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    Der Modernisierungskredit - alles Wissenswerte zum Darlehensangebot

    Von Zeit zu Zeit ist die Modernisierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung sicherlich notwendig. Damit erh├Âhen Sie auf der einen Seite die Wohnqualit├Ąt, auf der anderen Seite steigern Sie ebenfalls den Wert der Wohnung bzw. der Immobilie. Manche Ma├čnahmen k├Ânnen sogar dazu beitragen, Energiekosten zu reduzieren. W├Ąhrend Sie kleinere Modernisierungsma├čnahmen oft aus eigener Tasche zahlen k├Ânnen, m├╝ssen Sie etwas gr├Â├čere Modernisierungsvorhaben vermutlich finanzieren. F├╝r diesen Fall bieten Banken ein Modernisierungsdarlehen an.

    Unterschied zwischen Modernisierung, Sanierung und Renovierung

    Worum handelt es sich ├╝berhaupt bei einer Modernisierung? In der Praxis wird der Begriff nicht selten mit einer Sanierung oder einer Renovierung gleichgesetzt. Daher m├Âchten wir zun├Ąchst einmal abgrenzen, was unter einer Modernisierung zu verstehen ist. Mit Sanierung bezeichnet man in der Regel die Behebung eines Schadens sowie eine gr├Â├čere bauliche Ma├čnahme. Das Ziel der Sanierung besteht darin, einen urspr├╝nglichen Zustand wiederherzustellen. Zu den klassischen Sanierungsma├čnahmen z├Ąhlen zum Beispiel:

    Dach ausbessern
    Risse im Au├čenputz ausbessern
    Beseitigung von Schimmel in den R├Ąumen
    Ausbessern der sanit├Ąren Anlagen

    Im Gegensatz zur Sanierung sprechen wir oft von einer Renovierung, wenn am Haus bzw. in der Wohnung lediglich etwas versch├Ânert werden soll. Auch dabei geht es meistens darum, etwas in den Ursprungszustand zur├╝ckzusetzen. Zu den klassischen Renovierungsma├čnahmen z├Ąhlen:

    Tapezieren
    Streichen der Innenw├Ąnde
    Neue Fu├čb├Âden verlegen

    Kommen wir zur Modernisierung. Diese beinhaltet weniger die Wiederherstellung oder Versch├Ânerung eines Geb├Ąudeteils bzw. der Inneneinrichtung. Stattdessen haben diese Ma├čnahmen zum Ziel, eine Verbesserung im Vergleich zum vorherigen Zustand herzustellen. Oftmals spielen dabei Trends und neue bauliche Standards eine Rolle, die den Wert erh├Âhen. Somit muss f├╝r eine Modernisierung kein Schaden vorliegen, um diese Ma├čnahme durchzuf├╝hren. Klassische Modernisierungsma├čnahmen sind zum Beispiel:

    Brandschutz-Verbesserung
    Schallschutz-Verbesserung
    Erneuerung der Heizungsanlage
    Dichtere T├╝ren und Fenster (Reduzierung Energieverbrauch)
    von Geb├Ąudeteilen, die bis dato nicht ged├Ąmmt waren

    Diese genannten Ma├čnahmen sind oftmals nicht mit geringen Kosten verbunden, sodass eine Finanzierung notwendig werden kann.

    Worum handelt es sich bei einem Kredit Renovierung?

    In aller Regel handelt es sich bei einem Kredit Modernisierung, der h├Ąufig auch als Renovierungskredit bezeichnet wird, um einen zweckgebundenen Ratenkredit. Dabei spiel es keine Rolle, ob Sie bereits Immobilienbesitzer sind, oder ein erst Immobilienk├Ąufer. H├Ąufig wird auch die Finanzierungsart Baufinanzierung gew├Ąhlt, die einen g├╝nstigeren Kredit zum Vorteil hat. Die Vergabe des Konsumentenkredites ist seitens der Bank an die Voraussetzung gebunden, dass davon entsprechende Modernisierungsma├čnahmen finanziert werden. Im Gegensatz zu einem Immobilienkredit wird der Kredit f├╝r Modernisierung ohne Eintragung einer Grundschuld vergeben. Am Markt gibt es insbesondere die folgenden drei Kreditarten, die zur Finanzierung einer Modernisierung geeignet sind:

    Ratenkredit (freie Verwendung [icon name="info"] keine Grundbuchabsicherung n├Âtig)
    Zweckgebundener Konsumentenkredit (zweckgebundener Ratenkredit / Privatkredit [icon name="info"] Grundbuchabsicherung n├Âtig)
    Immobiliendarlehen (Baufinanzierung [icon name="info"] Grundbuchabsicherung n├Âtig)

    Manche Banken stellen f├╝r Modernisierungsma├čnahmen neben dem zweckgebundenen oder dem Ratenkredit mit freier Verwendung auch ein klassisches Immobiliendarlehen zur Verf├╝gung. In diesem Fall findet in der Regel die Eintragung einer Grundschuld statt, sodass das Baufinanzierungsdarlehen besichert ist. Diese Variante bietet sich vor allem bei gr├Â├čerem Finanzierungsbedarf jenseits der 40.000 Euro an. Zudem sollte die Immobilie noch nicht mit einer Grundschuld belastet sein. In den meisten anderen F├Ąllen ist hingegen der zweckgebundene Konsumentenkredit die bessere und auch wesentlich h├Ąufiger genutzte Finanzierungsvarianten.

    F├╝r Immobilienk├Ąufer lohnt sich die Modernisierung, wegen viel g├╝nstigeren Konditionen, direkt ├╝ber die Baufinanzierung abwickeln zu lassen. F├╝r Immobilienbesitzer gilt dies nur f├╝r eine schuldenfreie Immobilie. Ansonsten kommt man dabei mit einem klassischen Ratenkredit g├╝nstiger davon.

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    Wof├╝r wird ein Renovierungskredit verwendet?

    Ein wesentlicher Grund f├╝r den Kredit Renovierung ist das Vermeiden eines sogenannten Investitionsstaus. Dazu kann es kommen, wenn relativ viele Arbeiten notwendig sind, diese aber vom Eigent├╝mer der Immobilie immer wieder verschoben werden. Daher steigt der ben├Âtigte Betrag immer weiter an, der f├╝r die notwendigen Ma├čnahmen bereitstehen muss. Um diesen Investitionsstau zu verhindern, ist der Kredit Renovierung die empfehlenswerte L├Âsung.

    Ein weiterer Hauptverwendungszweck der zweckgebundenen Ratenkredite ist der Werterhalt der Immobilie. Sind zum Beispiel die Heizungsanlage, Fenster, T├╝ren oder auch das Rohrsystem veraltet, mindert dies den Wert des Hauses oder der Wohnung. Dadurch l├Ąsst sich sp├Ąter nur ein geringerer Verkaufspreis erzielen. Durch die entsprechenden Ma├čnahmen, die das Renovierungsdarlehen erm├Âglicht, k├Ânnen Sie den Wert der Immobilie erhalten.

    Ein dritter Hauptgrund und gleichzeitig Verwendungszweck der Kredite f├╝r Modernisierungen ist die Verbesserung der Wohnqualit├Ąt. Dabei geht es zum Beispiel um Energie sparende Ma├čnahmen oder auch um die Erneuerung der Wohnungseinrichtung. Welche einzelnen Ma├čnahmen typischerweise durch den Renovierungskredit finanziert werden, erfahren Sie im folgenden Abschnitt.

    Welche Modernisierungsma├čnahmen werden h├Ąufig finanziert?

    Ein Gro├čteil der zu finanzierenden Ma├čnahmen f├Ąllt in die Sparte bauliche Vorhaben. Zwar k├Ânnen auch im Innenbereich Modernisierungen vorgenommen werden, aber der gr├Â├čte Kostenfaktor sind in der Regel Ma├čnahmen am Geb├Ąude selbst. Typische Modernisierungsarbeiten sind insbesondere:

    Erneuerung der Heizung
    Bad-Erneuerung
    Erneuerung der Einbauk├╝che
    D├Ąmmung der Fassade
    D├Ąmmung des Daches
    Erneuerung des Rohrsystems
    Ausbau des Daches
    Erneuerung der Terrasse
    Erneuerung der Garageneinfahrt

    Damit Sie wissen, welche Darlehenssumme Sie ben├Âtigen, ist die Kenntnis der einzelnen Kosten f├╝r die entsprechende Ma├čnahme wichtig. Im Durchschnitt belaufen sich die Aufwendungen f├╝r typische Modernisierungsarbeiten zwischen 5.000 und 30.000 Euro. So kostet beispielsweise eine neue Heizungsanlage (je nach Leistungskraft und Art der Heizung) zwischen 10.000 und 25.000 Euro. Bei einer Dachsanierung k├Ânnen Sie (einschlie├člich energetischer Sanierung) f├╝r ein Einfamilienhaus von einem Gesamtpreis zwischen 20.000 und 30.000 Euro ausgehen. M├Âchten Sie Fenster und T├╝ren austauschen, wird sich der Gesamtbetrag bei durchschnittlich acht Fenstern und einer T├╝r im Einfamilienhaus auf rund 10.000 Euro belaufen.

    In der ├ťbersicht fallen f├╝r die folgenden typischen Sanierungsarbeiten die entsprechenden durchschnittlichen Kosten an:

    Erneuerung Heizungsanlage10.000 bis 25.000 ÔéČ
    Dachsanierung20.000 bis 30.000 ÔéČ
    Neue Fenster und T├╝renca. 10.000 ÔéČ
    Anbau Wintergartenca. 10.000 ÔéČ
    Sanierung des Bades15.000 bis 20.000 ÔéČ

    Welche Kreditart ist die passende?

    Kurz zuvor haben wir bereits erw├Ąhnt, dass es drei m├Âgliche Finanzierungsvarianten gibt. F├╝r Sie stellt sich daher vermutlich die Frage, ob der flexible und zweckungebundene Ratenkredit, der zweckgebundene Konsumentenkredit oder das Baudarlehen die passende Finanzierungsl├Âsung sind.

    Klassischer Ratenkredit ohne Zweckbindung

    Sollte die geplante Modernisierungsma├čnahme zu Kosten zwischen 3.000 und 30.000 Euro f├╝hren, dann ist oftmals der gew├Âhnliche Privatkredit die beste Alternative. Dieser zeichnet sich dadurch aus, dass er zur freien Verwendung steht. Sie k├Ânnen, m├╝ssen die ausgezahlte Darlehenssumme allerdings nicht f├╝r Modernisierungsma├čnahmen verwenden. Der klassische Ratenkredit hat den Vorteil, dass dieser in der Niedrigzinsphase zu g├╝nstigen Konditionen vergeben wird. Zudem besteht normalerweise eine jederzeitige Sondertilgungsoption. Das macht diese Darlehensvariante sehr flexibel. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass ├Ąu├čerst viele Banken den flexiblen Ratenkredit anbieten. Daher besteht eine gro├če Auswahl und die Chance ist gut, eine g├╝nstige Finanzierung zu finden.

    Zweckgebundener Konsumentenkredit als weitere Alternative

    Eine Alternative zum Ratenkredit mit freier Verwendung sind zweckgebundene Konsumentenkredite. In diesem Fall d├╝rfen Sie den Darlehensbetrag tats├Ąchlich nur f├╝r Modernisierungsma├čnahmen mit den entsprechenden Kosten verwenden. Ein Nachteil ist dies nat├╝rlich nicht, falls Sie ohnehin geplant haben, eine Modernisierung zu finanzieren. Manchmal sind diese spezielleren Konsumentenkredite sogar noch etwas g├╝nstiger. Der Nachteil ist lediglich, dass das Angebot nicht ganz so gro├č wie bei den frei verf├╝gbaren Ratenkrediten ist.

    Baukredit f├╝r gr├Â├čere Finanzierungsvorhaben sehr gut geeignet

    Der klassische Immobilienkredit wird ebenfalls von manchen Banken nicht nur zur Finanzierung eines Hauskaufs oder des Baus der Immobilie vergeben. Dar├╝ber hinaus kann er auch f├╝r Kosten verwendet werden, die aufgrund von Modernisierungsma├čnahmen anfallen. Die richtige Wahl ist der Immobilienkredit insbesondere dann, wenn es sich um ein kostspieligeres Modernisierungsvorhaben im h├Âheren f├╝nfstelligen Bereich handelt. Ben├Âtigen Sie also beispielsweise einen Darlehensbetrag von 50.000 oder 80.000 Euro, ist der Immobilienkredit eine gute L├Âsung. Sie profitieren zudem davon, dass die Zinskonditionen meistens noch deutlich g├╝nstiger als beim Ratenkredit sind.

    Im Rahmen der Baufinanzierung wird n├Ąmlich f├╝r gew├Âhnlich eine Grundschuld auf Ihre Immobilie eingetragen. Dies f├╝hrt dazu, dass Banken aktuell Immobilienkredite schon zu Zinss├Ątzen von unter einem Prozent anbieten. Der Kredit f├╝r die Modernisierung in Form eines Baukredites ist demnach h├Ąufig g├╝nstiger als der frei verf├╝gbare oder zweckungebundene Ratenkredit.

    ├ťber F├Ârderm├Âglichkeiten f├╝r Modernisierungen informieren

    Die drei angesprochenen Darlehensvarianten sind nicht die einzigen Kredite, die Sie im Zuge geplanter Modernisierungsma├čnahmen nutzen k├Ânnen. Dar├╝ber hinaus sollten Sie sich ├╝ber F├Ârderm├Âglichkeiten, insbesondere seitens der KfW, informieren. F├╝r manche Modernisierungsma├čnahmen gibt es die M├Âglichkeit, ein zinsg├╝nstiges KfW-Darlehen zu erhalten. Allerdings m├╝ssen Sie dann im Detail ausloten, ob die geplante Ma├čnahme f├Ârderungsf├Ąhig ist. Aktuelle KfW-Programme, die in der Hinsicht infrage kommen k├Ânnten, sind unter anderem:

    KfW NummerArt der F├ÂrderungF├Ârderh├Âhe bis zu Bezeichnung / Link
    151Kredit120.000 ÔéČEnergieeffizient Sanieren – Kredit
    167Kredit50.000 ÔéČEnergieeffizient Sanieren – Ergänzungskredit
    270Kredit50 Millionen ÔéČErneuerbare Energien – Standard
    159Kredit50.000 ÔéČAltersgerecht Umbauen – Kredit
    430Zuschuss48.000 ÔéČEnergieeffizient Sanieren – Investitions­zuschuss
    431Zuschuss4.000 ÔéČEnergieeffizient Bauen und Sanieren – Zuschuss Baubegleitung
    433Zuschuss28.200 ÔéČEnergieeffizient Bauen und Sanieren – Zuschuss Brennstoffzelle

    Das KfW-Programm 151 nennt sich zwar "Energieeffizient Sanieren", kann aber durchaus ebenso f├╝r einige Modernisierungsma├čnahmen in Anspruch genommen werden. So wird beispielsweise auch die Umstellung auf eine Heizungsanlage mit erneuerbaren Energien gef├Ârdert.

    Auch werden energetische Geb├Ąudesanierungsma├čnahmen, im Wege der Einkommensteuererkl├Ąrung, mit einer Steuererm├Ą├čigung, im n├Ąchsten Jahr jeweils 7 Prozent (jedoch jeweils 14.000 Euro) der Kosten, belohnt. Im dritten Jahr betragen die Steuererm├Ą├čigungen dann 6 Prozent der Kosten (h├Âchstens 12.000 Euro).
    Es werden also bis zu 20 % der Kosten, von bis zu 200.000 ÔéČ, gef├Ârdert. Dies kann eine maximale Steuererm├Ą├čigung von bis zu 40.000 Euro pro Objekt ergeben.
    Bedingungen sind:

    das die Sanierungsma├čnahme in einem Objekt durchgef├╝hrt wird, das ausschlie├člich dem eigenen Wohnzweck dient, also in keiner Vermietung steht
    das Objekt bei der Durchf├╝hrung ├Ąlter als 10 Jahre ist
    keine Barzahlung erfolgt, sondern auf nachweisbarer Rechnung erfolgen muss

    Eine weitere F├Ârderma├čnahme vom Staat gibt es, f├╝r energetische Geb├Ąudesanierung, seit dem 01. Januar 2020. Ihre eigene Immobilie muss dabei ├Ąlter als 10 Jahre sein. Damit werden Bauma├čnahmen gef├Ârdert die in die neue gesetzliche Ma├čnahme des Klimaschutzprogramms 2030 hineinfallen. Hier lohnt es sich doppelt. Einerseits profitieren Sie danach von teils drastischen Energieeinsparpotenzialen, und damit in der Geldeinsparung. Andererseits bezuschusst der Statt Ihre Energiebauma├čnahme.

    F├Ârderf├Ąhig sind zum Beispiel folgende Dinge:

    Austausch von Au├čent├╝ren und Fenstern
    Einbau einer L├╝ftungsanlage
    alle W├Ąrmed├Ąmmungen von W├Ąnden, Dachfl├Ąchen und Geschossdecken
    Erneuerung von Heizungsanlagen
    Anschaffung von modernen, energieeinsparenden digitalen Systemen

    Die steuerliche Ber├╝cksichtigung erstreckt sich dabei auf insgesamt 3 Jahre. Dabei werden 20 % der Aufwendungen, von maximal 200.000 ÔéČ Sanierungskosten, also bis zu 40.000 ÔéČ, vom Finanzamt erstattet.
    Sie k├Ânnen dabei bis zu 7 % der Sanierungskosten (max. 14.000 ÔéČ) von der Steuer im ersten Jahr absetzen. Im Folgejahr k├Ânnen Sie ebenfalls 7 % (max. 14.000 ÔéČ) absetzten. Im zweiten Folgejahr sind dies immerhin noch 6 % (max. 12.000 ÔéČ), die Sie geltend machen k├Ânnen.

    Weitere F├Ârderungsma├čnahmen erhalten Sie in einem Gespr├Ąch mit uns.

    Wir helfen Ihnen bei der richtigen F├Ârderungsma├čnahme, der Auswahl des richtigen Programmes und Beantragung. Sollten Sie hierzu Fragen haben oder Hilfe ben├Âtigen, so kontaktieren Sie uns bitte.

    Schritt f├╝r Schritt: wie ist der Ablauf beim Modernisierungsdarlehen?

    Falls Sie sich f├╝r einen zweckgebundenen Ratenkredit entscheiden, mit dem die Modernisierungsma├čnahmen finanziert werden sollen, ist der Ablauf relativ einfach. Im ersten Schritt ist es wichtig, dass Sie die Kosten f├╝r die geplanten Ma├čnahmen ermitteln. Dabei hilft es, einen sogenannten Modernisierungsplan zu erstellen. In dem Zusammenhang empfiehlt es sich, m├Âglichst viele Angebote der entsprechenden Dienstleister miteinander zu vergleichen.

    Nachdem Sie wissen, welche Darlehenssumme Sie ben├Âtigen, sollten Sie auch die Angebote beim Renovierungsdarlehen gegen├╝berstellen. Dabei k├Ânnen Sie sich auf Basis der Niedrigzinsphase und daran orientieren, dass der zu zahlende Zins m├Âglichst nicht oberhalb von vier Prozent liegen sollte. Nutzen Sie in dem Zusammenhang auch Kreditrechner. Diese dienen nicht nur dem Angebotsvergleich, sondern Sie k├Ânnen so verschiedene Laufzeiten durchspielen und die ideale monatliche Rate herausfinden.

    Da es sich um einen zweckgebundenen oder auch freien Ratenkredit handelt, haben Sie in der Regel jederzeit die M├Âglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen. Falls Sie sich stattdessen f├╝r den Immobilienkredit entschieden haben, sollten Sie auf diese Zusatzleistung achten. Im Rahmen der Zinsfestschreibung verlangen Banken h├Ąufig eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung. Daher ist es empfehlenswert, sich ├╝ber die entsprechenden Bedingungen zu informieren.

    Zum Schluss ist es wichtig, dass Sie den entsprechenden Kredit rechtzeitig beantragen. F├╝r gew├Âhnlich dauert es durchschnittlich zwischen f├╝nf bis zehn Werktagen, bis der Kreditbetrag zur Verf├╝gung steht. Diesen Zeitraum sollten Sie einplanen, damit Sie rechtzeitig mit den geplanten Modernisierungsma├čnahmen beginnen k├Ânnen. Falls Sie es besonders eilig haben, k├Ânnen Sie auch einen von manchen Banken angebotenen Sofortkredit nutzen. Dieser zeichnet sich durch eine schnelle Zusage und eine ebenfalls schnelle Auszahlung der Kreditsumme aus.

    Im ├ťberblick sind es die folgenden Schritte, die Sie auf dem Weg zu Ihrem passenden Darlehen gehen m├╝ssen:

    Modernisierungsplan erstellen
    Angebote der Dienstleister vergleichen
    Darlehensangebote gegen├╝berstellen
    Zusatzleistungen (wenn notwendig) vereinbaren
    Rechtzeitige Beantragung des Kredites
    Auszahlung der Darlehenssumme

    Worin unterscheiden sich der Kredit Modernisierung von sonstigen Darlehen?

    Der Kredit Renovierung Haus in Form des zweckgebundenen Konsumentenkredites unterscheidet sich in einigen Punkten von sonstigen Darlehen. Dies gilt insbesondere im Vergleich zu klassischen Ratenkrediten, bei denen Ihnen die Verwendung freigestellt ist. Im direkten Vergleich zeichnen sich zweckgebundene Konsumentenkredite, mit denen Sie Modernisierungsma├čnahmen finanzieren m├Âchten, zum Beispiel durch g├╝nstigere Konditionen aus. Dies resultiert daraus, dass die Bank genau wei├č, wof├╝r Sie den Kredit verwenden m├Âchten und in der Regel auch die anfallenden Kosten kennt. Meistens wird dies vertraglich festgehalten. Im Kreditvertrag wird dann ein Verwendungszweck angegeben, sodass Sie den Darlehensbetrag nur zur Finanzierung dieser entstehenden Kosten verwenden d├╝rfen.

    Eine weitere Besonderheit der genannten Kredite besteht darin, dass die Vergabe ausschlie├člich an Immobilieneigent├╝mer erfolgt. Da der Kredit zweckgebunden ist, setzt dies nat├╝rlich voraus, dass Sie eine Immobilie besitzen. Zwar f├╝hren hin und wieder auch Mieter kleinere Modernisierungen durch, aber das ist eher die Ausnahme. Zudem sind die anfallenden Kosten unter dieser Voraussetzung nicht so hoch, dass eine Finanzierung ben├Âtigt w├╝rde. Somit ist es in den allermeisten F├Ąllen der Immobilieneigent├╝mer, der ein Darlehen zur Modernisierung beantragt.

    Ein weiterer Unterschied kann darin bestehen, dass insbesondere bei h├Âheren Darlehenssummen seitens der Bank Eigenkapital gefordert wird. Dies ist f├╝r eine klassische Baufinanzierung typisch, denn auch dort vergeben immer mehr Banken Kredite nur, wenn ausreichend Eigenkapital vorhanden ist. Bei Modernisierungskrediten kann dies zutreffen, falls die Darlehenssumme zum Beispiel 50.000 Euro ├╝berschreitet. Dann fordern manche Banken einen Eigenkapitalanteil zwischen 20 bis 30 Prozent.

    Zusammengefasst sind es die folgenden Unterschiede zwischen einem zweckgebundenen Konsumentenkredit, der zur Finanzierung von Modernisierungsma├čnahmen dient, und gew├Âhnlichen Ratenkrediten

    Zinsvorteil durch Zweckbindung
    Kredit wird ausschlie├člich an Immobilieneigent├╝mer vergeben
    Mitunter Eigenkapital erforderlich
    Nicht so viele Angebote wie beim klassischen Ratenkredit

    Welche Vorteile beinhalten Modernisierungskredite?

    Es gibt einige Vorteile, durch die sich zweckgebundene Konsumentenkredite zur Finanzierung von Modernisierungsma├čnahmen auszeichnen k├Ânnen. Einen Vorteil haben wir bereits genannt, n├Ąmlich die oftmals g├╝nstigeren Zinskonditionen. Dar├╝ber hinaus profitieren Sie als Kreditnehmer oftmals von weiteren Vorz├╝gen, insbesondere:

    Unb├╝rokratische Beantragung
    Kein Grundbucheintrag erforderlich
    Kurze Laufzeiten m├Âglich
    Antragsteller muss nicht schuldenfrei sein
    Gr├Â├čere Auswahl
    Sondertilgungsoptionen
    Kontinuierliche Schuldentilgung

    Welche Nachteile sollte ich beim Kredit Modernisierung beachten?

    Die m├Âglichen Nachteile beziehen sich ebenfalls auf den zweckgebundenen Konsumentenkredit und nicht auf einen eventuellen Immobilienkredit, der ebenfalls der Finanzierung von Modernisierungsma├čnahmen dienen kann. Gegen├╝ber den zuvor genannten Vorteilen sollten Sie insbesondere auf die folgenden m├Âglichen Nachteile achten:

    Kreditvergabe ausschlie├člich an Immobilieneigent├╝mer
    Vergabe des Darlehens ist zweckgebunden
    Maximale Darlehenssumme f├╝r gew├Âhnlich 50.000 Euro
    H├Âhere Zinsen als Immobiliendarlehen

    Unter welchen Voraussetzungen erhalte ich einen Renovierungskredit?

    [icon name="check" unprefixed_class="highlight"] In der Regel werden Sie den ben├Âtigten Kredit bei einer deutschen Bank beantragen. Dann gibt es einige Voraussetzungen, die mit der Darlehensvergabe verbunden sind und die Sie erf├╝llen m├╝ssen. Eine Grundvoraussetzung f├╝r den Erhalt von Darlehen ist die Vollj├Ąhrigkeit. Sie m├╝ssen in vollem Umfang gesch├Ąftsf├Ąhig sein, um einen Kredit zu erhalten. Dies wird unter dem Oberbegriff Kreditw├╝rdigkeit zusammengefasst.

    Nur die Kreditf├Ąhigkeit alleine reicht allerdings nicht aus. Zudem pr├╝ft die Bank, ob Sie eine ausreichende Kreditw├╝rdigkeit besitzen. Dies wird h├Ąufig als Bonit├Ąt bezeichnet. Ihre Kreditw├╝rdigkeit h├Ąngt wiederum von mehreren Faktoren ab. Der Kreditgeber wird insbesondere die folgenden Informationen und Unterlagen zur Pr├╝fung und Beurteilung, ob Sie eine ausreichende Bonit├Ąt besitzen, heranziehen:

    Schufa-Auskunft
    Vertrag ├╝ber die Besch├Ąftigung
    Einkommen
    Einnahmen- und Ausgabenrechnung
    Eventuell Sicherheiten

    Falls Sie zum Beispiel einen negativen Eintrag in der Schufa gespeichert haben, werden Sie vermutlich keinen Kredit f├╝r Renovierung erhalten. Dar├╝ber hinaus vergeben viele Banken Kredite nur an Personen, die in einem abh├Ąngigen Besch├Ąftigungsverh├Ąltnis stehen. Als Freiberufler oder Selbstst├Ąndiger k├Ânnten Sie es deutlich schwerer haben, die passende Finanzierung f├╝r die geplanten Modernisierungsma├čnahmen zu erhalten.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Ihre Einnahmen- und Ausgabenrechnung einen positiven Saldo ergibt. Dieser wird als frei verf├╝gbares Einkommen bezeichnet und bedeutet, dass Ihre regelm├Ą├čigen Einnahmen h├Âher als Ihre fixen Ausgaben sind. Manche Banken vergeben Darlehen zudem ausschlie├člich an Kunden, die in Deutschland wohnen und zudem ein deutsches Bankkonto besitzen.

    Fragen und Antworten zum Kredit f├╝r Renovierung

    Im Schlussteil unseres Beitrages m├Âchten wir gerne einige h├Ąufige Fragen beantworten, die Kunden im Zusammenhang mit der Aufnahme eines Kredit Modernisierung es haben.

    Welche Laufzeit haben Modernisierungskredite?

    Die Laufzeit h├Ąngt - wie bei jedem Kredit - vor allem davon ab, welche Darlehensrate Sie als gut tragbar ansehen. Abh├Ąngig ist die Laufzeit nat├╝rlich ebenfalls von der Kreditsumme und vom zu zahlenden Zins. Bei einer angenommenen Darlehenssumme in H├Âhe von 20.000 Euro bewegen sich die Laufzeiten meistens zwischen 48 und 72 Monaten. Sie k├Ânnen allerdings auch eine individuelle R├╝ckzahlungsdauer vereinbaren.

    Vergibt die KfW-Bank Kredite f├╝r Modernisierungen?

    Mitunter kommt auch ein F├Ârderdarlehen infrage, wenn Sie bestimmte Modernisierungsma├čnahmen durchf├╝hren. Besonders aussichtsreich sind energetische Ma├čnahmen, wenn Sie dadurch den Energieverbrauch Ihres Hauses senken. In dem Fall sollten sich ├╝ber die existierenden KfW-F├Ârderprogramme informieren. Die vergebenen KfW-Kredite sind besonders zinsg├╝nstig und mitunter k├Ânnen Sie sogar einen Zuschuss erhalten.

    Was kann ich bei einem negativen Schufa-Eintrag tun?

    Sollte sich bei Ihnen ein negativer Eintrag in der Schufa befinden, werden Sie von einer deutschen Bank aller Voraussicht nach keinen Kredit erhalten, sei es f├╝r eine Modernisierung oder andere Finanzierungsanl├Ąsse. In dem Fall bleiben Ihnen vor allem zwei M├Âglichkeiten. Zum einen ist dies die Inanspruchnahme sogenannter P2P-Kredite. In diesem Fall treten Privatpersonen ├╝ber bestimmte Portale als Kreditgeber auf. Manchmal erfolgt die Darlehensvergabe auch bei einem negativen Schufa-Eintrag. Die zweite Option sind sogenannte schufafreie Kredite. Kreditgeber sind in diesem Fall ausl├Ąndische Banken, die mit ihren Angeboten an Kunden meistens ├╝ber Kreditvermittler herantreten. Eine Schufa-Auskunft wird nicht eingeholt, allerdings m├╝ssen Sie ├╝ber ein ausreichendes Einkommen verf├╝gen.

    K├Ânnen Modernisierungskredite auch in Teilen ausgezahlt werden?

    Bei Modernisierungsma├čnahmen ist es mitunter ├Ąhnlich wie beim Bau einer Immobilie. Die Arbeiten werden nach und nach vorgenommen, sodass Handwerker nicht selten eine Vorauszahlung (Anzahlung) fordern und dann fortlaufend nach bestimmten Abschnitten eine Rechnung stellen. Daher stellt sich die Frage, ob Kredite f├╝r die Modernisierung auch in Teilen ausgezahlt werden k├Ânnen. F├╝r gew├Âhnlich ist dies allerdings nicht der Fall. Sowohl beim zweckgebundenen Ratenkredit als auch beim Konsumentenkredit mit freier Verwendung wird die Darlehenssumme auf einen Schlag ausgezahlt, also auf Ihr Girokonto ├╝berwiesen. Ihnen bleibt es nat├╝rlich ├╝berlassen, vom Girokonto aus die entsprechenden Teilbetr├Ąge zu begleichen. Ferner k├Ânnten Sie das vorhandene Geld insbesondere auf einem Tagesgeldkonto zwischenparken und so zumindest eine geringe Verzinsung erhalten.

    Fazit zum Modernisierungskredit

    F├╝r Modernisierungsma├čnahmen stehen am Finanzmarkt mehrere Finanzierungsformen zur Verf├╝gung. Am h├Ąufigsten gew├Ąhlt wird der zweckgebundene Konsumentenkredit, denn dieser ist flexibel und zeichnet sich durch g├╝nstige Zinskonditionen aus. Die Finanzierungsbetr├Ąge f├╝r Modernisierungsma├čnahmen bewegen sich meistens im Bereich zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Sollte gro├čer Finanzierungsbedarf vorhanden sein, kommt insbesondere ein Immobilienkredit infrage. Manche Banken erlauben die Nutzung auch f├╝r Modernisierungen und stellen Immobiliendarlehen nicht nur zur Finanzierung eines Hauskaufs oder eines Hausbaus zur Verf├╝gung.

    Aktuelles rund um Kredite

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    F├╝r die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen bei uns keinerlei (Vor-)Kosten f├╝r unsere Kunden.
    Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erf├╝llt sein m├╝ssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
    Tats├Ąchliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme k├Ânnen, je nach Bonit├Ąt des Kunden, abweichen.
    Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

    Angaben nach ┬ž┬á6a PAngV

    Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

    Nettodarlehensbetr├Ąge: ab 3.000,- ÔéČ
    Das Darlehen kann je nach Kreditinstitut mit einer Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung abgel├Âst werden. Eine Sondertilgung ist je nach Kreditinstitut m├Âglich.

    H├Âhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

    Sollzinsen und maximaler Jahreszins: von -0,40 % bis maximal 9,93 % und effektiv von -0,40 % bis maximal 10,39 % (maximaler Zinssatz)

    Pr├╝fung und Entscheidung: an einem Werktag m├Âglich

    Die Zinsen sind bonit├Ątsunabh├Ąngig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gew├Ąhlten Laufzeit, gem├Ą├č ┬ž 6a Absatz 3 PAngV dar.

    Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zus├Ątzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

    Repr├Ąsentative Beispiele

    (2/3 Mehrheit aus Vertragsabschl├╝ssen)

    Privatkredit
    Laufzeit120 Monate
    Nettodarlehensbetrag50.000,- ÔéČ
    Sollzins fest p.a.5,36 %
    eff. Jahreszins5,49 %
    mtl. Rate540,00 ÔéČ
    Summe Zinsen14.668,48 ÔéČ
    davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
    Gesamtbetrag64.668,48 ÔéČ
    repr├Ąsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
    Eigent├╝mer-Darlehen f├╝r Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
    Laufzeit120 Monate
    Nettodarlehensbetrag50.000,- ÔéČ
    Sollzins fest p.a.4,12 %
    eff. Jahreszins4,20 %
    mtl. Rate510,- ÔéČ
    Summe Zinsen11.063,97 ÔéČ
    davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
    Gesamtbetrag61.063,97 ÔéČ
    repr├Ąsentatives Beispiel eines Eigent├╝mer Darlehens f├╝r Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
    Eigent├╝mer-Darlehen f├╝r Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
    Auszahlungsbetrag120.000,- ÔéČ
    Mindestrate603,- ÔéČ
    Nominalzins5,03 %
    Zinsbindung5 Jahre
    repr├Ąsentatives Beispiel eines Eigent├╝mer-Darlehens f├╝r Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
    Privatkredit
    Laufzeit120 Monate
    Nettodarlehensbetrag50.000,- ÔéČ
    Sollzins fest p.a.5,36 %
    eff. Jahreszins5,49 %
    mtl. Rate540,00 ÔéČ
    Summe Zinsen14.668,48 ÔéČ
    davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
    Gesamtbetrag64.668,48 ÔéČ
    repr├Ąsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
    Eigent├╝mer-Darlehen f├╝r Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
    Laufzeit120 Monate
    Nettodarlehensbetrag50.000,- ÔéČ
    Sollzins fest p.a.4,12 %
    eff. Jahreszins4,20 %
    mtl. Rate510,- ÔéČ
    Summe Zinsen11.063,97 ÔéČ
    davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ÔéČ
    Gesamtbetrag61.063,97 ÔéČ
    repr├Ąsentatives Beispiel eines Eigent├╝mer Darlehens f├╝r Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen
    Eigent├╝mer-Darlehen f├╝r Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
    Auszahlungsbetrag120.000,- ÔéČ
    Mindestrate603,- ÔéČ
    Nominalzins5,03 %
    Zinsbindung5 Jahre
    repr├Ąsentatives Beispiel eines Eigent├╝mer-Darlehens f├╝r Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl├╝ssen