Als Kreditnehmer kennen Sie das vielleicht. ├ťber die Jahre haben Sie mehrere Kleinkredite angesammelt und unter dem Strich haben Sie jetzt eine gro├če Schuldensumme vorliegen. Diese vielen kleinen Kredite m├╝ssen sie dann in monatlichen Raten abzahlen. Allen Krediten gemein ist, dass Sie alle sehr kostspielig sind, weil das Zinsniveau bei Kreditabschluss noch deutlich h├Âher war, als dies jetzt aktuell der Fall w├Ąre. Falls diese ÔÇ×teurenÔÇť Kredite noch eine lange Laufzeit haben, sollten sie eine Umschuldung der Kredite auf jeden in Betracht ziehen.

Die g├╝nstige Umschuldung bei experten-kredite.de: Machen Sie Schluss mit den hohen Zinsen, ihrer vielen Kleinkredite, und schulden Sie jetzt ihre Kredite zu einem g├╝nstigeren gro├čen Kredit um. Das ist unkompliziert und mit wenig Aufwand erledigt!

Wir bieten Ihnen, mit unserem Kreditrechner zur Kreditumschuldung einen wirkungsvollen und kostenlosen Service an. Finden Sie das Angebot mit den g├╝nstigsten Konditionen und schlie├čen Sie es direkt online ab. Der Clou ist, dass dies f├╝r alle Berufsklassen, auch f├╝r Selbstst├Ąndige, gilt! Sie k├Ânnen zum Beispiel Ihren teuren Privatkredit einfach umschulden. Oder als Selbstst├Ąndiger eine Umschuldung durchf├╝hren. L├Âsen Sie Ihren teuren Autokredit oder Ratenkredit mit einer Umschuldung einfach ab. So sparen Sie bares Geld. Mit unserem Kreditvergleich finden Sie schnell heraus, ob sich die Abl├Âsung Ihrer Kredite f├╝r Sie rechnet und wie hoch Ihr Einsparpotenzial dabei ist.

Video ÔÇô Was bedeutet Umschuldung? (was bedeutet Kredit umschulden?)
Definition von Umschuldung: Kreditchaos beseitigen und Kosten sparen

Der (Haupt-)Sinn einer Umschuldung ist, komplizierte und ├╝berteuerte Kreditverpflichtungen in einen einfachen und g├╝nstigeren Kredit zu ├╝berf├╝hren, der Ihnen obendrein auch noch Zinskosten und Raten spart. Konkret wird also Folgendes durchgef├╝hrt: Wir l├Âsen Ihre vielen Kredite oder einen ung├╝nstigen gro├čen Kredit ab. Es wird also durch den meist g├╝nstigeren Kredit, die Kreditschuld bei Ihren aktuellen Gl├Ąubigern vollst├Ąndig getilgt. Am Ende zahlen Sie nur noch Ihren einzigen Kredit mit g├╝nstigeren Konditionen ab.

Alternative Fachbegriffe f├╝r diesen Kniff sind auch die Zins Umfinanzierung, Kreditwechsel oder eben die Kreditumschuldung.

Wie man es auch nennt ÔÇô ob Kredit umschulden, Kredit wechseln, Zinsen-Umfinanzierung oder einfach nur Kredit tauschen: Das Grundprinzip ist also immer auch eine Kostenreduzierung durch die Umschuldung zu gewinnen.
Ein weiterer Grund f├╝r viele Verbraucher ist, die bessere ├ťbersicht der Einnahme-Ausgaben-Situation und ├╝ber die Verbindlichkeiten zu verschaffen, weil Darlehen bzw. Kredit in einen einzigen Posten zusammengelegt werden.

Ist eine Umschuldung auch sinnvoll f├╝r mich?

Ist eine Umschuldung auch sinnvoll f├╝r mich

Das aktuell anhaltende Zinstief f├╝hrt zu niedrigeren Monatsraten: Hauptmerkmal einer Umschuldung ist, dass ein Verbraucher weniger Zinkosten hat, als vor der Umschuldung. Schon kleinere Abw├Ąrtsbewegungen des Zinssatzes k├Ânnen am Ende eine gro├če Kostenersparnis bedeuten.
Sie sollten also ihre Kredite immer dann umschulden, wenn auf dem Kapitalmarkt g├╝nstigere Zinsen angeboten werden, als ihre aktuell laufenden Kredite verlangen.
Sie k├Ânnen das Ganze einfach, in nur zwei Schritten, f├╝r sich pr├╝fen:

  1. Ermitteln Sie die Gesamtkosten Ihrer aktuellen Kredite, die Sie umschulen m├Âchten.
  2. Finden und vergleichen Sie die aktuellen Kreditangebote auf dem Kapitalmarkt.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und unseren Kreditrechner, um den Kredit mit den niedrigsten Zinsen zu finden und am Ende passend f├╝r Sie auszurechnen. L├Âsen Sie dann Ihre ung├╝nstige und teure Kredite durch eine Umschuldung mit einem g├╝nstigeren Kredit ab. So k├Ânnen Sie eine Kostenersparnis f├╝r sich und Ihren Haushalt gewinnen.

F├╝r diese Lebenssituationen lohnt sich eine Umschuldung besonders:

Sie ben├Âtigen mehr finanziellen Spielraum

Verschaffen Sie sich eine gr├Â├čere finanzielle Freiheit: Eine Umschuldung erm├Âglicht es Ihnen den Kreditzeitraum neu auszuhandeln und reduziert komplizierte Kreditverflechtungen. Sie k├Ânnten also ihre monatliche Rate reduzieren, wenn Sie Ihre Laufzeit verl├Ąngern. Das verschafft Ihnen mehr finanziellen Freiraum f├╝r wichtigere Dinge. Idealerweise haben Sie diese neue finanzielle Freiheit zus├Ątzlich zu Ihrer Ersparnis, die Sie durch die Umschuldung erhalten, gewonnen.

Ein weiterer Kredit ist zwingend erforderlich

In manchen Lebenssituationen ist eben noch eine Finanzierung unausweichlich, auch wenn Ihr Haushalt schon mit Krediten belastet ist. Ohne eine Umschuldung w├╝rden Sie h├Âchstwahrscheinlich keinen weiteren Kredit bewilligt bekommen. Mit einem cleveren Umschuldungskonzept ist dies jedoch m├Âglich.

Hintergrund ist, dass Ihre pers├Ânliche Haushaltsrechnung, also Ihre Eingaben und Ausgaben Situation. Sollte sich also Ergeben, dass Sie mehr Ausgaben als Einnahmen haben, wird Ihr neuer Kredit nicht bewilligt werden. Wenn Sie jedoch als Verwendungszweck beim Kreditantrag ÔÇ×UmschuldungÔÇť angeben, wird sich durch die angestrebte Zinsersparnis verbessern und der neue Umschuldungskredit meist bewilligt.
Die Umschuldung ersetzt also Ihre bestehende Finanzierung. Durch die niedrigeren Kosten k├Ânnen sich so neue finanzielle Spielr├Ąume erschlie├čen, die eine h├Âhere Kreditsumme rechtfertigen, als f├╝r die Abl├Âse der bestehenden Kredite notwendig ist.

Ein Vergleich kann Ihnen also weitere Finanzierungen f├╝r Ihren neuen Finanzierungsbedarf erm├Âglichen.

Kredite zusammenfassen und eine bessere ├ťbersicht gewinnen

Wenn Sie Ihre Kreditraten zu einer einzigen zusammenfassen, erhalten Sie eine bessere ├ťbersicht zu Ihrer Einnahmen-Ausgaben-Situation. So k├Ânnen Sie Ihre Ausgaben besser planen und bestenfalls effektiver gestalten.

Fassen Sie unterschiedliche Kreditarten, wie zum Beispiel einen Autokredit mit einem Konsumentenkredit zusammen.

Verbessern Sie so Ihren Bonit├Ątsscore! Die Schufa bewertet Kreditnehmer mit wenigen Verpflichtungen besser als Verbraucher mit vielen kleinen. Der verbesserte Bonit├Ątsscore erm├Âglicht es Ihnen in eventuell zuk├╝nftige Darlehen leichter zu erhalten.

Vermeiden Sie so eine Schuldenfalle und kommen Sie so leichter aus den Schulden, indem Sie hohe Kreditkosten verteilt auf viele Empf├Ąnger, durch eine einzige Rate mit niedrigeren Kosten, ersetzen.

Sprechen Sie in so einem Fall mit einem Kreditfachmann/frau, gemeinsam mit Ihm/Ihr ermitteln sie welche Umschuldung f├╝r Sie am besten ist. Wir sind Experten in unserem Fachgebiet. Nutzen Sie die gro├če Erfahrung aus dem Kredit- und Finanzwesen f├╝r sich. Sie stehen im regen Austausch mit den Banken, damit sie f├╝r Sie Ihren Finanzierungswunsch erm├Âglichen k├Ânnen.

Kl├Ąren Sie mit uns grunds├Ątzliche Fragen kostenlos und unkompliziert. Fragen Sie uns einfach, ÔÇ×was eine Umschuldung ist und welche Vorteile habe ich davon?ÔÇť. Falls Sie einen tats├Ąchlichen Bedarf haben, stellt Ihnen ein Angebot zu einem Umschuldungskredit vor, der Ihnen hilft Kosten zu sparen.

Gleichen Sie Ihren teuren Dispo mit einem Umschuldungskredit aus

Es ist egal bei welchem Finanzinstitut Sie Ihr Konto haben, Ihr Dispositionskredit (kurz Dispo) hat immer h├Âhere Zinsen als ein klassischer Ratenkredit! Sollte Ihr Girokonto dauerhaft im Minus sein, lohnt sich eine Umschuldung immer.
Das Selber gilt auch f├╝r Ihre Kreditkarten. Auch hier sind die Zinsen immer deutlich h├Âher als bei einem normalen Ratenkredit. Sogar die Umschuldung von kleinen Raten lohnt sich hier. Sie k├Ânnen so gleich mehrere hundert Euro sparen, da die Zinss├Ątze derart hoch sind bei Kreditkarten, dass Sie nur sparen k├Ânnen. Viele Kreditkarten berechnen einen Zinssatz, der deutlich h├Âher ist als 15 %! Solche Finanzierungen k├Ânnen Sie g├╝nstiger bekommen.

Fassen Sie Kredite zusammen und werden Sie so schneller schuldenfrei

Durch eine Umschuldung k├Ânnen Sie die Rahmenbedingungen neu aushandeln. Ihr neuer Kreditvertrag erm├Âglicht Ihnen also, angepasst an ihrer Einnahmesituation, neue Ratenbetr├Ąge und Laufzeiten. Angenommen Sie bekommen mehr Gehalt und wollen schneller ihren Kredit tilgen. So k├Ânnen Sie Ihre Laufzeit verk├╝rzen und sind Ihre Schuldenlast schneller los.

Ergreifen Sie die Chance, Ihre vielen Kredite zusammenzuf├╝hren. Werden Sie so schneller schuldenfrei.

Thema Auto: Nutzen Sie Ihren Umschuldungsdarlehen f├╝r die Ballonfinanzierung-Schlussrate

Die Kreditumschuldung ist eine gute Gelegenheit f├╝r eine weitere Finanzierung. Als Autok├Ąufer haben sie Monatelang im Rahmen einer Ballonfinanzierung Ihr Auto abbezahlt und es ist jetzt eine hohe Abschlussrate f├Ąllig. Vielleicht hat sich auch Ihre Einnahmesituation ver├Ąndert und Sie konnten nicht genug f├╝r die Abschlussrate Ihrer Autofinanzierung zur├╝cklegen. Damit Sie dennoch Ihren Vertrag erf├╝llen und Ihr Auto behalten k├Ânnen, bietet sich ein Umschuldungsdarlehen in H├Âhe Ihrer Abschlussrate an.

Begleichen Sie einfach Ihre Schlussrate mit einer Umschuldung und sparen Sie gleichzeitig Kosten f├╝r weitere Kredite.

├ťbrigens, Sie m├╝ssen nicht bis zur Abschlussrate warten. Sie k├Ânnen auch schon vorher Ihren teuren Autokredit durch einen g├╝nstigeren abl├Âsen und noch mehr Zinskosten sparen.

Wie lange dauert die Bewilligung einer Umschuldung?

Die Umfinanzierung macht in sehr kurzer Zeit Schluss mit hohen Zinsen! Vorausgesetzt, sie reichen alle Unterlagen ein, braucht es zur Bearbeitung Ihrer Umschuldung nur wenige Werktage.

Beginnen Sie gleich mit dem Kreditvergleich, die Grundlage einer jeden Umschuldung. Bei offenen Fragen nutzen Sie unseren R├╝ckrufservice. Entscheiden Sie sich f├╝r das beste Angebot und reichen Sie Ihre Unterlagen bei ein. Jetzt warten Sie nur noch auf die Bewilligung der Bank. Freuen Sie sich ├╝ber den Wunschbetrag auf Ihrem Konto.

Die neue Bank ├╝bernimmt f├╝r sie die Abwicklung mit der alten Bank. Um eine Abl├Âsevollmacht brauchen Sie sich dabei nicht k├╝mmern, lediglich Ihre eigenen Unterlagen m├╝ssen Sie im Blick zu haben.

Achtung: Sollte Ihnen etwas bei der Einreichung Ihrer Unterlagen unklar sein, z├Âgern Sie nicht uns anzurufen. Dieser Service ist nat├╝rlich zu 100 % kostenfrei und unverbindlich.

Jetzt Kredit umschulden: Darum sind wir die bessere Wahl

Unsere Umschuldung hat f├╝r unsere Kunden gleich zwei gro├če Vorteile. Da w├Ąren einmal, die die unschlagbar g├╝nstigen Konditionen, da wir mit mehreren Banken eng zusammenarbeiten. Der n├Ąchste Vorteil w├Ąre die einfache und schnelle Bewilligung Ihrer Umschuldung.
Mit unserem Umschuldungskredit-Vergleich gehen Sie sicher, dass Sie auch wirklich g├╝nstig umschulden. Bei uns finden Sie Angebote mit niedrigeren Zinsen, als Ihr aktueller Kredit bietet.

Als unabh├Ąngige Kreditberater k├Ânnen Sie von unserem Fachwissen profitieren. Wir sind mit den Kreditinstituten gut vernetzt und k├Ânnen Ihnen so g├╝nstige Konditionen verschaffen. Wir beobachten den Kreditmarkt und k├Ânnen Ihnen so schnell neue M├Âglichkeiten zur Umschuldung vorschlagen, falls sich etwas in Ihrem Sinne auf den Kapitalmarkt bewegt.

Mandana und Norbert Claussen von Experten-Kredite

Die Umschuldung mit experten-kredite.de

Umschulden in drei einfachen Schritten:

Erstens

(├ťber)pr├╝fen Sie Ihren aktuellen Kredit ÔÇô Sehen in Ihren Kreditvertragsunterlagen nach und suchen Sie den Effektivzins heraus. Schauen Sie nach der noch offenen Kreditsumme und der Restlaufzeit. Auch die Bedingungen zur vorzeitigen Abl├Âsung (Stichwort: Sondertilgung). Gibt es eine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung?

Zweitens

Suchen Sie einen Kredit mit niedrigeren f├╝r Umschuldung raus ÔÇô Unser Umschuldungskredit-Rechner liefert Ihnen in nur ein paar Klicks, einen g├╝nstigeren Kredit. Wir arbeiten mit den gro├čen Banken des Kreditwesens zusammen. So k├Ânnen wir Ihnen ein Angebot ermitteln, bei dem g├╝nstigere Zinsen anfallen.
Bei ÔÇ×KreditbetragÔÇť geben Sie die Restsumme des Kredits, den Sie umschulden m├Âchten und falls Sie einen weiteren Wunschbetrag haben m├Âchten geben Sie dieses an. Wichtig, tragen Sie jetzt beim Verwendungszweck ÔÇ×UmschuldungÔÇť ein und w├Ąhlen Sie die Laufzeit. Danach geben Sie die Basis-Daten zu Ihrem Umschuldungskredit ein.
Es ist wichtig, dass wir Ihre pers├Ânlichen Daten haben. Nur so k├Ânnen wir auch tats├Ąchlich Angebote f├╝r Sie pers├Ânlich ermitteln, die auf Ihrer finanziellen Situation passen.

Drittens

Das g├╝nstigste Umschuldungs-Darlehen beantragen ÔÇô W├Ąhlen Sie das f├╝r Sie beste Angebot aus und senden Sie uns gleich den Kreditantrag zu.
Das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins sollte Ihre Wahl sein. Denn hier sind auch wirklich alle Kreditkosten ber├╝cksichtigt. ├ťber den Vergleich des Effektivzinssatzes k├Ânnen Sie also unterschiedliche Kreditangebote vergleichen. Es sind nicht nur eventuelle Abschlussraten enthalten, sondern auch der Sollzinssatz (vormals Nominalzinssatz). Er gibt die Darlehensverzinsung an. Das ist die Verzinsung des Kredits ohne die Zusatzkosten.

Sobald Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben und mit Ihren Unterlagen uns zugesendet haben, setzt sich die neue Bank mit Ihrer alten Bank bzw. Ihren Banken in Verbindung und kl├Ąrt alles Weitere. Danach m├╝ssen Sie einfach nur auf die schriftliche Best├Ątigung Ihrer Umschuldung warten.

Nutzen Sie die kostenfreie Beratung von experten-kredite.de!
ÔÇô Unsere unabh├Ąngigen Kreditfachleute beraten Sie kostenlos und unverbindlich.
Wir sind ausgebildete Kreditexperten mit jahrelanger Erfahrung im Finanz- und Bankwesen. Fragen Sie uns alles zum Thema Umschuldung und Kredit. Bei Bedarf schlagen wir Ihnen einen attraktiven Umschuldungskredit vor, der besser zur Ihrer finanziellen Lage passt.

Tipp! Ihr Umschuldungskredit kann nicht nur zur Abl├Âsung eines Kredits verwendet werden, sondern auch zur Aufstockung der Kreditsumme. So k├Ânnen sie Ihren alten Kredit abl├Âsen und gleichzeitig einen weiteren Kredit aufnehmen. Voraussetzung ist hier nat├╝rlich, dass Sie ├╝ber die bestehende Bonit├Ąt verf├╝gen.

Umschuldung mit Schufa und ohne Schufa, geht das?

Meist sind Kredite ohne Schufa unseri├Âs und laufen nicht immer fair ab. Dies sollten sie bei Ihrer Anfrage immer Bedenken.
Durch die Schufa wird Ihre Kreditw├╝rdigkeit (Bonit├Ąt) als Privatperson gepr├╝ft. Die erhobenen Daten werden also daf├╝r verwendet, damit Banken (o. a. Kreditgeber) besser einsch├Ątzen k├Ânnen, ob sie auch Ihr verliehenes Geld zur├╝ckbekommen. Gerade bei der Vergabe von Online Krediten ist dies wichtig. Die Schufa bildet einen individuellen Schufa-Score. Dieser dient letztendlich als Bewertungskriterium.
Wenige Anbieter arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und holen sich die wichtigen Daten ├╝ber eine alternative Auskunftei. Als Antragsteller mit einer schlechten Bonit├Ąt hat man hier auch keinen Vorteil.

Die meisten Kreditanbieter, die nicht mit der Schufa oder einer alternativen Auskunftei zusammenarbeiten, geh├Âren nicht zu den vertrauensw├╝rdigen und anerkannten Finanzinstituten. Man kann also mit gutem Recht sagen, das eine Umschuldung ohne Schufa nur dann seri├Âs ist, wenn eine andere Auskunftei zurate gezogen wird.

Was kostet eine Umschuldung?

Die Kosten der Umschuldung! ÔÇô Eventuelle Zusatzkosten h├Ąngen von Ihrem aktuellen Kreditvertrag ab. Die Stichw├Ârter lauten hier Sondertilgung und Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung.
In der Regel lassen sich Darlehen oder mehrere Kredite unkompliziert und kosteng├╝nstig zusammenf├╝hren und optimieren.
Damit wir die Frage ÔÇ×Wann lohnt sich eine Umschuldung?ÔÇť, abschlie├čend beantworten k├Ânnen, ist also ein Blick in Ihre Kreditunterlagen unerl├Ąsslich. Suchen Sie dort nach einer Klausel zur Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung. Das ist also die Entsch├Ądigungssumme, die bei einer Sondertilgung an die Bank zahlen m├╝ssen. Meist wird jedoch hier nicht mehr von den Banken verlangt. Sollte doch eine Entsch├Ądigung laut Vertrag vereinbart worden sein, kann sich eine Umschuldung trotzdem lohnen, da diese Geb├╝hren meist nicht sehr hoch sind oder sich in der Umschuldung das Ganze relativiert.

Welche Voraussetzungen gibt es f├╝r eine Umfinanzierung?

Die Frage nach der Umsetzung einer Umschuldung ist f├╝r die meisten Kreditnehmer, essenziell. Es geht also um die Voraussetzung f├╝r eine Umfinanzierung. Die Bewertungskriterien unterscheiden sich nicht grunds├Ątzlich von ÔÇ×normalenÔÇť Darlehen.

Grundlage ist Ihre Bonit├Ąt (Kreditw├╝rdigkeit), die von der Schufa oder einer vergleichbaren Auskunftei ermittelt wird. Sollte also Ihre Haushaltskasse nicht mit zu vielen Krediten ├╝berlastet sein und das Abzahlungsverhalten in der Vergangenheit in Ordnung sein, steht einer Umfinanzierung nichts im Wege.

Wir ermitteln schon online Ihre Einnahmen-Ausgabe-Situation. Dies ist notwendig, damit die Bank einen ersten Eindruck bekommt, ob ein Umschuldungskredit Ihren Haushalt ├╝berm├Ą├čig belasten w├╝rde. Bei der Berechnung der Einnahmen-Ausgaben-Situation stellen sie also alle Ihre Einnahmen, Ihren Ausgaben gegen├╝ber und k├Ânne so die H├Âhe der Kreditraten w├Ąhlen, die sie verkraften k├Ânnen.
Hier stellen Sie s├Ąmtliche Einnahmen den Ausgaben gegen├╝ber und k├Ânnen so feststellen, ob Sie die monatlichen Raten einer Umfinanzierung tragen k├Ânnen.