Wie die ├ťberschrift schon andeutet muss sich eine Umschuldung lohnen. Niemand wird einen anderen Kreditgeber w├Ąhlen, wenn er dort noch h├Âhere Zinsen zu begleichen hat, als er es ohnehin schon zu tun hat.

Ausschlaggebend, f├╝r den Wechsel zu einem anderen Kreditgeber, ist also das dieser einen g├╝nstigeren Kreditsatz anzubieten hat. Kreditzinsen sind aber auch vom sogenannten Leitzinssatz der Europ├Ąischen Zentralbank abh├Ąngig. Dieser wiederum ist abh├Ąngig von der wirtschaftlichen Gesamtsituation. Dennoch, kann es mitunter zu sehr unterschiedlichen Zinss├Ątzen der diversen Bankinstitute kommen.

Der Wettbewerb der Banken, spielt dabei eine nicht unwesentliche Rolle. Kurz zusammengefasst, ergibt das die folgenden Entscheidungshilfen welche bei der Entscheidung behilflich sein k├Ânnen, wenn man eine Umschuldung einleiten m├Âchte. Denn mitunter, lassen sich von ein paar Hundert Euro bis zu ein paar Tausend Euro, gesehen auf die gesamte Kreditschuld, einsparen. Vergleichen lohnt sich also auf jeden Fall.

3 wichtige Kriterien, die man bei einer Umschuldung immer ber├╝cksichtigen sollte:

  1. Der Zinssatz den eine Bank bei einer Umschuldung anbietet, je niedriger der Zinssatz, umso mehr kann gespart werden
  2. Der Leitzinssatz der EZB, der Europ├Ąischen Zentralbank
  3. Die Gesamtersparnis die man durch eine solche Umschuldung erreicht

Wann lohnt sich eine Umschuldung bei Privatkrediten?

Wenn man ├╝ber eine Umschuldung von Privatkrediten nachdenkt, lohnt es sich genauso zu vergleichen wie man das bei Baukrediten tun sollte. Bei derartigen Kreditaufnahmen und den damit verbundenen Zinss├Ątzen, lohnt sich ein genauer Vergleich. Denn auch hier, beim Ende der ersten Zinsbindung, ist eine Tilgung noch nicht abgeschlossen.
In den meisten F├Ąllen kommt auch hierbei noch eine Abschlussfinanzierung zum Tragen. Wobei zu sagen ist, das viele der Kreditinstitute eine Geb├╝hr f├╝r die ├ťbertragung der Grundschuld verlangen.
Diese betr├Ągt normalerweise nur ein paar hundert Euro. Beim Abl├Âsen der gesamten Summe eines Privatkredites, hat man ebenso wie dies beim Baukredit der Fall ist, die Chance kr├Ąftig zu sparen. Hierbei gilt wieder, dass der Zinssatz den Unterschied ausmacht. Wobei bereits ein geringer Zinsunterschied, eine Zahlungsdifferenz von mehreren Tausend Euros ausmacht. Welches wiederum abh├Ąngig von der H├Âhe der Kreditsumme ist. Auf jeden Fall lohnt es sich die gebotenen Konditionen der Hausbank mit einer anderen Bank zu vergleichen.

Welche M├Âglichkeiten der Umschuldung gibt es?

Welche M├Âglichkeiten der Umschuldung gibt es

Die M├Âglichkeit einer Umschuldung besteht aber nicht nur bei der Umschuldung eines Baukredites. Es besteht auch die M├Âglichkeit, alle Schulden die man gegen├╝ber einer Bank oder Sparkasse hat, umzuschulden.

Auch hier lohnt es sich zu vergleichen. Bei einer Zusammenfassung aller bestehenden Kredite, die man gegebenenfalls umschulden m├Âchte, kommt es auf den Kreditzinssatz der jeweiligen Bank an. Dabei wird am besten so verfahren, das man mit den Unterlagen, die die jeweiligen Kreditsummen ergeben, zu einem Kreditinstitut geht und sich von diesem beraten l├Ąsst. Sollte diese, einen g├╝nstigeren Zinssatz f├╝r das gesamte Kreditvolumen anbieten, d├╝rfte die Entscheidung leicht fallen.

Wie erfolgt eine Umschuldung?

Wenn man ├╝ber die Umschuldung von Privatkrediten nachdenkt, lohnt es sich, nicht nur mit der Hausbank, sondern auch mit anderen potenziellen Kreditinstituten zu sprechen. Ob es sich dabei um eine Bank oder eine Sparkasse handelt, bleibt dabei gleich. Denn auch hier gilt es zu beachten, dass der Leitzinssatz dauernden Schwankungen unterworfen ist und man diese Tatsache dazu nutzen kann, den Privatkredit schneller zu tilgen. So hat man die M├Âglichkeit, vorausgesetzt man bleibt auf dem Stand der Dinge, kr├Ąftig zu sparen.

Von wesentlicher Bedeutung f├╝r die Bank ist aber auch wie das Verh├Ąltnis zum Einkommen, das dem Kredit gegen├╝ber gestellt wird, steht. Zus├Ątzlich werden die sonstigen Verm├Âgensverh├Ąltnisse mit in die Kalkulation mit einbezogen. Sollte man also zum Beispiel ├╝ber Verm├Âgenswerte, wie zum Beispiel eine Immobilie etc. verf├╝gen, ist es wahrscheinlich, dass eine Umschuldung, nicht nur bei der eigenen Hausbank sondern auch bei einem anderen Kreditinstitut, genehmigt wird. Oftmals zu wesentlich g├╝nstigeren Bedingungen in Hinblick auf die Zinsen.

Auch bei Privatkrediten lohnt es, wenn man genaue Vergleiche anstellt. Auch hier gilt, abh├Ąngig von der H├Âhe der Kreditsumme, das noch eine Abschlussfinanzierung zum Tragen kommt.

Wenn die Sollzins Bindung, also getilgt wurde erspart man sich oftmals, bei gegebener Umschuldung, die Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung, welche die meisten Banken verlangen.

Wobei zu sagen ist, das viele der Kreditinstitute eine Geb├╝hr f├╝r die ├ťbertragung der Grundschuld verlangen. Hierbei gilt wieder, dass der Zinssatz den Unterschied ausmacht. Wobei bereits ein geringer Zinsunterschied, eine Zahlungsdifferenz von mehreren Tausend Euros ausmacht. Auf jeden Fall lohnt es sich die gebotenen Konditionen der Hausbank mit einer anderen Bank zu vergleichen.

Wer kann eine Umschuldung vornehmen und wo kann diese gemacht werden?

Generell kann jeder der eine Umschuldung vornehmen m├Âchte, dies auch tun. Diesbez├╝gliche gibt es auch eine gesetzliche Regelung welche unter dem Paragraphen 489 des BGB nachzulesen ist.

In welchem festgesetzt ist, dass jeder, unter Einhaltung einer Frist, einen Kredit vorzeitig abl├Âsen kann. Wie dies bei einem Umschuldungskredit eben der Fall ist. Die Wahl der Bank, der Sparkasse oder eines sonstigen Kreditinstitutes liegt beim Kunden, der den Kredit in Anspruch in Anspruch nehmen m├Âchte.

Wie oft kann man einen Kredit umschulden?

Daf├╝r gibt es keine gesetzliche Regelung. Grunds├Ątzlich kann ein Kredit, so oft man es w├╝nscht, umgeschuldet werden.

Welche Unterlagen werden daf├╝r ben├Âtigt?

Es lohnt sich, vor dem Besuch bei der Bank, eine Haushaltsrechnung aufzustellen, in der alle Ausgaben als auch Einnahmen aufgelistet sind. Zus├Ątzlich, sollte man, so der Umschuldungskredit nicht bei der Hausbank beantragt wird, den Kreditvertrag, die Einkommensnachweise und nat├╝rlich den Personalausweis als auch eine Meldebest├Ątigung vorgelegt werden.. Anhand dieser Unterlagen ├╝bernimmt dann das jeweilige Kreditinstitut die Kreditpr├╝fung.

Vorsicht

Man sollte auf jeden Fall mit der K├╝ndigung der Kredite bei der alten Bank so lange warten, bis die neue Bank den Umschuldungskredit genehmigt hat. Ansonsten kann es sein, dass der volle Kreditrahmen, binnen kurzer Zeit in voller H├Âhe zur├╝ckbezahlt werden muss, ohne dass der Umschuldungskredit genehmigt wurde.