FAQ – Alles was Sie wissen sollten

Wir haben immer wieder gemerkt, dass es im Zuge der Kreditanfrage zu Abbrüchen kommt. Sei es das die Daten zum Ausfüllzeitpunkt nicht zu Hand sind, oder es Bedenken seitens der Antragsteller/innen gibt.
Wir sind stets bemüht den Kunden „an die Hand zu nehmen„, was aber im Onlinebusiness nicht immer so perfekt gelingt, da die Bedenken der Kundschaft oft sehr groß sind. Deswegen gehen wir in so einem Fall offensiv vor und versuchen Sie telefonisch zu erreichen, damit wir in einem persönlichen Gespräch hoffentlich die „letzte Hürde“ bei Ihnen nehmen können.
Wir sind der Meinung, dass ein „persönliches Vorstellen und Erfahrung mit Lösungen (auf-)zeigen“ viel mehr bringt, wie sich hinter einer schönen Fassade zu verstecken. Dies unterscheidet uns von anderen Kreditinstituten und Kreditportalen.
Wir nehmen uns die Zeit für Sie…alles genau zu erklären, damit Sie es verstehen.
Der Schutz Ihrer Daten spielt dabei immer eine wichtige Rolle, nicht nur aus datenschutzrechtlichen Gründen. Sollten Sie daher Bedenken haben, oder eine Löschung Ihrer Daten wollen, so teilen Sie uns dies bitte unbedingt mit!

Bei Experten-Kredite brauchen Sie sich keine Sorgen über Ihren Schufa-Score zu machen. Eine Abfrage unsererseits hat keinerlei negativen Einfluss und Auswirkungen auf Ihre Schufa.
Da wir immer nur eine Konditionenabfrage tätigen und keine Kreditanfrage, hat dies keine nachteiligen Auswirkungen auf Ihre Schufa. Zwar wird ein Eintrag der Abfrage erstellt, der aber nur für Sie und nicht für andere Kreditgeber sichtbar ist.
Somit ist eine Abfrage bei uns absolut Schufa-neutral und hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Bonität.

Wir brauchen von Ihnen nur die relevanten Pflicht-Daten (* Pflichtfelder) für eine schnelle und unkomplizierte Kreditbearbeitung.
Sind Ihre Daten nicht korrekt oder unvollständig, so verschiebt sich die Zeit der Bearbeitung nach hinten hinaus. Deswegen bitten wir Sie alle Daten gewissenhaft und richtig auszufüllen.
Nur so sind wir in der Lage Ihren Kreditwunsch schnellstmöglich (im Idealfall innerhalb von24h) zu erfüllen.
Auch gehen wir schon einen Schritt weiter und fordern gleich die Bankdaten von Ihnen ein, damit wir eine noch schnellere Bearbeitung garantieren können.
Um Ihnen eine schnelle Kreditbearbeitung zu ermöglichen, fragen wir so viele Daten wie möglich und nötig von Ihnen ab. Diese Daten werden von einigen Kreditinstituten erst im Nachgang eingeholt, was dann aber zu Verzögerungen in der Bearbeitung führt.
Ihre Daten werden stets streng vertraulich und nur zur weiteren Bearbeitung genutzt. Sollten Sie eine Löschung Ihrer Daten wollen, so schreiben Sie uns das, wir werden dies sofort veranlassen.

Sollten Sie beim Ausfüllen Probleme haben, so können Sie uns jederzeit kontaktieren.
Kontakt
Wir helfen Ihnen gerne und unverbindlich weiter.

Wir setzten uns von der Masse an Kreditinstituten ab. An Ihrer Seite ist ein persönlicher Kreditsachbearbeiter, der Ihren Fall kennt und sich mit diesem auseinandersetzt. Nur so ist eine schnelle und bestmögliche Bearbeitung möglich, da nicht tausende nur ein Halbwissen über Ihr Anliegen haben. Und Sie können sich sicher sein, dass Sie im Falle einer Frage diese nicht mehrfach, unterschiedlichen Personen, stellen müssen.

Wir sind der Meinung, dass ein Telefonat mehr bringt wie schreiben. Gerade im Erstgespräch mit Ihrem persönlichen Kreditsachbearbeiter wird Ihre finanzielle Situation besprochen und weiter nachgefragt. Nu so ist eine schnelle und bestmögliche Kreditvergabe möglich.
Wir nehmen uns die Zeit für Sie, vollkommen unverbindlich und ohne Vorkosten.
Dadurch können wir die Qualität unserer Arbeit garantieren und letzten Endes Ihnen den Kreditwunsch erfüllen. Und sogar noch wertvolle Hinweise der Schufabereinigung mitgeben, bzw. für Sie umsetzen.
Bitte stellen Sie sicher, dass Sie unter der von Ihnen angegebenen Telefonnummer erreichbar sind.

Die Speicherfristen bei der Schufa

Schufa Speicherfristen

Wir sind berechtigt die Schufaauskunft für Sie zu tätigen, nachdem Sie dies zulassen. Dabei gehen wir sehr gewissenhaft vor, um eben nicht grundlegend Ihren Schufa-Score Wert negativ zu beeinflussen. Dabei spielt es eine große Rolle wie die Anfrage gestellt wird.

Wir bieten natürlich alle Kreditraten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Kreditrate für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Und auch Sie haben sicherlich Vorstellungen was wie viel im Monat bei Ihnen möglich ist. Auch muss die monatliche Kreditratenhöhe zu Ihrer Haushaltsrechnung passen. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren. So finden wir mit Ihnen die passende Kreditrate.

Wir bieten fast alle Kreditraten an. Allerdings kann nicht jeder Kunde auch gleich jede Rate für seinen Kredit bekommen, bzw. ist nach Prüfung auch wirklich sinnvoll. Daher beraten wir Sie als Kunde lieber in einem individuellen Gespräch, als Sie im Vorfeld nur zu verwirren.

Das machen wir (zum Teil), aber eben ohne Hintergedanken und dem Grund der Dateneinholung, weil jeder weiß, dass Geld verdient werden muss. Die Banken haben nicht zum Teil schlechte Jahresergebnisse, weil sie dem Kunden Geld verschenken, sondern weil das Geld einfach falsch investiert wurde. Genau das Gegenteil ist der Fall. Die Banken refinanzieren sich eher mit dem Privatkunden. Daher betreiben wir hier keine Augenwischerei und schon gar nicht am Kunden, an Ihnen. Auch die Verbraucherzentrale warnt einschlägig davor. Ein Vergleich lohnt sich, bei genauerer Betrachtung, da die Negativaspekte meist extrem überwiegen.

Das kann sehr schnell gehen (bestenfalls innerhalb 24h), wenn Sie uns zügig und sauber zuarbeiten. Wir können von uns behaupten, dass wir einer der schnellsten Kreditvermittler am deutschen Markt sind.

• Sie für jeweiligen Kredit-Sachbearbeiter gut erreichbar sind (telefonisch oder via E-Mail)
• Sie ordnungsgemäße und richtige Angaben machen und gemacht haben
• Sie ein eigenes Bankkonto zur Krediteinzahlung vorweisen können
• Identifizierung durch Video- oder Postident, sowie Online-Vertragsunterzeichnung beschleunigen den Ablauf

Ein*e Mitantragsteller*in ist in jedem Fall erforderlich, falls eine Finanzierung rechnerisch nicht dargestellt werden kann. Ein(e) Mitantragsteller*in könnte noch den Vorteil haben, dass die Zins- und/oder Kreditkondition bei der Bank dadurch extrem verbessert werden, weil sich durch eine extra Bonitätsabsicherung das Risiko der Bank verringert. Es bringt also auf jeden Fall etwas mit einem*r weiteren Kreditantragsteller*in Ihre Sicherheit zu erhöhen.
Darauf wird sie aber einer unserer geschulten Kreditsachbearbeiter hinweisen, wenn es erforderlich sein sollte.
Eine Weitergabe der Daten ist bei Experten-Kredite ausgeschlossen, sollten Sie dies befürchten.

• Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
• Sie müssen Volljährig sein (über 18 Jahre)
• Sie müssen ein deutsches Bankkonto besitzen
• Sie müssen über ein regelmäßiges Einkommen (Lohn, Rente, Einkommen) verfügen, was mindestens 1.250€/monatlich entsprechen sollte
• Ihre Kreditwürdigkeit muss gegeben sein. Sie verfügen über eine ausreichende Bonität, bzw. eine saubere Schufa und einen guten Bonitätsscore bei der Schufa

Bei der Aufnahme eines Ratenkredites dürfen außer der Berechnung der Zinsen keine weiteren Kosten erhoben werden. Auch eine sogenannte „Kredit Vermittlungsgebühr“ ist vom Gesetzgeber her untersagt.
Daher zahlen Sie definitiv keine zusätzlichen Gebühren für die Vermittlung eines Kredites! Erkundigen Sie sich im Vorfeld über das Unternehmen, welches Ihnen einen Kredit vermitteln möchte.
Nehmen Sie auch keine Post, die per Nachnahme verschickt wird an. Auch das ist unseriös und nicht zulässig.
Lassen Sie sich gern über all die Möglichkeiten und Kosten von einem unserer Kreditsachbearbeiter beraten.
Wir stehen Ihnen als Dienstleister kostenfrei zur Seite.
Gern können Sie auch unseren Kreditrechner zur Vorabinformation der anfallenden Kosten nutzen.

Alle Beratungs- und Arbeitsleistungen, wie Notar-, Anwalts-, Gläubiger-, Behördenanschreiben etc., sind für Sie vollkommen kostenfrei und werden komplett von uns übernommen. Sie bekommen also 100 % Beratung und Arbeitsleistung zum Nulltarif, ganz ohne Vorkosten.

Ihre Anfrage wird innerhalb von nur ein paar Stunden, max. 24h (Werktags) komplett bearbeitet. Eine Prüfung des Kreditantrages kann unter Umständen ein paar Tage dauern, was aber von Fall zu Fall sehr unterschiedlich ist. Gerade bei schwierigen Umschuldungskrediten kann dies der Fall sein.
Wir sind stets bemüht das bestmögliche für unsere Kunden herauszuholen…schnell, fair und transparent

Im Allgemeinen wird nach Ihren letzten Gehaltsnachweisen, Kontoauszügen, Selbstauskunft, sowie einer Kopie von Ihrem Personalausweis gefragt. Dies geschieht zum Teil auch voll digital, via Video-Ident.
Sollten weitere Dokumente im Kreditprozess benötigt werden, so ist dies im jeweiligen Kreditangebot schriftlich vermerkt.

Folgende Unterlagen müssen Sie nachweisen:

• eine Kopie Ihrer Lohn- / Gehaltsabrechnung (nicht älter als 2 Monate)
• eine Kopie Ihrer letzten Gehaltsanpassung (bei Beamten)
• eine Kopie Ihres aktuellen Rentenbescheids
• eine Kopie Ihrer Kontoauszüge (lückenlos) der letzten 5 Wochen oder Ausdruck aus Onlinebanking:
  − Kontoinhaber, IBAN und Buchungstexte müssen ersichtlich sein
  − Nummerierung und Saldenübertrag plausibel erklären
  − Buchungen des täglichen Lebens wie Miete, Versicherungsbeiträge, Einkäufe
• Kopie Ihres Ausweises (Vorder- und Rückseite) oder Kopie Ihres Reisepasses

Optional, zu einer schnellen Kreditablöse:

• Ablöseschreiben
• Darlehensvertrag oder Tilgungsplan oder Saldenbestätigung

Für Kreditnehmer aus einem Nicht-EU-Land:

• Kopie Ihres Ausweispapiers mit Aufenthaltstitel bzw. elektronischer Aufenthaltstitel (eAT)
  Ist auf dem eAT „Ausweisersatz“ vermerkt ist kein weiteres Dokument Pass/Meldebescheinigung) erforderlich
• eine amtliche Meldebescheinigung (auf die Meldebescheinigung kann verzichtet werden, sofern die Anschrift auf der eAT identisch zum Kreditantrag ist)
• die Aufenthaltserlaubnis muss mindestens bis Ende der planmäßigen Kreditlaufzeit bestehen
• keine Kreditvergabe möglich bei Aufenthaltsgestattung bzw. Aufenthaltsduldung

Sie müssen folgende Dinge erfüllen, um einen Kredit genehmigt zu bekommen:

• mindestens 18 Jahre alt (volljährig)
• mindestens 3.000,-€ Kreditsumme
• regelmäßiges Einkommen (mind. 1.250,-€/Netto im Monat), durch nichtselbstständige Arbeit, wie
  Angestellte(r), Arbeiter/in, Beamter/in, Rentner/in, Pensionär/in etc.
• mindestens 6 Monate in Beschäftigung, beim Arbeitgeber/angestellt
• Hauptwohnsitz in Deutschland
• genaue und korrekte Angaben (auch Anagbe von Rücklastschriften, Miete etc.)

Je genauer Sie die Angaben machen, um so schneller und reibungsloser ist der Kreditablauf und Sie kommen zu Ihrem Geld.

• solide(n) Mitantragsteller/in (in Festanstellung)
• Wohneigentum
• saubere Bilanz (Jahresabschluss) der letzten Jahre (mindestens 3 Jahre steigender Gewinn)
• eine saubere Schufa
• sehr gute Bonität
• Finanzplan mit Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung

Fakt ist aber, dass Banken nicht gerne Selbstständige finanzieren, da ihre Bilanzierung schwer einzuschätzen ist.

Sie haben sich sicherlich schon gefragt, warum wird überhaupt eine Haushaltsrechnung erstellt und wozu dient diese?
Im Prinzip ist dies ganz einfach…keine Bank möchte ein unnötiges Risiko eingehen und überprüft die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden ganz genau.
Hierbei prüft die Bank, anhand einer Haushaltsrechnung, ob Sie Ihre monatlich wiederkehrenden Zahlungen für den beantragten Kredit auch wirklich bewältigen können. Der Geldbetrag des von Ihnen monatlich zur Verfügung stehenden Tilgung des Darlehens wird dabei aus der Differenz Ihrer Einnahmen und Ausgaben errechnet. Diese Differenz, auch Überschussbetrag genannt, entspricht dabei der monatlichen Tilgungsrate von Ihnen.
Hier finden Sie unseren Haushaltsrechner
TIPP: Machen Sie wahrheitsgemäße Angaben. Die Bank überprüft Ihre Angaben ganz genau. Wird im Nachgang festgestellt das Sie falsche Angaben gemacht haben, ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditabsage sehr groß.
Wir helfen Ihnen bei der Feststellung Ihrer Haushaltsrechnung und deren ordnungsgemäßen Beantragung.

Als Lebenskostenpauschale werden häufig folgende Werte angesetzt:

• 1 Person = 770,- €
• 2 Personen = 965,- €
• 3 – 4 Personen = zusätzlich 220,- €
• ab 5 Personen = zusätzlich 260,- €

Sie fragen sich sicherlich warum Sie trotzdem eine Ablehnung von uns erhalten haben, wo wir uns doch als Experten so anpreisen und Lösungen finden, wo andere längst aufgeben?!
Nun, die Sache ist ganz einfach erklärt. Auch wenn wir uns sehr bemühen, können wir doch nicht zaubern und sind auf die Aussagen der Schufa und Banken gebunden. Wir stehen zwar im sehr engen Kontakt zu den Partnerbanken, wo wir Ihre Kreditanfrage einreichen, aber am Ende entscheiden diese über Ihren Antrag und nicht wir.
Wir sind zwar stets sehr bemüht das bestmöglich für unsere Kunden herauszuholen und stehen daher immer im Kontakt mit der Bank und Ihnen, um evtl. doch noch eine Kreditchance für Sie herauszuholen, aber nicht immer gelingt dies.
Die Banken haben dabei Ihre Vorgaben, und wenn eine Vorgabe nicht deren entspricht, wird Ihr Antrag abgelehnt.
Die Faktoren können falsche Angaben sein, oder Einträge in der Schufa, wo die Bank die Sicherheit bei der Vergabe des Kredites an Sie fehlt.
Nichtsdestotrotz versuchen wir das Bestmögliche für unsere Kunden herauszuholen, sind aber trotzdem an die Bankvorgaben gebunden. Wenn diese Banken Ihren Antrag nicht bewilligen, können wir Ihnen auch keine andere/schnelle Lösung anbieten.

Trotzdem geben wir Ihnen immer den Hinweis/Tipp Ihre Schufa im Auge zu behalten und diese nicht weiter zu belasten, sei es mit Mehranfragen bei unterschiedlichen Anbietern/Banken. Sie strapazieren dadurch teilweise nur unnötig Ihre Schufa. Je nachdem was und wie Ihre Schufa abgefragt wird. Versuchen Sie immer die Schufa zu bereinigen, damit Sie in der Zukunft eine Kreditbewilligung bekommen.
Gerne sind wir in diesen Fragen Ihr Ansprechpartner.

Folgende und häufige Ablehnungsgründe sind:

• eine negative Haushaltsrechnung (Ausgaben größer Einnahmen)
• keine ordnungsgemäße Bedienung von Kreditraten innerhalb der letzten 6 Monaten
• deckungslose Aufträge (mehr als 2 Rücklastschriften)
• Rücklastschriften bei Konsumentenkrediten und Mietzahlungen mangels Deckung
• Inkassozahlungen (auch bei bereits erledigten Vorgängen)
• Basiskonto / Pfändungsschutzkonto / Jedermann-Konto
• negative SCHUFA (extrem)
• Indizien für Spielsucht