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1. Online Kreditantrag

F√ľr eine schnelle und reibungslose Abwicklung, f√ľllen Sie Ihren Kreditantrag online, entsprechend Ihrem Kreditwunsch, aus und senden diesen an uns ab.

mehr Information
Beim Ausf√ľllen des Kreditantrages werden Ihnen pers√∂nliche Daten abgefragt. Dies ist unumg√§nglich Pflichtfelder mit * gekennzeichnet), denn sie sind f√ľr die Pr√ľfung Ihrer Kreditw√ľrdigkeit allesamt erforderlich. Damit Ihr Kreditwunsch schnell und reibungslos bearbeitet werden kann, m√ľssen Ihre Angaben vollst√§ndig und richtig sein. Ansonsten verz√∂gert sich die Bearbeitungszeit und ggf. die Kreditvergabe. Alle Angaben dienen der, vor jeder Kreditvergabe, durchzuf√ľhrenden Bonit√§tspr√ľfung, ohne die keine Bank einen Kredit gew√§hren kann.
Eine Bonit√§tspr√ľfung ist, im Falle eines schufafreien Kredites, nicht notwendig.

2. individuelle Beratung

Wir pr√ľfen Ihren Kreditantrag und im direkten Anschluss meldet sich Ihr pers√∂nlicher Kreditberater, um gemeinsam mit Ihnen die passenden Angebote durchzugehen.
mehr Information
Nach Auswertung Ihres Kreditantrages setzen sich unsere Kreditexperten schnellstm√∂glich mit Ihnen in Verbindung, um Ihnen, ein auf Ihre Rahmenbedingungen zugeschnittenes, unverbindliches Angebot unterbreiten zu k√∂nnen. Das Angebot wird auf Grundlage einer Vielzahl von Kreditvarianten erstellt, die unsere Experten jeweils aktuell im Blick haben und mit Ihnen gemeinsam besprechen. Sie er√∂rtern dabei alle Finanzierungsm√∂glichkeiten mit Ihnen, die f√ľr Ihre Ziele geeignet sind, um den jeweils passenden und g√ľnstigsten Kredit f√ľr Sie zu finden.
Wir f√ľhren f√ľr Sie einen kostenlosen Kreditvergleich durch, indem wir alle infrage kommenden Banken auf Ihren Kreditwunsch hin pr√ľfen.

3. schnelle Auszahlung

Ihr unterzeichneter Kreditvertrag geht im Anschluss an die Bank, die zu Ihren gew√ľnschten Konditionen und Bedingungen schnellstm√∂glich die Auszahlung auf Ihr Konto veranlasst.
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Sie erhalten den gew√ľnschten Darlehensvertrag, zur abschlie√üenden Durchsicht und Unterzeichnung, von der Ihnen ausgew√§hlten Bank (Keditgeber) mit den von ihnen abgesegneten Konditionen. Im Anschluss senden Sie diesen - online oder offline - wieder an uns zur√ľck. Der Kreditgeber pr√ľft die Unterlagen nochmals und zahlt Ihre gew√ľnschte Kreditsumme schnellstm√∂glich auf Ihr angegebenes Bankkonto aus.
Wir und unsere Kreditgeber bevorzugen dabei vornehmlich den schnellen, digitalen Weg der √úbermittlung und Identifikation, via Identifizierung und Bearbeitung durch Video- oder Postident. Aber auch der klassische Weg, via Post, ist nach wie vor eines unser Mittel.

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Ich m√∂chte mich recht herzlich f√ľr die kompetente und freundliche Beratung und Betreuung bedanken. Es hat alles zu meiner Zufriedenheit geklappt. Vielen, lieben Dank :-).

B. B.
17. Juni 2020

Super nettes Team und hat alles sehr gut geklappt

A. Pistil
7. April 2020

Ich m√∂chte mich hiermit herzlich bei ihnen, dem Experten Kredite Team, f√ľr die gute Zusammenarbeit bedanken. Ich f√ľhlte mich von Anfang an richtig verstanden und gut aufgehoben.

A. Bodenheim
2. April 2020

Super nettes Team und hat alles reibungslos geklappt

S. Uhlig
23. März 2020

Ich habe sehr gute Erfahrung gemacht alles schnell und vertraulich, Nr 1.

G.
17. März 2020

Top Beratung. Die wissen richtig Bescheid und haben auch individuelle Lösungen im Repertoire um einem zu helfen.

Kann ich nur jedem weiterempfehlen der Geld braucht !

Joseph
8. Januar 2020

Sehr kompetente und freundliche Beratung. Schnelle Abwicklung f√ľr einen Kredit. Kann ich nur weiterempfehlen.
Bin mit der gesamten Leistung sehr zufrieden und bleibe als treuer Kunde.
Ganz großes Lob an Herrn Claussen
Nochmals vielen Dank f√ľr die tolle Zusammenarbeit

T. Senger
7. Januar 2020

Ich bin durch Internetrecherche auf Frau und Herr Claussen aufmerksam geworden.
Ich kann nur sagen immer wieder gerne. Es wurde alles ausf√ľhrlich erkl√§rt, dokumentiert und √ľbermittelt. Alles in sehr kurzer Zeit. Jeder, der einmal in einer ‚Äěunangenehmen‚Äú finanziellen Situation war und wei√ü, wie die Mitarbeiter der Hausbank gerne einmal auf einen herab sehen, wei√ü die professionelle Art von Familie Claussen zu sch√§tzen. Ohne ‚ÄěGepl√§nkel‚Äú wird einem ein individueller Finanzierungsplan erstellt. Auch hier muss man alles l√ľckenlos darlegen, aber mit 1a Erkl√§rungen und dem Zweck, f√ľr sich den besten finanziellen Weg zu finden. Ich war und bin hochzufrieden!

Schwelgin
7. Januar 2020

Danke! Alles sehr gut gelaufen ))) Geld ist da!

Kateryna
18. Dezember 2019

Ich kann Experten Kredite nur weiterempfehlen. Sehr nett, freundlich und kompetent. Mit anderen Kreditportalen nicht zu vergleichen. Hier wird auch in schwierigen Fällen eine Lösung gefunden. Mein besonderer Dank gilt Herrn Norbert Claussen. Es war eine sehr angenehme Zusammenarbeit.
Vielen lieben Dank noch einmal an dieser Stelle.
Immer wieder gerne.

Gaby
10. Dezember 2019

Es waren super nette und kompetente Mitarbeiter, die uns bei unserem Problem sofort geholfen haben. Danke nochmal

Familie Giesing
11. September 2019

Alles Prima, vielen Dank nochmal!

Jakubassa
7. September 2019

Ich kann Experten Kredite nur empfehlen. In Sachen Umschuldung wurde mir hier endlich, sehr gewissenhaft und ehrlich, geholfen. Meine Lebensqualit√§t hat sich durch eine Umfinanzierung meiner Kredite sehr gebessert. Ich habe mehr im Monat zur Verf√ľgung und am Ende zahle ich sogar deutlich weniger ab.

Maier
5. September 2019

Unsere Leistungen und Ihre Vorteile

Sie kommen in nur 3 Schritten zu Ihrem Wunschkredit
Die Kreditabwicklung organisieren wir schnell und transparent
Anfrage und Beratung sind 100 % unverbindlich und kostenfrei
Die Bearbeitung erfolgt bei uns schufaneutral
Kreditberatung und Bankenauswahl erfolgen unabhängig,
durch einen persönlichen Kreditberater an Ihrer Seite
Wir sind Experten f√ľr Finanzierung, Umschuldung und Darlehen
mit √ľber 25 Jahren Erfahrung im Kreditwesen und Finanzbereich
eKomi Gold Kundenbewertungen‚≠źÔłŹ‚≠źÔłŹ‚≠źÔłŹ‚≠źÔłŹ‚≠źÔłŹ Mit ausgezeichnetem Kundenservice und pers√∂nlichem Kreditberater an Ihrer Seite
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mit individuellen Laufzeiten und Monatsraten
flexible Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten
ab 12 Monate / ab 1 Jahr
Kredite zur freien Verwendung
einfache und schnelle Beantragung und Auszahlung
auch bei negativem Schufaeintrag
zum niedrigst möglichen Zinssatz und optimalen Kreditkonditionen

Informationen und Hinweise

Um eine schnelle und reibungslose Kreditabwicklung zu gewährleisten ist es wichtig, dass Sie wahrheitsgemäße und vollständige Angaben machen.

Ihre Daten werden mit h√∂chster Sorgfalt behandelt ‚Äď Datenschutz und -sicherheit entsprechend der geltenden Bestimmungen haben f√ľr uns h√∂chste Priorit√§t. Daten√ľbertragungen an uns erfolgen via SSL-Verschl√ľsselung.

Bei Bedarf finden wir gemeinsam mit Ihnen und der jeweiligen Bank eine individuelle, auf Ihre pers√∂nlichen Bed√ľrfnisse zugeschnittene L√∂sung.

Falls Sie Hilfe beim Ausf√ľllen des Kreditformulares ben√∂tigen oder Fragen haben, so:

auf.

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1. Online Kreditantrag

F√ľr eine schnelle und reibungslose Abwicklung, f√ľllen Sie Ihren Kreditantrag online, entsprechend Ihrem Kreditwunsch, aus und senden diesen an uns ab.

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Eine Bonit√§tspr√ľfung ist, im Falle eines schufafreien Kredites, nicht notwendig.

2. individuelle Beratung

Wir pr√ľfen Ihren Kreditantrag und im direkten Anschluss meldet sich Ihr pers√∂nlicher Kreditberater, um gemeinsam mit Ihnen die passenden Angebote durchzugehen.
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Kreditvergleich - Konditionen und Angebote individuell gegen√ľberstellen

Ein Darlehensvergleich ist heutzutage eine sehr gute M√∂glichkeit, um bei einem Kredit Kosten einzusparen. Allzu oft werden allerdings lediglich Online-Rechner genutzt, die - vor allem bei manchen Darlehensarten - nur sehr eingeschr√§nkt dazu in der Lage sind, individuelle Vergleiche durchzuf√ľhren. Stattdessen ist es wesentlich sinnvoller, sich an einen Experten zu wenden, der die Darlehensangebote tats√§chlich auf einer individuellen Basis miteinander vergleichen kann.

Wie funktioniert ein Darlehensvergleich?

Grunds√§tzlich gibt es mehrere M√∂glichkeiten, wie Sie einen Darlehensvergleich durchf√ľhren k√∂nnen bzw. von einem Dienstleister durchf√ľhren lassen. In aller Regel stehen insbesondere die folgenden Optionen zur Verf√ľgung:

Online-Rechner (Vergleichsrechner)
Individuelle Kreditangebote auf eigene Faust einholen
Experten mit dem Darlehensvergleich auf individueller Basis beauftragen

S√§mtliche Vergleichsm√∂glichkeiten existieren mittlerweile online, denn die weitaus meisten Banken stellen ihr Darlehensangebot √ľber ihre Webseite zur Verf√ľgung. Am zeitaufw√§ndigsten ist es sicherlich, wenn Sie jeden einzelnen Kreditgeber fragen, welche Konditionen mit der Finanzierung verbunden sind. Alleine die Antworten k√∂nnen teilweise mehr als eine Woche dauern, sodass sich der gesamte Darlehensvergleich nicht selten √ľber mehrere Wochen erstrecken w√ľrde. Die Darlehensangebote zu vergleichen, n√§mlich mithilfe eines Kreditrechners, geht zwar auf der einen Seite deutlich schneller. Auf der anderen Seite liefern Online-Rechner allerdings nur bedingt nutzbare Ergebnisse, weil es bei den meisten Darlehen auf einige individuelle Angaben ankommt, die sich in einem Vergleichsrechner nicht verarbeiten lassen.

Welches Einsparpotenzial liefert ein Darlehensvergleich?

Eine wichtige Frage wird selten, genauer gesagt gar nicht weiter er√∂rtert: Welches Einsparpotenzial beinhaltet ein Darlehensvergleich? Der wesentliche Zweck eines Vergleiches ist nach wie vor, m√∂glichst g√ľnstige Darlehensangebote ausfindig zu machen und in der Folge Zinskosten einzusparen. Gerade bei Immobiliendarlehen sind die Einsparm√∂glichkeiten enorm. Dies liegt einerseits an den langen Laufzeiten und andererseits an den hohen Kreditbetr√§gen, die typisch bei einer Immobilienfinanzierung sind. Aus dem Grund m√∂chten wir Ihnen anhand folgender Rechnung einmal erl√§utern, wie gro√ü das Einsparpotenzial tats√§chlich sein kann, wenn Sie entweder eine Umschuldung vornehmen oder eine g√ľnstige Erstfinanzierung nutzen.

 Kreditangebot
A
Kreditangebot
B
Darlehensbetrag120.000,- ‚ā¨120.000,- ‚ā¨
Zinsfestschreibung10 Jahre10 Jahre
Zinssatz1,95 %1,15 %
Tilgung3,5 %3,5 %
Zinskosten in zehn Jahrenca. 20.000,- ‚ā¨ca. 11.000,- ‚ā¨
Monatliche Kreditrate545,- ‚ā¨465,- ‚ā¨

In dieser Gegen√ľberstellung der zwei Darlehensangebote erkennen Sie, dass das Einsparpotenzial trotz einer nicht besonders gro√üen Zinssatzdifferenz zwischen den Darlehensangeboten enorm ist. In zehn Jahren k√∂nnen Sie ungef√§hr 9.000 Euro an Zinskosten einsparen, wenn Sie sich nach einem durchgef√ľhrten Darlehensvergleich f√ľr das g√ľnstigere Darlehensangebot entscheiden. Hinzu kommt ein weiterer Benefit, n√§mlich dass Ihre monatliche Belastung geringer ausf√§llt, im Beispiel um rund 80 Euro pro Monat.

Online-Rechner vor allem bei Immobilienkrediten wenig sinnvoll

W√§hrend Sie mithilfe eines Online-Rechners zum Beispiel einen Dispositionskredit oder Ratenkredit noch relativ gut gegen√ľberstellen k√∂nnen, eignen sich die reinen Kreditrechner kaum unter der Voraussetzung, dass Sie ein Immobiliendarlehen aufnehmen m√∂chten. In diesem Fall gibt es einfach zu viele individuelle Angaben, welche die Bank haben muss, um einen Zinssatz vorzuschlagen. Dabei handelt es sich insbesondere um die folgenden Daten und Zahlen:

Eigenkapital bzw. Eigenkapitalquote
Bonität (Schufa-Auskunft)
Beschäftigungsverhältnis
Sicherheiten
Vermögenssituation

All diese Angaben k√∂nnen nicht in einem reinen Online-Rechner verarbeitet werden, sind f√ľr die Bank zur Beurteilung der Bonit√§t und zum Festlegen des Kreditzinses im Rahmen einer Immobilienfinanzierung jedoch von gro√üer Bedeutung. Zudem m√ľssen fast immer weitere Dokumente eingereicht werden, sodass es nahezu unm√∂glich ist, das beste Darlehensangebot nur mithilfe eines Kreditrechners zu finden. Stattdessen ist es im Rahmen einer Immobilienfinanzierung wesentlich sinnvoller, wenn Sie einen Experten wie zum Beispiel Experten-Kredite.de um Rat fragen.

Welche Angaben werden f√ľr einen Kreditvergleich ben√∂tigt?

Unabh√§ngig davon, in welcher Form Sie einen Darlehensvergleich durchf√ľhren und ob es sich um einen Immobilien- oder Ratenkredit handelt, werden stets einige Angaben ben√∂tigt. Umso mehr individuelle Angaben Sie machen k√∂nnen, desto gr√∂√üer ist die Chance, dass die Finanzierung sehr individuell ausf√§llt und Sie letztendlich auch bei den Kosten Geld sparen k√∂nnen. Zun√§chst einmal sind es einige Angaben, die Sie zum Darlehen selbst machen m√ľssen, wie zum Beispiel:

Darlehensbetrag
Laufzeit
Zinsfestschreibung
Sondertilgungen vereinbaren
maximale monatliche Rate
Sonderw√ľnsche

Anhand dieser Angaben gestalten sich die wichtigsten Elemente des Kredites, insbesondere die Laufzeit, die Dauer der Zinsfestschreibung, die H√∂he der Zinsen und die monatliche Rate. Dar√ľber hinaus gibt es allerdings noch weitere Angaben, die ebenfalls f√ľr den Darlehensvergleich von Bedeutung sind, n√§mlich:

Angaben zum Beruf sowie zum Einkommen
Kontakt- und persönliche Daten
demografische Details
Angaben zu Sicherheiten und zur Vermögenssituation

Die zuvor aufgef√ľhrten Daten erkl√§ren sich beim Immobilien- und Ratenkredit zum gro√üen Teil von selbst. So ist es f√ľr die Bank wichtig, dass Sie einige Angaben zu Ihrer beruflichen Situation und Ihrem Einkommen machen k√∂nnen. Daraus leitet der Kreditgeber neben der Schufa-Anfrage n√§mlich Ihre Bonit√§t ab, die wiederum einen gro√üen Einfluss auf die Zinsen hat, die Sie f√ľr den Immobilienkredit sp√§ter zahlen m√ľssen. Bez√ľglich des Einkommens und des Besch√§ftigungsverh√§ltnisses interessiert die Banken vor allen Dingen Folgendes:

Art der Beschäftigung (abhängige Beschäftigung oder selbstständige Tätigkeit)
Höhe des monatlichen Einkommens
Beschäftigungsdauer beim Arbeitgeber
Art des Arbeitsvertrages (befristet oder unbefristet)
Sonstige Angaben

Ebenfalls aus formaler Sicht wichtig sind die Kontaktdaten, zu denen insbesondere der Name, Ihre Anschrift und Ihr Geburtsdatum z√§hlen. Gleiches gilt f√ľr die sogenannten demografischen Angaben, zu denen vor allem der Geburtsort, Ihre Staatsangeh√∂rigkeit sowie der Familienstand z√§hlen. Ebenfalls interessant sind f√ľr die Bank genaue Daten zu m√∂glichen Sicherheiten, die Sie im Zusammenhang mit dem gew√ľnschten Darlehen stellen k√∂nnen und nach denen die Institute oft fragen. Gleiches gilt hinsichtlich Ihrer Verm√∂genssituation, aus der sich eventuell weitere Sicherheiten ableiten lassen.

Wie sieht der optimale Darlehensvergleich aus?

Wie eingangs bereits erw√§hnt, ist es insbesondere bei einem Immobiliendarlehen nicht sinnvoll, den Angebotsvergleich ausschlie√ülich auf Grundlage eines Online-Rechners durchzuf√ľhren. Der Kreditrechner kann allerdings eine gute Grundlage liefern, umso bessere Ergebnisse zu erhalten, welche Banken besonders g√ľnstige Konditionen im Angebot haben. Im zweiten Schritt sollte allerdings stets ein individueller Angebotsvergleich durchgef√ľhrt werden. Daher bietet es sich an, einen erfahrenen Experten mit dem Finden der g√ľnstigsten Darlehensangebote und der individuell am besten passenden Finanzierung zu beauftragen. Um einen solchen Experten handelt es sich zum Beispiel bei Experten-Kredite.de.

Der Kunde profitiert von einigen Vorteilen, falls er Experten-Kredite damit beauftragt, f√ľr ihn die optimal passende Kreditfinanzierung zu finden. Zun√§chst einmal profitieren Darlehenssuchende davon, dass das Gegen√ľberstellen der Vergleichsangebote eben nicht mit einem reinen Online-Rechner funktioniert, sondern auf einer sehr individuellen Basis. Das bedeutet, der Kunde macht zun√§chst einige Angaben, anhand derer die Experten Kreditangebote bereits sehr gut (vor)selektieren k√∂nnen. So hat der Kreditsuchende die Gewissheit, dass seine W√ľnsche, Ziele und Vorstellungen im Zusammenhang mit der Finanzierung auf jeden Fall ber√ľcksichtigt werden, was in der Form bei einem ‚Äě0815-Vergleich‚Äú per Online-Rechner nicht m√∂glich w√§re.

Dar√ľber hinaus gibt es aber noch weitere Vorteile, von denen Kreditsuchende ebenfalls profitieren, falls Sie sich f√ľr Experten-Kredite entscheiden, insbesondere:

Kunde hat keinerlei Arbeit und Zeit mit dem Vergleichen
Pers√∂nlicher Kreditberater steht kostenlos zur Verf√ľgung
kostenlose Erstberatung
g√ľnstige Zinsen und somit Geld sparen
Kredit auch bei negativem Schufa-Eintrag möglich
individuelle Laufzeit bei den Krediten

Teilweise handelt es sich bei den aufgef√ľhrten Vorz√ľgen sogar um echte Alleinstellungsmerkmale, sodass es sinnvoll ist, etwas n√§her auf die Vorteile des Angebotes von Experten-Kredite.de einzugehen.

Kunde hat keine Arbeit mit dem Darlehensvergleich

Ein sehr wichtiger Punkt ist f√ľr viele Kreditsuchende, dass sie weder Zeit noch Lust haben, sich intensiv mit der Suche nach den besten Finanzierungen zu besch√§ftigen. Tats√§chlich ist es ein nicht unerheblicher Zeitaufwand, wenn Sie auf eigene Faust nach den optimal passenden Darlehensangebot suchen w√ľrden. Nimmt man die Immobilienfinanzierung als Beispiel, so kann es unter Umst√§nden einen Zeitaufwand zwischen insgesamt 30 bis 50 Stunden bedeuten, bis Sie tats√§chlich alle interessanten Kreditangebote gesichtet, miteinander verglichen und im Detail die einzelnen Kreditkonditionen erfragt haben.

Dieser Zeitaufwand f√§llt jedoch weg, falls Sie sich an Experten-Kredite.de wenden. Hier k√ľmmern sich ausschlie√ülich erfahrene Finanzierungsspezialisten darum, das f√ľr Sie passende Darlehensangebot ausfindig zu machen. Sie m√ľssen sich demzufolge nach dem telefonischen Erstgespr√§ch, in dem Sie Ihr Anliegen genau er√∂rtern k√∂nnen, um nichts weiter k√ľmmern. Stattdessen erhalten Sie nach sehr kurzer Zeit bereits die ersten Darlehensangebote, die Sie nat√ľrlich keinesfalls zwingend annehmen m√ľssen. Stattdessen k√∂nnen Sie in Ruhe √ľberlegen und ausw√§hlen, welches Finanzierungsangebot f√ľr Sie und nach Ihrer Meinung am besten geeignet ist.

Pers√∂nlicher Kreditberater steht Ihnen zur Verf√ľgung

Ein weiterer Vorzug des Services von Experten-Kredite.de ist, dass Ihnen von Anfang an ein pers√∂nlicher Kreditberater zur Verf√ľgung steht. Dies ist alles andere als selbstverst√§ndlich, denn h√§ufig gibt es bei Mitbewerbern lediglich eine Hotline, sodass Sie unter Umst√§nden jedes Mal mit einem anderen Mitarbeiter verbunden werden. Bei Experten-Kredite hingegen steht Ihnen mit dem Erstkontakt immer der gleiche pers√∂nliche und erfahrene Mitarbeiter mit Rat und Tat zur Seite. So k√∂nnen Sie sich bestens betreut f√ľhlen und m√ľssen nicht bei jedem Kontakt aufs neue erl√§utern, worum es geht und welchen Finanzierungswunsch Sie haben.

Welche Dokumente ben√∂tige ich f√ľr den Darlehensvergleich?

Unabh√§ngig davon, ob Sie sich f√ľr Experten-Kredite entscheiden oder nicht, ben√∂tigen Sie zum Vergleichen von Angeboten und bei Darlehensanfragen stets einige Dokumente, die gegen√ľber dem potenziellen Kreditgeber eingereicht werden m√ľssen. Dabei geht es um erster Linie um die folgenden Dokumente:

Grundbuchauszug
Arbeitsvertrag
Gehaltsbescheinigungen
Schufa-Auskunft
Vermögensaufstellung
Nachweis von Sicherheiten
Einnahmen- und Ausgabenrechnung
Bilanzen, EÜR (bei Selbstständigen und Freiberuflern)

Der Grundbuchauszug ist zum Beispiel deshalb wichtig, weil dieser Ihr Eigentum an der zu finanzierende Immobilie best√§tigt. Dieser Nachweis ist unter anderem bei einer geplanten Umschuldung wichtig. Aber auch bei einem Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag ist es von gro√üer Bedeutung, dass Sie Ihr Eigentum an einer Immobilie nachweisen k√∂nnen. Dann erhalten Sie n√§mlich, zum Beispiel √ľber Experten-Kredite.de, trotz des negativen Eintrages oft die passende Finanzierungsl√∂sung.

Die sonstigen Dokumente sind typisch f√ľr nahezu alle Darlehensarten, denn die Bank muss sich zun√§chst ein Bild zu Ihrer Bonit√§t machen. Daher werden insbesondere Arbeitsvertr√§ge und Gehaltsbescheinigungen angefordert, damit der Kreditgeber beurteilen kann, ob Sie eine sichere Anstellung haben und das Einkommen vermutlich ausreichen wird, um sp√§ter die monatliche Rate zahlen zu k√∂nnen.

Information: siehe auch Haushaltsrechnung ermitteln in unseren FAQs

Die Verm√∂gensaufstellung und eine eventuelle Aufstellung bzw. Nachweise von Sicherheiten sind vor allem dann wichtig, wenn neben der Grundschuld weitere Sicherheiten zum Einsatz kommen sollen. Dabei kann es sich zum Beispiel um die Abtretung von Forderungen oder auch um die Verpf√§ndung von Wertpapieren sowie Sparguthaben handeln. Das Einreichen der Dokumente erfolgt √ľbrigens mittlerweile fast immer √ľber die Webseite der Bank. Sie haben entweder die M√∂glichkeit, die Unterlagen auf der Webseite der Bank hochzuladen oder als E-Mail mit Anhang zu versenden.

Welche Voraussetzungen sind f√ľr den Kredit zu beachten?

Ein individueller und pers√∂nlicher Darlehensvergleich bringt nat√ľrlich nichts, wenn Sie nicht die notwendigen Kreditvoraussetzungen erf√ľllen k√∂nnen. So gibt es einerseits zwingende Voraussetzungen, die Sie bei jeder Bank erf√ľllen m√ľssen. Andererseits existieren ebenso individuelle Kreditvoraussetzungen, die von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich ausfallen k√∂nnen. Nahezu jede Bank verlangt mindestens das Erf√ľllen der folgenden Voraussetzungen, wenn √ľberhaupt an die Vergabe eines Kredites gedacht werden soll:

Volljährigkeit (Kreditfähigkeit)
Ausreichende Bonität
Regelmäßiges Einkommen
Wohnsitz in Deutschland
Deutsches Bankkonto

Insbesondere die Vollj√§hrigkeit ist eine zwingende Voraussetzung, an der kein Weg vorbeif√ľhrt. In Deutschland d√ľrfen Minderj√§hrige keine Schulden machen und somit kein Geld von der Bank geliehen bekommen. Es existiert lediglich eine Ausnahme, n√§mlich wenn sowohl die gesetzlichen Vertreter als auch das Vormundschaftsgericht genehmigen, dass der noch nicht vollj√§hrige einen Kredit erh√§lt. Daher sind die Banken dazu verpflichtet, die Kreditf√§higkeit des Antragstellers festzustellen.

Neben der Kreditf√§higkeit muss der Kreditgeber ferner die Kreditw√ľrdigkeit ‚Äď auch im Vergleich zu anderen Kunden - pr√ľfen. Dies ist insbesondere bei Immobiliendarlehen und Baufinanzierungen eine etwas ausf√ľhrlichere Angelegenheit, denn nicht immer ist es einfach, das Kreditausfallrisiko anhand der vorliegenden Dokumente einzusch√§tzen. Die meisten Kreditgeber machen die Kreditw√ľrdigkeit vor allem an einem regelm√§√üigen Einkommen und einer sauberen Schufa fest. Sauber bedeutet, dass sich kein negatives Merkmal in der Schufa befindet. Es kann also passieren, dass die Bank Ihren Darlehensantrag ablehnt, wenn Sie zum Beispiel einen Mahnbescheid in den Schufa-Daten gespeichert haben. Zu den weiteren Negativmerkmalen z√§hlen insbesondere:

Vollstreckungsbescheid
Eidesstattliche Versicherung
Haftbefehl
Privatinsolvenzverfahren
säumige Kredite

Die meisten, aber nicht alle Banken, verweigern die Darlehensgenehmigung unter der Voraussetzung, dass sich ein solcher Eintrag in den Schufa-Daten befindet. Hier profitieren betroffene Kunden wiederum vom Service, den Experten-Kredite liefern kann. Wie bereits angesprochen, stehen die Finanzierungsexperten Ihnen auch dann zur Verf√ľgung, falls Sie einen solchen negativen Eintrag in der Schufa besitzen. Selbst dann ist es m√∂glich, das passende Darlehensangebot zu erhalten.

Darlehensvergleich mit einem Online-Rechner

Falls Sie sich f√ľr die Variante Onlinerechner entschieden haben, geben Sie zun√§chst einige Daten ein, anhand derer der Rechner die aktuellen Darlehensangebote am Markt vergleicht. Im Ergebnis werden Ihnen die jeweiligen Zinskonditionen der Banken mit einigen weiteren Details geliefert. Sie m√ľssen also selbst entscheiden, bei welchem Kreditgeber Sie nun das gew√ľnschte Darlehen aufnehmen m√∂chten. In der Regel f√ľhrt dazu ein Link zur Webseite des entsprechenden Kreditgebers. Dort m√ľssen Sie online einen Darlehensantrag stellen, einige Angaben machen zu zudem die bereits genannten Unterlagen einreichen. Im n√§chsten Zug erhalten Sie dann vom Kreditgeber eine Mitteilung, ob Ihrem Darlehensantrag stattgegeben wird oder nicht. Ist die Entscheidung positiv, gibt es weitere Formalit√§ten, wie zum Beispiel die Eintragung einer Grundschuld ins Grundbuch, Sie m√ľssen sich legitimieren und letztendlich wird der Darlehensbetrag ausgezahlt.

Angebote f√ľr Kredite auf eigene Faust einholen

M√∂chten Sie - vielleicht aus den bereits genannten Gr√ľnden - nicht nur einen Online-Rechner nutzen, sondern verschiedene Darlehensangebote auf eigene Faust einholen, stellt sich ebenfalls die Frage, wie es anschlie√üend weitergeht. Die ersten Schritte sind mit denen identisch, wenn Sie einen Online-Rechner nutzen. Nachdem Sie verschiedene Darlehensangebote angefordert haben, m√ľssen Sie sich f√ľr eine der Offerten entscheiden. Anschlie√üend kontaktieren Sie die Bank und best√§tigen, dass Sie das Darlehen gerne aufnehmen m√∂chten. Dies kann online geschehen oder es ist dazu der Gang in die Gesch√§ftsstelle notwendig. Der weitere Verlauf ist √§hnlich wie nach der Nutzung eines Online-Rechners, n√§mlich dass Sie einige Unterlagen einreichen, eine Darlehenszusage oder eine Absage erhalten und der Kreditbetrag letztendlich ausgezahlt wird.

Darlehensvergleich √ľber einen Finanzierungsvermittler

Falls Sie sich f√ľr einen erfahrenen Finanzierungsvermittler, wie zum Beispiel f√ľr Experten-Kredite.de entscheiden, ist der Ablauf etwas abweichend von den zwei vorherigen. Die Finanzierungsspezialisten unterbreiten Ihnen einige Angebote von Partnerbanken, nachdem Sie Ihren Darlehenswunsch ge√§u√üert haben. Sie k√∂nnen diese Kreditangebote nun in aller Ruhe pr√ľfen und sich f√ľr einen Kreditgeber entscheiden. Alle weitere Formalit√§ten, wie zum Beispiel die Legitimierung, dass Weiterleiten der Unterlagen und die gesamte Abwicklung des Darlehens wird dann von Experten-Kredite.de √ľbernommen. Sie sparen demzufolge an dieser Stelle sehr viel Zeit ein und erhalten dazu selbst in schwierigen F√§llen Kredite mit g√ľnstigen Kreditkonditionen.

Fragen und Antworten zum Kreditvergleich

Im Schlussteil unseres Beitrages möchten wir gerne einige häufige Fragen beantworten, die Kunden im Zusammenhang mit einem Kreditvergleich haben.

Warum sollte man einen Kreditvergleich durchf√ľhren?
Darlehen gegen√ľberstellen hat im Wesentlichen den Sinn und Zweck, m√∂glichst g√ľnstige Kreditangebote zu finden. Die Konditionen sollten sich vor allem durch niedrige Zinsen auszeichnen, sodass die Kredite mit geringen Kosten verbunden ist. Es macht, trotz Niedrigzinsphase, definitiv Sinn, mit einem Kreditvergleich die Angebote gegen√ľberzustellen, denn so lassen sich Zinsen im h√§ufig drei- oder sogar vierstelligen Bereich einsparen.
Worauf sollte ich beim Vergleich generell achten?
Das Gegen√ľberstellen von Krediten klingt auf den ersten Blick nach einer leichten Aufgabe. Tats√§chlich gibt es allerdings einige Punkte, die Sie unbedingt beachten sollten, um die f√ľr Sie optimale L√∂sung ausfindig zu machen. Einen wichtigen Punkt haben wir bereits zu Beginn unseres Beitrages aufgef√ľhrt, n√§mlich dass ein reiner Online-Rechner meistens nicht zielf√ľhrend ist. Zudem ist die individuelle Suche auf eigene Faust schlicht zu zeitaufwendig, sodass ein pers√∂nlicher, qualifizierter und individueller Darlehensvergleich nahezu ausschlie√ülich durch einen erfahrenen Experten m√∂glich ist.

Weiterhin ist es wichtig, dass bei den Angebotsvergleichen nicht ausschlie√ülich der zu zahlende Kreditzins betrachtet wird. Dennoch w√§re es nat√ľrlich ideal, das Darlehen kostenlos zu erhalten, was jedoch extrem selten der Fall ist und sich dann nur auf kleine Ratenkredite bezieht. Nat√ľrlich ist es zun√§chst wichtig, g√ľnstige Finanzierungsangebote zu entdecken. Allerdings sollten die weiteren Kreditkonditionen ebenfalls beachtet werden, wie zum Beispiel Laufzeit, Zinsfestschreibung und m√∂gliche Sondertilgungen. Insbesondere unter der Voraussetzung, dass Sie sp√§ter eine Sonderzahlung vornehmen m√∂chten, sollten Sie mit der kreditgebende Bank √ľber diese Option sprechen.

Kredit auch bei negativem Schufa-Merkmal möglich?
Eine weitere Besonderheit besteht bei dem Darlehensvergleich von Experten-Kredite.de darin, dass auch bei einem negativen Schufa-Merkmal die passende Finanzierungsl√∂sung gefunden werden kann. Insbesondere unter der Voraussetzung, dass Sie eine Immobilie besitzen und somit eine Grundschuld als Sicherheit stellen k√∂nnen, ist die Wahrscheinlichkeit gro√ü, dass trotz eines negativen Schufa-Eintrages der passende Immobilienkredit gefunden wird. Es ist sogar so, dass sich die Finanzierungsspezialisten von Experten-Kredite.de darauf spezialisiert haben, Kunden in besonders schwierigen finanziellen Situationen die passende Finanzierungsl√∂sung anbieten zu k√∂nnen. Daher sind es die erfahrenen Mitarbeiter gewohnt, auch bei einem negativen Schufa-Eintrag die f√ľr Sie individuell beste Finanzierungsoption ausfindig zu machen.

Aktuelles rund um Kredite

Wissenswertes, Informationen und Hintergr√ľnde rund um Kredite, Darlehen und Finanzierungen, sowie aktuelle Verbraucher spezifische Hinweise und Tipps. Hier finden Sie alles rund um Kredite und Darlehen, sowie was Finanzierungen angeht.
Weiterhin k√∂nnen Sie unsere FAQ`s f√ľr alle relevanten Begriffe als Erkl√§rung nutzen.

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Unsere Mitarbeiter sind bestens ausgebildet und werden kontinuierlich weiter geschult. F√ľr die Beratung in unseren B√ľros steht die modernste Technik und Anbindung an die Banken zur Verf√ľgung.

* Information zu den Kreditkonditionen und Kosten

F√ľr die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen bei uns keinerlei (Vor-)Kosten f√ľr unsere Kunden.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erf√ľllt sein m√ľssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, abweichen.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

Angaben nach § 6a PAngV

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbetr√§ge: ab 3.000,- ‚ā¨
Das Darlehen kann je nach Kreditinstitut mit einer Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden. Eine Sondertilgung ist je nach Kreditinstitut möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen und maximaler Jahreszins: von -0,40 % bis maximal 9,93 % und effektiv von -0,40 % bis maximal 10,39 % (maximaler Zinssatz)

Pr√ľfung und Entscheidung: an einem Werktag m√∂glich

Die Zinsen sind bonitätsunabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

Repräsentative Beispiele

(2/3 Mehrheit aus Vertragsabschl√ľssen)

Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ‚ā¨
Summe Zinsen14.668,48 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag64.668,48 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ‚ā¨
Summe Zinsen11.063,97 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag61.063,97 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ‚ā¨
Mindestrate603,- ‚ā¨
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer-Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Privatkredit
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.5,36 %
eff. Jahreszins5,49 %
mtl. Rate540,00 ‚ā¨
Summe Zinsen14.668,48 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag64.668,48 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
Laufzeit120 Monate
Nettodarlehensbetrag50.000,- ‚ā¨
Sollzins fest p.a.4,12 %
eff. Jahreszins4,20 %
mtl. Rate510,- ‚ā¨
Summe Zinsen11.063,97 ‚ā¨
davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 ‚ā¨
Gesamtbetrag61.063,97 ‚ā¨
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen
Eigent√ľmer-Darlehen f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
Auszahlungsbetrag120.000,- ‚ā¨
Mindestrate603,- ‚ā¨
Nominalzins5,03 %
Zinsbindung5 Jahre
repr√§sentatives Beispiel eines Eigent√ľmer-Darlehens f√ľr Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschl√ľssen