Was bedeutet Umschuldung?

Als Kreditnehmer kennen Sie das vielleicht. Über die Jahre haben Sie mehrere Kleinkredite angesammelt und unter dem Strich haben Sie jetzt eine große Schuldensumme vorliegen. Diese vielen kleinen Kredite müssen sie dann in monatlichen Raten abzahlen. Allen Krediten gemein ist, dass Sie alle sehr kostspielig sind, weil das Zinsniveau bei Kreditabschluss noch deutlich höher war, als dies jetzt aktuell der Fall wäre. Falls diese „teuren“ Kredite noch eine lange Laufzeit haben, sollten sie eine Umschuldung der Kredite auf jeden in Betracht ziehen.

Die günstige Umschuldung bei experten-kredite.de: Machen Sie Schluss mit den hohen Zinsen, ihrer vielen Kleinkredite, und schulden Sie jetzt ihre Kredite zu einem günstigeren großen Kredit um. Das ist unkompliziert und mit wenig Aufwand erledigt!

Wir bieten Ihnen, mit unserem Kreditrechner zur Kreditumschuldung einen wirkungsvollen und kostenlosen Service an. Finden Sie das Angebot mit den günstigsten Konditionen und schließen Sie es direkt online ab. Der Clou ist, dass dies für alle Berufsklassen, auch für Selbstständige, gilt! Sie können zum Beispiel Ihren teuren Privatkredit einfach umschulden. Oder als Selbstständiger eine Umschuldung durchführen. Lösen Sie Ihren teuren Autokredit oder Ratenkredit mit einer Umschuldung einfach ab. So sparen Sie bares Geld. Mit unserem Kreditvergleich finden Sie schnell heraus, ob sich die Ablösung Ihrer Kredite für Sie rechnet und wie hoch Ihr Einsparpotenzial dabei ist.

Ist eine Umschuldung auch sinnvoll für mich?

Das aktuell anhaltende Zinstief führt zu niedrigeren Monatsraten: Hauptmerkmal einer Umschuldung ist, dass ein Verbraucher weniger Zinkosten hat, als vor der Umschuldung. Schon kleinere Abwärtsbewegungen des Zinssatzes können am Ende eine große Kostenersparnis bedeuten.
Sie sollten also ihre Kredite immer dann umschulden, wenn auf dem Kapitalmarkt günstigere Zinsen angeboten werden, als ihre aktuell laufenden Kredite verlangen.
Sie können das Ganze einfach, in nur zwei Schritten, für sich prüfen:

1. Ermitteln Sie die Gesamtkosten Ihrer aktuellen Kredite, die Sie umschulen möchten.
2. Finden und vergleichen Sie die aktuellen Kreditangebote auf dem Kapitalmarkt.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und unseren Kreditrechner, um den Kredit mit den niedrigsten Zinsen zu finden und am Ende passend für Sie auszurechnen. Lösen Sie dann Ihre ungünstige und teure Kredite durch eine Umschuldung mit einem günstigeren Kredit ab. So können Sie eine Kostenersparnis für sich und Ihren Haushalt gewinnen.

Für diese Lebenssituationen lohnt sich eine Umschuldung besonders:

Sie benötigen mehr finanziellen Spielraum

Verschaffen Sie sich eine größere finanzielle Freiheit: Eine Umschuldung ermöglicht es Ihnen den Kreditzeitraum neu auszuhandeln und reduziert komplizierte Kreditverflechtungen. Sie könnten also ihre monatliche Rate reduzieren, wenn Sie Ihre Laufzeit verlängern. Das verschafft Ihnen mehr finanziellen Freiraum für wichtigere Dinge. Idealerweise haben Sie diese neue finanzielle Freiheit zusätzlich zu Ihrer Ersparnis, die Sie durch die Umschuldung erhalten, gewonnen.

Ein weiterer Kredit ist zwingend erforderlich

In manchen Lebenssituationen ist eben noch eine Finanzierung unausweichlich, auch wenn Ihr Haushalt schon mit Krediten belastet ist. Ohne eine Umschuldung würden Sie höchstwahrscheinlich keinen weiteren Kredit bewilligt bekommen. Mit einem cleveren Umschuldungskonzept ist dies jedoch möglich.

Hintergrund ist, dass Ihre persönliche Haushaltsrechnung, also Ihre Eingaben und Ausgaben Situation. Sollte sich also Ergeben, dass Sie mehr Ausgaben als Einnahmen haben, wird Ihr neuer Kredit nicht bewilligt werden. Wenn Sie jedoch als Verwendungszweck beim Kreditantrag „Umschuldung“ angeben, wird sich durch die angestrebte Zinsersparnis verbessern und der neue Umschuldungskredit meist bewilligt.
Die Umschuldung ersetzt also Ihre bestehende Finanzierung. Durch die niedrigeren Kosten können sich so neue finanzielle Spielräume erschließen, die eine höhere Kreditsumme rechtfertigen, als für die Ablöse der bestehenden Kredite notwendig ist.

Ein Vergleich kann Ihnen also weitere Finanzierungen für Ihren neuen Finanzierungsbedarf ermöglichen.

Kredite zusammenfassen und eine bessere Übersicht gewinnen

Wenn Sie Ihre Kreditraten zu einer einzigen zusammenfassen, erhalten Sie eine bessere Übersicht zu Ihrer Einnahmen-Ausgaben-Situation. So können Sie Ihre Ausgaben besser planen und bestenfalls effektiver gestalten.

Fassen Sie unterschiedliche Kreditarten, wie zum Beispiel einen Autokredit mit einem Konsumentenkredit zusammen.

Verbessern Sie so Ihren Bonitätsscore! Die Schufa bewertet Kreditnehmer mit wenigen Verpflichtungen besser als Verbraucher mit vielen kleinen. Der verbesserte Bonitätsscore ermöglicht es Ihnen in eventuell zukünftige Darlehen leichter zu erhalten.

Vermeiden Sie so eine Schuldenfalle und kommen Sie so leichter aus den Schulden, indem Sie hohe Kreditkosten verteilt auf viele Empfänger, durch eine einzige Rate mit niedrigeren Kosten, ersetzen.

Sprechen Sie in so einem Fall mit einem Kreditfachmann/frau, gemeinsam mit Ihm/Ihr ermitteln sie welche Umschuldung für Sie am besten ist. Wir sind Experten in unserem Fachgebiet. Nutzen Sie die große Erfahrung aus dem Kredit- und Finanzwesen für sich. Sie stehen im regen Austausch mit den Banken, damit sie für Sie Ihren Finanzierungswunsch ermöglichen können.

Klären Sie mit uns grundsätzliche Fragen kostenlos und unkompliziert. Fragen Sie uns einfach, „was eine Umschuldung ist und welche Vorteile habe ich davon?“. Falls Sie einen tatsächlichen Bedarf haben, stellt Ihnen ein Angebot zu einem Umschuldungskredit vor, der Ihnen hilft Kosten zu sparen.

Gleichen Sie Ihren teuren Dispo mit einem Umschuldungskredit aus

Es ist egal bei welchem Finanzinstitut Sie Ihr Konto haben, Ihr Dispositionskredit (kurz Dispo) hat immer höhere Zinsen als ein klassischer Ratenkredit! Sollte Ihr Girokonto dauerhaft im Minus sein, lohnt sich eine Umschuldung immer.
Das Selber gilt auch für Ihre Kreditkarten. Auch hier sind die Zinsen immer deutlich höher als bei einem normalen Ratenkredit. Sogar die Umschuldung von kleinen Raten lohnt sich hier. Sie können so gleich mehrere hundert Euro sparen, da die Zinssätze derart hoch sind bei Kreditkarten, dass Sie nur sparen können. Viele Kreditkarten berechnen einen Zinssatz, der deutlich höher ist als 15 %! Solche Finanzierungen können Sie günstiger bekommen.

Fassen Sie Kredite zusammen und werden Sie so schneller schuldenfrei

Durch eine Umschuldung können Sie die Rahmenbedingungen neu aushandeln. Ihr neuer Kreditvertrag ermöglicht Ihnen also, angepasst an ihrer Einnahmesituation, neue Ratenbeträge und Laufzeiten. Angenommen Sie bekommen mehr Gehalt und wollen schneller ihren Kredit tilgen. So können Sie Ihre Laufzeit verkürzen und sind Ihre Schuldenlast schneller los.

Ergreifen Sie die Chance, Ihre vielen Kredite zusammenzuführen. Werden Sie so schneller schuldenfrei.

Thema Auto: Nutzen Sie Ihren Umschuldungsdarlehen für die Ballonfinanzierung-Schlussrate

Die Kreditumschuldung ist eine gute Gelegenheit für eine weitere Finanzierung. Als Autokäufer haben sie Monatelang im Rahmen einer Ballonfinanzierung Ihr Auto abbezahlt und es ist jetzt eine hohe Abschlussrate fällig. Vielleicht hat sich auch Ihre Einnahmesituation verändert und Sie konnten nicht genug für die Abschlussrate Ihrer Autofinanzierung zurücklegen. Damit Sie dennoch Ihren Vertrag erfüllen und Ihr Auto behalten können, bietet sich ein Umschuldungsdarlehen in Höhe Ihrer Abschlussrate an.

Begleichen Sie einfach Ihre Schlussrate mit einer Umschuldung und sparen Sie gleichzeitig Kosten für weitere Kredite.

Übrigens, Sie müssen nicht bis zur Abschlussrate warten. Sie können auch schon vorher Ihren teuren Autokredit durch einen günstigeren ablösen und noch mehr Zinskosten sparen.

Wie lange dauert die Bewilligung einer Umschuldung?

Die Umfinanzierung macht in sehr kurzer Zeit Schluss mit hohen Zinsen! Vorausgesetzt, sie reichen alle Unterlagen ein, braucht es zur Bearbeitung Ihrer Umschuldung nur wenige Werktage.

Beginnen Sie gleich mit dem Kreditvergleich, die Grundlage einer jeden Umschuldung. Bei offenen Fragen nutzen Sie unseren Rückrufservice. Entscheiden Sie sich für das beste Angebot und reichen Sie Ihre Unterlagen bei ein. Jetzt warten Sie nur noch auf die Bewilligung der Bank. Freuen Sie sich über den Wunschbetrag auf Ihrem Konto.

Die neue Bank übernimmt für sie die Abwicklung mit der alten Bank. Um eine Ablösevollmacht brauchen Sie sich dabei nicht kümmern, lediglich Ihre eigenen Unterlagen müssen Sie im Blick zu haben.

Achtung: Sollte Ihnen etwas bei der Einreichung Ihrer Unterlagen unklar sein, zögern Sie nicht uns anzurufen. Dieser Service ist natürlich zu 100 % kostenfrei und unverbindlich.

Jetzt Kredit umschulden: Darum sind wir die bessere Wahl

Unsere Umschuldung hat für unsere Kunden gleich zwei große Vorteile. Da wären einmal, die die unschlagbar günstigen Konditionen, da wir mit mehreren Banken eng zusammenarbeiten. Der nächste Vorteil wäre die einfache und schnelle Bewilligung Ihrer Umschuldung.
Mit unserem Umschuldungskredit-Vergleich gehen Sie sicher, dass Sie auch wirklich günstig umschulden. Bei uns finden Sie Angebote mit niedrigeren Zinsen, als Ihr aktueller Kredit bietet.

Als unabhängige Kreditberater können Sie von unserem Fachwissen profitieren. Wir sind mit den Kreditinstituten gut vernetzt und können Ihnen so günstige Konditionen verschaffen. Wir beobachten den Kreditmarkt und können Ihnen so schnell neue Möglichkeiten zur Umschuldung vorschlagen, falls sich etwas in Ihrem Sinne auf den Kapitalmarkt bewegt.

Die Umschuldung mit experten-kredite.de

Umschulden in drei einfachen Schritten:

Erstens

(Über)prüfen Sie Ihren aktuellen Kredit – Sehen in Ihren Kreditvertragsunterlagen nach und suchen Sie den Effektivzins heraus. Schauen Sie nach der noch offenen Kreditsumme und der Restlaufzeit. Auch die Bedingungen zur vorzeitigen Ablösung (Stichwort: Sondertilgung). Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Zweitens

Suchen Sie einen Kredit mit niedrigeren für Umschuldung raus – Unser Umschuldungskredit-Rechner liefert Ihnen in nur ein paar Klicks, einen günstigeren Kredit. Wir arbeiten mit den großen Banken des Kreditwesens zusammen. So können wir Ihnen ein Angebot ermitteln, bei dem günstigere Zinsen anfallen.
Bei „Kreditbetrag“ geben Sie die Restsumme des Kredits, den Sie umschulden möchten und falls Sie einen weiteren Wunschbetrag haben möchten geben Sie dieses an. Wichtig, tragen Sie jetzt beim Verwendungszweck „Umschuldung“ ein und wählen Sie die Laufzeit. Danach geben Sie die Basis-Daten zu Ihrem Umschuldungskredit ein.
Es ist wichtig, dass wir Ihre persönlichen Daten haben. Nur so können wir auch tatsächlich Angebote für Sie persönlich ermitteln, die auf Ihrer finanziellen Situation passen.

Drittens

Das günstigste Umschuldungs-Darlehen beantragen – Wählen Sie das für Sie beste Angebot aus und senden Sie uns gleich den Kreditantrag zu.
Das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins sollte Ihre Wahl sein. Denn hier sind auch wirklich alle Kreditkosten berücksichtigt. Über den Vergleich des Effektivzinssatzes können Sie also unterschiedliche Kreditangebote vergleichen. Es sind nicht nur eventuelle Abschlussraten enthalten, sondern auch der Sollzinssatz (vormals Nominalzinssatz). Er gibt die Darlehensverzinsung an. Das ist die Verzinsung des Kredits ohne die Zusatzkosten.

Sobald Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben und mit Ihren Unterlagen uns zugesendet haben, setzt sich die neue Bank mit Ihrer alten Bank bzw. Ihren Banken in Verbindung und klärt alles Weitere. Danach müssen Sie einfach nur auf die schriftliche Bestätigung Ihrer Umschuldung warten.

Nutzen Sie die kostenfreie Beratung von experten-kredite.de! – Unsere unabhängigen Kreditfachleute beraten Sie kostenlos und unverbindlich.
Wir sind ausgebildete Kreditexperten mit jahrelanger Erfahrung im Finanz- und Bankwesen. Fragen Sie uns alles zum Thema Umschuldung und Kredit. Bei Bedarf schlagen wir Ihnen einen attraktiven Umschuldungskredit vor, der besser zur Ihrer finanziellen Lage passt.

Tipp! Ihr Umschuldungskredit kann nicht nur zur Ablösung eines Kredits verwendet werden, sondern auch zur Aufstockung der Kreditsumme. So können sie Ihren alten Kredit ablösen und gleichzeitig einen weiteren Kredit aufnehmen. Voraussetzung ist hier natürlich, dass Sie über die bestehende Bonität verfügen.

Umschuldung mit Schufa und ohne Schufa, geht das?

Meist sind Kredite ohne Schufa unseriös und laufen nicht immer fair ab. Dies sollten sie bei Ihrer Anfrage immer Bedenken.
Durch die Schufa wird Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) als Privatperson geprüft. Die erhobenen Daten werden also dafür verwendet, damit Banken (o. a. Kreditgeber) besser einschätzen können, ob sie auch Ihr verliehenes Geld zurückbekommen. Gerade bei der Vergabe von Online Krediten ist dies wichtig. Die Schufa bildet einen individuellen Schufa-Score. Dieser dient letztendlich als Bewertungskriterium.
Wenige Anbieter arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und holen sich die wichtigen Daten über eine alternative Auskunftei. Als Antragsteller mit einer schlechten Bonität hat man hier auch keinen Vorteil.

Die meisten Kreditanbieter, die nicht mit der Schufa oder einer alternativen Auskunftei zusammenarbeiten, gehören nicht zu den vertrauenswürdigen und anerkannten Finanzinstituten. Man kann also mit gutem Recht sagen, das eine Umschuldung ohne Schufa nur dann seriös ist, wenn eine andere Auskunftei zurate gezogen wird.

Was kostet eine Umschuldung?

Die Kosten der Umschuldung! – Eventuelle Zusatzkosten hängen von Ihrem aktuellen Kreditvertrag ab. Die Stichwörter lauten hier Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung.
In der Regel lassen sich Darlehen oder mehrere Kredite unkompliziert und kostengünstig zusammenführen und optimieren.
Damit wir die Frage „Wann lohnt sich eine Umschuldung?“, abschließend beantworten können, ist also ein Blick in Ihre Kreditunterlagen unerlässlich. Suchen Sie dort nach einer Klausel zur Vorfälligkeitsentschädigung. Das ist also die Entschädigungssumme, die bei einer Sondertilgung an die Bank zahlen müssen. Meist wird jedoch hier nicht mehr von den Banken verlangt. Sollte doch eine Entschädigung laut Vertrag vereinbart worden sein, kann sich eine Umschuldung trotzdem lohnen, da diese Gebühren meist nicht sehr hoch sind oder sich in der Umschuldung das Ganze relativiert.

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Umfinanzierung?

Die Frage nach der Umsetzung einer Umschuldung ist für die meisten Kreditnehmer, essenziell. Es geht also um die Voraussetzung für eine Umfinanzierung. Die Bewertungskriterien unterscheiden sich nicht grundsätzlich von „normalen“ Darlehen.

Grundlage ist Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit), die von der Schufa oder einer vergleichbaren Auskunftei ermittelt wird. Sollte also Ihre Haushaltskasse nicht mit zu vielen Krediten überlastet sein und das Abzahlungsverhalten in der Vergangenheit in Ordnung sein, steht einer Umfinanzierung nichts im Wege.

Wir ermitteln schon online Ihre Einnahmen-Ausgabe-Situation. Dies ist notwendig, damit die Bank einen ersten Eindruck bekommt, ob ein Umschuldungskredit Ihren Haushalt übermäßig belasten würde. Bei der Berechnung der Einnahmen-Ausgaben-Situation stellen sie also alle Ihre Einnahmen, Ihren Ausgaben gegenüber und könne so die Höhe der Kreditraten wählen, die sie verkraften können.
Hier stellen Sie sämtliche Einnahmen den Ausgaben gegenüber und können so feststellen, ob Sie die monatlichen Raten einer Umfinanzierung tragen können.