FAQ – Alles was Sie ĂĽber Kredite wissen sollten

Unsere Fragen und Antworten zu den wichtigsten Themen

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Warum werden mir mehrere Formulare angezeigt und was muss ich tun?

Wir möchten Ihnen die Kreditanfrage so einfach wie möglich gestalten. Dabei haben wir aber immer wieder gemerkt, dass es zu Problemen beim Ausfüllen der Formulare kommt. Deswegen haben wir mehrere Formulare hintereinander:

  • Voranfrage
  • Kreditanfrage

geschaltet.

Bei der Voranfrage und nachfolgenden Kreditanfrage bekommen Sie jeweils eine E-Mail mit weiteren Anweisungen und Informationen.
Sollten Sie beim Ausfüllen Probleme haben, so können Sie uns jederzeit kontaktieren.
Kontakt
Wir helfen Ihnen gerne und unverbindlich weiter.
Sie können aber auch das endgültige Kreditanfrageformular hier ausfüllen. Damit umgehen Sie die ersten Schritte, sollte es zu Problemen kommen.
Probleme könnten nicht aktivierte Cookies, wie inkognito browsen, sein, die eine saubere Weiterleitung, mit Ihren bereits eingegebenen Daten, nicht ermöglichen. Ebenfalls müssen alle Pflichtfelder aktiviert, bzw. ausgefüllt sein.

Was wird bei der Schufaabfrage alles abgefragt und welche Auswirkungen hat dies?

Bei Experten-Kredite brauchen Sie sich keine Sorgen ĂĽber Ihren Schufa-Score zu machen. Eine Abfrage unsererseits hat keinerlei negativen Einfluss und Auswirkungen auf Ihre Schufa.
Da wir immer nur eine Konditionenabfrage tätigen und keine Kreditanfrage, hat dies keine nachteiligen Auswirkungen auf Ihre Schufa. Zwar wird ein Eintrag der Abfrage erstellt, der aber nur für Sie und nicht für andere Kreditgeber sichtbar ist.
Somit ist eine Abfrage bei uns absolut Schufa-neutral und hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Bonität.

 

Warum braucht Experten-Kredite so viele Daten von mir?

Wir brauchen von Ihnen nur die relevanten Pflicht-Daten (* Pflichtfelder) fĂĽr eine schnelle und unkomplizierte Kreditbearbeitung.
Sind Ihre Daten nicht korrekt oder unvollständig, so verschiebt sich die Zeit der Bearbeitung nach hinten hinaus. Deswegen bitten wir Sie alle Daten gewissenhaft und richtig auszufüllen.
Nur so sind wir in der Lage Ihren Kreditwunsch schnellstmöglich (im Idealfall innerhalb von24h) zu erfüllen.
Auch gehen wir schon einen Schritt weiter und fordern gleich die Bankdaten von Ihnen ein, damit wir eine noch schnellere Bearbeitung garantieren können.
Um Ihnen eine schnelle Kreditbearbeitung zu ermöglichen, fragen wir so viele Daten wie möglich und nötig von Ihnen ab. Diese Daten werden von einigen Kreditinstituten erst im Nachgang eingeholt, was dann aber zu Verzögerungen in der Bearbeitung führt.
Ihre Daten werden stets streng vertraulich und nur zur weiteren Bearbeitung genutzt. Sollten Sie eine Löschung Ihrer Daten wollen, so schreiben Sie uns das, wir werden dies sofort veranlassen.

Sollten Sie beim Ausfüllen Probleme haben, so können Sie uns jederzeit kontaktieren.
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Wir helfen Ihnen gerne und unverbindlich weiter.

Warum muss ich meine Kontodaten eingeben?

Die Angabe Ihrer Kontodaten beschleunigt nicht nur den Ablauf Ihres Kredites, sondern dies ist mittlerweile von fast allen Banken eine Pflichtangabe. Ohne die Angabe Ihrer Bankdaten kann der Kredit nicht weiter bearbeitet werden.
Viele Kreditinstitute verlangen die Angabe erst im Nachgang, was aber zu einer Bearbeitungsverzögerung fĂĽhrt. Deswegen gehen wir den Weg der Pflichtangabe, damit wir Ihnen Ihren Kreditwunsch schnell (bestmöglich in 24h) ermöglichen können. 

 

Warum habe ich einen persönlichen Kreditberater?

Wir setzten uns von der Masse an Kreditinstituten ab. An Ihrer Seite ist ein persönlicher Kreditsachbearbeiter, der Ihren Fall kennt und sich mit diesem auseinandersetzt. Nur so ist eine schnelle und bestmögliche Bearbeitung möglich, da nicht tausende nur ein Halbwissen über Ihr Anliegen haben. Und Sie können sich sicher sein, dass Sie im Falle einer Frage diese nicht mehrfach, unterschiedlichen Personen, stellen müssen.

 

Weshalb muss ich meine Telefonnummer angeben?

Wir sind der Meinung, dass ein Telefonat mehr bringt wie schreiben. Gerade im Erstgespräch mit Ihrem persönlichen Kreditsachbearbeiter wird Ihre finanzielle Situation besprochen und weiter nachgefragt. Nu so ist eine schnelle und bestmögliche Kreditvergabe möglich.
Wir nehmen uns die Zeit fĂĽr Sie, vollkommen unverbindlich und ohne Vorkosten.
Dadurch können wir die Qualität unserer Arbeit garantieren und letzten Endes Ihnen den Kreditwunsch erfüllen. Und sogar noch wertvolle Hinweise der Schufabereinigung mitgeben, bzw. für Sie umsetzen.
Bitte stellen Sie sicher, dass Sie unter der von Ihnen angegebenen Telefonnummer erreichbar sind.

 

Kann eine Kreditanfrage bei mehreren Banken die Bonität negativ beeinflussen?
Ja, definitiv! Eine Kreditanfrage bei mehreren Banken kann sich mitunter sehr negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Deshalb sollten Sie vor einer Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen, um auf einem aktuellen Stand zu sein. Ansonsten gilt das bei Kreditanfragen immer als erstes die Bonität mit einer Anfrage bei der Schufa getätigt wird. Ob nun diese Anfragen gespeichert bleiben und für andere Banken ersichtlich sind und sich letzten Endes auch negativ auf Ihren Score-Wert auswirken, hängt entscheidend davon ab wie die Anfrage bei den Banken formuliert und eingereicht wurde.
Deswegen raten wir dringendst davon ab mehrere Anfragen bei unterschiedlichen Banken einzureichen, damit Sie Ihren Schufa Score-Wert nicht negativ beeinflussen. Eine normale Kreditanfrage wird ein Jahr bei der Schufa gespeichert, auch wenn kein Kredit zustande gekommen ist.

Die Speicherfristen bei der Schufa

Schufa Speicherfristen

Art der EintragungLöschung nach
Kreditanfragenzwölf Monate nach der Anfrage
Kreditkonditionenanfragen
(von Banken nicht einsehbar)
zwölf Monate nach der Anfrage
Kreditedrei Jahre nach RĂĽckzahlung des Kredites
Girokonten und Kreditkartendirekt nach der Auflösung
Vertragsverstößenach drei vollen Kalenderjahren
Daten aus Schuldnerverzeichnissen des Amtsgerichtesnach drei Jahren, bei Nachweis des Amtsgerichts einer Löschung schon vorzeitig
Wie sind die Speicherfristen bei der Schufa

Wir sind berechtigt die Schufaauskunft für Sie zu tätigen, nachdem Sie dies zulassen. Dabei gehen wir sehr gewissenhaft vor, um eben nicht grundlegend Ihren Schufa-Score Wert negativ zu beeinflussen. Dabei spielt es eine große Rolle wie die Anfrage gestellt wird.

Warum bieten wir keine Laufzeit an?
Wir bieten fast alle Laufzeiten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Laufzeit für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren.
Warum bieten wir keine Kreditrate an?

Wir bieten natürlich alle Kreditraten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Kreditrate für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Und auch Sie haben sicherlich Vorstellungen was wie viel im Monat bei Ihnen möglich ist. Auch muss die monatliche Kreditratenhöhe zu Ihrer Haushaltsrechnung passen. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren. So finden wir mit Ihnen die passende Kreditrate.

Warum bieten wir keine Kreditratenhöhe an?

Wir bieten fast alle Kreditraten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Rate für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren.

Warum bieten wir keine 0,00%, oder weniger, Finanzierung an?

Das machen wir (zum Teil), aber eben ohne Hintergedanken und dem Grund der Dateneinholung, weil jeder weiß, dass Geld verdient werden muss. Die Banken haben nicht zum Teil schlechte Jahresergebnisse, weil sie dem Kunden Geld verschenken, sondern weil das Geld einfach falsch investiert wurde. Genau das Gegenteil ist der Fall. Die Banken refinanzieren sich eher mit dem Privatkunden. Daher betreiben wir hier keine Augenwischerei und schon gar nicht am Kunden, an Ihnen. Auch die Verbraucherzentrale warnt einschlägig davor. Ein Vergleich lohnt sich, bei genauerer Betrachtung, da die Negativaspekte meist extrem überwiegen.

Warum können wir nicht wie andere Kreditanbietern so niedrige Zinsen anbieten?
Weil jeder Kunde wissen sollte, dass keiner etwas zu verschenken hat. Schon gar nicht die Banken. Daher möchten wir mit unseren Kunden keine „Bauerfängerei“ betreiben.
Was muss ich alles nachweisen, damit ich einen Kredit bekomme?
Ein aktuelles Arbeitsverhältnis und sogar schon ab nur 1 Monat Beschäftigung. Wenn alles andere passt, steht Ihrem Kredit nichts im Wege.
Wann bekomme ich mein Geld ausgezahlt?

Das kann sehr schnell gehen (bestenfalls innerhalb 24h), wenn Sie uns zügig und sauber zuarbeiten. Wir können von uns behaupten, dass wir einer der schnellsten Kreditvermittler am deutschen Markt sind.

Wie kann ich die Kreditbearbeitung beschleunigen?
Wir können Ihnen nur eine schnelle und reibungslose Kreditbearbeitung anbieten, wenn:

  • Sie fĂĽr jeweiligen Kredit-Sachbearbeiter gut erreichbar sind (telefonisch oder via E-Mail)
  • Sie ordnungsgemäße und richtige Angaben machen und gemacht haben
  • Sie ein eigenes Bankkonto zur Krediteinzahlung vorweisen können
  • Identifizierung durch Video- oder Postident, sowie Online-Vertragsunterzeichnung beschleunigen den Ablauf
Was bringt mir ein zweiter Kreditnehmer (Mitantragsteller)?

Ein Mitantragsteller ist in jedem Fall erforderlich, falls eine Finanzierung rechnerisch nicht dargestellt werden kann. Ein Mitantragsteller könnte noch den Vorteil haben, dass die Zinskondition bei der Bank dadurch verbessert wird, weil sich dadurch das Risiko bei der Bank verringert.
Darauf wird Sie aber einer unserer geschulten Kreditsachbearbeiter hinweisen, wenn es erforderlich sein sollte.

Was muss ich tun um einen Kredit aufzunehmen?
FĂĽllen Sie einfach unsere Online-Kreditanfrage aus und reichen uns im Anschluss die geforderten Unterlagen ein. Um den Rest kĂĽmmern wir uns fĂĽr Sie.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig tilgen?
Eine vorzeitige Tilgung ist bei einem Ratenkredit jederzeit möglich. Dafür kann eine Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditgeber erhoben werden. Diese ist aber seit dem 01.06.2010 auf 1 Prozent vom Gesetzgeber begrenzt. Bei einem unserer größten Bankpartner, der Postbank, wird bis heute keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben.
Diese geringe Vorfälligkeit bezieht sich ausschließlich auf Ratenkredite.
Unterschiede - ein Kreditnehmer gegenĂĽber mehreren Kreditnehmern
 Ein Kreditnehmerweiterer Kreditnehmer
Zinsenmeist höher, da alleiniger Kreditnehmerdurch Aufteilung günstiger
Kreditsummeteilweise viel geringer, da nur eine Bonität vorliegtkann viel höher sein, durch bessere Bonität
Laufzeitkann viel länger sein, durch einseitige Belastungdurch Mitantragsteller ist eine kürzere Laufzeit möglich
Bonitätwird nur von einem Kreditnehmer berechnetwird von mehreren Kreditnehmern berechnet
Zahlungenkann nur vom Kreditnehmer verlangt werden, da nur er unterschrieben hatkann von allen Unterzeichnern verlangt werden
INFOHohe Kredite mit einer Ratenschutzversicherung absichernHaftung, Zins- und Tilgungszahlungen im Falle einer Trennung notariell festlegen
Wie sind die Vorraussetzungen fĂĽr einen Kredit?
Unsere kreditgebenden Partnerbanken prüfen anhand Ihrer Angaben ob sämtliche Voraussetzungen einer Bewilligung Ihres Kreditwunsches entsprechen.
Dabei sind folgende Voraussetzungen gegeben:

  • Sie mĂĽssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Sie mĂĽssen Volljährig sein (ĂĽber 18 Jahre)
  • Sie mĂĽssen ein deutsches Bankkonto besitzen
  • Sie mĂĽssen ĂĽber ein regelmäßiges Einkommen (Lohn, Rente, Einkommen) verfĂĽgen, was mindestens 1.250€/monatlich entsprechen sollte
  • Ihre KreditwĂĽrdigkeit muss gegeben sein. Sie verfĂĽgen ĂĽber eine ausreichende Bonität, bzw. eine saubere Schufa und einen guten Bonitätsscore bei der Schufa
Wie belaufen sich die Gesamtkosten am Kredit?

Bei der Aufnahme eines Ratenkredites dĂĽrfen auĂźer der Berechnung der Zinsen keine weiteren Kosten erhoben werden. Auch eine sogenannte „Kredit VermittlungsgebĂĽhr“ ist vom Gesetzgeber her untersagt.
Daher zahlen Sie definitiv keine zusätzlichen Gebühren für die Vermittlung eines Kredites! Erkundigen Sie sich im Vorfeld über das Unternehmen, welches Ihnen einen Kredit vermitteln möchte.
Nehmen Sie auch keine Post, die per Nachnahme verschickt wird an. Auch das ist unseriös und nicht zulässig.
Lassen Sie sich gern über all die Möglichkeiten und Kosten von einem unserer Kreditsachbearbeiter beraten.
Wir stehen Ihnen als Dienstleister kostenfrei zur Seite.
Gern können Sie auch unseren Kreditrechner zur Vorabinformation der anfallenden Kosten nutzen.

Wie viel kostet mich die Kreditberatung bei Experten-Kredite

Alle Beratungsleistungen (telefonisch, wie textlich) sind fĂĽr Sie vollkommen kostenfrei. Sie bekommen also 100 % Beratung zum Nulltarif, ganz ohne Vorkosten.

Wie lange dauert es, bis die Kreditanfrage bearbeitet wird?

Ihre Anfrage wird innerhalb von nur ein paar Stunden, max. 24h (Werktags) komplett bearbeitet. Eine Prüfung des Kreditantrages kann unter Umständen ein paar Tage dauern, was aber von Fall zu Fall sehr unterschiedlich ist. Gerade bei schwierigen Umschuldungskrediten kann dies der Fall sein.
Wir sind stets bemĂĽht das bestmögliche fĂĽr unsere Kunden herauszuholen…schnell, fair und transparent

Lohnt es sich einen Kredit vorzeitig ablösen?
Bei einer außerplanmäßigen Kündigung Ihres Kredites steht Ihrer alten Bank in den meißten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu, die Sie unbedingt als Kostenfaktor mit einplanen sollten. Wie hoch diese ausfällt hängt von der Art des Kredites ab.
Vorfälligkeitsentschädigungen für Baufinanzierungen können mehrere Tausend Euro betragen. Der Grund hierfür sind hohe Kreditsummen, sowie fehlende gesetzliche Deckelung. Die Zinsbindung entfällt erst nach 10 Jahren. Erst ab da ist eine Kündigung ohne Entschädigung möglich.
Bei Baufinanzierungen kann sich eine Umschuldung trotzdem sehr lohnen, da die Zeit und das Risiko (für beide Seiten) minimiert werden kann. Ggf. sind auch die neuen anfallen Kosten viel günstiger, trotz anfallender Vorfälligkeitsentschädigungen.
Lassen Sie sich auf jeden Fall beraten.
Können Sie die neue digitale Vertragsübergabe anbieten?
Ja, wir bieten Ihnen, soweit gewünscht, die neue digitale Identifizierung durch Video- oder Postident an. Weiterhin können Sie bei uns den Vertrag auch online, schnell und sicher, unterzeichen. Damit beschleunigen wir den ganzen Ablauf, damit Sie schneller zu Ihrer Kreditauszahlung kommen.
Was kostet mich eine Kreditanfrage bei Experten-Kredite?
Diese ist bei uns zu 100% kostenlos!
Auch die Beratung zum optimal passenden Kredit kostet Sie nichts bei uns.
Welche Unterlagen muss ich alle fĂĽr einen Kreditantrag einreichen?
Im Allgemeinen wird nach Ihren letzten Gehaltsnachweisen, KontoauszĂĽgen, Selbstauskunft, sowie einer Kopie von Ihrem Personalausweis gefragt. Dies geschieht zum Teil auch voll digital, via Video-Ident.
Sollten weitere Dokumente im Kreditprozess benötigt werden, so ist dies im jeweiligen Kreditangebot schriftlich vermerkt.
Darf ich ĂĽber das Geld frei verfĂĽgen?
Ja, natĂĽrlich! Nicht jeder Kredit ist an einen Zweck gebunden und vollkommen frei von der/Ihrer Verwendung.
Wie schaut eine erfolgreiche Kreditvergabe aus?

Sie mĂĽssen folgende Dinge erfĂĽllen, um einen Kredit genehmigt zu bekommen:

  • mindestens 18 Jahre alt (volljährig)
  • mindestens 3.000,-€ Kreditsumme
  • regelmäßiges Einkommen (mind. 1.250,-€/Netto im Monat), durch nichtselbstständige Arbeit, wie
    Angestellte(r), Arbeiter/in, Beamter/in, Rentner/in, Pensionär/in etc.
  • mindestens 6 Monate in Beschäftigung, beim Arbeitgeber/angestellt
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • genaue und korrekte Angaben (auch Anagbe von RĂĽcklastschriften, Miete etc.)

Je genauer Sie die Angaben machen, um so schneller und reibungsloser ist der Kreditablauf und Sie kommen zu Ihrem Geld.

Habe ich als Arbeitssuchende(r), Hausfrau/mann eine Chance auf einen Kredit?
Ja das haben Sie! Wenn Sie entweder einen solventen Bürgen haben, der als zweiter Kreditnehmer einspringt, oder Wohneigentum besitzen. Beides erhöht die Chance auf eine Kreditvergabe erheblich. Eine alleinige Beantragung ist meißt nicht erfolgreich.