FAQ
persönliche Beratung
Unsere Fragen und Antworten zu den wichtigsten Themen
Kann eine Kreditanfrage bei mehreren Banken die Bonität negativ beeinflussen?
Ja, definitiv! Eine Kreditanfrage bei mehreren Banken kann sich mitunter sehr negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Deshalb sollten Sie vor einer Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen, um auf einem aktuellen Stand zu sein. Ansonsten gilt das bei Kreditanfragen immer als erstes die Bonität mit einer Anfrage bei der Schufa getätigt wird. Ob nun diese Anfragen gespeichert bleiben und für andere Banken ersichtlich sind und sich letzten Endes auch negativ auf Ihren Score-Wert auswirken, hängt entscheidend davon ab wie die Anfrage bei den Banken formuliert und eingereicht wurde.
Deswegen raten wir dringendst davon ab mehrere Anfragen bei unterschiedlichen Banken einzureichen, damit Sie Ihren Schufa Score-Wert nicht negativ beeinflussen. Eine normale Kreditanfrage wird ein Jahr bei der Schufa gespeichert, auch wenn kein Kredit zustande gekommen ist.
Die Speicherfristen bei der Schufa
Schufa Speicherfristen
| Art der Eintragung | Löschung nach |
| Kreditanfragen | zwölf Monate nach der Anfrage |
| Kreditkonditionenanfragen (von Banken nicht einsehbar) | zwölf Monate nach der Anfrage |
| Kredite | drei Jahre nach Rückzahlung des Kredites |
| Girokonten und Kreditkarten | direkt nach der Auflösung |
| Vertragsverstöße | nach drei vollen Kalenderjahren |
| Daten aus Schuldnerverzeichnissen des Amtsgerichtes | nach drei Jahren, bei Nachweis des Amtsgerichts einer Löschung schon vorzeitig |
Wir sind berechtigt die Schufaauskunft für Sie zu tätigen, nachdem Sie dies zulassen. Dabei gehen wir sehr gewissenhaft vor, um eben nicht grundlegend Ihren Schufa-Score Wert negativ zu beeinflussen. Dabei spielt es eine große Rolle wie die Anfrage gestellt wird.
Warum bieten wir keine Laufzeit an?
Wir bieten fast alle Laufzeiten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Laufzeit für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren.
Warum können wir nicht wie andere Kreditanbietern so niedrige Zinsen anbieten?
Weil jeder Kunde wissen sollte, dass keiner etwas zu verschenken hat. Schon gar nicht die Banken. Daher möchten wir mit unseren Kunden keine „Bauerfängerei“ betreiben.
Warum bieten wir keine 0,00%, oder weniger, Finanzierung an?
Weil jeder weiß, dass Geld verdient werden muss. Die Banken haben nicht zum Teil schlechte Jahresergebnisse weil sie dem Kunden Geld verschenken, sondern weil das Geld einfach falsch investiert wurde. Genau das Gegenteil ist der Fall. Die Banken refinanzieren sich eher mit dem Privatkunden. Daher betreiben wir hier keine Augenwischerei und schon gar nicht am Kunden, an Ihnen. Auch die Verbraucherzentrale warnt einschlägig davor. Ein Vergleich lohnt sich, bei genauerer Betrachtung, da die Negativaspekte meist extrem überwiegen.
Wann bekomme ich mein Geld ausgezahlt?
Das kann sehr schnell gehen, wenn uns zügig und sauber zu gearbeitet wird. Wir können von uns behaupten, dass wir einer der schnellsten Kreditvermittler am Markt sind.
Was muss ich alles nachweisen, damit ich einen Kredit bekomme?
Ein aktuelles Arbeitsverhältnis und sogar schon ab nur 1 Monat Beschäftigung. Wenn alles andere passt, steht Ihrem Kredit nichts im Wege.
Wie kann ich den Kreditverlauf beschleunigen?
In dem wir für den jeweiligen Kredit-Sachbearbeiter gut erreichbar sind. Für den Rest der Geschwindigkeit sind wir verantwortlich.
Was bringt mir ein zweiter Kreditnehmer (Mitantragsteller)?
Ein Mitantragsteller ist in jedem Fall erforderlich, falls eine Finanzierung rechnerisch nicht dargestellt werden kann. Ein Mitantragsteller könnte noch den Vorteil haben, dass die Zinskondition bei der Bank dadurch verbessert wird, weil sich dadurch das Risiko bei der Bank verringert.
Darauf wird Sie aber einer unserer geschulten Kreditsachbearbeiter hinweisen, wenn es erforderlich sein sollte.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig tilgen?
Eine vorzeitige Tilgung ist bei einem Ratenkredit jederzeit möglich. Dafür kann eine Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditgeber erhoben werden. Diese ist aber seit dem 01.06.2010 auf 1 Prozent vom Gesetzgeber begrenzt. Bei einem unserer größten Bankpartner, der Postbank, wird bis heute keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben.
Diese geringe Vorfälligkeit bezieht sich ausschließlich auf Ratenkredite.
Wie belaufen sich die Gesamtkosten am Kredit?
Bei der Aufnahme eines Ratenkredites dürfen außer der Berechnung der Zinsen keine weiteren Kosten erhoben werden. Auch eine sogenannte „Kredit Vermittlungsgebühr“ ist vom Gesetzgeber her untersagt.
Daher zahlen Sie definitiv keine zusätzlichen Gebühren für die Vermittlung eines Kredites! Erkundigen Sie sich im Vorfeld über das Unternehmen, welches Ihnen einen Kredit vermitteln möchte.
Nehmen Sie auch keine Post, die per Nachnahme verschickt wird an. Auch das ist unseriös und nicht zulässig.
Lassen Sie sich gern über all die Möglichkeiten und Kosten von einem unserer Kreditsachbearbeiter beraten.
Wir stehen Ihnen als Dienstleister kostenlos zur Seite.
Lohnt es sich einen Kredit vorzeitig ablösen?
Bei einer außerplanmäßigen Kündigung Ihres Kredites steht Ihrer alten Bank in den meißten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu, die Sie unbedingt als Kostenfaktor mit einplanen sollten. Wie hoch diese ausfällt hängt von der Art des Kredites ab.
Vorfälligkeitsentschädigungen für Baufinanzierungen können mehrere Tausend Euro betragen. Der Grund hierfür sind hohe Kreditsummen, sowie fehlende gesetzliche Deckelung. Die Zinsbindung entfällt erst nach 10 Jahren. Erst ab da ist eine Kündigung ohne Entschädigung möglich.
Bei Baufinanzierungen kann sich eine Umschuldung trotzdem sehr lohnen, da die Zeit und das Risiko (für beide Seiten) minimiert werden kann. Ggf. sind auch die neuen anfallen Kosten viel günstiger, trotz anfallender Vorfälligkeitsentschädigungen.
Lassen Sie sich auf jeden Fall beraten.
Hausdarlehen vorzeitig umschulden sinnvoll?
Eine vorzeitige Umschuldung Ihres Hausdarlehen bei der alten Bank kann sich durchaus richtig für Sie rechnen. Nicht nur das Sie evtl. kürzere Laufzeiten und Raten bei der Umschuldung bekommen, sondern durch gezielte Zusammenlegung und optimerte Kredite eine weitaus bessere finanzielle Situation erhalten. Dadurch haben Sie mehr Freiheiten, sowie auch bessere Konditionen für evtl. zukünftig anstehende Kredite.
Wir beraten Sie gerne dazu umfassend.