FAQ – Alles was Sie √ľber Kredite wissen m√ľssen

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Unsere Fragen und Antworten zu den wichtigsten Themen

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Warum werden mir mehrere Formulare angezeigt und was muss ich tun?

Wir m√∂chten Ihnen die Kreditanfrage so einfach wie m√∂glich gestalten. Dabei haben wir aber immer wieder gemerkt, dass es zu Problemen beim Ausf√ľllen der Formulare kommt. Deswegen haben wir mehrere Formulare hintereinander:

  • Voranfrage mit Kreditpr√ľfung starten
  • Kreditanfrage mit Kreditanfrage absenden

geschaltet.

Bei der Voranfrage und nachfolgenden Kreditanfrage bekommen Sie jeweils eine E-Mail mit weiteren Anweisungen und Informationen.
Sollten Sie beim Ausf√ľllen Probleme haben, so k√∂nnen Sie uns jederzeit kontaktieren.
Kontakt
Wir helfen Ihnen gerne und unverbindlich weiter.
Sie k√∂nnen aber auch das endg√ľltige Kreditanfrageformular hier ausf√ľllen. Damit umgehen Sie die ersten Schritte, sollte es zu Problemen kommen.
Probleme k√∂nnten nicht aktivierte Cookies, wie inkognito browsen, sein, die eine saubere Weiterleitung, mit Ihren bereits eingegebenen Daten, nicht erm√∂glichen. Ebenfalls m√ľssen alle Pflichtfelder aktiviert, bzw. ausgef√ľllt sein.

Warum braucht Experten-Kredite so viele Daten von mir?

Wir brauchen von Ihnen nur die relevanten Pflicht-Daten (* Pflichtfelder) f√ľr eine schnelle und unkomplizierte Kreditbearbeitung.
Sind Ihre Daten nicht korrekt oder unvollst√§ndig, so verschiebt sich die Zeit der Bearbeitung nach hinten hinaus. Deswegen bitten wir Sie alle Daten gewissenhaft und richtig auszuf√ľllen.
Nur so sind wir in der Lage Ihren Kreditwunsch schnellstm√∂glich (im Idealfall innerhalb von24h) zu erf√ľllen.
Um Ihnen eine schnelle Kreditbearbeitung zu erm√∂glichen, fragen wir so viele Daten wie m√∂glich und n√∂tig von Ihnen ab. Diese Daten werden von einigen Kreditinstituten erst im Nachgang eingeholt, was dann aber zu Verz√∂gerungen in der Bearbeitung f√ľhrt.
Ihre Daten werden stets streng vertraulich und nur zur weiteren Bearbeitung genutzt. Sollten Sie eine Löschung Ihrer Daten wollen, so schreiben Sie uns das, wir werden dies sofort veranlassen.

Sollten Sie beim Ausf√ľllen Probleme haben, so k√∂nnen Sie uns jederzeit kontaktieren.
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Wir helfen Ihnen gerne und unverbindlich weiter.

Warum muss ich meine Kontodaten eingeben?

Die Angabe Ihrer Kontodaten beschleunigt nicht nur den Ablauf Ihres Kredites, sondern dies ist mittlerweile von fast allen Banken eine Pflichtangabe. Ohne die Angabe Ihrer Bankdaten kann der Kredit nicht weiter bearbeitet werden.
Viele Kreditinstitute verlangen die Angabe erst im Nachgang, was aber zu einer Bearbeitungsverz√∂gerung f√ľhrt. Deswegen gehen wir den Weg der Pflichtangabe, damit wir Ihnen Ihren Kreditwunsch schnell (bestm√∂glich in 24h) erm√∂glichen k√∂nnen.

 

Warum habe ich einen persönlichen Kreditberater?

Wir setzten uns von der Masse an Kreditinstituten ab. An Ihrer Seite ist ein pers√∂nlicher Kreditsachbearbeiter, der Ihren Fall kennt und sich mit diesem auseinandersetzt. Nur so ist eine schnelle und bestm√∂gliche Bearbeitung m√∂glich, da nicht tausende nur ein Halbwissen √ľber Ihr Anliegen haben. Und Sie k√∂nnen sich sicher sein, dass Sie im Falle einer Frage diese nicht mehrfach, unterschiedlichen Personen, stellen m√ľssen.

 

Weshalb muss ich meine Telefonnummer angeben?

Wir sind der Meinung, dass ein Telefonat mehr bringt wie schreiben. Gerade im Erstgespräch mit Ihrem persönlichen Kreditsachbearbeiter wird Ihre finanzielle Situation besprochen und weiter nachgefragt. Nu so ist eine schnelle und bestmögliche Kreditvergabe möglich.
Wir nehmen uns die Zeit f√ľr Sie, vollkommen unverbindlich.
Dadurch k√∂nnen wir die Qualit√§t unserer Arbeit garantieren und letzten Endes Ihnen den Kreditwunsch erf√ľllen. Und sogar noch wertvolle Hinweise der Schufabereinigung mitgeben, bzw. f√ľr Sie umsetzen.
Bitte stellen Sie sicher, dass Sie unter der von Ihnen angegebenen Telefonnummer erreichbar sind.

 

Kann eine Kreditanfrage bei mehreren Banken die Bonität negativ beeinflussen?
Ja, definitiv! Eine Kreditanfrage bei mehreren Banken kann sich mitunter sehr negativ auf die Kreditw√ľrdigkeit auswirken. Deshalb sollten Sie vor einer Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen, um auf einem aktuellen Stand zu sein. Ansonsten gilt das bei Kreditanfragen immer als erstes die Bonit√§t mit einer Anfrage bei der Schufa get√§tigt wird. Ob nun diese Anfragen gespeichert bleiben und f√ľr andere Banken ersichtlich sind und sich letzten Endes auch negativ auf Ihren Score-Wert auswirken, h√§ngt entscheidend davon ab wie die Anfrage bei den Banken formuliert und eingereicht wurde.
Deswegen raten wir dringendst davon ab mehrere Anfragen bei unterschiedlichen Banken einzureichen, damit Sie Ihren Schufa Score-Wert nicht negativ beeinflussen. Eine normale Kreditanfrage wird ein Jahr bei der Schufa gespeichert, auch wenn kein Kredit zustande gekommen ist.

Die Speicherfristen bei der Schufa

Schufa Speicherfristen

Art der EintragungLöschung nach
Kreditanfragenzwölf Monate nach der Anfrage
Kreditkonditionenanfragen
(von Banken nicht einsehbar)
zwölf Monate nach der Anfrage
Kreditedrei Jahre nach R√ľckzahlung des Kredites
Girokonten und Kreditkartendirekt nach der Auflösung
Vertragsverstößenach drei vollen Kalenderjahren
Daten aus Schuldnerverzeichnissen des Amtsgerichtesnach drei Jahren, bei Nachweis des Amtsgerichts einer Löschung schon vorzeitig
Wie sind die Speicherfristen bei der Schufa

Wir sind berechtigt die Schufaauskunft f√ľr Sie zu t√§tigen, nachdem Sie dies zulassen. Dabei gehen wir sehr gewissenhaft vor, um eben nicht grundlegend Ihren Schufa-Score Wert negativ zu beeinflussen. Dabei spielt es eine gro√üe Rolle wie die Anfrage gestellt wird.

Warum bieten wir keine Laufzeit an?
Wir bieten fast alle Laufzeiten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Laufzeit f√ľr seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Pr√ľfung auch wirklich sinnvoll. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespr√§ch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren.
Warum bieten wir keine 0,00%, oder weniger, Finanzierung an?
Weil jeder wei√ü, dass Geld verdient werden muss. Die Banken haben nicht zum Teil schlechte Jahresergebnisse weil sie dem Kunden Geld verschenken, sondern weil das Geld einfach falsch investiert wurde. Genau das Gegenteil ist der Fall. Die Banken refinanzieren sich eher mit dem Privatkunden. Daher betreiben wir hier keine Augenwischerei und schon gar nicht am Kunden, an Ihnen. Auch die Verbraucherzentrale warnt einschl√§gig davor. Ein Vergleich lohnt sich, bei genauerer Betrachtung, da die Negativaspekte meist extrem √ľberwiegen.
Warum können wir nicht wie andere Kreditanbietern so niedrige Zinsen anbieten?
Weil jeder Kunde wissen sollte, dass keiner etwas zu verschenken hat. Schon gar nicht die Banken. Daher m√∂chten wir mit unseren Kunden keine „Bauerf√§ngerei“ betreiben.
Was muss ich alles nachweisen, damit ich einen Kredit bekomme?
Ein aktuelles Arbeitsverhältnis und sogar schon ab nur 1 Monat Beschäftigung. Wenn alles andere passt, steht Ihrem Kredit nichts im Wege.
Wann bekomme ich mein Geld ausgezahlt?

Das kann sehr schnell gehen (bestenfalls innerhalb 24h), wenn Sie uns z√ľgig und sauber zuarbeiten. Wir k√∂nnen von uns behaupten, dass wir einer der schnellsten Kreditvermittler am deutschen Markt sind.

Wie kann ich die Kreditbearbeitung beschleunigen?
Wir können Ihnen nur eine schnelle und reibungslose Kreditbearbeitung anbieten, wenn:

  • Sie f√ľr jeweiligen Kredit-Sachbearbeiter gut erreichbar sind (telefonisch oder via E-Mail)
  • Sie ordnungsgem√§√üe und richtige Angaben machen und gemacht haben
  • Sie ein eigenes Bankkonto zur Krediteinzahlung vorweisen k√∂nnen
  • Identifizierung durch Video- oder Postident, sowie Online-Vertragsunterzeichnung beschleunigen den Ablauf
Was bringt mir ein zweiter Kreditnehmer (Mitantragsteller)?

Ein Mitantragsteller ist in jedem Fall erforderlich, falls eine Finanzierung rechnerisch nicht dargestellt werden kann. Ein Mitantragsteller könnte noch den Vorteil haben, dass die Zinskondition bei der Bank dadurch verbessert wird, weil sich dadurch das Risiko bei der Bank verringert.
Darauf wird Sie aber einer unserer geschulten Kreditsachbearbeiter hinweisen, wenn es erforderlich sein sollte.

Was muss ich tun um einen Kredit aufzunehmen?
F√ľllen Sie einfach unsere Online-Kreditanfrage aus und reichen uns im Anschluss die geforderten Unterlagen ein. Um den Rest k√ľmmern wir uns f√ľr Sie.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig tilgen?
Eine vorzeitige Tilgung ist bei einem Ratenkredit jederzeit m√∂glich. Daf√ľr kann eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung vom Kreditgeber erhoben werden. Diese ist aber seit dem 01.06.2010 auf 1 Prozent vom Gesetzgeber begrenzt. Bei einem unserer gr√∂√üten Bankpartner, der Postbank, wird bis heute keine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung erhoben.
Diese geringe Vorfälligkeit bezieht sich ausschließlich auf Ratenkredite.
Unterschiede - ein Kreditnehmer gegen√ľber mehreren Kreditnehmern
 Ein Kreditnehmerweiterer Kreditnehmer
INFOHohe Kredite mit einer Ratenschutzversicherung absichernHaftung, Zins- und Tilgungszahlungen im Falle einer Trennung notariell festlegen
Zinsenmeist h√∂her, da alleiniger Kreditnehmerdurch Aufteilung g√ľnstiger
Kreditsummeteilweise viel geringer, da nur eine Bonität vorliegtkann viel höher sein, durch bessere Bonität
Laufzeitkann viel l√§nger sein, durch einseitige Belastungdurch Mitantragsteller ist eine k√ľrzere Laufzeit m√∂glich
Bonitätwird nur von einem Kreditnehmer berechnetwird von mehreren Kreditnehmern berechnet
Zahlungenkann nur vom Kreditnehmer verlangt werden, da nur er unterschrieben hatkann von allen Unterzeichnern verlangt werden
Wie sind die Vorraussetzungen f√ľr einen Kredit?
Unsere kreditgebenden Partnerbanken pr√ľfen anhand Ihrer Angaben ob s√§mtliche Voraussetzungen einer Bewilligung Ihres Kreditwunsches entsprechen.
Dabei sind folgende Voraussetzungen gegeben:

  • Sie m√ľssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Sie m√ľssen Vollj√§hrig sein (√ľber 18 Jahre)
  • Sie m√ľssen ein deutsches Bankkonto besitzen
  • Sie m√ľssen √ľber ein regelm√§√üiges Einkommen (Lohn, Rente, Einkommen) verf√ľgen, was mindestens 1.250‚ā¨/monatlich entsprechen sollte
  • Ihre Kreditw√ľrdigkeit muss gegeben sein. Sie verf√ľgen √ľber eine ausreichende Bonit√§t, bzw. eine saubere Schufa und einen guten Bonit√§tsscore bei der Schufa
Wie belaufen sich die Gesamtkosten am Kredit?

Bei der Aufnahme eines Ratenkredites d√ľrfen au√üer der Berechnung der Zinsen keine weiteren Kosten erhoben werden. Auch eine sogenannte „Kredit Vermittlungsgeb√ľhr“ ist vom Gesetzgeber her untersagt.
Daher zahlen Sie definitiv keine zus√§tzlichen Geb√ľhren f√ľr die Vermittlung eines Kredites! Erkundigen Sie sich im Vorfeld √ľber das Unternehmen, welches Ihnen einen Kredit vermitteln m√∂chte.
Nehmen Sie auch keine Post, die per Nachnahme verschickt wird an. Auch das ist unseriös und nicht zulässig.
Lassen Sie sich gern √ľber all die M√∂glichkeiten und Kosten von einem unserer Kreditsachbearbeiter beraten.
Wir stehen Ihnen als Dienstleister kostenfrei zur Seite.
Gern können Sie auch unseren Kreditrechner zur Vorabinformation der anfallenden Kosten nutzen.

Wie viel kostet mich die Kreditberatung bei Experten-Kredite
Die ganzen Beratungsleistungen sind f√ľr Sie vollkommen kostenlos bei uns.
Wie lange dauert es, bis die Kreditanfrage bearbeitet wird?

Ihre Anfrage wird innerhalb von nur ein paar Stunden, max. 24h (Werktags) komplett bearbeitet. Eine Pr√ľfung des Kreditantrages kann unter Umst√§nden ein paar Tage dauern, was aber von Fall zu Fall sehr unterschiedlich ist. Gerade bei schwierigen Umschuldungskrediten kann dies der Fall sein.
Wir sind stets bem√ľht das bestm√∂gliche f√ľr unsere Kunden herauszuholen…schnell, fair und transparent

Lohnt es sich einen Kredit vorzeitig ablösen?
Bei einer au√üerplanm√§√üigen K√ľndigung Ihres Kredites steht Ihrer alten Bank in den mei√üten F√§llen eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung zu, die Sie unbedingt als Kostenfaktor mit einplanen sollten. Wie hoch diese ausf√§llt h√§ngt von der Art des Kredites ab.
Vorf√§lligkeitsentsch√§digungen f√ľr Baufinanzierungen k√∂nnen mehrere Tausend Euro betragen. Der Grund hierf√ľr sind hohe Kreditsummen, sowie fehlende gesetzliche Deckelung. Die Zinsbindung entf√§llt erst nach 10 Jahren. Erst ab da ist eine K√ľndigung ohne Entsch√§digung m√∂glich.
Bei Baufinanzierungen kann sich eine Umschuldung trotzdem sehr lohnen, da die Zeit und das Risiko (f√ľr beide Seiten) minimiert werden kann. Ggf. sind auch die neuen anfallen Kosten viel g√ľnstiger, trotz anfallender Vorf√§lligkeitsentsch√§digungen.
Lassen Sie sich auf jeden Fall beraten.
K√∂nnen Sie die neue digitale Vertrags√ľbergabe anbieten?
Ja, wir bieten Ihnen, soweit gew√ľnscht, die neue digitale Identifizierung durch Video- oder Postident an. Weiterhin k√∂nnen Sie bei uns den Vertrag auch online, schnell und sicher, unterzeichen. Damit beschleunigen wir den ganzen Ablauf, damit Sie schneller zu Ihrer Kreditauszahlung kommen.
Was kostet mich eine Kreditanfrage bei Experten-Kredite?
Diese ist bei uns zu 100% kostenlos!
Auch die Beratung zum optimal passenden Kredit kostet Sie nichts bei uns.
Welche Unterlagen muss ich alle f√ľr einen Kreditantrag einreichen?
Im Allgemeinen wird nach Ihren letzten Gehaltsnachweisen, Kontoausz√ľgen, Selbstauskunft, sowie einer Kopie von Ihrem Personalausweis gefragt. Dies geschieht zum Teil auch voll digital, via Video-Ident.
Sollten weitere Dokumente im Kreditprozess benötigt werden, so ist dies im jeweiligen Kreditangebot schriftlich vermerkt.
Darf ich √ľber das Geld frei verf√ľgen?
Ja, nat√ľrlich! Nicht jeder Kredit ist an einen Zweck gebunden und vollkommen frei von der/Ihrer Verwendung.
Wie schaut eine erfolgreiche Kreditvergabe aus?

Sie m√ľssen folgende Dinge erf√ľllen, um einen Kredit genehmigt zu bekommen:

  • mindestens 18 Jahre alt (vollj√§hrig)
  • mindestens 3.000,-‚ā¨ Kreditsumme
  • regelm√§√üiges Einkommen (mind. 1.250,-‚ā¨/Netto im Monat), durch nichtselbstst√§ndige Arbeit, wie
    Angestellte(r), Arbeiter/in, Beamter/in, Rentner/in, Pensionär/in etc.
  • mindestens 6 Monate in Besch√§ftigung, beim Arbeitgeber/angestellt
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • genaue und korrekte Angaben (auch Anagbe von R√ľcklastschriften, Miete etc.)

Je genauer Sie die Angaben machen, um so schneller und reibungsloser ist der Kreditablauf und Sie kommen zu Ihrem Geld.

Habe ich als Arbeitssuchende(r), Hausfrau/mann eine Chance auf einen Kredit?
Ja das haben Sie! Wenn Sie entweder einen solventen B√ľrgen haben, der als zweiter Kreditnehmer einspringt, oder Wohneigentum besitzen. Beides erh√∂ht die Chance auf eine Kreditvergabe erheblich. Eine alleinige Beantragung ist mei√üt nicht erfolgreich.