FAQ – Alles was Sie wissen sollten

Unsere Fragen und Antworten zu den wichtigsten Themen

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Warum werden mir mehrere Formulare angezeigt und was muss ich tun?

Wir möchten Ihnen die Kreditanfrage so einfach wie möglich gestalten. Dabei haben wir aber immer wieder gemerkt, dass es zu Problemen beim Ausfüllen der Formulare kommt. Deswegen haben wir zwei Formularschritte hintereinander:

  • Voranfrage mit notwendigen Angaben
  • eigentliche Kreditanfrage

geschaltet.

Bei der Voranfrage und nachfolgenden Kreditanfrage bekommen Sie jeweils eine E-Mail mit weiteren Anweisungen und Informationen.
Sollten Sie beim Ausfüllen Probleme haben, so können Sie uns jederzeit kontaktieren.
Kontakt
Wir helfen Ihnen auf jeden Fall 100 % unverbindlich weiter.

Probleme könnten alte (nicht mehr unterstützte und sicherheitsrelevante) Browser sein, die keine Weiterleitung und/oder ordentliche Ausgabe ermöglichen.
Informationen, ob Ihr Browser aktuell ist und Sie einen aktuell sicheren Browser nutzen, bekommen Sie hier.

Warum wird überhaupt eine Voranfrage gestellt?

Wir haben immer wieder gemerkt, dass es im Zuge der Kreditanfrage zu Abbrüchen kommt. Sei es das die Daten zum Ausfüllzeitpunkt nicht zu Hand sind, oder es Bedenken seitens der Antragsteller/innen gibt.
Wir sind stets bemüht den Kunden „an die Hand zu nehmen„, was aber im Onlinebusiness nicht immer so perfekt gelingt, da die Bedenken der Kundschaft oft sehr groß sind. Deswegen gehen wir in so einem Fall offensiv vor und versuchen Sie telefonisch zu erreichen, damit wir in einem persönlichen Gespräch hoffentlich die „letzte Hürde“ bei Ihnen nehmen können.
Wir sind der Meinung, dass ein „persönliches Vorstellen und Erfahrung mit Lösungen (auf-)zeigen“ viel mehr bringt, wie sich hinter einer schönen Fassade zu verstecken. Dies unterscheidet uns von anderen Kreditinstituten und Kreditportalen.
Wir nehmen uns die Zeit für Sie…alles genau zu erklären, damit Sie es verstehen.
Der Schutz Ihrer Daten spielt dabei immer eine wichtige Rolle, nicht nur aus datenschutzrechtlichen Gründen. Sollten Sie daher Bedenken haben, oder eine Löschung Ihrer Daten wollen, so teilen Sie uns dies bitte unbedingt mit!

Was wird bei der Schufaabfrage alles abgefragt und welche Auswirkungen hat dies?

Bei Experten-Kredite brauchen Sie sich keine Sorgen über Ihren Schufa-Score zu machen. Eine Abfrage unsererseits hat keinerlei negativen Einfluss und Auswirkungen auf Ihre Schufa.
Da wir immer nur eine Konditionenabfrage tätigen und keine Kreditanfrage, hat dies keine nachteiligen Auswirkungen auf Ihre Schufa. Zwar wird ein Eintrag der Abfrage erstellt, der aber nur für Sie und nicht für andere Kreditgeber sichtbar ist.
Somit ist eine Abfrage bei uns absolut Schufa-neutral und hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Bonität.

 

Warum braucht Experten-Kredite so viele Daten von mir?

Wir brauchen von Ihnen nur die relevanten Pflicht-Daten (* Pflichtfelder) für eine schnelle und unkomplizierte Kreditbearbeitung.
Sind Ihre Daten nicht korrekt oder unvollständig, so verschiebt sich die Zeit der Bearbeitung nach hinten hinaus. Deswegen bitten wir Sie alle Daten gewissenhaft und richtig auszufüllen.
Nur so sind wir in der Lage Ihren Kreditwunsch schnellstmöglich (im Idealfall innerhalb von24h) zu erfüllen.
Auch gehen wir schon einen Schritt weiter und fordern gleich die Bankdaten von Ihnen ein, damit wir eine noch schnellere Bearbeitung garantieren können.
Um Ihnen eine schnelle Kreditbearbeitung zu ermöglichen, fragen wir so viele Daten wie möglich und nötig von Ihnen ab. Diese Daten werden von einigen Kreditinstituten erst im Nachgang eingeholt, was dann aber zu Verzögerungen in der Bearbeitung führt.
Ihre Daten werden stets streng vertraulich und nur zur weiteren Bearbeitung genutzt. Sollten Sie eine Löschung Ihrer Daten wollen, so schreiben Sie uns das, wir werden dies sofort veranlassen.

Sollten Sie beim Ausfüllen Probleme haben, so können Sie uns jederzeit kontaktieren.
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Wir helfen Ihnen gerne und unverbindlich weiter.

Warum muss ich meine Kontodaten (IBAN) angeben?
Die Angabe Ihrer Kontodaten beschleunigt nicht nur den Ablauf Ihres Kredites, sondern dies ist mittlerweile von fast allen Banken eine Pflichtangabe. Ohne die Angabe Ihrer Bankdaten kann der Kredit, und deren Möglichkeit auf eine Genehmigung, nicht bearbeitet werden, bzw. überhaupt weiter bearbeitet werden.
Viele Kreditinstitute verlangen die Angabe zwar erst im Nachgang, was aber zu einer Bearbeitungsverzögerung führt. Deswegen gehen wir den modernen Weg der Pflichtangabe, damit wir Ihnen Ihren Kreditwunsch schnell (bestmöglich in 24h) ermöglichen können.
Die Angabe Ihrer Bankdaten (IBAN) dient nur rein zu Abfrage- und Legitimationszwecken und am Ende zur Auszahlung Ihres Kredites.
Sie gehen durch die Angabe Ihrer IBAN, durch unseren kostenfreien Kreditantrag, keine Vertragsverhältnisse ein. Dadurch entstehen Ihnen auch keine Kosten beim Kreditantrag.
Warum habe ich einen persönlichen Kreditberater?

Wir setzten uns von der Masse an Kreditinstituten ab. An Ihrer Seite ist ein persönlicher Kreditsachbearbeiter, der Ihren Fall kennt und sich mit diesem auseinandersetzt. Nur so ist eine schnelle und bestmögliche Bearbeitung möglich, da nicht tausende nur ein Halbwissen über Ihr Anliegen haben. Und Sie können sich sicher sein, dass Sie im Falle einer Frage diese nicht mehrfach, unterschiedlichen Personen, stellen müssen.

 

Weshalb muss ich meine Telefonnummer angeben?

Wir sind der Meinung, dass ein Telefonat mehr bringt wie schreiben. Gerade im Erstgespräch mit Ihrem persönlichen Kreditsachbearbeiter wird Ihre finanzielle Situation besprochen und weiter nachgefragt. Nu so ist eine schnelle und bestmögliche Kreditvergabe möglich.
Wir nehmen uns die Zeit für Sie, vollkommen unverbindlich und ohne Vorkosten.
Dadurch können wir die Qualität unserer Arbeit garantieren und letzten Endes Ihnen den Kreditwunsch erfüllen. Und sogar noch wertvolle Hinweise der Schufabereinigung mitgeben, bzw. für Sie umsetzen.
Bitte stellen Sie sicher, dass Sie unter der von Ihnen angegebenen Telefonnummer erreichbar sind.

 

Kann eine Kreditanfrage bei mehreren Banken die Bonität negativ beeinflussen?
Ja, definitiv! Eine Kreditanfrage bei mehreren Banken kann sich mitunter sehr negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Deshalb sollten Sie vor einer Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen, um auf einem aktuellen Stand zu sein. Ansonsten gilt das bei Kreditanfragen immer als erstes die Bonität mit einer Anfrage bei der Schufa getätigt wird. Ob nun diese Anfragen gespeichert bleiben und für andere Banken ersichtlich sind und sich letzten Endes auch negativ auf Ihren Score-Wert auswirken, hängt entscheidend davon ab wie die Anfrage bei den Banken formuliert und eingereicht wurde.
Deswegen raten wir dringendst davon ab mehrere Anfragen bei unterschiedlichen Banken einzureichen, damit Sie Ihren Schufa Score-Wert nicht negativ beeinflussen. Eine normale Kreditanfrage wird ein Jahr bei der Schufa gespeichert, auch wenn kein Kredit zustande gekommen ist.

Die Speicherfristen bei der Schufa

Schufa Speicherfristen

Art der EintragungLöschung nach
Kreditanfragenzwölf Monate nach der Anfrage
Kreditkonditionenanfragen
(von Banken nicht einsehbar)
zwölf Monate nach der Anfrage
Kreditedrei Jahre nach Rückzahlung des Kredites
Girokonten und Kreditkartendirekt nach der Auflösung
Vertragsverstößenach drei vollen Kalenderjahren
Daten aus Schuldnerverzeichnissen des Amtsgerichtesnach drei Jahren, bei Nachweis des Amtsgerichts einer Löschung schon vorzeitig
Wie sind die Speicherfristen bei der Schufa

Wir sind berechtigt die Schufaauskunft für Sie zu tätigen, nachdem Sie dies zulassen. Dabei gehen wir sehr gewissenhaft vor, um eben nicht grundlegend Ihren Schufa-Score Wert negativ zu beeinflussen. Dabei spielt es eine große Rolle wie die Anfrage gestellt wird.

Warum bieten wir keine direkte Laufzeit an?
Wir bieten fast alle Laufzeiten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Laufzeit für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren.
Warum bieten wir keine direkte Kreditrate an?

Wir bieten natürlich alle Kreditraten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Kreditrate für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Und auch Sie haben sicherlich Vorstellungen was wie viel im Monat bei Ihnen möglich ist. Auch muss die monatliche Kreditratenhöhe zu Ihrer Haushaltsrechnung passen. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren. So finden wir mit Ihnen die passende Kreditrate.

Warum bieten wir keine direkte Kreditratenhöhe an?

Wir bieten fast alle Kreditraten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Rate für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren.

Warum bieten wir nicht immer 0,00%, oder weniger, Finanzierungen an?

Das machen wir (zum Teil), aber eben ohne Hintergedanken und dem Grund der Dateneinholung, weil jeder weiß, dass Geld verdient werden muss. Die Banken haben nicht zum Teil schlechte Jahresergebnisse, weil sie dem Kunden Geld verschenken, sondern weil das Geld einfach falsch investiert wurde. Genau das Gegenteil ist der Fall. Die Banken refinanzieren sich eher mit dem Privatkunden. Daher betreiben wir hier keine Augenwischerei und schon gar nicht am Kunden, an Ihnen. Auch die Verbraucherzentrale warnt einschlägig davor. Ein Vergleich lohnt sich, bei genauerer Betrachtung, da die Negativaspekte meist extrem überwiegen.

Warum können wir nicht wie andere Kreditanbietern so niedrige Zinsen anbieten?
Weil jeder Kunde wissen sollte, dass keiner etwas zu verschenken hat. Schon gar nicht die Banken. Daher möchten wir mit unseren Kunden keine „Bauerfängerei“ betreiben.
Was muss ich alles nachweisen, damit ich einen Kredit bekomme?
Ein aktuelles Arbeitsverhältnis und sogar schon ab nur 1 Monat Beschäftigung. Wenn alles andere passt, steht Ihrem Kredit nichts im Wege.
Wann bekomme ich mein Geld ausgezahlt?

Das kann sehr schnell gehen (bestenfalls innerhalb 24h), wenn Sie uns zügig und sauber zuarbeiten. Wir können von uns behaupten, dass wir einer der schnellsten Kreditvermittler am deutschen Markt sind.

Wie kann ich die Kreditbearbeitung beschleunigen?
Wir können Ihnen nur eine schnelle und reibungslose Kreditbearbeitung anbieten, wenn:

  • Sie für jeweiligen Kredit-Sachbearbeiter gut erreichbar sind (telefonisch oder via E-Mail)
  • Sie ordnungsgemäße und richtige Angaben machen und gemacht haben
  • Sie ein eigenes Bankkonto zur Krediteinzahlung vorweisen können
  • Identifizierung durch Video- oder Postident, sowie Online-Vertragsunterzeichnung beschleunigen den Ablauf
Was bringt mir ein zweiter Kreditnehmer*in (Mitantragsteller*in)?

Ein*e Mitantragsteller*in ist in jedem Fall erforderlich, falls eine Finanzierung rechnerisch nicht dargestellt werden kann. Ein(e) Mitantragsteller*in könnte noch den Vorteil haben, dass die Zins- und/oder Kreditkondition bei der Bank dadurch extrem verbessert werden, weil sich durch eine extra Bonitätsabsicherung das Risiko der Bank verringert. Es bringt also auf jeden Fall etwas mit einem*r weiteren Kreditantragsteller*in Ihre Sicherheit zu erhöhen.
Darauf wird sie aber einer unserer geschulten Kreditsachbearbeiter hinweisen, wenn es erforderlich sein sollte.
Eine Weitergabe der Daten ist bei Experten-Kredite ausgeschlossen, sollten Sie dies befürchten.

Was muss ich tun um einen Kredit aufzunehmen?
Füllen Sie einfach unsere Online-Kreditanfrage aus und reichen uns im Anschluss die geforderten Unterlagen ein. Um den Rest kümmern wir uns für Sie.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig tilgen?
Eine vorzeitige Tilgung ist bei einem Ratenkredit jederzeit möglich. Dafür kann eine Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditgeber erhoben werden. Diese ist aber seit dem 01.06.2010 auf 1 Prozent vom Gesetzgeber begrenzt. Bei einem unserer größten Bankpartner, der Postbank, wird bis heute keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben.
Diese geringe Vorfälligkeit bezieht sich ausschließlich auf Ratenkredite.
Unterschiede - ein Kreditnehmer gegenüber mehreren Kreditnehmern
 Ein Kreditnehmerweiterer Kreditnehmer
Zinsenmeist höher, da alleiniger Kreditnehmerdurch Aufteilung günstiger
Kreditsummeteilweise viel geringer, da nur eine Bonität vorliegtkann viel höher sein, durch bessere Bonität
Laufzeitkann viel länger sein, durch einseitige Belastungdurch Mitantragsteller ist eine kürzere Laufzeit möglich
Bonitätwird nur von einem Kreditnehmer berechnetwird von mehreren Kreditnehmern berechnet
Zahlungenkann nur vom Kreditnehmer verlangt werden, da nur er unterschrieben hatkann von allen Unterzeichnern verlangt werden
INFOHohe Kredite mit einer Ratenschutzversicherung absichernHaftung, Zins- und Tilgungszahlungen im Falle einer Trennung notariell festlegen
Wie sind die Vorraussetzungen für einen Kredit?
Unsere kreditgebenden Partnerbanken prüfen anhand Ihrer Angaben ob sämtliche Voraussetzungen einer Bewilligung Ihres Kreditwunsches entsprechen.
Dabei sind folgende Voraussetzungen gegeben:

  • Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Sie müssen Volljährig sein (über 18 Jahre)
  • Sie müssen ein deutsches Bankkonto besitzen
  • Sie müssen über ein regelmäßiges Einkommen (Lohn, Rente, Einkommen) verfügen, was mindestens 1.250€/monatlich entsprechen sollte
  • Ihre Kreditwürdigkeit muss gegeben sein. Sie verfügen über eine ausreichende Bonität, bzw. eine saubere Schufa und einen guten Bonitätsscore bei der Schufa
Wie belaufen sich die Gesamtkosten am Kredit?

Bei der Aufnahme eines Ratenkredites dürfen außer der Berechnung der Zinsen keine weiteren Kosten erhoben werden. Auch eine sogenannte „Kredit Vermittlungsgebühr“ ist vom Gesetzgeber her untersagt.
Daher zahlen Sie definitiv keine zusätzlichen Gebühren für die Vermittlung eines Kredites! Erkundigen Sie sich im Vorfeld über das Unternehmen, welches Ihnen einen Kredit vermitteln möchte.
Nehmen Sie auch keine Post, die per Nachnahme verschickt wird an. Auch das ist unseriös und nicht zulässig.
Lassen Sie sich gern über all die Möglichkeiten und Kosten von einem unserer Kreditsachbearbeiter beraten.
Wir stehen Ihnen als Dienstleister kostenfrei zur Seite.
Gern können Sie auch unseren Kreditrechner zur Vorabinformation der anfallenden Kosten nutzen.

Wie viel kostet mich die Kreditberatung bei Experten-Kredite?

Alle Beratungs- und Arbeitsleistungen, wie Notar-, Anwalts-, Gläubiger-, Behördenanschreiben etc., sind für Sie vollkommen kostenfrei und werden komplett von uns übernommen. Sie bekommen also 100 % Beratung und Arbeitsleistung zum Nulltarif, ganz ohne Vorkosten.

Wie lange dauert es, bis die Kreditanfrage bearbeitet wird?

Ihre Anfrage wird innerhalb von nur ein paar Stunden, max. 24h (Werktags) komplett bearbeitet. Eine Prüfung des Kreditantrages kann unter Umständen ein paar Tage dauern, was aber von Fall zu Fall sehr unterschiedlich ist. Gerade bei schwierigen Umschuldungskrediten kann dies der Fall sein.
Wir sind stets bemüht das bestmögliche für unsere Kunden herauszuholen…schnell, fair und transparent

Lohnt es sich einen Kredit vorzeitig ablösen?
Bei einer außerplanmäßigen Kündigung Ihres Kredites steht Ihrer alten Bank in den meißten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu, die Sie unbedingt als Kostenfaktor mit einplanen sollten. Wie hoch diese ausfällt hängt von der Art des Kredites ab.
Vorfälligkeitsentschädigungen für Baufinanzierungen können mehrere Tausend Euro betragen. Der Grund hierfür sind hohe Kreditsummen, sowie fehlende gesetzliche Deckelung. Die Zinsbindung entfällt erst nach 10 Jahren. Erst ab da ist eine Kündigung ohne Entschädigung möglich.
Bei Baufinanzierungen kann sich eine Umschuldung trotzdem sehr lohnen, da die Zeit und das Risiko (für beide Seiten) minimiert werden kann. Ggf. sind auch die neuen anfallen Kosten viel günstiger, trotz anfallender Vorfälligkeitsentschädigungen.
Lassen Sie sich auf jeden Fall beraten.
Können Sie die neue digitale Vertragsübergabe anbieten?
Ja, wir bieten Ihnen, soweit gewünscht, die neue digitale Identifizierung durch Video- oder Postident an. Weiterhin können Sie bei uns den Vertrag auch online, schnell und sicher, unterzeichen. Damit beschleunigen wir den ganzen Ablauf, damit Sie schneller zu Ihrer Kreditauszahlung kommen.
Was kostet mich eine Kreditanfrage bei Experten-Kredite?
Diese ist bei uns zu 100% kostenlos!
Auch die Beratung zum optimal passenden Kredit kostet Sie nichts bei uns.
Welche Unterlagen muss ich alle für einen Kreditantrag einreichen?

Im Allgemeinen wird nach Ihren letzten Gehaltsnachweisen, Kontoauszügen, Selbstauskunft, sowie einer Kopie von Ihrem Personalausweis gefragt. Dies geschieht zum Teil auch voll digital, via Video-Ident.
Sollten weitere Dokumente im Kreditprozess benötigt werden, so ist dies im jeweiligen Kreditangebot schriftlich vermerkt.

Folgende Unterlagen müssen Sie nachweisen:

  • eine Kopie Ihrer Lohn- / Gehaltsabrechnung (nicht älter als 2 Monate)
  • eine Kopie Ihrer letzten Gehaltsanpassung (bei Beamten)
  • eine Kopie Ihres aktuellen Rentenbescheids
  • eine Kopie Ihrer Kontoauszüge (lückenlos) der letzten 5 Wochen oder Ausdruck aus Onlinebanking:
    − Kontoinhaber, IBAN und Buchungstexte müssen ersichtlich sein
    − Nummerierung und Saldenübertrag plausibel erklären
    − Buchungen des täglichen Lebens wie Miete, Versicherungsbeiträge, Einkäufe
  • Kopie Ihres Ausweises (Vorder- und Rückseite) oder Kopie Ihres Reisepasses

Optional, zu einer schnellen Kreditablöse:

  • Ablöseschreiben
  • Darlehensvertrag oder Tilgungsplan oder Saldenbestätigung

Für Kreditnehmer aus einem Nicht-EU-Land:

  • Kopie Ihres Ausweispapiers mit Aufenthaltstitel bzw. elektronischer Aufenthaltstitel (eAT)
    Ist auf dem eAT „Ausweisersatz“ vermerkt ist kein weiteres Dokument Pass/Meldebescheinigung) erforderlich
  • eine amtliche Meldebescheinigung (auf die Meldebescheinigung kann verzichtet werden, sofern die Anschrift auf der eAT identisch zum Kreditantrag ist)
  • die Aufenthaltserlaubnis muss mindestens bis Ende der planmäßigen Kreditlaufzeit bestehen
  • keine Kreditvergabe möglich bei Aufenthaltsgestattung bzw. Aufenthaltsduldung

 

Darf ich über das Geld frei verfügen?
Ja, natürlich! Nicht jeder Kredit ist an einen Zweck gebunden und vollkommen frei von der/Ihrer Verwendung.
Wie schaut eine erfolgreiche Kreditvergabe aus?

Sie müssen folgende Dinge erfüllen, um einen Kredit genehmigt zu bekommen:

  • mindestens 18 Jahre alt (volljährig)
  • mindestens 3.000,-€ Kreditsumme
  • regelmäßiges Einkommen (mind. 1.250,-€/Netto im Monat), durch nichtselbstständige Arbeit, wie
    Angestellte(r), Arbeiter/in, Beamter/in, Rentner/in, Pensionär/in etc.
  • mindestens 6 Monate in Beschäftigung, beim Arbeitgeber/angestellt
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • genaue und korrekte Angaben (auch Anagbe von Rücklastschriften, Miete etc.)

Je genauer Sie die Angaben machen, um so schneller und reibungsloser ist der Kreditablauf und Sie kommen zu Ihrem Geld.

Habe ich als Arbeitssuchende(r), Hausfrau/mann eine Chance auf einen Kredit?
Ja, das haben Sie! Wenn Sie entweder einen solventen Bürgen haben, der als zweiter Kreditnehmer einspringt, oder Wohneigentum besitzen. Beides erhöht die Chance auf eine Kreditvergabe erheblich. Eine alleinige Beantragung ist meist nicht erfolgreich.
Warum werde ich als Selbstständige/er immer wieder abgelehnt?
Banken teilen meist keine Gründe der Ablehnung mit, was immer zu Unsicherheiten führt. Gerade, wenn man ein gutes Unternehmen führt und die Zahlen „eigentlich“ passen.
Hierbei sollte man immer hinterfragen, warum die Bank den Antrag abgelehnt hat und was diese als Alternativen zum Besten hat.
Mögliche Alternativen können/könnten dabei sein:

  • solide(n) Mitantragsteller/in (in Festanstellung)
  • Wohneigentum
  • saubere Bilanz (Jahresabschluss) der letzten Jahre (mindestens 3 Jahre steigender Gewinn)
  • eine saubere Schufa
  • sehr gute Bonität
  • Finanzplan mit Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung

Fakt ist aber, dass Banken nicht gerne Selbstständige finanzieren, da ihre Bilanzierung schwer einzuschätzen ist.

Was hat es mit der Haushaltsrechnung auf sich?

Sie haben sich sicherlich schon gefragt, warum wird überhaupt eine Haushaltsrechnung erstellt und wozu dient diese?
Im Prinzip ist dies ganz einfach…keine Bank möchte ein unnötiges Risiko eingehen und überprüft die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden ganz genau.
Hierbei prüft die Bank, anhand einer Haushaltsrechnung, ob Sie Ihre monatlich wiederkehrenden Zahlungen für den beantragten Kredit auch wirklich bewältigen können. Der Geldbetrag des von Ihnen monatlich zur Verfügung stehenden Tilgung des Darlehens wird dabei aus der Differenz Ihrer Einnahmen und Ausgaben errechnet. Diese Differenz, auch Überschussbetrag genannt, entspricht dabei der monatlichen Tilgungsrate von Ihnen.
Hier finden Sie unseren Haushaltsrechner
TIPP: Machen Sie wahrheitsgemäße Angaben. Die Bank überprüft Ihre Angaben ganz genau. Wird im Nachgang festgestellt das Sie falsche Angaben gemacht haben, ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditabsage sehr groß.
Wir helfen Ihnen bei der Feststellung Ihrer Haushaltsrechnung und deren ordnungsgemäßen Beantragung.

Als Lebenskostenpauschale werden häufig folgende Werte angesetzt:

  • 1 Person = 770,- €
  • 2 Personen = 965,- €
  • 3 – 4 Personen = zusätzlich 220,- €
  • ab 5 Personen = zusätzlich 260,- €
Warum habe ich eine Ablehnung bekommen?

Sie fragen sich sicherlich warum Sie trotzdem eine Ablehnung von uns erhalten haben, wo wir uns doch als Experten so anpreisen und Lösungen finden, wo andere längst aufgeben?!
Nun, die Sache ist ganz einfach erklärt. Auch wenn wir uns sehr bemühen, können wir doch nicht zaubern und sind auf die Aussagen der Schufa und Banken gebunden. Wir stehen zwar im sehr engen Kontakt zu den Partnerbanken, wo wir Ihre Kreditanfrage einreichen, aber am Ende entscheiden diese über Ihren Antrag und nicht wir.
Wir sind zwar stets sehr bemüht das bestmöglich für unsere Kunden herauszuholen und stehen daher immer im Kontakt mit der Bank und Ihnen, um evtl. doch noch eine Kreditchance für Sie herauszuholen, aber nicht immer gelingt dies.
Die Banken haben dabei Ihre Vorgaben, und wenn eine Vorgabe nicht deren entspricht, wird Ihr Antrag abgelehnt.
Die Faktoren können falsche Angaben sein, oder Einträge in der Schufa, wo die Bank die Sicherheit bei der Vergabe des Kredites an Sie fehlt.
Nichtsdestotrotz versuchen wir das Bestmögliche für unsere Kunden herauszuholen, sind aber trotzdem an die Bankvorgaben gebunden. Wenn diese Banken Ihren Antrag nicht bewilligen, können wir Ihnen auch keine andere/schnelle Lösung anbieten.

Trotzdem geben wir Ihnen immer den Hinweis/Tipp Ihre Schufa im Auge zu behalten und diese nicht weiter zu belasten, sei es mit Mehranfragen bei unterschiedlichen Anbietern/Banken. Sie strapazieren dadurch teilweise nur unnötig Ihre Schufa. Je nachdem was und wie Ihre Schufa abgefragt wird. Versuchen Sie immer die Schufa zu bereinigen, damit Sie in der Zukunft eine Kreditbewilligung bekommen.
Gerne sind wir in diesen Fragen Ihr Ansprechpartner.

Wie viel Darlehen kann ich mir leisten?
Sie haben sich sicherlich schon gefragt, wie viel Darlehen Sie sich überhaupt leisten können?
Nun, die Frage ist nicht so einfach zu beantworten, da sehr viele Faktoren (Gehalt/Rente/Einkommen/Unterhalt/Verpflichtungen/Vermögen/Eigentum/Schufa/Zahlungsmoral etc.) eine Rolle spielen.
Grob gesagt, man kann es nicht einfach sagen. Dies muss individuell geprüft und berechnet werden.
Hier finden Sie einen groben Richtwert Ihrer maximalen Darlehenshöhe
Wir helfen Ihnen kostenfrei bei der Feststellung Ihrer maximal möglichen Darlehenshöhe und deren ordnungsgemäßen Beantragung.
Was sind Ablehnungsgründe bei einem Kredit?

Folgende und häufige Ablehnungsgründe sind:

  • eine negative Haushaltsrechnung (Ausgaben größer Einnahmen)
  • keine ordnungsgemäße Bedienung von Kreditraten innerhalb der letzten 6 Monaten
  • deckungslose Aufträge (mehr als 2 Rücklastschriften)
  • Rücklastschriften bei Konsumentenkrediten und Mietzahlungen mangels Deckung
  • Inkassozahlungen (auch bei bereits erledigten Vorgängen)
  • Basiskonto / Pfändungsschutzkonto / Jedermann-Konto
  • negative SCHUFA (extrem)
  • Indizien für Spielsucht