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Eigent├╝merdarlehen - flexible Finanzierung von Immobilien und mehr

Im Finanzierungsbereich gibt es mehrere Kreditkarten, die je nach Vorhaben eine sinnvolle Alternative darstellen k├Ânnen. Wer zum Beispiel Immobilien erwerben m├Âchte, der greift fast immer auf eine Baufinanzierung zur├╝ck. Neben dem Immobiliendarlehen stehen noch weitere Finanzierungsvarianten zur Verf├╝gung, zu denen unter anderem auch das Eigent├╝mer-Darlehen z├Ąhlt. Dieser Kredit kann zudem f├╝r weitere Finanzierungsvorhaben genutzt werden, beispielsweise dann, wenn Sie einen Privatkredit ben├Âtigen und Immobilien als Sicherheit zur Verf├╝gung stehen.

Worum handelt es sich beim Eigent├╝merkredit?

Beim Eigent├╝merdarlehen, welches h├Ąufig ebenfalls als Wohnkredit bezeichnet wird, handelt es sich um einen Kredit, der meistens nicht mit einem bestimmten Verwendungszweck verbunden ist. In erster Linie werden solche Darlehen allerdings vergeben, wenn eines der folgenden Vorhaben seitens des Kreditsuchenden geplant ist:

Neues Haus oder neue Wohnung soll gekauft werden
Immobilienbesitzer ben├Âtigen einen Privatkredit f├╝r Konsumausgaben

In diesen beiden F├Ąllen kann das Eigent├╝mer-Darlehen die passende Finanzierungsalternative darstellen. Der gro├če Vorteil, insbesondere im Vergleich zum gew├Âhnlichen Ratenkredit, ist der deutlich g├╝nstigere Zinssatz. Dies liegt daran, dass der Eigent├╝merkredit ausschlie├člich an Immobilienbesitzer vergeben wird, die Immobilien als Sicherheit im Hintergrund haben. Daher ist es in aller Regel zwingend notwendig, das Eigentum an einem Haus oder an einer Wohnung nachweisen zu k├Ânnen.

F├╝r welchen Verwendungszweck k├Ânnen Eigent├╝merkredite genutzt werden?

Eigent├╝merkredite sind vergleichsweise flexible Darlehen, die allerdings bei manchen Banken durchaus an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sein k├Ânnen. Dann werden die Eigent├╝merkredite h├Ąufig als Wohnkredite bezeichnet und die Immobilie als Sicherheit f├╝r Kredit genutzt. In diesem Fall ist die Vergabe des Darlehens daran gebunden, dass der Kreditbetrag wohnwirtschaftlich verwendet wird. Das bedeutet, dass der Wohnkredit zur Darlehensfinanzierung folgender Ma├čnahmen dienen kann:

Modernisierungen
Renovierungen
Sanierungen
Ausbauten
Anbauten
Umbauten
Einbau einer energiesparenden Heizungsanlage
Umgestaltung des Gartens
Anschaffung neuer M├Âbel

Welche Ma├čnahmen mit dem Wohnkredit im Detail finanziert werden k├Ânnen, kann die kreditgebende Bank in eigener Regie entscheiden. Meistens handelt es sich aber um Ma├čnahmen, die im engeren oder weiteren Sinne mit dem Wohnen und Immobilieneigentum zu tun haben.

Eigent├╝mer Darlehen am Beispiel eines Modernisierungskredites

Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- ÔéČ
Sollzins fest p.a.3,99 %
eff. Jahreszins3,92 %
mtl. Rate303,00 ÔéČ
Summe Zinsen6.300,75 ÔéČ
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
Gesamtbetrag36.300,75 ÔéČ

Manche Kreditinstitute haben den Verwendungszweck beim Eigent├╝merkredit jedoch nicht in der Form festgelegt, wie es beim Verbraucherkredit h├Ąufig der Fall ist. Stattdessen werden solche Finanzierungen im Vergleich zum Ratenkredit f├╝r sehr ├Ąhnliche Verwendungszwecke erm├Âglicht, beispielsweise zum Abdecken der Kosten eines Umzuges oder eines neuen Autos. Somit fungiert der Eigent├╝merkredit in diesem Fall als Privatkredit, der zur Finanzierung von Konsumausgaben bestimmt ist.

Welche Laufzeiten haben Eigent├╝merkredite?

Zu den wichtigen Konditionen der Eigent├╝merkredite z├Ąhlt die Laufzeit, die Kreditnehmer in Anspruch nehmen k├Ânnen. Im Vergleich zur gew├Âhnlichen Baufinanzierung sind die Laufzeiten bei Eigent├╝mer-Darlehen in der Regel (deutlich) geringer. Je nach Bank wird der Wohnkredit in aller Regel mit einer Laufzeit zwischen 24 und 180 Monaten zur Verf├╝gung gestellt. Allerdings kann auch in diesem Fall jedes Kreditinstitut seine eigenen Konditionen festlegen und somit bestimmen, welche maximale Laufzeit m├Âglich ist.

F├╝r welche Laufzeit sich der Kreditnehmer innerhalb dieses Rahmens entscheidet, h├Ąngt vor allem vom Finanzierungsvorhaben, aber auch von der finanziellen Leistungskraft ab. Je h├Âher die monatliche Rate sein kann, desto geringer kann die Laufzeit des Eigent├╝mer-Darlehens ausfallen. Zudem spielt die Kreditsumme eine gro├če Rolle, denn nat├╝rlich l├Ąsst sich ein Darlehensbetrag von 20.000 Euro schneller zur├╝ckzahlen, als wenn Sie einen Kreditbetrag von 70.000 Euro erhalten haben.

Im Vergleich zum klassischen Immobilienkredit gibt es bei Eigent├╝merkrediten meistens keine Zinsfestschreibung im herk├Âmmlichen Sinne. Dennoch wird der Zinssatz in aller Regel f├╝r die gesamte Darlehenslaufzeit fest vereinbart, sodass sp├Ąter kein Zins├Ąnderungsrisiko f├╝r den Kreditnehmer besteht.

Eigent├╝merdarlehen am Beispiel eines Hauskredit

Nettodarlehensbetrag120.000,- ÔéČ
Zinsbindung10 Jahre
Sollzins (gebunden)0,53 %
eff. Jahreszins (p.a.)0,56 %
monatliche Rate353,00 ÔéČ
kalkulierte Laufzeit31 Jahre
Tilgungssatz3 %
Bereitstellungs-Zins6 Monate kostenlos, ab dem 7. Monat 3 % j├Ąhrlich
Optionale Sondertilgung (p.a.)5,00 %
Restschuld (am Ende der Zinsbindung)83.353,48 ÔéČ

Welche Darlehenssummen kommen beim Wohnkredit infrage?

Bei den Darlehenssummen ist es so wie bei den Laufzeiten, n├Ąmlich dass die einzelne Bank selbst entscheiden kann, welche Konditionen zugrunde gelegt werden. Dennoch gibt es in diesem Bereich Erfahrungswerte. Diese zeigen, dass sich der Mindestkreditbetrag beim Eigent├╝mer-Darlehen meistens im Bereich zwischen 5.000 bis 10.000 Euro befindet. Die maximale Darlehenssumme ist ebenfalls abh├Ąngig von der einzelnen Bank und bewegt sich in der Regel zwischen 60.000 und 80.000 Euro. Sowohl f├╝r den Privatkredit als auch f├╝r den Wohnkredit ist dieser maximale Kreditbetrag in aller Regel ausreichend, selbst zur Finanzierung von gr├Â├čeren Modernisierungen oder Sanierungen.

Lediglich dann, wenn Sie mittels des Darlehens ein Haus erwerben m├Âchten, k├Ânnte ein zus├Ątzlicher Kredit notwendig werden. In dem Fall ist allerdings auch die gew├Âhnliche Immobilienfinanzierung eine Alternative, sodass ein Kreditvergleich sinnvoll ist.
Apropos Konditionen: Beim Zinssatz hat der Wohnkredit einen deutlichen Vorteil gegen├╝ber dem klassischen Ratenkredit, der oft ebenso als Finanzierungsalternative f├╝r den Kreditsuchenden infrage kommt.

Welche Verzinsung gibt es beim Wohnkredit?

F├╝r Eigent├╝merkredite muss der jeweilige Kreditnehmer selbstverst├Ąndlich einen Darlehenszins zahlen. In der direkten Gegen├╝berstellung mit Ratenkrediten ist der Zinssatz allerdings meistens deutlich geringer. Dies liegt daran, dass Eigent├╝merkredite ausschlie├člich an Besitzer einer Immobilie vergeben werden, sodass das Objekt als Sicherheit vorhanden ist. Dies wiederum f├╝hrt dazu, dass die Bank ein geringeres Ausfallrisiko hat bzw. bei einem Kreditausfall das Haus oder die Eigentumswohnung als Sicherheit verwertet werden k├Ânnte, falls ein Grundpfandrecht eingetragen wurde.

Der Zinssatz ist beim Eigent├╝mer-Darlehen, insbesondere von der Bonit├Ąt des Kunden abh├Ąngig. Diese wiederum machen die Banken in aller Regel an den folgenden Faktoren fest:

Einkommen
Schufa-Auskunft
Art der Besch├Ąftigung
Eigenkapital
Sicherheiten

In den meisten F├Ąllen stellt die Bank Eigent├╝merkredite mit sogenannten bonit├Ątsabh├Ąngigen Zinsen zur Verf├╝gung. Das bedeutet, der zu zahlende Darlehenszins ist umso niedriger, desto besser die Kreditw├╝rdigkeit des Antragstellers sich darstellt. Die Angebote mit bonit├Ątsunabh├Ąngigen Zinsen sind am Markt eher in der Minderheit. In diesem Fall spielt die Kreditw├╝rdigkeit des Kunden keine Rolle. Dennoch ist der Zinssatz ebenso von mehreren Faktoren abh├Ąngig, meistens von der Laufzeit, der Darlehenssumme und den verf├╝gbaren Sicherheiten.

Eigent├╝merkredite zur Umschuldung nutzen

Eigent├╝merkredite k├Ânnen keineswegs ausschlie├člich f├╝r eine Neufinanzierung in Anspruch genommen werden, beispielsweise zur Finanzierung von Ausbauten, Einrichtungsgegenst├Ąnden oder Modernisierungen. Dar├╝ber hinaus sind diese Kredite bestens f├╝r Umschuldungen geeignet. Vielleicht zahlen Sie bereits seit einigen Jahren einen vergleichsweise teuren Ratenkredit ab? In diesem Fall h├Ątten Sie die M├Âglichkeit, mit einem Wohnkredit Zinskosten einzusparen, denn diese Darlehensvariante ist aller Voraussicht nach wesentlich g├╝nstiger als der klassische Ratenkredit.

Die Umschuldung selbst w├╝rde an dieser Stelle relativ einfach funktionieren. Sie k├Ânnten sich problemlos an der folgenden Anleitung orientieren, welche die Vorgehensweise bei einer geplanten Umschuldung selbst im Bereich der Immobilienfinanzierung m├Âglich macht:

  • Kreditangebote miteinander vergleichen
  • Kredit bei der Bank beantragen
  • Darlehenszusage abwarten
  • Bisherigen Kredit k├╝ndigen (auf Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung achten)
  • Aktuelles Darlehen durch neuen Kredit ersetzen
  • Zinskosten einsparen

Da Kredite f├╝r Eigent├╝mer oft zu sehr niedrigen Zinss├Ątzen vergeben werden k├Ânnen, sollten Sie in regelm├Ą├čigen Abst├Ąnden bei bestehenden Darlehen pr├╝fen, ob eine solche Umschuldungsma├čnahme sinnvoll ist.

Welche Sicherheiten werden beim Eigent├╝merkredit verwendet?

Auf der einen Seite werden Kredite f├╝r Eigent├╝mer f├╝r gew├Âhnlich nur an Kreditsuchende vergeben, die ├╝ber Wohneigentum oder zumindest ein Grundst├╝ck verf├╝gen. Auf der anderen Seite bedeutet dies allerdings nicht, dass zwingend ein Eintrag ins Grundbuch vorgenommen werden muss. Meistens ist dies nicht der Fall, sondern die Darlehensvergabe st├╝tzt sich insbesondere auf die Bonit├Ąt des Darlehensnehmers.

Trotzdem hat der Kreditsuchende normalerweise die Pflicht, den Immobilienbesitz nachzuweisen. Dies kann insbesondere durch die Vorlage eines Grundbuchauszuges geschehen. Ein weiterer Aspekt bez├╝glich der Sicherheiten besteht darin, dass verheiratete Darlehensnehmer in aller Regel von der Bank gebeten werden, den neuen Wohnkredit gemeinsam zu beantragen und aufzunehmen.

Insbesondere bei relativ hohen Darlehenssummen, meistens jenseits der 50.000 Euro, verlangen durchaus einige Kreditinstitute die Eintragung einer Grundschuld ins Grundbuch. Unter dieser Voraussetzung wird allerdings nicht mehr im engeren Sinne von Eigent├╝merkrediten gesprochen. Dann handelt es sich eher um ein klassisches Immobiliendarlehen, welches im Rahmen der Immobilienfinanzierung auch sonst zum Einsatz kommt.

Was ist bez├╝glich der Sondertilgung zu beachten?

In den meisten F├Ąllen k├Ânnen Eigent├╝merkredite zu jedem gew├╝nschten Zeitpunkt vorzeitig abgel├Âst oder in Teilen sondergetilgt werden. Dies beruht darauf, dass es sich in aller Regel nicht um Darlehen handelt, die grundpfandrechtlich abgesichert sind. Allerdings haben Sie im vorherigen Abschnitt gelernt, dass es durchaus in manchen F├Ąllen vorkommen kann, dass die Bank Eigent├╝merkredite mit gr├Â├čeren Darlehenssummen nur unter der Voraussetzung vergibt, dass eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird. Dann wiederum stellt sich die Situation mit der m├Âglichen Sondertilgung etwas anders dar.

Handelt es sich um Eigent├╝merkredite im engeren Sinne, also ohne grundpfandrechtliche Absicherung, kann der Darlehensnehmer jederzeit eine Sondertilgung vornehmen. Diese ist zudem kostenfrei, es sei denn, der Kreditgeber berechnet eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung. Das wird in nicht wenigen F├Ąllen so sein, sodass Sie bei einer Sondertilgung mit Kosten von bis zu einem Prozent des Restschuldsaldos rechnen m├╝ssen. Hinzu kommen eventuell Verwaltungs- oder Bearbeitungsgeb├╝hren.

Sollte es sich beim Darlehen um einen Kredit handeln, der grundpfandrechtlich abgesichert ist, muss der Kreditgeber die Sondertilgung nicht zwingend akzeptieren. In diesem Fall greift n├Ąmlich nicht das Recht, jederzeit eine Sonderzahlungszahlung vornehmen zu d├╝rfen. Die meisten Banken werden dem Wunsch ihrer Kunden allerdings entsprechen, dann allerdings fast immer eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung in Rechnung stellen.

Welche Geb├╝hren k├Ânnen bei Eigent├╝merkrediten anfallen?

Neben den Zinsen kann es bei Eigent├╝merkrediten noch zu weiteren Kosten kommen, n├Ąmlich in Form verschiedener Geb├╝hren. Allerdings kann wiederum jede Bank entscheiden, ob sie bestimmte Geb├╝hren in Rechnung stellt. Falls dies der Fall sein sollte, handelt es sich in der Regel um die folgenden Geb├╝hrenarten:

Bearbeitungsgeb├╝hren
Kontof├╝hrungsgeb├╝hren
Kosten f├╝r notarielles Schuldanerkenntnis
Einholen Grundbuchauszug

Unter welchen Voraussetzungen wird der Wohnkredit vergeben?

Eigent├╝merkredite in Form von Wohnkrediten werden ausschlie├člich an Immobilieneigent├╝mer vergeben. Dar├╝ber hinaus gibt es weitere Bedingungen, die der Kreditnehmer - meistens unabh├Ąngig von der einzelnen Bank - erf├╝llen muss. Dazu geh├Âren vor allem:

  • Vollj├Ąhrigkeit
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • Regelm├Ą├čiges Einkommen
  • Gute Bonit├Ąt (keine negative Schufa)
  • Immobilieneigent├╝mer mit Nachweis (Grundbuchauszug)

Manche Banken lassen sich zudem durch eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung nachweisen, dass nicht nur ein Einkommen in bestimmter H├Âhe existiert, sondern dass die Ausgaben diese Einnahmen nicht ├╝bersteigen. Falls Sie die zuvor genannten Voraussetzungen erf├╝llen, ist die Wahrscheinlichkeit sehr gro├č, dass Sie das passende Eigent├╝mer-Darlehen finden.

Worauf sollte ich beim Kreditvergleich achten?

Da Eigent├╝merkredite von einer Reihe Banken angeboten werden, ist es empfehlenswert, einen Angebotsvergleich durchzuf├╝hren. Bei einem solchen Kreditvergleich sollten Sie in erster Linie darauf achten, ein m├Âglichst g├╝nstiges Darlehensangebot zu finden. Dies wiederum machen Sie normalerweise an einem m├Âglichst niedrigen Zinssatz fest. Neben den Zinsen sollten Sie allerdings noch auf weitere Eigenschaften des Kreditangebotes achten und in den Darlehensvergleich mit einflie├čen lassen.

Im Idealfall verf├╝gt das entsprechende Darlehen ├╝ber die Option, dass Sie jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen k├Ânnen. Diese Leistung sollten Sie - wenn m├Âglich - mit der Bank vereinbaren. Ohne grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen muss die Bank Sondertilgungen zwar generell akzeptieren, sie darf aber eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung verlangen. Daher w├Ąre es vorteilhaft, wenn Sie mit dem Kreditgeber vereinbaren, dass zumindest ein bestimmter Betrag pro Jahr kostenfrei vorzeitig zur├╝ckgezahlt werden kann.

Eine weitere Sonderleistung, auf die Sie bei der Gegen├╝berstellung der Angebote im Bereich Eigent├╝merkredite achten sollten, sind m├Âgliche Ratenpausen. Diese k├Ânnen in einer zuk├╝nftigen Notlage wichtig werden, wenn Sie zum Beispiel - aus welchen Gr├╝nden auch immer - Ihrer Verpflichtung zur Ratenzahlung vor├╝bergehend nicht nachkommen k├Ânnen. Im Idealfall erlaubt die Bank nicht nur eine bestimmte Anzahl von Ratenpausen, sondern Sie m├╝ssen daf├╝r keine Geb├╝hren zahlen.

Manche Kreditinstitute bieten Eigent├╝merkredite nahezu automatisch in Kombination mit einer Restschuldversicherung an. Diese Versicherung scheint f├╝r den Kreditnehmer auf den ersten Blick stets sinnvoll zu sein, sichert sie doch Ratenausf├Ąlle unter bestimmten Bedingungen ab. Je nach Art der Restkreditversicherung sind unter anderem die folgenden Risiken abgedeckt:

Tod des Versicherungsnehmers (Kreditnehmers)
Berufsunf├Ąhigkeit
Arbeitslosigkeit

Trotz dieser Absicherung sehen Verbrauchersch├╝tzer eine Restkreditversicherung oftmals kritisch. Zum einen sind viele Kreditnehmer bereits gegen die genannten Risiken anderweitig abgesichert, beispielsweise durch eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung. Zum anderen handelt es sich bei der Restschuldversicherung um eine recht teure Versicherung, bei der eine Versicherungspr├Ąmie von mehr als 500 oder sogar 1.000 Euro - abh├Ąngig von der jeweiligen Darlehenssumme - keine Seltenheit darstellt. Daher sollten Sie sich sehr genau ├╝berlegen, ob Sie diese Kreditversicherung ├╝berhaupt abschlie├čen m├Âchten.

Welche Vorteile haben Eigent├╝merkredite im Vergleich zu anderen Darlehen?

Vielleicht fragen Sie sich an dieser Stelle, warum Sie ├╝berhaupt den Abschluss eines Eigent├╝merdarlehens in Betracht ziehen sollten. Sowohl f├╝r Kreditsuchende, die eine Immobilie mit Eigent├╝merkrediten finanzieren m├Âchten als auch f├╝r Kunden, die dem Wohnkredit eher als Privatkredit nutzen wollen, gibt es Vorteile. Ein wesentlicher Vorteil besteht bei dieser Finanzierungsvariante darin, dass einerseits wohnwirtschaftliche Vorhaben finanziert werden k├Ânnen, andererseits jedoch kein Grundbucheintrag notwendig ist. Daraus wiederum folgt, dass keine sonst f├╝r den Grundbucheintrag ├╝blichen Geb├╝hren anfallen.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie Eigent├╝merkredite ohne die vorherige Einverst├Ąndniserkl├Ąrung Ihrer Hausbank aufnehmen k├Ânnen, bei der Sie eine Baufinanzierung durchf├╝hren. W├╝rde der neue Kredit n├Ąmlich ins Grundbuch eingetragen, m├╝ssten Sie die Erlaubnis Ihrer Hausbank abwarten, dass eine gleichrangige Eintragung ins Grundbuch erfolgen darf. Aus diesem Grund sind Darlehen f├╝r Eigent├╝mer deutlich flexibler als klassische Immobiliendarlehen. Ein weiterer Vorteil zeigt sich in der direkten Gegen├╝berstellung mit Ratenkrediten, denn bei Darlehen f├╝r Eigent├╝mer zahlen Sie meistens einen (deutlich) geringeren Zins.

Im ├ťberblick k├Ânnen sich Eigent├╝merkredite zusammenfassend durch die folgenden Vorteile auszeichnen:

  • Oftmals kein Grundbucheintrag notwendig
  • Keine Notar- und Grundbuchgeb├╝hren
  • Kredit kann ohne Zustimmung der Hausbank genutzt werden
  • Hohe Flexibilit├Ąt
  • G├╝nstiger als Ratenkredite
Welche Nachteile sind zu beachten?

Neben den vielen Vorteilen gibt es nur wenige Nachteile, die Sie im Zusammenhang mit der Finanzierungsvariante Eigent├╝mer-Darlehen beachten sollten. Ein m├Âglicher Nachteil ist, dass Eheleute dieses Darlehen normalerweise gemeinsam aufnehmen m├╝ssen. Problematisch wird dies vor allem nach einer Scheidung, denn dann kann es zu langwierigen Auseinandersetzungen oder sogar Gerichtsverfahren kommen. Ein weiterer Nachteil gilt ausschlie├člich f├╝r solche Eigent├╝merkredite, bei denen die Zinsbindung nicht bis zum Ende der Laufzeit reicht. In diesem Fall existiert sp├Ąter ein Zins├Ąnderungsrisiko, sodass die finanzielle Belastung zuk├╝nftig h├Âher ausfallen k├Ânnte.

Die Eigenschaften der Eigent├╝merkredite im ├ťberblick

Gegen Ende unseres Beitrages m├Âchten wir Ihnen in der ├ťbersicht noch einmal die wichtigsten Eigenschaften des Eigent├╝merdarlehens aufzeigen, sodass Sie sich auf einer guten Grundlage f├╝r diese Finanzierungsvariante entscheiden k├Ânnen. Zu den wichtigsten Merkmalen z├Ąhlen:

Darlehensbetr├Ąge meistens zwischen 5.000 und 80.000 Euro (Privatkreditbereich)
Im engeren Sinne als Wohnkredit f├╝r wohnwirtschaftliche Zwecke nutzbar
Im weiteren Sinne auch als Privatkredit f├╝r private Konsumausgaben geeignet
Laufzeit oft bis zu 180 Monaten
Umschuldung bestehender Ratenkredite m├Âglich
Meistens keine Eintragung ins Grundbuch als Sicherheit

Eigent├╝merkredite: F├╝r wen ist die Finanzierungsvariante geeignet?

Die Zielgruppe eines Eigent├╝merdarlehens sind Personen, die eine eigene Immobilie besitzen, oder sich anschaffen m├Âchten. Zudem sollte Finanzierungsbedarf bestehen bzw. eine Umschuldungsma├čnahme geplant sein. Ob die Eigent├╝merkredite ausschlie├člich f├╝r wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden oder eine freiere Verwendung m├Âglich ist, h├Ąngt meistens von der entsprechenden Bank ab. Somit sind diese Darlehen grunds├Ątzlich sowohl f├╝r Kreditsuchende geeignet, die eine neue Immobilie erwerben m├Âchten als auch f├╝r Kunden, die private Konsumausgaben finanzieren wollen.

Besonders gut eignen sich Eigent├╝merkredite f├╝r Immobilienbesitzer, die bereits eine Baufinanzierung nutzen und daher zus├Ątzlich Kreditbedarf haben, ohne eine Grundschuld eintragen zu m├╝ssen. Wenig geeignet sind Eigent├╝merkredite hingegen bei geringerem Finanzierungsbedarf bis 10.000 Euro oder f├╝r Kreditsuchende, die keine Immobilien oder Eigentumswohnungen besitzen.

H├Ąufige Fragen und Antworten

Im Folgenden m├Âchten wir einige Fragen beantworten, die Eigent├╝merkredite betreffen und oftmals dabei im Zusammenhang gestellt werden.

Welche Banken bieten Eigent├╝merkredite an?

Es bieten definitiv nicht sehr viele Kreditinstitute Eigent├╝merkredite an, wie Sie Angebote beispielsweise im Bereich der Ratenkredite finden. Dennoch gibt es eine gr├Â├čere Auswahl, sodass Sie Eigent├╝merkredite sowohl bei manchen Filialbanken als auch bei Direktbanken finden. Aus diesem Grund ist ein Kreditvergleich sinnvoll, um die m├Âglichst g├╝nstigen Angebote zu finden.

Gibt es Eigent├╝merdarlehen mit negativer Schufa?

Die meisten deutschen Banken vergeben keinen Kredit, falls sich bei der Schufa-Anfrage herausstellt, dass der Kunde einen negativen Eintrag gespeichert hat. Insbesondere ├╝ber spezielle Kreditvermittler ist es jedoch m├Âglich, bei einem negativen Schufa-Merkmal trotzdem den passenden Kredit zu finden, auch in Form eines Eigent├╝merdarlehens.

Wie beantrage ich Eigent├╝merkredite?

Die Beantragung h├Ąngt davon ab, ob Sie das Darlehen in der Bankfiliale oder online ├╝ber das Internet aufnehmen m├Âchten. Vielleicht m├Âchten Sie sich aber auch an einen erfahrenen Finanzierungsvermittler wenden, der f├╝r Sie die besten Angebote ausfindig macht. Bei der Filialbank begeben Sie sich einfach in die Gesch├Ąftsstelle und beantragen dort die Aufnahme des Eigent├╝merdarlehens. Der Antrag im Internet hat den Vorteil, dass er unabh├Ąngig von den Bank├Âffnungszeiten erfolgen kann und meistens in wenigen Minuten erledigt ist. Bei einem Finanzierungsvermittler profitieren Sie vor allem davon, dass dieser einen gro├čen Markt├╝berblick hat und wahrscheinlich die Kreditangebote mit den besten Zinss├Ątzen findet.

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Aktuelles rund um Kredite

Auf unserem Blog "Aktuelles" haben wir für Sie immer weitreichende Informationen rund um Kreditarten und deren Hintergründe, sowie Verbraucher-spezifische Hinweise und Tipps. Hier finden Sie alles rund um Kredite, was Umschuldung und Finanzierung angeht.
Weiterhin können Sie unsere FAQ`s für alle relevanten Begriffe als Erklärung nutzen.

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* Information zu den Kreditkonditionen und Kosten

F├╝r die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen bei uns keinerlei (Vor-)Kosten f├╝r unsere Kunden.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erf├╝llt sein m├╝ssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tats├Ąchliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme k├Ânnen, je nach Bonit├Ąt des Kunden, abweichen.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

Angaben nach ┬ž┬á6a PAngV

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbetr├Ąge: ab 3.000,- ÔéČ
Das Darlehen kann je nach Kreditinstitut mit einer Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung abgel├Âst werden. Eine Sondertilgung ist je nach Kreditinstitut m├Âglich.

H├Âhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen und maximaler Jahreszins: von -0,40 % bis maximal 9,93 % und effektiv von -0,40 % bis maximal 10,39 % (maximaler Zinssatz)

Pr├╝fung und Entscheidung: an einem Werktag m├Âglich

Die Zinsen sind bonit├Ątsunabh├Ąngig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gew├Ąhlten Laufzeit, gem├Ą├č ┬ž 6a Absatz 3 PAngV dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zus├Ątzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

Repr├Ąsentative Beispiele

(2/3 Mehrheit aus Vertragsabschl├╝ssen)

Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ÔéČ
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ÔéČ
Summe Zinsen14.668,48 ÔéČ
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
Gesamtbetrag64.668,48 ÔéČ
repr├Ąsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
Eigent├╝mer-Darlehen f├╝r Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ÔéČ
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ÔéČ
Summe Zinsen11.063,97 ÔéČ
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
Gesamtbetrag61.063,97 ÔéČ
repr├Ąsentatives Beispiel eines Eigent├╝mer Darlehens f├╝r Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
Eigent├╝mer-Darlehen f├╝r Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ÔéČ
Mindestrate603,- ÔéČ
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr├Ąsentatives Beispiel eines Eigent├╝mer-Darlehens f├╝r Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ÔéČ
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ÔéČ
Summe Zinsen14.668,48 ÔéČ
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
Gesamtbetrag64.668,48 ÔéČ
repr├Ąsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
Eigent├╝mer-Darlehen f├╝r Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ÔéČ
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ÔéČ
Summe Zinsen11.063,97 ÔéČ
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
Gesamtbetrag61.063,97 ÔéČ
repr├Ąsentatives Beispiel eines Eigent├╝mer Darlehens f├╝r Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
Eigent├╝mer-Darlehen f├╝r Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ÔéČ
Mindestrate603,- ÔéČ
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr├Ąsentatives Beispiel eines Eigent├╝mer-Darlehens f├╝r Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen