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Auf dieser Seite finden Sie umfassende Informationen zu den Besonderheiten und Möglichkeiten eines Beamtenkredits, wer ihn beantragen kann und welche Voraussetzungen zu erfüllen sind. Wenn Sie nach der Lektüre noch Fragen haben oder einfach eine persönliche Beratung bevorzugen, kontaktieren Sie uns. Gern rufen wir Sie auch zurück:
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Kreditkonditionen und Informationen über § 6a PAngV
Beamtendarlehen – eine günstige und flexible Finanzierungsalternative
Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um eine relativ spezielle Finanzierung, die von zahlreichen Banken gar nicht angeboten wird. Im Folgenden möchten wir uns näher damit beschäftigen, was diese Finanzierungsform auszeichnet. Dabei gehen wir auf die besonderen Konditionen ebenso wie die Unterschiede zwischen einem Beamtenkredit und einem Beamtendarlehen ein und legen dar, welche Voraussetzungen Sie als Kreditnehmer erfüllen müssen und für welche Zwecke diese Finanzierungsvariante genutzt werden kann.
Zielgruppe und Besonderheiten eines Beamtenkredits
Beamtenkredite sind spezielle Finanzierungen, die nur einem bestimmten Kundenkreis zugänglich sind. Wie der Name bereits vermuten lässt, können in erster Linie Beamte diesen Kredit erhalten, aber auch Beschäftigte im öffentlichen Dienst haben in der Regel die Möglichkeit, diese Finanzierungsvariante zu nutzen.Die Vorteile dieser Kreditform bestehen vor allem in besonders günstigen Konditionen sowie einer schnellen Zusage, einer hohen Flexibilität und zum Teil langen Laufzeiten. Es gibt zwei Varianten dieser Finanzierungsform, auf die wir im nächsten Abschnitt näher eingehen möchten.
Die Unterschiede zwischen Beamtenkredit und Beamtendarlehen
Obwohl die Begriffe Beamtenkredit und Beamtendarlehen häufig synonym verwenden werden, gibt es tatsächlich Unterschiede zwischen den beiden Finanzierungsvarianten. Von einem Beamtenkredit wird dann gesprochen, wenn es sich um einen Ratenkredit handelt. Die Besonderheit besteht lediglich darin, dass dieser spezielle Ratenkredit hauptsächlich Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst offensteht, ansonsten sind Struktur und Funktionsweise identisch mit regulären Ratenkrediten.
Die Struktur im Bereich des Beamtendarlehens ist hingegen etwas anders, denn hierbei handelt es sich für gewöhnlich um sogenannte endfällige Darlehen. Das bedeutet, dass während der Laufzeit keine Tilgungszahlungen geleistet werden, sondern ausschließlich die Zinsen gezahlt werden müssen. Am Ende der Laufzeit ist der Kreditbetrag dann allerdings in einer Summe an die jeweils kreditgebende Bank zurückzuzahlen. Für gewöhnlich sind es neben verbeamteten Mitarbeitern ebenfalls im öffentlichen Dienst Beschäftigte, die in den Genuss dieser Finanzierung kommen können.
Aufgrund der Tatsache, dass ein derartiger endfälliger Kredit in einer Summe getilgt werden muss, werden diese Kredite meistens mit einem anderen Finanzprodukt kombiniert, mit dem der später zurückzuzahlende Betrag angespart wird. Dabei handelt es sich bevorzugt um die folgenden Sparprodukte:
Kapitallebensversicherung
Private Rentenversicherung
Fondssparplan
In allen drei Fällen sparen Sie zunächst Geld an, um mit dem angesammelten Kapital später die Tilgung des Beamtendarlehens vorzunehmen.
Wer einen Beamtenkredit beantragen kann
Sowohl Beamtendarlehen als auch Beamtenkredite zeichnen sich durch Top-Konditionen und eine Zinsgarantie aus, was sie insbesondere auch für hohe Kreditsummen etwa für den Hauskauf überaus attraktiv macht. Daher stellt sich die Frage, wer in den Genuss dieser Darlehensvariante kommen kann. Neben verbeamteten Mitarbeitern bieten Banken diese spezielle Kreditform vor allem folgenden Kundengruppen an:
Mitarbeiter/innen im öffentlichen Dienst
Akademiker/innen in einem Beschäftigungsverhältnis an einer Universität
Berufssoldaten
Pensionäre im Alter von maximal 59 Jahren
Die oft ausgesprochen guten Konditionen bei dieser Finanzierungsvariante sind durch das sichere Einkommen des Kreditnehmers bedingt. Denn Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes genießen in der Regel einen besonderen Kündigungsschutz.
Beamtenkredite können nicht nur zur Erstfinanzierung beispielsweise eines Hauskaufs genutzt werden, sondern ebenfalls zur Umschuldung eines bestehenden Darlehens.
Die Kreditkonditionen
Wie bereits erwähnt, sind Beamtenkredite für gewöhnlich mit besonders guten Konditionen wie einem niedrigen Zinssatz und einer Zinsgarantie verbunden. Grundsätzlich setzen sich die Kreditkonditionen aus denselben Komponenten zusammen wie bei gewöhnlichen Ratenkrediten oder Privatkrediten.
Darlehenssumme
Kreditlaufzeit
Zinssatz
Darlehensrate
Je nachdem, ob es sich um ein Beamtendarlehen oder einen Beamtenkredit handelt, können die Laufzeiten von 12 bis zu 180 Monate und mehr betragen, die Darlehenssummen liegen nicht selten bei bis zu 120.000 Euro. Trotzdem ist der zu zahlende Zinssatz aufgrund der hohen Einkommenssicherheit meist sehr moderat. Daher müssen verbeamtete Kreditnehmer selbst bei relativ hohen Kreditsummen meistens keine Sicherheiten stellen.
Insbesondere bei endfälligen Darlehen kann es allerdings aufgrund der langen Laufzeiten und hohen Darlehenssummen dazu kommen, dass der Kreditgeber neben dem sicheren Einkommen noch eine weitere Sicherheit haben möchte. In diesem Fall kommen insbesondere folgende Möglichkeiten zur Sicherung des Beamtenkredites infrage:
Bürgschaft
Abtretung von Forderungen
Verpfändung von Sparguthaben oder Wertpapieren
Unter Umständen kann auch eine Grundschuld als Kreditsicherheit dienen, falls der Antragsteller eine schuldenfreie Immobilie besitzt und das Geld zum Beispiel benötigt, um große Renovierungen oder Sanierungen (Modernisierungsdarlehen) durchzuführen.
Voraussetzungen für einen Beamtenkredit
Spezielle Finanzierungen in Form des Beamtendarlehens oder Beamtenkredites sind begehrt. Daher versuchen zahlreiche Kunden, eine Zusage für diese Finanzierungsvarianten zu erhalten. Für gewöhnlich müssen jedoch einige Bedingungen erfüllt werden. Zu diesen zählen:
Kreditsuchender ist volljährig
Wohnsitz befindet sich in Deutschland
Es existiert ein Girokonto bei einer inländischen Bank
kein negatives Schufa-Merkmal
Beamtenstatus/Tätigkeit im öffentlichen Dienst muss nachgewiesen werden
Schuldenfreiheit (im Bereich des Beamtendarlehens)
Es handelt sich also bis auf den Tätigkeitsbereich und die Schuldenfreiheit um relativ typische Kreditvoraussetzungen. Die Bedingung der Schuldenfreiheit bei einem Beamtendarlehen ist darauf zurückzuführen, dass die Bank eine recht hohe Darlehenssumme zur Verfügung stellt.
Beamtenkredit zur freien Verwendung
Ein großer Vorteil des Beamtenkredites besteht neben den günstigen Zinskonditionen und der hohen Flexibilität darin, dass es in den weitaus meisten Fällen keinen festgelegten Verwendungszweck gibt. Das bedeutet, dass Sie die Finanzierung im Prinzip für alle Ausgaben nutzen können, die Sie finanzieren möchten. Üblicherweise werden allerdings keine kleineren Konsumausgaben finanziert, da es für diese üblicherweise bessere Kreditvarianten gibt. Sinn und Zweck des Beamtenkredites ist es vielmehr, neben ganz großen Finanzierungsanlässen wie dem Hauskauf vor allem Ausgaben im Bereich zwischen 10.000 und 50.000 Euro zu finanzieren. Darunter fallen zum Beispiel:
Umbauten oder Anbauten
größere Renovierungen oder Sanierungen
längerfristige Auslandsreise
Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens
Da das sichere Einkommen im Vordergrund steht, ist es in der Regel nicht notwendig, den Verwendungszweck anzugeben. Nur wenn bestimmte Punkte eine Sicherstellung des Darlehens erforderlich machen, kann es dazu kommen, dass der Verwendungszweck seitens des Kreditgebers eingeschränkt wird.
Vorteile der Beamtenkredite in der Übersicht
Im bisherigen Beitrag haben wir Ihnen bereits zahlreiche Vorteile eines Beamtenkredites dargelegt. Diese möchten wir für Sie an dieser Stelle noch einmal in einigen Stichworten übersichtlich zusammenfassen:
günstiger Zinssatz aufgrund des sehr sicheren Einkommens
Zinsgarantie (kein Zinsänderungsrisiko)
Sondertilgungsoptionen
flexible Darlehenshöhe
lange Laufzeiten
Verwendungszweck nicht festgelegt
Optimal zur Umschuldung geeignet
Bei der Aufnahme eines Beamtendarlehens sind Laufzeiten von bis zu 20 Jahren nicht untypisch. Derart lange Laufzeiten bringen den entscheidenden Vorzug mit sich, dass die monatliche Kreditrate moderat gehalten werden kann.
Ein weiterer Vorteil eines Beamtenkredites besteht darin, dass Sie in den meisten Fällen die Option haben, während der Rückzahlungsdauer eine Sondertilgung zu leisten. Dies gilt selbstverständlich nicht für Beamtendarlehen, da diese ja erst zum Ende der Laufzeit abgezahlt werden.
Beide Finanzierungsvarianten lassen sich wie bereits erwähnt nicht nur zur Erstfinanzierung, sondern auch zur Umschuldung einsetzen. Dies trifft auch im Bereich der Immobilienfinanzierung zu: Hier können sowohl Beamtendarlehen als auch Beamtenkredit nicht nur zum Hauskauf selbst, sondern ebenfalls zur Umschuldung genutzt werden. Tatsächlich finden sich heutzutage teilweise so günstige Kreditvarianten für verbeamtete Mitarbeiter, dass der Zinssatz unter dem eines Immobiliendarlehen liegen kann, das Sie vielleicht schon seit fünf Jahren oder länger abzahlen. Daher ist es definitiv eine Überlegung wert, mithilfe eines Beamtendarlehens eine Umfinanzierung für das eigene Haus vorzunehmen.
Absicherung des Beamtenkredites
Unabhängig davon, für welche der beiden Finanzierungsvarianten Sie sich entscheiden, ist es sinnvoll, über eine Absicherung des Beamtendarlehens bzw. des Beamtenkredites nachzudenken. Häufig wird Ihnen bereits seitens der Bank eine Kreditversicherung angeboten, die oftmals als Restschuldversicherung bzw. Restkreditversicherung offeriert wird. Aber auch eine Risikolebensversicherung oder eine Kapitallebensversicherung werden häufig angeboten, um zumindest das Todesfallrisiko finanziell abzusichern.
Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, die Aufnahme eines Beamtenkredites und den damit verbundenen finanziellen Aufwand durch weitere Versicherungen zu schützen. Dabei geht es vor allem um die Absicherung des Einkommens und der eigenen Arbeitskraft, sodass unter Umständen – insbesondere bei größeren Darlehenssummen wie etwa für den Hauskauf – der Abschluss einer der folgenden Versicherungen überlegenswert ist:
Berufsunfähigkeitsversicherung
Invaliditätsversicherung
Private Unfallversicherung
Besonders wichtig ist die Berufsunfähigkeitsversicherung, denn sollten Sie berufsunfähig werden und daher kein eigenes Einkommen erzielen, können Sie aller Voraussicht nach die Verpflichtungen nicht mehr erfüllen, die sich in Form der monatlichen Darlehensrate ergeben.
Häufige Fragen und Antworten zum Beamtenkredit
Nachfolgend möchten wir einige Fragen beantworten, die oft rund um die Aufnahme eines Beamtenkredites bzw. eines Beamtendarlehens aufkommen.
Ist die Aufnahme eines Beamtendarlehens bei negativer Schufa möglich?
Verbeamtete Mitarbeiter und Beschäftigte im öffentlichen Dienst sind bei Banken wegen ihres gesicherten Einkommens sehr beliebt. Dennoch muss der Kreditgeber auch hier auf die Bonität des Kreditnehmers achten. Zu diesem Zweck wird auch hier zunächst eine Schufa-Auskunft eingeholt. Sollte sich darin ein negativer Eintrag finden, ist es selbst für Beamte schwierig, eine Zusage für die entsprechende Finanzierung zu erhalten.
Manche Banken machen allerdings vor allem bei einem Beamtenkredit für den Hauskauf diesbezüglich eine Ausnahme. In dem Fall lässt der Kreditgeber für die betreffende Immobilie eine Grundschuld zu seinen Gunsten eintragen und ist dann unter Umständen selbst bei negativen Schufa-Einträgen dazu bereit, die Finanzierung zu bewilligen. Als negative Schufa-Merkmale gelten übrigens insbesondere:
- Mahnbescheid
- Eidesstattliche Versicherung
- Vollstreckungsbescheid
- Haftbefehl
- Eröffnung privates Insolvenzverfahren
Die meisten Kreditgeber werden bei negativen Einträgen in der Schufa-Auskunft allerdings auch bei verbeamteten Mitarbeitern eine Finanzierung ablehnen.
Sollte ich einen Online-Vergleich der Angebote durchführen?
Beamtenkredite punkten grundsätzlich bereits mit guten Konditionen und sind dank der Zinsgarantie mit keinem Zinsänderungsrisiko verbunden. Trotz dieser äußerst guten Grundvoraussetzungen sollten Sie die Möglichkeit nutzen, Zinssatz und weitere Kreditkonditionen verschiedener Angebote miteinander zu vergleichen, auch online. Dabei werden Sie vor allem dann besonders günstige Angebote finden, wenn eine Vielzahl von Banken in den Vergleich mit einbezogen werden kann. Besonders empfehlenswert ist es, einen solchen Online-Vergleich auf einer individuellen Basis durchzuführen. Dass Sie mit einem Angebotsvergleich bares Geld sparen können, soll das folgende Beispiel zeigen.
Angebot 1 | Angebot 2 | |
---|---|---|
Darlehensbetrag | 90.000,- € | 90.000,- € |
Zinssatz | 1,80 % | 1,20 % |
Laufzeit | 10 Jahre | 10 Jahre |
monatliche Rate | 135,- € | 108,- € |
Raten gesamt | 16.200,- € | 12.960,- € |
An diesem Beispiel erkennen Sie, dass der Unterschied zwischen den Zinssätzen der beiden Angebote zwar nicht besonders groß ausfällt , sich allerdings aufgrund der hohen Darlehenssumme und der langen Laufzeit beim zweiten Angebot eine Zinsersparnis von rund 3.240 Euro ergibt. Daher ist es auch im Bereich des Beamtenkredites definitiv sinnvoll, die Angebote am Markt gegenüberzustellen. Bei uns müssen Sie diese Mühe nicht selbst auf sich nehmen, denn wir vergleichen für Ihr Kreditangebot die Konditionen von über 500 Anbietern.
Wie hoch ist der mögliche Kreditbetrag?
Da verbeamtete Mitarbeiter und Personen, die im öffentlichen Dienst tätig sind, über ein sehr sicheres Einkommen verfügen und die Gefahr einer Kündigung äußerst gering ist, sind viele Banken dazu bereit, im Rahmen des Beamtenkredites höhere Darlehenssummen zur Verfügung zu stellen. Diese können sich sogar im Bereich von Immobilienkrediten etwa für den Hauskauf bewegen, sodass auch Beträge von 90.000 Euro nicht ungewöhnlich sind. Üblicherweise bieten die Kreditgeber solche Finanzierungen mit Darlehenssummen zwischen 5.000 und 100.000 Euro an.
Wonach richtet sich der zu zahlende Zinssatz?
Die Höhe des Zinssatzes ist bei Finanzierungen grundsätzlich von mehreren Faktoren abhängig. Zunächst ist hier die allgemeine Zinssituation am Markt zu berücksichtigen, die wiederum vorwiegend vom EZB-Leitzins bestimmt wird. Darüber hinaus spielt auch die Bonität des Kreditnehmers für die Festlegung des Zinssatzes eine Rolle. Diese machen die Banken neben dem Einkommen vor allem daran fest, ob eine negative Schufa vorhanden ist oder sich ausschließlich neutrale bzw. positive Einträge in der Schufa-Auskunft finden. Dementsprechend kann es dazu kommen, dass zwei Antragstellern gänzlich unterschiedliche Zinssätze angeboten werden, die bei einem Beamtenkredit durchaus zwischen 0,9 und über 5,5 Prozent und höher liegen können.
Welche Unterlagen muss ich einreichen?
Vor der Genehmigung eines Beamtenkredites prüfen die Banken selbstverständlich, ob der Antragsteller voraussichtlich dazu in der Lage sein wird, die Darlehenssumme ordnungsgemäß nebst Zinsen zurückzuzahlen. Daher müssen in der Regel einige Unterlagen eingereicht werden, insbesondere:
- Gehaltsbescheinigungen
- Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate
- Nachweis über Beamtentätigkeit
- Nachweis über Mitarbeit im öffentlichen Dienst
Eine Schufa-Auskunft fordert der Kreditgeber in aller Regel eigenständig an, sodass Sie sich um diese Unterlage nicht kümmern müssen. Im Rahmen des individuellen Beamtendarlehens werden zudem verschiedentlich Nachweise über Sicherheiten eingefordert, wenn zum Beispiel eine Grundschuld als Kreditsicherheit genutzt werden soll. Unter Umständen benötigt der Kreditgeber ferner einen Nachweis darüber, dass Sie in Deutschland wohnen und über ein deutsches Bankkonto verfügen.
Wo kann ich einen Beamtenkredit aufnehmen?
Bei Weitem nicht alle Banken in Deutschland vergeben Beamtenkredite oder Beamtendarlehen. Grundsätzlich lässt sich die Finanzierungsvariante sowohl bei einigen Direktbanken als auch bei Filialbanken finden. Eine Möglichkeit bieten Online-Vergleiche, die sich explizit auf diese Kreditvariante beziehen. Oder Sie nutzen unseren Service: Wir erstellen auch für Beamte und Beschäftigte des öffentlichen Dienstes Kreditangebote zu Bestkonditionen:
Kann ich die Finanzierung von meinem Arbeitgeber erhalten?
Bei verbeamteten Mitarbeitern stellt sich die durchaus nachvollziehbare Frage, ob die gewünschte Finanzierung vom Dienstherrn zur Verfügung gestellt werden kann. Manche Arbeitgeber sind dazu bereit, sodass sich Angestellte in jedem Fall über diese Option informieren sollten. Der große Vorteil besteht bei den sogenannten Arbeitgeberdarlehen oft darin, dass die Finanzierung zinslos und somit besonders günstig ist.
Lohnt sich die Umschuldung eines bestehenden Immobilienkredites?
Der günstige Zinssatz zählt zu den wichtigsten Vorteilen eines Beamtenkredits und macht neben der Nutzung für den Hauskauf auch den Gedanken an eine Umschuldung eines bestehenden Immobiliendarlehens naheliegend. Tatsächlich kann die Aufnahme eines Beamtendarlehens auch in diesem Fall eine Option sein, vor allem, wenn der bei dem derzeitigen Immobilienkredit zu zahlende Zins vergleichsweise hoch ist. Unter dieser Voraussetzung stehen die Chancen gut, dass Sie sich mit der Aufnahme eines Beamtenkredits einen günstigeren Zinssatz sichern. Falls Sie sich bei ihrem Immobiliendarlehen noch in der Phase der Zinsfestschreibung befinden und somit über keine kostenfreie Möglichkeit einer Sondertilgung und vorzeitigen Ablösung verfügen, müssen Sie jedoch die bei dem Bestandskredit fällig werdende Vorfälligkeitsentschädigung mit einkalkulieren.
Pflichtangaben und Informationen für angebotene Kredite
Fester Sollzinssatz zwischen 4,19 % und 9,99 % | effektiver Jahreszins zwischen 4,25 % und 11,99 % | Nettodarlehensbetrag von 5.000 € bis 300.000 € | Gesamtbetrag von 5.536,84 € bis # 445.495,85 € | monatliche Raten von 230,70 € bis 2.747,50 € | 24 bis 240 Raten, Laufzeit von 24 bis 240 Monaten | keine Zusatzverträge und Bearbeitungsgebühren | Bonität vorausgesetzt.
Repräsentatives Beispiel, nach § 6 a PAngV: 10.000,- € Nettokreditbetrag | 8,95 % effektiver Jahreszins | 8,99 % gebundener Sollzins p. a. | 60 Monate Laufzeit | Gesamtbetrag 15.649,04 € | mtl. Rate 207,53 € | keine Bearbeitungsgebühr und Zusatzprodukte | alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit gemäß § 6 a Abs 3 PAngV dar.
# Konzeptionelles Darlehen:
Dieses Darlehen ist i. d. R. nur auf 5 Jahre mit dem Zinssatz festgeschrieben, um nach 5 Jahren ohne Vorfälligkeitsgebühren flexibel ablösen zu können.
Laufzeit Ratenkredite: ab 24 Monate/ab 1 Jahr
Nettodarlehensbeträge: ab 5.000.- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.
Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an die jeweiligen Kreditkonditionen angepasst
Sollzinsen: ab 4,19 % für Immobilienfinanzierungen und ab 5,92 % für Privatkredite
Repräsentative Beispiele
Baufinanzierung ab 4,19 %
Effektiver Jahreszins p. a. 11,99 % | fester Sollzins p. a. 9,99 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | anfängliche Tilgung p. a. 1,00 % | anfängliche monatliche Rate 2.014,83 € | Sollzinsbindung 5 Jahre | Anzahl der Raten 60 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag kann nicht ermittelt werden, weil das Darlehen nach 5 Jahren abgelöst werden wird.
Beleihungswert | Sollzins | eff. Jahreszins |
---|---|---|
bis 50,0 % | 4,19 % | 4,29 % |
bis 80,0 % | 4,29 % | 4,39 % |
bis 90,0 % | 4,99 % | 5,19 % |
bis 100,0 % | 5,29 % | 5,39 % |
Privatkredit ab 6,99 %
Laufzeit | 84 Monate |
---|---|
Nettodarlehensbetrag | 30.000,- € |
Sollzins fest p. a. | 6,95 % |
eff. Jahreszins | 6,99 % |
mtl. Rate | 452,05 € |
Summe Zinsen | 18.729,96 € |
Gesamtbetrag | 48.729,96 € |
Baufinanzierung ab 0,18 %
Beleihungswert | Sollzins | eff. Jahreszins |
---|---|---|
bis 50,0 % | 4,19 % | 4,29 % |
bis 80,0 % | 4,29 % | 4,39 % |
bis 90,0 % | 4,99 % | 5,19 % |
bis 100,0 % | 5,29 % | 5,39 % |
Privatkredit ab 0,68 %
Laufzeit | 84 Monate |
---|---|
Nettodarlehensbetrag | 30.000,- € |
Sollzins fest p. a. | 6,95 % |
eff. Jahreszins | 6,99 % |
mtl. Rate | 452,05 € |
Summe Zinsen | 18.729,96 € |
Gesamtbetrag | 48.729,96 € |
Die Kreditanfrage und deren Bearbeitung sind für Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und persönliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.
Gesetzliche Angaben nach § 6a PAngV:
Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr
Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.
Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst
Sollzinsen: ab 0,18 % für Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % für Privatkredite
Prüfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, möglich
Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.
Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.
Repräsentative Beispiele:
Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €
Beleihungswert | Sollzins | eff. Jahreszins |
---|---|---|
bis 50,0 % | 4,19 % | 4,29 % |
bis 80,0 % | 4,29 % | 4,39 % |
bis 90,0 % | 4,99 % | 5,19 % |
bis 100,0 % | 5,29 % | 5,39 % |
Privatkredit ab 0,68 %
Laufzeit | 84 Monate |
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Nettodarlehensbetrag | 30.000,- € |
Sollzins fest p. a. | 6,95 % |
eff. Jahreszins | 6,99 % |
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