FAQ – Alles was Sie ├╝ber Kredite wissen m├╝ssen

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Unsere Fragen und Antworten zu den wichtigsten Themen

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Kann eine Kreditanfrage bei mehreren Banken die Bonit├Ąt negativ beeinflussen?

Ja, definitiv! Eine Kreditanfrage bei mehreren Banken kann sich mitunter sehr negativ auf die Kreditw├╝rdigkeit auswirken. Deshalb sollten Sie vor einer Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen, um auf einem aktuellen Stand zu sein. Ansonsten gilt das bei Kreditanfragen immer als erstes die Bonit├Ąt mit einer Anfrage bei der Schufa get├Ątigt wird. Ob nun diese Anfragen gespeichert bleiben und f├╝r andere Banken ersichtlich sind und sich letzten Endes auch negativ auf Ihren Score-Wert auswirken, h├Ąngt entscheidend davon ab wie die Anfrage bei den Banken formuliert und eingereicht wurde.
Deswegen raten wir dringendst davon ab mehrere Anfragen bei unterschiedlichen Banken einzureichen, damit Sie Ihren Schufa Score-Wert nicht negativ beeinflussen. Eine normale Kreditanfrage wird ein Jahr bei der Schufa gespeichert, auch wenn kein Kredit zustande gekommen ist.

Die Speicherfristen bei der Schufa

Schufa Speicherfristen

Art der EintragungL├Âschung nach
Kreditanfragenzw├Âlf Monate nach der Anfrage
Kreditkonditionenanfragen
(von Banken nicht einsehbar)
zw├Âlf Monate nach der Anfrage
Kreditedrei Jahre nach R├╝ckzahlung des Kredites
Girokonten und Kreditkartendirekt nach der Aufl├Âsung
Vertragsverst├Â├čenach drei vollen Kalenderjahren
Daten aus Schuldnerverzeichnissen des Amtsgerichtesnach drei Jahren, bei Nachweis des Amtsgerichts einer L├Âschung schon vorzeitig
Wie sind die Speicherfristen bei der Schufa

Wir sind berechtigt die Schufaauskunft f├╝r Sie zu t├Ątigen, nachdem Sie dies zulassen. Dabei gehen wir sehr gewissenhaft vor, um eben nicht grundlegend Ihren Schufa-Score Wert negativ zu beeinflussen. Dabei spielt es eine gro├če Rolle wie die Anfrage gestellt wird.

Warum bieten wir keine Laufzeit an?

Wir bieten fast alle Laufzeiten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Laufzeit f├╝r seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Pr├╝fung auch wirklich sinnvoll. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespr├Ąch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren.

Warum k├Ânnen wir nicht wie andere Kreditanbietern so niedrige Zinsen anbieten?

Weil jeder Kunde wissen sollte, dass keiner etwas zu verschenken hat. Schon gar nicht die Banken. Daher m├Âchten wir mit unseren Kunden keine „Bauerf├Ąngerei“ betreiben.

Warum bieten wir keine 0,00%, oder weniger, Finanzierung an?

Weil jeder wei├č, dass Geld verdient werden muss. Die Banken haben nicht zum Teil schlechte Jahresergebnisse weil sie dem Kunden Geld verschenken, sondern weil das Geld einfach falsch investiert wurde. Genau das Gegenteil ist der Fall. Die Banken refinanzieren sich eher mit dem Privatkunden. Daher betreiben wir hier keine Augenwischerei und schon gar nicht am Kunden, an Ihnen. Auch die Verbraucherzentrale warnt einschl├Ągig davor. Ein Vergleich lohnt sich, bei genauerer Betrachtung, da die Negativaspekte meist extrem ├╝berwiegen.

Wann bekomme ich mein Geld ausgezahlt?

Das kann sehr schnell gehen, wenn uns z├╝gig und sauber zu gearbeitet wird. Wir k├Ânnen von uns behaupten, dass wir einer der schnellsten Kreditvermittler am Markt sind.

Was muss ich alles nachweisen, damit ich einen Kredit bekomme?

Ein aktuelles Arbeitsverh├Ąltnis und sogar schon ab nur 1 Monat Besch├Ąftigung. Wenn alles andere passt, steht Ihrem Kredit nichts im Wege.

Wie kann ich die Kreditbearbeitung beschleunigen?

Wir k├Ânnen Ihnen nur eine schnelle und reibungslose Kreditbearbeitung anbieten, wenn:

  • Sie f├╝r jeweiligen Kredit-Sachbearbeiter gut erreichbar sind (telefonisch oder via E-Mail)
  • Sie ordnungsgem├Ą├če und richtige Angaben machen und gemacht haben
  • Sie ein eigenes Bankkonto zur Krediteinzahlung vorweisen k├Ânnen
  • Identifizierung durch Video- oder Postident, sowie Online-Vertragsunterzeichnung beschleunigen den Ablauf
Was bringt mir ein zweiter Kreditnehmer (Mitantragsteller)?

Ein Mitantragsteller ist in jedem Fall erforderlich, falls eine Finanzierung rechnerisch nicht dargestellt werden kann. Ein Mitantragsteller k├Ânnte noch den Vorteil haben, dass die Zinskondition bei der Bank dadurch verbessert wird, weil sich dadurch das Risiko bei der Bank verringert.
Darauf wird Sie aber einer unserer geschulten Kreditsachbearbeiter hinweisen, wenn es erforderlich sein sollte.

Was muss ich tun um einen Kredit aufzunehmen?

F├╝llen Sie einfach unsere Online-Kreditanfrage aus und reichen uns im Anschluss die geforderten Unterlagen ein. Um den Rest k├╝mmern wir uns f├╝r Sie.

Kann ich meinen Kredit vorzeitig tilgen?

Eine vorzeitige Tilgung ist bei einem Ratenkredit jederzeit m├Âglich. Daf├╝r kann eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung vom Kreditgeber erhoben werden. Diese ist aber seit dem 01.06.2010 auf 1 Prozent vom Gesetzgeber begrenzt. Bei einem unserer gr├Â├čten Bankpartner, der Postbank, wird bis heute keine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung erhoben.
Diese geringe Vorf├Ąlligkeit bezieht sich ausschlie├člich auf Ratenkredite.

Unterschiede - ein Kreditnehmer gegen├╝ber mehreren Kreditnehmern

 Ein Kreditnehmerweiterer Kreditnehmer
INFOHohe Kredite mit einer Ratenschutzversicherung absichernHaftung, Zins- und Tilgungszahlungen im Falle einer Trennung notariell festlegen
Zinsenmeist h├Âher, da alleiniger Kreditnehmerdurch Aufteilung g├╝nstiger
Kreditsummeteilweise viel geringer, da nur eine Bonit├Ąt vorliegtkann viel h├Âher sein, durch bessere Bonit├Ąt
Laufzeitkann viel l├Ąnger sein, durch einseitige Belastungdurch Mitantragsteller ist eine k├╝rzere Laufzeit m├Âglich
Bonit├Ątwird nur von einem Kreditnehmer berechnetwird von mehreren Kreditnehmern berechnet
Zahlungenkann nur vom Kreditnehmer verlangt werden, da nur er unterschrieben hatkann von allen Unterzeichnern verlangt werden

Wie sind die Vorraussetzungen f├╝r einen Kredit?

Unsere kreditgebenden Partnerbanken pr├╝fen anhand Ihrer Angaben ob s├Ąmtliche Voraussetzungen einer Bewilligung Ihres Kreditwunsches entsprechen.
Dabei sind folgende Voraussetzungen gegeben:

  • Sie m├╝ssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Sie m├╝ssen Vollj├Ąhrig sein (├╝ber 18 Jahre)
  • Sie m├╝ssen ein deutsches Bankkonto besitzen
  • Sie m├╝ssen ├╝ber ein regelm├Ą├čiges Einkommen (Lohn, Rente, Einkommen) verf├╝gen, was mindestens 1.250ÔéČ/monatlich entsprechen sollte
  • Ihre Kreditw├╝rdigkeit muss gegeben sein. Sie verf├╝gen ├╝ber eine ausreichende Bonit├Ąt, bzw. eine saubere Schufa und einen guten Bonit├Ątsscore bei der Schufa
Wie belaufen sich die Gesamtkosten am Kredit?

Bei der Aufnahme eines Ratenkredites d├╝rfen au├čer der Berechnung der Zinsen keine weiteren Kosten erhoben werden. Auch eine sogenannte „Kredit Vermittlungsgeb├╝hr“ ist vom Gesetzgeber her untersagt.
Daher zahlen Sie definitiv keine zus├Ątzlichen Geb├╝hren f├╝r die Vermittlung eines Kredites! Erkundigen Sie sich im Vorfeld ├╝ber das Unternehmen, welches Ihnen einen Kredit vermitteln m├Âchte.
Nehmen Sie auch keine Post, die per Nachnahme verschickt wird an. Auch das ist unseri├Âs und nicht zul├Ąssig.
Lassen Sie sich gern ├╝ber all die M├Âglichkeiten und Kosten von einem unserer Kreditsachbearbeiter beraten.
Wir stehen Ihnen als Dienstleister kostenlos zur Seite.

Wie viel kostet mich die Kreditberatung bei Experten-Kredite

Die ganzen Beratungsleistungen sind f├╝r Sie vollkommen kostenlos bei uns.

Wie lange dauert es, bis die Kreditanfrage bearbeitet wird?

Ihre Anfrage wird innerhalb von nur ein paar Stunden, max. 24h (Werktags) komplett bearbeitet. Eine Pr├╝fung des Kreditantrages kann unter Umst├Ąnden ein paar Tage dauern, was aber von Fall zu Fall sehr unterschiedlich ist. Gerade bei schwierigen Umschuldungskrediten kann dies der Fall sein.
Wir sind immer bem├╝ht das bestm├Âgliche f├╝r unsere Kunden herauszuholen.

Lohnt es sich einen Kredit vorzeitig abl├Âsen?

Bei einer au├čerplanm├Ą├čigen K├╝ndigung Ihres Kredites steht Ihrer alten Bank in den mei├čten F├Ąllen eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung zu, die Sie unbedingt als Kostenfaktor mit einplanen sollten. Wie hoch diese ausf├Ąllt h├Ąngt von der Art des Kredites ab.
Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigungen f├╝r Baufinanzierungen k├Ânnen mehrere Tausend Euro betragen. Der Grund hierf├╝r sind hohe Kreditsummen, sowie fehlende gesetzliche Deckelung. Die Zinsbindung entf├Ąllt erst nach 10 Jahren. Erst ab da ist eine K├╝ndigung ohne Entsch├Ądigung m├Âglich.
Bei Baufinanzierungen kann sich eine Umschuldung trotzdem sehr lohnen, da die Zeit und das Risiko (f├╝r beide Seiten) minimiert werden kann. Ggf. sind auch die neuen anfallen Kosten viel g├╝nstiger, trotz anfallender Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigungen.
Lassen Sie sich auf jeden Fall beraten.

Hausdarlehen vorzeitig umschulden sinnvoll?

Eine vorzeitige Umschuldung Ihres Hausdarlehen bei der alten Bank kann sich durchaus richtig f├╝r Sie rechnen. Nicht nur das Sie evtl. k├╝rzere Laufzeiten und Raten bei der Umschuldung bekommen, sondern durch gezielte Zusammenlegung und optimerte Kredite eine weitaus bessere finanzielle Situation erhalten. Dadurch haben Sie mehr Freiheiten, sowie auch bessere Konditionen f├╝r evtl. zuk├╝nftig anstehende Kredite.
Wir beraten Sie gerne dazu umfassend.

K├Ânnen Sie die neue digitale Vertrags├╝bergabe anbieten?

Ja, wir bieten Ihnen, soweit gew├╝nscht, die neue digitale Identifizierung durch Video- oder Postident an. Weiterhin k├Ânnen Sie bei uns den Vertrag auch online, schnell und sicher, unterzeichen. Damit beschleunigen wir den ganzen Ablauf, damit Sie schneller zu Ihrer Kreditauszahlung kommen.

Was kostet mich eine Kreditanfrage bei Experten-Kredite?

Diese ist bei uns zu 100% kostenlos!
Auch die Beratung zum optimal passenden Kredit kostet Sie nichts bei uns.

Welche Unterlagen muss ich alle f├╝r einen Kreditantrag einreichen?

Im Allgemeinen wird nach Ihren letzten Gehaltsnachweisen, Kontoausz├╝gen, Selbstauskunft, sowie einer Kopie von Ihrem Personalausweis gefragt. Dies geschieht zum Teil auch voll digital, via Video-Ident.
Sollten weitere Dokumente im Kreditprozess ben├Âtigt werden, so ist dies im jeweiligen Kreditangebot schriftlich vermerkt.

Warum muss ich meine Kontodaten eingeben?

Die Angabe Ihrer Kontodaten beschleunigt nicht nur den Ablauf Ihres Kredites, sondern dies ist mittlerweile von fast allen Banken eine Pflichtangabe. Ohne die Angabe Ihrer Bankdaten kann der Kredit nicht weiter bearbeitet werden.

Darf ich ├╝ber das Geld frei verf├╝gen?

Ja, nat├╝rlich! Nicht jeder Kredit ist an einen Zweck gebunden und vollkommen frei von der/Ihrer Verwendung.

Wie schaut eine erfolgreiche Kreditvergabe aus?

Sie m├╝ssen folgende Dinge erf├╝llen, um einen Kredit genehmigt zu bekommen:

  • mindestens 18 Jahre alt (vollj├Ąhrig)
  • mindestens 3.000,-ÔéČ Kreditsumme
  • regelm├Ą├čiges Einkommen (mind. 1.250,-ÔéČ/Netto im Monat), durch nichtselbstst├Ąndige Arbeit, wie
    Angestellte(r), Arbeiter/in, Beamter/in, Rentner/in, Pension├Ąr/in etc.
  • mindestens 6 Monate in Besch├Ąftigung, beim Arbeitgeber/angestellt
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • genaue und korrekte Angaben (auch Anagbe von R├╝cklastschriften, Miete etc.)

Je genauer Sie die Angaben machen, um so schneller und reibungsloser ist der Kreditablauf und Sie kommen zu Ihrem Geld.

Habe ich als Arbeitssuchende(r), Hausfrau/mann eine Chance auf einen Kredit?

Ja das haben Sie! Wenn Sie entweder einen solventen B├╝rgen haben, der als zweiter Kreditnehmer einspringt, oder Wohneigentum besitzen. Beides erh├Âht die Chance auf eine Kreditvergabe erheblich. Eine alleinige Beantragung ist mei├čt nicht erfolgreich.