls wichtiges Thema im Rahmen von Baufinanzierungen ist die eventuell zu zahlende Vorf√§lligkeitsentsch√§digung. Diese Kosten kommen auf Kreditnehmer zu, die Ihren Baukredit vor Ablauf der Zinsbindung abl√∂sen m√∂chten. Der Grund ist fast immer, dass die Zinsen am Markt niedriger als die Kreditzinsen sind, die Sie aktuell zahlen. Als Kreditnehmer k√∂nnten Sie also zuk√ľnftig Zinsen sparen, wenn Sie in einen g√ľnstigeren Baukredit umschulden. Die Sichtweise der Bank ist nat√ľrlich eine ganz andere, denn dem Kreditgeber w√ľrden einkalkulierte Zinsen entgehen. Er kann das Baugeld n√§mlich derzeit nicht zu dem Zins verleihen, den Sie als Kreditnehmer noch zahlen. Somit entsteht ein entgangener Zinsgewinn bzw. eine entgangene Zinseinnahme, welche der Kreditgeber ausgleichen m√∂chte. Dies geschieht durch die Berechnung einer Vorf√§lligkeitsentsch√§digung.

Vorf√§lligkeitsentsch√§digungen kommen allerdings wiederum nur dann zum Tragen, falls Sie ein Immobiliendarlehen mit Zinsfestschreibung abzahlen. Bei variabel verzinslichen Baukrediten muss hingegen nie eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung gezahlt werden. In dem Fall d√ľrfen Sie die Restschuld - unter Einhaltung einer K√ľndigungsfrist - jederzeit kostenfrei und vorzeitig tilgen. Bevor Sie also eine vorzeitige Abl√∂sung Ihres Immobilienkredites anstreben, sollten Sie sich beim Kreditgeber √ľber die H√∂he der Vorf√§lligkeitsentsch√§digung informieren. Im schlechtesten Fall ist die zu zahlende Entsch√§digung n√§mlich h√∂her als der Zinsvorteil, den Sie durch das vorzeitige Abl√∂sen des Baukredites erzielen.

Weitere Informationen zur Kreditablösung und Umschuldung eines Immobilienkredites finden sie hier.

Fördermaßnahmen bei einem Immobilienkauf

Bei einem Kauf einer Immobilie werden verschiedene Programme, einer finanziellen F√∂rderungen, durch sehr gute Zusch√ľsse und g√ľnstige Darlehen, gegeben. F√ľr alle Baufinanzierer bietet die KfW-Bank verschiedenste F√∂rderprogramme zum Erwerb oder Sanierung des Hauses oder der Wohnung an. Dabei ist eine Kombination verschiedener Programme m√∂glich. F√ľr energieeffizientes Sanieren gibt es von der KfW-Bank spezielle F√∂rderprogramme, die sich richtig rechnen.
Besonders interessant ist das Baukindergeld, welches gerade f√ľr Familien und Alleinerziehenden den Wunsch zum Eigenheim n√§her r√ľcken l√§sst.
Folgende Programme kommen bei einer Förderung in Betracht:

KfW NummerArt der FörderungFörderhöhe bis zu Bezeichnung / Link
424Zuschuss12.000 ‚ā¨ pro Kind

Baukindergeld

124Kredit100.000 ‚ā¨

KfW-Wohn­eigentums­programm

151 - 152Kredit120.000 ‚ā¨

Energieeffizient Sanieren

153Kredit120.000 ‚ā¨

Energieeffizient Bauen

159Kredit50.000 ‚ā¨

Altersgerecht Umbauen

455-BZuschuss6.250 ‚ā¨

Barrierereduzierung

430Zuschuss48.000 ‚ā¨

Energieeffizient Sanieren

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Energieeffizient Bauen und Sanieren

Wir helfen Ihnen bei der richtigen Auswahl der Förderungsmaßnahme, von der Beantragung bis zur Auszahlung. Sollten Sie hierzu Fragen haben oder Hilfe benötigen, so kontaktieren Sie uns bitte.

Tipps zum Thema Baukredite: so vermeiden Sie Fehler

Baukredite sind die komplizierteste Finanzierungsform, die es im Privatkundenbereich gibt. Daher ist es nicht verwunderlich, dass zahlreiche Kreditnehmer Fehler begehen, die zum Teil teuer werden können. Aus diesem Grund kann eine kompetente Beratung bei Immobilienfinanzierungen äußerst sinnvoll und empfehlenswert sein. Es hilft bereits, wenn Ihnen typische Fehler bekannt sind, denn diese lassen sich meistens mit wenig Aufwand vermeiden.

Zu den häufigeren Fehlern, die im Zusammenhang mit Baukrediten immer wieder begangen werden, zählen unter anderem:

Nicht die optimale Darlehensart wählen
Erstes Angebot der Hausbank annehmen
Keinen Vergleich der Finanzierungsangebote durchf√ľhren
Variabel verzinslichen Baukredit statt Zinsbindung wählen
Finanzielle Leistungskraft √ľbersch√§tzen und zu hohe Kreditrate vereinbaren
Nebenkosten nicht mit einkalkulieren
Zu niedrige anfängliche Tilgung wählen

Diese genannten und noch weitere Fehler können Sie oft vermeiden, wenn Sie sich zum Thema informieren.

Häufige Fragen und Antworten zum Immobiliendarlehen

Im letzten Abschnitt möchten wir einige Fragen nennen, die zum großen Thema Immobilienfinanzierung oftmals gestellt werden. Vielleicht helfen Ihnen die entsprechende Antworten bereits weiter, sodass Sie auch dadurch wichtige Informationen zu Ihrer anstehenden Erst- oder Anschlussfinanzierung erhalten.

Einen Immobillienratenrechner f√ľr eine Berechnung der monatlichen Rate einer Immobilienumschuldung oder Baufinanzierungsumschuldung finden sie hier.

Wie viel Eigenkapital benötige ich?
Das Eigenkapital hat in den letzten Jahren eine immer gr√∂√üere Bedeutung gewonnen. Manche Kreditinstitute vergeben √ľberhaupt keine Baudarlehen mehr, wenn der Kreditnehmer nicht eine bestimmte Eigenkapitalquote vorweisen kann. Dar√ľber hinaus profitieren auch Sie als Kreditnehmer, wenn Sie Eigenkapital einbinden k√∂nnen. Der Kreditgeber ist dann n√§mlich dazu bereit, Ihnen einen g√ľnstigeren Darlehenszins anzubieten, als wenn Sie keine Eigenmittel h√§tten. Zudem wird die gesamte Finanzierung mit Eigenkapital stabiler. Feste Vorgaben gibt es allerdings nicht, wie hoch die Eigenkapitalquote sein muss. Hier gilt es, sich bei dem jeweiligen Kreditgeber zu informieren. Oftmals erfordern Kreditinstitute heutzutage eine Eigenkapitalquote von mindestens 15- bis 20 Prozent.
Worum handelt es sich beim Fremdwährungsdarlehen?
Im Zusammenhang mit Immobilienfinanzierungen f√§llt √∂fter der Begriff Fremdw√§hrungsdarlehen. Es handelt sich dabei um einen langfristigen Kredit, der in einer fremden W√§hrung ausgezahlt wird. Fremdw√§hrungskredite sind allerdings nicht ohne Risiko. Sowohl die Auszahlung als auch die R√ľckzahlung erfolgt n√§mlich in der Fremdw√§hrung. Die Devisenkurse ver√§ndern sich jedoch t√§glich. L√§uft der W√§hrungskurs in die falsche Richtung, kann es passieren, dass Sie am Laufzeitende einen h√∂heren Betrag aufwenden m√ľssen, als Sie als Fremdw√§hrungskredit erhalten haben. Daher sollten W√§hrungskredite allenfalls eine Beimischung im Rahmen von Immobilienfinanzierungen sein, jedoch nur einen recht geringen Anteil am Gesamtfinanzierungsbedarf einnehmen.
Welche Sicherheiten gibt es bei Baukrediten?
Nahezu alle Immobilienfinanzierungen haben gemeinsam, dass die Kreditinstitute vom Kreditnehmer eine oder mehrere Sicherheiten zum Finanzieren fordern. Die typische Kreditsicherheit ist in diesem Fall die Grundschuld. Diese wird zu Gunsten des Kreditgebers ins Grundbuch eingetragen, sodass der Kunde sein Haus zum Beispiel nicht ohne Wissen der Bank ver√§u√üern darf. Im Schadensfall hat der Kreditgeber durch die eingetragene Grundschuld das Recht, eine Zwangsvollstreckung der Immobilie einzuwilligen. F√ľr den nicht selten auftretenden Blankoanteil der Finanzierungen stehen weitere Kreditsicherheiten optional zur Verf√ľgung. Dabei kann es sich zum Beispiel um eine B√ľrgschaft, die Abtretung von Forderungen oder auch die Verpf√§ndung von Wertpapier- und Sparguthaben handeln. Meistens ist allerdings die Grundschuld die einzige Kreditsicherheit, die bei Baukrediten in Anspruch genommen wird.
Wer erh√§lt f√ľr gew√∂hnlich einen Baukredit?

Die Anforderungen der Banken an die Bonit√§t des Kunden sind gerade bei Baudarlehen gro√ü. Die Kreditf√§higkeit wird ohnehin vorausgesetzt, Sie m√ľssen also vollj√§hrig sein. Dar√ľber hinaus pr√ľfen die Kreditgeber Ihre Kreditw√ľrdigkeit sehr genau und zum Teil streng. Sie k√∂nnen davon ausgehen, dass Sie - im Normalfall - von einem gew√∂hnlichen deutschen Kreditgeber keinen Baukredit erhalten, falls Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Es gibt hier jedoch Ausnahmen, sodass selbst bei einem negativen Schufa-Eintrag eine Vergabe von Immobilienkrediten oder anderen Darlehensarten nicht zwangsl√§ufig unm√∂glich ist. Dar√ľber hinaus wird der Kreditgeber √ľberpr√ľfen, ob Sie einer Besch√§ftigung nachgehen und ein ausreichend hohes Einkommen erzielen. In der √úbersicht sind es zusammenfassend die folgenden Unterlagen, Fakten und Dokumente, anhand derer Banken Ihre Kreditw√ľrdigkeit einsch√§tzen und Ihre Bonit√§t beurteilen k√∂nnen:

  • Schufa-Auskunft
  • Einkommensnachweise
  • Besch√§ftigungsverh√§ltnis
  • Eigenkapital
  • Sicherheiten
Was f√ľr Nebenkosten fallen beim Immobilienkauf an?

Bei einem Erwerb einer Immobilie fallen sehr unterschiedliche Nebenkosten an, die man allesamt, bei einer passenden Baufinanzierung, nicht vernachlässigen sollte. Klassische Nebenkosten sind:

Direkte Kauf-Nebenkosten:

  • Grunderwerbsteuer = 3,5 % bis 6,5 % des Kaufpreises (nach Bundesland)
  • Notargeb√ľhren = bis ca. 2 % des Grundst√ľckkaufpreises
  • evtl. Maklergeb√ľhren = ca. 3,57 % bis 7,14 % des Kaufpreises

*Diese Kauf-Nebenkosten sollten als Eigenkapital vorgestreckt werden (unsere Empfehlung).

Indirekte Nebenkosten:

  • aktuelle Mietkosten bis zur K√ľndigung
  • R√ľckstellungen f√ľr Instandhaltungsarbeiten
  • Versicherungen wie Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Wohngeb√§udeversicherung, Lebensversicherung und/oder Berufsunf√§higkeit
  • Umzugskosten
  • Ausgaben f√ľr Modernisierungsma√ünahmen, Innenausstattung und/oder Sanierung
Ist eine Finanzierung mit schlechter Schufa möglich?

Bei Experten-Kredite ist selbst bei negativem Schufaeintrag eine Finanzierung immer noch möglich, egal ob:

  • Baufinanzierung mit Schufa
  • Hausfinanzierung mit Schufa
  • Baukredit mit Schufa
  • Immobilienkredit mit Schufa
  • Haus kaufen trotz Schufa
  • Hauskredit trotz Schufa
  • Baufinanzierung trotz Schufa
  • Baufinanzierung trotz negativer Schufa
  • Immobilienkredit trotz Schufa

k√ľmmern wir uns um Ihr Anliegen und versuchen Ihren Wunsch vom Eigenheim zu realisieren.

Aktuelles rund um Kredite

Wissenswertes, Informationen und Hintergr√ľnde rund um Kredite, Darlehen und Finanzierungen, sowie aktuelle Verbraucherspezifische Hinweise und Tipps. Hier finden Sie alles rund um Kredite und Darlehen, sowie was Finanzierungen angeht.
Weiterhin k√∂nnen Sie unsere FAQ`s f√ľr alle relevanten Begriffe als Erkl√§rung nutzen.

Alle Daten sind bei uns verschl√ľsseltSicherheit und Verschl√ľsselung Ihrer Daten Ihre sensiblen Daten werden und sind bei uns sicher verschl√ľsselt und laufen ausschlie√ülich √ľber eine SSL (HTTPS) Verbindung. Denn maximale Diskretion und Sicherheit Ihrer Daten ist Ihr Anspruch und unsere Verpflichtung als Kreditdienstleister. Top-Service und Qualit√§t
Nicht ohne Grund verf√ľgen wir √ľber 25 Jahre Erfahrung im Finanzsektor und sch√§tzen seither unz√§hlige zufriedene Kunden. Wir z√§hlen zu einem der erfolgreichsten Privatkreditvermittler Deutschlands, mit Auszeichnung als Nummer EINS. Worauf warten Sie noch?

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Unsere Mitarbeiter sind bestens ausgebildet und werden kontinuierlich weiter geschult. F√ľr die Beratung in unseren B√ľros steht die modernste Technik und Anbindung an die Banken zur Verf√ľgung.

* Informationen zu unseren Kreditkonditionen

F√ľr die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen f√ľr unsere Kunden keinerlei Kosten.
Der Kreditantrag und deren Bearbeitung ist f√ľr Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und pers√∂nliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erf√ľllt sein m√ľssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

Angaben nach § 6a PAngV

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbetr√§ge: ab 3.000,- ‚ā¨
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 0,18 % f√ľr Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % f√ľr Privatkredite

Pr√ľfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, m√∂glich

Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

Repräsentative Beispiele

Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 ‚ā¨ | Kaufpreis der Immobilie 420.000 ‚ā¨ | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 ‚ā¨ | Anf√§ngliche Tilgung p.a. 3,00 % | anf√§ngliche monatliche Rate 590,33 ‚ā¨ | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 ‚ā¨

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %0,18 %0,19 %
bis 80,0 %0,34 %0,39 %
bis 90,0 %0,71 %0,76 %
bis 100,0 %1,01 %1,05 %
repr√§sentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.0,68 %
eff. Jahreszins0,68 %
mtl. Rate356,81 ‚ā¨
Summe Zinsen728,04 ‚ā¨
Gesamtbetrag30.728,04 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen

Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 ‚ā¨ | Kaufpreis der Immobilie 420.000 ‚ā¨ | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 ‚ā¨ | Anf√§ngliche Tilgung p.a. 3,00 % | anf√§ngliche monatliche Rate 590,33 ‚ā¨ | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 ‚ā¨

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %0,18 %0,19 %
bis 80,0 %0,34 %0,39 %
bis 90,0 %0,71 %0,76 %
bis 100,0 %1,01 %1,05 %
repr√§sentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.0,68 %
eff. Jahreszins0,68 %
mtl. Rate356,81 ‚ā¨
Summe Zinsen728,04 ‚ā¨
Gesamtbetrag30.728,04 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen

Q
F√ľr die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen f√ľr unsere Kunden keinerlei Kosten.
Der Kreditantrag und deren Bearbeitung ist f√ľr Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und pers√∂nliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erf√ľllt sein m√ľssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.


Gesetzliche Angaben nach § 6a PAngV:

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbetr√§ge: ab 3.000,- ‚ā¨
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 0,18 % f√ľr Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % f√ľr Privatkredite

Pr√ľfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, m√∂glich

Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.


Repräsentative Beispiele:

Baufinanzierung ab 0,18 %

effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 ‚ā¨ | Kaufpreis der Immobilie 420.000 ‚ā¨ | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 ‚ā¨ | Anf√§ngliche Tilgung p.a. 3,00 % | anf√§ngliche monatliche Rate 590,33 ‚ā¨ | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 ‚ā¨

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %0,18 %0,19 %
bis 80,0 %0,34 %0,39 %
bis 90,0 %0,71 %0,76 %
bis 100,0 %1,01 %1,05 %
repr√§sentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen

Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.0,68 %
eff. Jahreszins0,68 %
mtl. Rate356,81 ‚ā¨
Summe Zinsen728,04 ‚ā¨
Gesamtbetrag30.728,04 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
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Wir m√∂chten uns, f√ľr eine individuelle und umfassende Beratung, Zeit f√ľr Sie nehmen. Deswegen machen wir mit Ihnen einen pers√∂nlichen Beratungstermin aus.
Sie sind sich unschl√ľssig und m√∂chten lieber vorerst eine Expertenberatung erhalten, dann:

Vielen Dank
Ihr Experten-Kredite Team