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Mit einem Eigentümerdarlehen richtig sparen!

Auf dieser Seite haben wir für Sie umfassende Informationen rund um das Thema Eigentümerdarlehen zusammengestellt. Finden Sie hier heraus, wie Sie die Kreditvariante gegebenenfalls auch trotz negativer Schufa-Einträge beantragen und welche Zinsen Sie erwarten können.

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Eigentümerdarlehen zur flexiblen Finanzierung von Immobilien und mehr

Im Finanzierungsbereich kommen je nach Vorhaben in der Regel ganz unterschiedliche Kreditarten zum Einsatz. Wer zum Beispiel eine Immobilie erwerben möchte, der greift fast immer auf eine Baufinanzierung zurück. Neben dem Immobiliendarlehen stehen noch weitere Finanzierungsvarianten zur Verfügung, zu denen unter anderem auch das Eigentümerdarlehen zählt. Dieser Kredit kann aber auch für andere Finanzierungsvorhaben genutzt werden, beispielsweise dann, wenn Sie einen Privatkredit benötigen und eine Immobilie besitzen. Dann können Sie diese Immobilie als Sicherheit für einen sogenannten Beleihungskredit nutzen.

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Typische Finanzierungsanlässe für ein Eigentümerdarlehen

Bei einem Eigentümerdarlehen, oft auch als Wohnkredit bezeichnet, handelt es sich um einen Kredit, der in den meisten Fällen mit keinem festgelegten Verwendungszweck verbunden ist. Grundsätzlich lassen sich bei dieser Darlehensform jedoch zwei unterschiedliche Finanzierungsanlässe unterscheiden. Der Kreditsuchende

möchte ein neues Haus oder eine neue Wohnung kaufen
ist Immobilienbesitzer und benötigt einen Privatkredit für Konsumausgaben

In beiden Fällen kann der Eigentümerkredit die passende Finanzierungsform darstellen. Der große Vorteil, insbesondere im Vergleich zum gewöhnlichen Ratenkredit, ist der deutlich günstigere Zinssatz. Dies liegt daran, dass Eigentümerdarlehen ausschließlich an Immobilienbesitzer vergeben werden, die ihre Immobilie als Sicherheit für den Kredit einsetzen können. Daher ist es in aller Regel zwingend notwendig, das Eigentum an einem Haus oder an einer Wohnung nachweisen zu können.

Mögliche Verwendungszwecke für Eigentümerdarlehen

Eigentümerkredite sind vergleichsweise flexible Darlehen, die allerdings bei manchen Banken durchaus an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sein können. Dann werden die Eigentümerkredite häufig als Wohnkredite bezeichnet und die Immobilie als Sicherheit für den Kredit genutzt. In diesem Fall ist die Vergabe des Darlehens daran gebunden, dass der Kreditbetrag wohnwirtschaftlich verwendet wird. Das bedeutet, dass der Wohnkredit zur Finanzierung folgender Maßnahmen dienen kann:

Modernisierungen
Renovierungen
Sanierungen
Ausbauten
Anbauten
Umbauten
Einbau einer energiesparenden Heizungsanlage
Umgestaltung des Gartens
Anschaffung neuer Möbel

Welche Vorhaben mit dem Wohnkredit im Detail finanziert werden können, liegt im Ermessen der kreditgebenden Bank. Meistens handelt es sich aber um Maßnahmen, die im engeren oder weiteren Sinne mit dem Immobilieneigentum zu tun haben.

Eigentümerdarlehen am Beispiel eines Modernisierungskredites

Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p.a.3,99 %
eff. Jahreszins3,92 %
mtl. Rate303,00 €
Summe Zinsen6.300,75 €
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
Gesamtbetrag36.300,75 €

Manche Kreditinstitute haben den Verwendungszweck beim Eigentümerkredit jedoch nicht in der beschriebenen Form festgelegt. Dann fungiert das Eigentümerdarlehen als Privatkredit, der zur Finanzierung von Konsumausgaben bestimmt ist, und kann beispielsweise zum Abdecken der Kosten eines Umzuges oder eines neuen Autos genutzt werden.

Eigentümerdarlehen zur Umschuldung nutzen

Eigentümerkredite sind neben wohnwirtschaftlichen Finanzierungen auch bestens für Umschuldungen geeignet. Vielleicht zahlen Sie bereits seit einigen Jahren einen vergleichsweise teuren Ratenkredit ab? In diesem Fall hätten Sie die Möglichkeit, mit einem Eigentümerdarlehen Zinskosten einzusparen, denn diese Kreditvariante ist in der Regel wesentlich günstiger als der klassische Ratenkredit.

Bei einer Umschuldung können Sie sich an der folgenden Vorgehensweise orientieren:

Kreditangebote miteinander vergleichen
Kredit bei der Bank beantragen
Darlehenszusage abwarten
bisherigen Kredit kündigen (auf Vorfälligkeitsentschädigung achten)
aktuelles Darlehen durch neuen Kredit ersetzen
Zinskosten einsparen

Da Kredite für Eigentümer oft zu sehr niedrigen Zinssätzen vergeben werden können, sollten Sie bestehende Darlehen in regelmäßigen Abständen daraufhin überprüfen, ob eine solche Umschuldungsmaßnahme sinnvoll ist.

Sicherheiten für das Eigentümerdarlehen

Zwar werden Eigentümerdarlehen für gewöhnlich nur an Kreditsuchende vergeben, die über Wohneigentum oder zumindest ein Grundstück verfügen. Das bedeutet jedoch nicht, dass zwingend ein Eintrag ins Grundbuch vorgenommen werden muss. Meistens stützt sich die Darlehensvergabe vielmehr vor allem auf die Bonität des Darlehensnehmers.

Trotzdem hat der Kreditsuchende normalerweise die Pflicht, den Immobilienbesitz nachzuweisen. Dies kann insbesondere durch die Vorlage eines Grundbuchauszuges geschehen. Ein weiterer Aspekt bezüglich der Kreditsicherheiten besteht darin, dass verheiratete Kreditnehmer in aller Regel von der Bank gebeten werden, ein Eigentümerdarlehen gemeinsam zu beantragen und aufzunehmen.

Insbesondere bei relativ hohen Darlehenssummen, meist oberhalb von 50.000 Euro, verlangen durchaus einige Kreditinstitute die Eintragung einer Grundschuld ins Grundbuch. Unter dieser Voraussetzung wird allerdings nicht mehr von einem Eigentümerkredit im engeren Sinne gesprochen. Dann handelt es sich eher um ein klassisches Immobiliendarlehen, welches im Rahmen der Immobilienfinanzierung auch sonst zum Einsatz kommt.

Möglichkeiten der Sondertilgung beim Eigentümerdarlehen

In den meisten Fällen können Eigentümerkredite zu jedem gewünschten Zeitpunkt vorzeitig abgelöst oder in Teilen sondergetilgt werden. Dies beruht darauf, dass es sich in aller Regel nicht um Darlehen handelt, die grundpfandrechtlich abgesichert sind. Bei diesen Eigentümerdarlehen im engeren Sinne kann der Darlehensnehmer jederzeit eine Sondertilgung vornehmen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass der Kreditgeber in vielen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, was mit größeren Kosten verbunden sein kann.

Allerdings haben wir ja im vorherigen Abschnitt dargelegt, dass Banken Eigentümerdarlehen bei größeren Darlehenssummen oft nur unter der Voraussetzung vergeben, dass eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird. Dann stellt sich die Situation bezüglich der Sondertilgungsmöglichkeiten etwas anders dar. Denn bei grundpfandrechtlich abgesicherten Darlehen ist der Kreditgeber nicht dazu verpflichtet, Sondertilgungen zu akzeptieren. Die meisten Banken werden dem Wunsch ihrer Kunden zwar entsprechen, dann allerdings fast immer eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen.

Gebühren bei Eigentümerkrediten

Neben den Zinsen kann es bei Eigentümerdarlehen zu weiteren Kosten in Form verschiedener Gebühren kommen. Auch hier liegt die Entscheidung, welche Gebühren in Rechnung gestellt werden, bei der Bank. Gebräuchlich sind vor allem folgenden Gebührenarten:

Bearbeitungsgebühren
Kontoführungsgebühren
Kosten für notarielles Schuldanerkenntnis
Einholen eines Grundbuchauszugs, wobei die Kosten von uns übernommen werden, wenn am Ende auch finanziert wird

Voraussetzungen für die Vergabe eines Eigentümerdarlehens

Eigentümerkredite werden wie bereits erwähnt ausschließlich an Immobilieneigentümer vergeben. Darüber hinaus gibt es weitere Bedingungen, die Kreditnehmer bei den meisten Banken erfüllen müssen. Dazu gehören vor allem:

Volljährigkeit
fester Wohnsitz in Deutschland
regelmäßiges Einkommen
gute Bonität (keine negative Schufa)
Immobilieneigentümer mit Nachweis (Grundbuchauszug)

Manche Banken lassen sich zudem durch eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung nachweisen, dass nicht nur ein Einkommen in bestimmter Höhe existiert, sondern dass die Ausgaben diese Einnahmen nicht übersteigen. Falls Sie die zuvor genannten Voraussetzungen erfüllen, ist die Wahrscheinlichkeit sehr groß, dass Sie das passende Eigentümerdarlehen finden.

Vorteile von Eigentümerdarlehen

Sowohl Kreditsuchende, die mit einem Eigentümerdarlehen eine Immobilie finanzieren möchten, als auch Kunden, die den Wohnkredit eher als Privatkredit nutzen wollen, kommen in den Genuss zahlreicher Vorteile. Einer der wesentlichen Vorzüge dieser Finanzierungsvariante besteht darin, dass wohnwirtschaftliche Vorhaben auch ohne einen Grundbucheintrag finanziert werden können. Das bedeutet, dass die für den Grundbucheintrag üblichen Gebühren wegfallen.

Ein weiterer Vorteil des entfallenden Grundbucheintrags besteht darin, dass Sie Eigentümerkredite ohne die vorherige Einverständniserklärung der Bank aufnehmen können, mit der Sie Ihre Baufinanzierung durchführen. Würde der neue Kredit nämlich ins Grundbuch eingetragen, müssten Sie die Erlaubnis Ihrer Hausbank abwarten, dass eine gleichrangige Eintragung ins Grundbuch erfolgen darf. Aus diesem Grund sind Eigentümerkredite deutlich flexibler als klassische Immobiliendarlehen.

Ein Vorteil, der sich in barer Münze auszahlt, zeigt sich in der direkten Gegenüberstellung mit Ratenkrediten. Denn bei Eigentümerdarlehen zahlen Sie meist deutlich niedrigere Zinsen.

Im Überblick können sich Eigentümerkredite zusammenfassend durch die folgenden Vorteile auszeichnen:

oft kein Grundbucheintrag notwendig
keine Notar- und Grundbuchgebühren

Kredit kann ohne Zustimmung der Hausbank genutzt werden
hohe Flexibilität
günstiger als Ratenkredite

Mögliche Nachteile von Eigentümerdarlehen

Neben den zahlreichen Vorteilen gibt es nur wenige Nachteile, die Sie im Zusammenhang mit einem Eigentümerkredit beachten sollten. Ein möglicher Negativaspekt besteht darin, dass Eheleute dieses Darlehen normalerweise gemeinsam aufnehmen müssen. Problematisch wird dies vor allem nach einer Scheidung, denn dann kann es zu langwierigen Auseinandersetzungen kommen. Ein weiterer Nachteil gilt ausschließlich für solche Eigentümerdarlehen, bei denen die Zinsbindung nicht bis zum Ende der Laufzeit reicht. In diesem Fall existiert später ein Zinsänderungsrisiko, sodass die finanzielle Belastung zukünftig höher ausfallen könnte.

Eigentümerdarlehen im Überblick

Abschließend möchten wir Ihnen noch einmal die wichtigsten Eigenschaften des Eigentümerkredits in einer Übersicht aufzeigen. Zu den wichtigsten Merkmalen zählen:

Darlehensbeträge meistens zwischen 5.000 und 80.000 Euro (Privatkreditbereich)
im engeren Sinne als Wohnkredit für wohnwirtschaftliche Zwecke nutzbar
im weiteren Sinne auch als Privatkredit für private Konsumausgaben geeignet
Laufzeit oft bis zu 180 Monaten
Umschuldung bestehender Ratenkredite möglich
meist keine Eintragung ins Grundbuch als Sicherheit erforderlich

Wer einen Eigentümerkredit beantragen kann

Die Zielgruppe für Eigentümerdarlehen besteht aus Personen, die entweder bereits eine eigene Immobilie besitzen oder eine erwerben möchten. Zudem sollte Finanzierungsbedarf bestehen oder eine Umschuldungsmaßnahme geplant sein. Ob ein Eigentümerkredit ausschließlich für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden darf oder eine freie Verwendung möglich ist, hängt meistens von der jeweiligen Bank ab. Somit sind diese Darlehen grundsätzlich sowohl für Kreditsuchende geeignet, die eine neue Immobilie erwerben möchten als auch für Kunden, die private Konsumausgaben finanzieren wollen.

Besonders gut eignen sich Eigentümerdarlehen für Immobilienbesitzer, die bereits eine Baufinanzierung nutzen und zusätzlichen Kapitalbedarf daher decken möchten, ohne eine Grundschuld eintragen zu müssen. Wenig geeignet sind Eigentümerkredite hingegen bei geringerem Finanzierungsbedarf bis 30.000 Euro oder für Kreditsuchende, die keine Immobilien oder Eigentumswohnungen besitzen.

Häufige Fragen und Antworten

Im Folgenden möchten wir einige Fragen beantworten, die oft im Zusammenhang mit Eigentümerdarlehen gestellt werden.

Welche Laufzeiten haben Eigentümerdarlehen?

Zu den wichtigsten Konditionen jeder Finanzierungsform zählt die Laufzeit, die Kreditnehmer in Anspruch nehmen können. Im Vergleich zu einer gewöhnlichen Baufinanzierung sind die Laufzeiten bei Eigentümerdarlehen in der Regel (deutlich) kürzer. Je nach Bank wird der Wohnkredit in aller Regel mit einer Laufzeit zwischen 24 und 180 Monaten zur Verfügung gestellt. Allerdings kann auch in diesem Fall jedes Kreditinstitut seine eigenen Konditionen festlegen und somit bestimmen, welche maximale Laufzeit möglich ist.

Für welche Laufzeit sich der Kreditnehmer innerhalb dieses Rahmens entscheidet, hängt vor allem vom Finanzierungsvorhaben, aber auch von den eigenen finanziellen Möglichkeiten ab. Je höher die monatlichen Ratenzahlungen festgelegt werden können, desto kürzer kann die Laufzeit gewählt werden. Zudem spielt die Kreditsumme eine große Rolle, denn natürlich lässt sich ein Darlehensbetrag von 20.000 Euro schneller zurückzahlen als eine Kreditsumme von 70.000 Euro.

Im Vergleich zum klassischen Immobilienkredit gibt es bei Eigentümerdarlehen meistens keine Zinsfestschreibung im herkömmlichen Sinne. Dennoch wird der Zinssatz in aller Regel für die gesamte Darlehenslaufzeit fest vereinbart, sodass später kein Zinsänderungsrisiko für den Kreditnehmer besteht.

Eigentümerdarlehen am Beispiel eines Hauskredits

Nettodarlehensbetrag120.000,- €
Zinsbindung10 Jahre
Sollzins (gebunden)0,53 %
eff. Jahreszins (p.a.)0,56 %
monatliche Rate353,00 €
kalkulierte Laufzeit31 Jahre
Tilgungssatz3 %
Bereitstellungs-Zins6 Monate kostenlos, ab dem 7. Monat 3 % jährlich
Optionale Sondertilgung (p.a.)5,00 %
Restschuld (am Ende der Zinsbindung)83.353,48 €

Welche Darlehenssummen sind beim Wohnkredit möglich?

Mit den Darlehenssummen verhält es sich ähnlich wie mit den Laufzeiten, indem jede einzelne Bank selbst entscheiden kann, welche Konditionen dem Eigentümerdarlehen zugrunde gelegt werden. Dennoch gibt es in diesem Bereich Erfahrungswerte. Diese zeigen, dass sich der Mindestkreditbetrag meistens im Bereich zwischen 5.000 bis 10.000 Euro befindet, während sich die maximale Darlehenssumme in der Regel zwischen 60.000 und 80.000 Euro bewegt. Sowohl für den Privatkredit als auch für den Wohnkredit ist dieser maximale Kreditbetrag in aller Regel ausreichend, selbst zur Finanzierung von größeren Modernisierungen oder Sanierungen.

Lediglich bei der Nutzung des Eigentümerdarlehens für den Hauskauf kann gegebenenfalls ein zusätzlicher Kredit notwendig werden. In dem Fall ist allerdings auch die gewöhnliche Immobilienfinanzierung eine Alternative, sodass ein Kreditvergleich sinnvoll ist.

Welche Zinsen kommen beim Eigentümerdarlehen auf mich zu?
Für Eigentümerkredite muss der jeweilige Kreditnehmer selbstverständlich einen Darlehenszins zahlen. In der direkten Gegenüberstellung mit Ratenkrediten ist der Zinssatz allerdings meistens deutlich geringer. Dies ist das Resultat der Tatsache, dass Eigentümerkredite ausschließlich an Immobilienbesitzer vergeben werden und das Objekt somit als Sicherheit vorhanden ist. Dies wiederum führt dazu, dass die Bank ein geringeres Ausfallrisiko hat bzw. das Haus oder die Eigentumswohnung bei einem Kreditausfall als Sicherheit verwertet werden könnten, falls ein Grundpfandrecht eingetragen wurde.

Die zu zahlenden Zinsen sind beim Eigentümerdarlehen in erster Linie von der Bonität des Kunden abhängig. Diese wiederum machen die Banken in aller Regel an den folgenden Faktoren fest:

Einkommen
Schufa-Auskunft
Art der Beschäftigung
Eigenkapital
Sicherheiten

In den meisten Fällen stellt die Bank Eigentümerdarlehen mit sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen zur Verfügung. Das bedeutet, der zu zahlende Darlehenszins ist umso niedriger, je besser sich die Kreditwürdigkeit des Antragstellers darstellt. Die Angebote mit bonitätsunabhängigen Zinsen sind am Markt eher in der Minderheit. In diesem Fall spielt die Kreditwürdigkeit des Kunden keine Rolle. Dennoch ist der Zinssatz ebenso von mehreren Faktoren abhängig, meistens von der Laufzeit, der Darlehenssumme und den verfügbaren Sicherheiten.

Worauf sollte ich beim Kreditvergleich achten?

Da Eigentümerdarlehen von einer Reihe Banken angeboten werden, ist es empfehlenswert, einen Angebotsvergleich durchzuführen. Bei einem solchen Kreditvergleich sollten Sie in erster Linie darauf achten, möglichst günstige Konditionen zu finden. Dies wiederum machen Sie normalerweise an einem möglichst niedrigen Zinssatz fest. Neben den Zinsen sollten Sie allerdings noch auf weitere Aspekte des Kreditangebotes achten und in den Darlehensvergleich mit einfließen lassen.

Im Idealfall verfügt das entsprechende Darlehen über die Option, jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen zu können. Diese Leistung sollten Sie – wenn möglich – mit der Bank vereinbaren. Ohne grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen muss die Bank Sondertilgungen zwar generell akzeptieren, sie darf aber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Daher wäre es vorteilhaft, mit dem Kreditgeber zu vereinbaren, dass zumindest ein bestimmter Betrag pro Jahr kostenfrei vorzeitig zurückgezahlt werden kann.

Eine weitere Sonderleistung, auf die Sie bei der Gegenüberstellung von Kreditangeboten achten sollten, sind mögliche Ratenpausen. Diese können in einer zukünftigen Notlage wichtig werden, wenn Sie zum Beispiel Ihrer Verpflichtung zur Ratenzahlung vorübergehend nicht nachkommen können. Im Idealfall erlaubt die Bank nicht nur eine bestimmte Anzahl von Ratenpausen, sondern gewährt diese auch gebührenfrei.

Manche Kreditinstitute bieten Eigentümerdarlehen nahezu automatisch in Kombination mit einer Restschuldversicherung an. Diese Versicherung scheint für den Kreditnehmer auf den ersten Blick stets sinnvoll zu sein, sichert sie doch Ratenausfälle unter bestimmten Bedingungen ab. Je nach Art der Restkreditversicherung sind unter anderem die folgenden Risiken abgedeckt:

Tod des Versicherungsnehmers (Kreditnehmers)
Berufsunfähigkeit
Arbeitslosigkeit

Verbraucherschützer sehen die Restkreditversicherung jedoch oftmals kritisch. Zum einen sind viele Kreditnehmer gegen die genannten Risiken bereits anderweitig abgesichert, beispielsweise durch eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Zum anderen handelt es sich bei der Restschuldversicherung um eine recht teure Versicherung, bei der eine Versicherungsprämie von mehr als 500 oder sogar 1.000 Euro – abhängig von der jeweiligen Darlehenssumme – keine Seltenheit darstellt. Daher sollten Sie sich sehr genau überlegen, ob Sie diese Kreditversicherung abschließen möchten.

Welche Banken bieten Eigentümerdarlehen an?

Die Zahl der Anbieter von Eigentümerkrediten ist mit der im Bereich der Ratenkredite nicht zu vergleichen. Dennoch gibt es eine recht große Auswahl, sodass Sie Eigentümerdarlehen sowohl bei manchen Filialbanken als auch bei Direktbanken finden. Aus diesem Grund ist ein Kreditvergleich sinnvoll, um die für Sie günstigsten Angebote zu finden.

Gibt es Eigentümerdarlehen trotz negativer Schufa?

Die meisten deutschen Banken vergeben keinen Kredit, falls sich bei der Schufa-Anfrage herausstellt, dass der Kunde einen negativen Eintrag gespeichert hat. Insbesondere über spezielle Kreditvermittler ist es jedoch möglich, auch im Bereich der Eigentümerdarlehen trotz negativer Schufa-Merkmale einen passenden Kredit zu finden.

Wie beantrage ich ein Eigentümerdarlehen?

Die Art der Beantragung hängt davon ab, ob Sie das Darlehen in der Bankfiliale oder online über das Internet aufnehmen möchten. Bei der Filialbank begeben Sie sich einfach in die Geschäftsstelle und beantragen dort ein Eigentümerdarlehen. Der Antrag im Internet hat den Vorteil, dass er unabhängig von den Banköffnungszeiten erfolgen kann und meistens in wenigen Minuten erledigt ist.

Vielleicht möchten Sie sich aber auch an einen erfahrenen Finanzierungsvermittler wie Experten-Kredite wenden, der für Sie die besten Angebote ausfindig macht. Bei einer professionellen Darlehensvermittlung profitieren Sie vor allem davon, dass Sie durch den umfassenden Marktüberblick des Dienstleisters eine deutlich bessere Chance haben, das Eigentümerdarlehen mit den besten Zinsen zu finden.

Pflichtangaben und Informationen für angebotene Kredite

Fester Sollzinssatz zwischen 4,19 % und 9,99 % | effektiver Jahreszins zwischen 4,25 % und 11,99 % | Nettodarlehensbetrag von 5.000 € bis 300.000 € | Gesamtbetrag von 5.536,84 € bis # 445.495,85 € | monatliche Raten von 230,70 € bis 2.747,50 € | 24 bis 240 Raten, Laufzeit von 24 bis 240 Monaten | keine Zusatzverträge und Bearbeitungsgebühren | Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel, nach § 6 a PAngV: 10.000,- € Nettokreditbetrag | 8,95 % effektiver Jahreszins | 8,99 % gebundener Sollzins p. a. | 60 Monate Laufzeit | Gesamtbetrag 15.649,04 € | mtl. Rate 207,53 € | keine Bearbeitungsgebühr und Zusatzprodukte | alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit gemäß § 6 a Abs 3 PAngV dar.

# Konzeptionelles Darlehen:

Dieses Darlehen ist i. d. R. nur auf 5 Jahre mit dem Zinssatz festgeschrieben, um nach 5 Jahren ohne Vorfälligkeitsgebühren flexibel ablösen zu können.

Laufzeit Ratenkredite: ab 24 Monate/ab 1 Jahr

Nettodarlehensbeträge: ab 5.000.- €

Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.

Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an die jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 4,19 % für Immobilienfinanzierungen und ab 5,92 % für Privatkredite

Repräsentative Beispiele
Baufinanzierung ab 4,19 %

Effektiver Jahreszins p. a. 11,99 % | fester Sollzins p. a. 9,99 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | anfängliche Tilgung p. a. 1,00 % | anfängliche monatliche Rate 2.014,83 € | Sollzinsbindung 5 Jahre | Anzahl der Raten 60 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag kann nicht ermittelt werden, weil das Darlehen nach 5 Jahren abgelöst werden wird.

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %4,19 %4,29 %
bis 80,0 %4,29 %4,39 %
bis 90,0 %4,99 %5,19 %
bis 100,0 %5,29 %5,39 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Privatkredit ab 6,99 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p. a.6,95 %
eff. Jahreszins6,99 %
mtl. Rate452,05 €
Summe Zinsen18.729,96 €
Gesamtbetrag48.729,96 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %4,19 %4,29 %
bis 80,0 %4,29 %4,39 %
bis 90,0 %4,99 %5,19 %
bis 100,0 %5,29 %5,39 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p. a.6,95 %
eff. Jahreszins6,99 %
mtl. Rate452,05 €
Summe Zinsen18.729,96 €
Gesamtbetrag48.729,96 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Für die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung, der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen für unsere Kunden keinerlei Kosten.
Die Kreditanfrage und deren Bearbeitung sind für Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und persönliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.


Gesetzliche Angaben nach § 6a PAngV:

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 0,18 % für Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % für Privatkredite

Prüfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, möglich

Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.


Repräsentative Beispiele:

Baufinanzierung ab 0,18 %

effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %4,19 %4,29 %
bis 80,0 %4,29 %4,39 %
bis 90,0 %4,99 %5,19 %
bis 100,0 %5,29 %5,39 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p. a.6,95 %
eff. Jahreszins6,99 %
mtl. Rate452,05 €
Summe Zinsen18.729,96 €
Gesamtbetrag48.729,96 €
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Wir nehmen uns für eine individuelle und umfassende Beratung Zeit für Sie. Deswegen möchten wir mit Ihnen einen persönlichen Beratungstermin, für ein gemeinsames Gespräch, ausmachen:

Alle Gespräche sind und bleiben kostenfrei für unsere Kunden, auch bei einer Ablehnung, siehe unsere FAQs.

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