Als Kreditnehmer kennen Sie das vielleicht. √úber die Jahre haben Sie mehrere Kleinkredite angesammelt und unter dem Strich haben Sie jetzt eine gro√üe Schuldensumme vorliegen. Diese vielen kleinen Kredite m√ľssen sie dann in monatlichen Raten abzahlen. Allen Krediten gemein ist, dass Sie alle sehr kostspielig sind, weil das Zinsniveau bei Kreditabschluss noch deutlich h√∂her war, als dies jetzt aktuell der Fall w√§re. Falls diese ‚Äěteuren‚Äú Kredite noch eine lange Laufzeit haben, sollten sie eine Umschuldung der Kredite auf jeden in Betracht ziehen.

Die g√ľnstige Umschuldung bei experten-kredite.de: Machen Sie Schluss mit den hohen Zinsen, ihrer vielen Kleinkredite, und schulden Sie jetzt ihre Kredite zu einem g√ľnstigeren gro√üen Kredit um. Das ist unkompliziert und mit wenig Aufwand erledigt!

Wir bieten Ihnen, mit unserem Kreditrechner zur Kreditumschuldung einen wirkungsvollen und kostenlosen Service an. Finden Sie das Angebot mit den g√ľnstigsten Konditionen und schlie√üen Sie es direkt online ab. Der Clou ist, dass dies f√ľr alle Berufsklassen, auch f√ľr Selbstst√§ndige, gilt! Sie k√∂nnen zum Beispiel Ihren teuren Privatkredit einfach umschulden. Oder als Selbstst√§ndiger eine Umschuldung durchf√ľhren. L√∂sen Sie Ihren teuren Autokredit oder Ratenkredit mit einer Umschuldung einfach ab. So sparen Sie bares Geld. Mit unserem Kreditvergleich finden Sie schnell heraus, ob sich die Abl√∂sung Ihrer Kredite f√ľr Sie rechnet und wie hoch Ihr Einsparpotenzial dabei ist.

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Video ‚Äď Was bedeutet Umschuldung? (was bedeutet Kredit umschulden?)
Definition von Umschuldung: Kreditchaos beseitigen und Kosten sparen

Der (Haupt-)Sinn einer Umschuldung ist, komplizierte und √ľberteuerte Kreditverpflichtungen in einen einfachen und g√ľnstigeren Kredit zu √ľberf√ľhren, der Ihnen obendrein auch noch Zinskosten und Raten spart. Konkret wird also Folgendes durchgef√ľhrt: Wir l√∂sen Ihre vielen Kredite oder einen ung√ľnstigen gro√üen Kredit ab. Es wird also durch den meist g√ľnstigeren Kredit, die Kreditschuld bei Ihren aktuellen Gl√§ubigern vollst√§ndig getilgt. Am Ende zahlen Sie nur noch Ihren einzigen Kredit mit g√ľnstigeren Konditionen ab.

Alternative Fachbegriffe f√ľr diesen Kniff sind auch die Zins Umfinanzierung, Kreditwechsel oder eben die Kreditumschuldung.

Wie man es auch nennt ‚Äď ob Kredit umschulden, Kredit wechseln, Zinsen-Umfinanzierung oder einfach nur Kredit tauschen: Das Grundprinzip ist also immer auch eine Kostenreduzierung durch die Umschuldung zu gewinnen.
Ein weiterer Grund f√ľr viele Verbraucher ist, die bessere √úbersicht der Einnahme-Ausgaben-Situation und √ľber die Verbindlichkeiten zu verschaffen, weil Darlehen bzw. Kredit in einen einzigen Posten zusammengelegt werden.

Ist eine Umschuldung auch sinnvoll f√ľr mich?

Ist eine Umschuldung auch sinnvoll f√ľr mich

Das aktuell anhaltende Zinstief f√ľhrt zu niedrigeren Monatsraten: Hauptmerkmal einer Umschuldung ist, dass ein Verbraucher weniger Zinkosten hat, als vor der Umschuldung. Schon kleinere Abw√§rtsbewegungen des Zinssatzes k√∂nnen am Ende eine gro√üe Kostenersparnis bedeuten.
Sie sollten also ihre Kredite immer dann umschulden, wenn auf dem Kapitalmarkt g√ľnstigere Zinsen angeboten werden, als ihre aktuell laufenden Kredite verlangen.
Sie k√∂nnen das Ganze einfach, in nur zwei Schritten, f√ľr sich pr√ľfen:

  1. Ermitteln Sie die Gesamtkosten Ihrer aktuellen Kredite, die Sie umschulen möchten.
  2. Finden und vergleichen Sie die aktuellen Kreditangebote auf dem Kapitalmarkt.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und unseren Kreditrechner, um den Kredit mit den niedrigsten Zinsen zu finden und am Ende passend f√ľr Sie auszurechnen. L√∂sen Sie dann Ihre ung√ľnstige und teure Kredite durch eine Umschuldung mit einem g√ľnstigeren Kredit ab. So k√∂nnen Sie eine Kostenersparnis f√ľr sich und Ihren Haushalt gewinnen.

F√ľr diese Lebenssituationen lohnt sich eine Umschuldung besonders:

Sie benötigen mehr finanziellen Spielraum

Verschaffen Sie sich eine gr√∂√üere finanzielle Freiheit: Eine Umschuldung erm√∂glicht es Ihnen den Kreditzeitraum neu auszuhandeln und reduziert komplizierte Kreditverflechtungen. Sie k√∂nnten also ihre monatliche Rate reduzieren, wenn Sie Ihre Laufzeit verl√§ngern. Das verschafft Ihnen mehr finanziellen Freiraum f√ľr wichtigere Dinge. Idealerweise haben Sie diese neue finanzielle Freiheit zus√§tzlich zu Ihrer Ersparnis, die Sie durch die Umschuldung erhalten, gewonnen.

Ein weiterer Kredit ist zwingend erforderlich

In manchen Lebenssituationen ist eben noch eine Finanzierung unausweichlich, auch wenn Ihr Haushalt schon mit Krediten belastet ist. Ohne eine Umschuldung w√ľrden Sie h√∂chstwahrscheinlich keinen weiteren Kredit bewilligt bekommen. Mit einem cleveren Umschuldungskonzept ist dies jedoch m√∂glich.

Hintergrund ist, dass Ihre pers√∂nliche Haushaltsrechnung, also Ihre Eingaben und Ausgaben Situation. Sollte sich also Ergeben, dass Sie mehr Ausgaben als Einnahmen haben, wird Ihr neuer Kredit nicht bewilligt werden. Wenn Sie jedoch als Verwendungszweck beim Kreditantrag ‚ÄěUmschuldung‚Äú angeben, wird sich durch die angestrebte Zinsersparnis verbessern und der neue Umschuldungskredit meist bewilligt.
Die Umschuldung ersetzt also Ihre bestehende Finanzierung. Durch die niedrigeren Kosten k√∂nnen sich so neue finanzielle Spielr√§ume erschlie√üen, die eine h√∂here Kreditsumme rechtfertigen, als f√ľr die Abl√∂se der bestehenden Kredite notwendig ist.

Ein Vergleich kann Ihnen also weitere Finanzierungen f√ľr Ihren neuen Finanzierungsbedarf erm√∂glichen.

Kredite zusammenfassen und eine bessere √úbersicht gewinnen

Wenn Sie Ihre Kreditraten zu einer einzigen zusammenfassen, erhalten Sie eine bessere Übersicht zu Ihrer Einnahmen-Ausgaben-Situation. So können Sie Ihre Ausgaben besser planen und bestenfalls effektiver gestalten.

Fassen Sie unterschiedliche Kreditarten, wie zum Beispiel einen Autokredit mit einem Konsumentenkredit zusammen.

Verbessern Sie so Ihren Bonit√§tsscore! Die Schufa bewertet Kreditnehmer mit wenigen Verpflichtungen besser als Verbraucher mit vielen kleinen. Der verbesserte Bonit√§tsscore erm√∂glicht es Ihnen in eventuell zuk√ľnftige Darlehen leichter zu erhalten.

Vermeiden Sie so eine Schuldenfalle und kommen Sie so leichter aus den Schulden, indem Sie hohe Kreditkosten verteilt auf viele Empfänger, durch eine einzige Rate mit niedrigeren Kosten, ersetzen.

Sprechen Sie in so einem Fall mit einem Kreditfachmann/frau, gemeinsam mit Ihm/Ihr ermitteln sie welche Umschuldung f√ľr Sie am besten ist. Wir sind Experten in unserem Fachgebiet. Nutzen Sie die gro√üe Erfahrung aus dem Kredit- und Finanzwesen f√ľr sich. Sie stehen im regen Austausch mit den Banken, damit sie f√ľr Sie Ihren Finanzierungswunsch erm√∂glichen k√∂nnen.

Kl√§ren Sie mit uns grunds√§tzliche Fragen kostenlos und unkompliziert. Fragen Sie uns einfach, ‚Äěwas eine Umschuldung ist und welche Vorteile habe ich davon?‚Äú. Falls Sie einen tats√§chlichen Bedarf haben, stellt Ihnen ein Angebot zu einem Umschuldungskredit vor, der Ihnen hilft Kosten zu sparen.

Gleichen Sie Ihren teuren Dispo mit einem Umschuldungskredit aus

Es ist egal bei welchem Finanzinstitut Sie Ihr Konto haben, Ihr Dispositionskredit (kurz Dispo) hat immer höhere Zinsen als ein klassischer Ratenkredit! Sollte Ihr Girokonto dauerhaft im Minus sein, lohnt sich eine Umschuldung immer.
Das Selber gilt auch f√ľr Ihre Kreditkarten. Auch hier sind die Zinsen immer deutlich h√∂her als bei einem normalen Ratenkredit. Sogar die Umschuldung von kleinen Raten lohnt sich hier. Sie k√∂nnen so gleich mehrere hundert Euro sparen, da die Zinss√§tze derart hoch sind bei Kreditkarten, dass Sie nur sparen k√∂nnen. Viele Kreditkarten berechnen einen Zinssatz, der deutlich h√∂her ist als 15 %! Solche Finanzierungen k√∂nnen Sie g√ľnstiger bekommen.

Fassen Sie Kredite zusammen und werden Sie so schneller schuldenfrei

Durch eine Umschuldung k√∂nnen Sie die Rahmenbedingungen neu aushandeln. Ihr neuer Kreditvertrag erm√∂glicht Ihnen also, angepasst an ihrer Einnahmesituation, neue Ratenbetr√§ge und Laufzeiten. Angenommen Sie bekommen mehr Gehalt und wollen schneller ihren Kredit tilgen. So k√∂nnen Sie Ihre Laufzeit verk√ľrzen und sind Ihre Schuldenlast schneller los.

Ergreifen Sie die Chance, Ihre vielen Kredite zusammenzuf√ľhren. Werden Sie so schneller schuldenfrei.

Thema Auto: Nutzen Sie Ihren Umschuldungsdarlehen f√ľr die Ballonfinanzierung-Schlussrate

Die Kreditumschuldung ist eine gute Gelegenheit f√ľr eine weitere Finanzierung. Als Autok√§ufer haben sie Monatelang im Rahmen einer Ballonfinanzierung Ihr Auto abbezahlt und es ist jetzt eine hohe Abschlussrate f√§llig. Vielleicht hat sich auch Ihre Einnahmesituation ver√§ndert und Sie konnten nicht genug f√ľr die Abschlussrate Ihrer Autofinanzierung zur√ľcklegen. Damit Sie dennoch Ihren Vertrag erf√ľllen und Ihr Auto behalten k√∂nnen, bietet sich ein Umschuldungsdarlehen in H√∂he Ihrer Abschlussrate an.

Begleichen Sie einfach Ihre Schlussrate mit einer Umschuldung und sparen Sie gleichzeitig Kosten f√ľr weitere Kredite.

√úbrigens, Sie m√ľssen nicht bis zur Abschlussrate warten. Sie k√∂nnen auch schon vorher Ihren teuren Autokredit durch einen g√ľnstigeren abl√∂sen und noch mehr Zinskosten sparen.

Wie lange dauert die Bewilligung einer Umschuldung?

Die Umfinanzierung macht in sehr kurzer Zeit Schluss mit hohen Zinsen! Vorausgesetzt, sie reichen alle Unterlagen ein, braucht es zur Bearbeitung Ihrer Umschuldung nur wenige Werktage.

Beginnen Sie gleich mit dem Kreditvergleich, die Grundlage einer jeden Umschuldung. Bei offenen Fragen nutzen Sie unseren R√ľckrufservice. Entscheiden Sie sich f√ľr das beste Angebot und reichen Sie Ihre Unterlagen bei ein. Jetzt warten Sie nur noch auf die Bewilligung der Bank. Freuen Sie sich √ľber den Wunschbetrag auf Ihrem Konto.

Die neue Bank √ľbernimmt f√ľr sie die Abwicklung mit der alten Bank. Um eine Abl√∂sevollmacht brauchen Sie sich dabei nicht k√ľmmern, lediglich Ihre eigenen Unterlagen m√ľssen Sie im Blick zu haben.

Achtung: Sollte Ihnen etwas bei der Einreichung Ihrer Unterlagen unklar sein, z√∂gern Sie nicht uns anzurufen. Dieser Service ist nat√ľrlich zu 100 % kostenfrei und unverbindlich.

Jetzt Kredit umschulden: Darum sind wir die bessere Wahl

Unsere Umschuldung hat f√ľr unsere Kunden gleich zwei gro√üe Vorteile. Da w√§ren einmal, die die unschlagbar g√ľnstigen Konditionen, da wir mit mehreren Banken eng zusammenarbeiten. Der n√§chste Vorteil w√§re die einfache und schnelle Bewilligung Ihrer Umschuldung.
Mit unserem Umschuldungskredit-Vergleich gehen Sie sicher, dass Sie auch wirklich g√ľnstig umschulden. Bei uns finden Sie Angebote mit niedrigeren Zinsen, als Ihr aktueller Kredit bietet.

Als unabh√§ngige Kreditberater k√∂nnen Sie von unserem Fachwissen profitieren. Wir sind mit den Kreditinstituten gut vernetzt und k√∂nnen Ihnen so g√ľnstige Konditionen verschaffen. Wir beobachten den Kreditmarkt und k√∂nnen Ihnen so schnell neue M√∂glichkeiten zur Umschuldung vorschlagen, falls sich etwas in Ihrem Sinne auf den Kapitalmarkt bewegt.

Mandana und Norbert Claussen von Experten-Kredite

Die Umschuldung mit experten-kredite.de

Umschulden in drei einfachen Schritten:

Erstens

(√úber)pr√ľfen Sie Ihren aktuellen Kredit ‚Äď Sehen in Ihren Kreditvertragsunterlagen nach und suchen Sie den Effektivzins heraus. Schauen Sie nach der noch offenen Kreditsumme und der Restlaufzeit. Auch die Bedingungen zur vorzeitigen Abl√∂sung (Stichwort: Sondertilgung). Gibt es eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung?

Zweitens

Suchen Sie einen Kredit mit niedrigeren f√ľr Umschuldung raus ‚Äď Unser Umschuldungskredit-Rechner liefert Ihnen in nur ein paar Klicks, einen g√ľnstigeren Kredit. Wir arbeiten mit den gro√üen Banken des Kreditwesens zusammen. So k√∂nnen wir Ihnen ein Angebot ermitteln, bei dem g√ľnstigere Zinsen anfallen.
Bei ‚ÄěKreditbetrag‚Äú geben Sie die Restsumme des Kredits, den Sie umschulden m√∂chten und falls Sie einen weiteren Wunschbetrag haben m√∂chten geben Sie dieses an. Wichtig, tragen Sie jetzt beim Verwendungszweck ‚ÄěUmschuldung‚Äú ein und w√§hlen Sie die Laufzeit. Danach geben Sie die Basis-Daten zu Ihrem Umschuldungskredit ein.
Es ist wichtig, dass wir Ihre pers√∂nlichen Daten haben. Nur so k√∂nnen wir auch tats√§chlich Angebote f√ľr Sie pers√∂nlich ermitteln, die auf Ihrer finanziellen Situation passen.

Drittens

Das g√ľnstigste Umschuldungs-Darlehen beantragen ‚Äď W√§hlen Sie das f√ľr Sie beste Angebot aus und senden Sie uns gleich den Kreditantrag zu.
Das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins sollte Ihre Wahl sein. Denn hier sind auch wirklich alle Kreditkosten ber√ľcksichtigt. √úber den Vergleich des Effektivzinssatzes k√∂nnen Sie also unterschiedliche Kreditangebote vergleichen. Es sind nicht nur eventuelle Abschlussraten enthalten, sondern auch der Sollzinssatz (vormals Nominalzinssatz). Er gibt die Darlehensverzinsung an. Das ist die Verzinsung des Kredits ohne die Zusatzkosten.

Sobald Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben und mit Ihren Unterlagen uns zugesendet haben, setzt sich die neue Bank mit Ihrer alten Bank bzw. Ihren Banken in Verbindung und kl√§rt alles Weitere. Danach m√ľssen Sie einfach nur auf die schriftliche Best√§tigung Ihrer Umschuldung warten.

Nutzen Sie die kostenfreie Beratung von experten-kredite.de!
‚Äď Unsere unabh√§ngigen Kreditfachleute beraten Sie kostenlos und unverbindlich.
Wir sind ausgebildete Kreditexperten mit jahrelanger Erfahrung im Finanz- und Bankwesen. Fragen Sie uns alles zum Thema Umschuldung und Kredit. Bei Bedarf schlagen wir Ihnen einen attraktiven Umschuldungskredit vor, der besser zur Ihrer finanziellen Lage passt.

Tipp! Ihr Umschuldungskredit kann nicht nur zur Abl√∂sung eines Kredits verwendet werden, sondern auch zur Aufstockung der Kreditsumme. So k√∂nnen sie Ihren alten Kredit abl√∂sen und gleichzeitig einen weiteren Kredit aufnehmen. Voraussetzung ist hier nat√ľrlich, dass Sie √ľber die bestehende Bonit√§t verf√ľgen.

Umschuldung mit Schufa und ohne Schufa, geht das?

Meist sind Kredite ohne Schufa unseriös und laufen nicht immer fair ab. Dies sollten sie bei Ihrer Anfrage immer Bedenken.
Durch die Schufa wird Ihre Kreditw√ľrdigkeit (Bonit√§t) als Privatperson gepr√ľft. Die erhobenen Daten werden also daf√ľr verwendet, damit Banken (o. a. Kreditgeber) besser einsch√§tzen k√∂nnen, ob sie auch Ihr verliehenes Geld zur√ľckbekommen. Gerade bei der Vergabe von Online Krediten ist dies wichtig. Die Schufa bildet einen individuellen Schufa-Score. Dieser dient letztendlich als Bewertungskriterium.
Wenige Anbieter arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und holen sich die wichtigen Daten √ľber eine alternative Auskunftei. Als Antragsteller mit einer schlechten Bonit√§t hat man hier auch keinen Vorteil.

Die meisten Kreditanbieter, die nicht mit der Schufa oder einer alternativen Auskunftei zusammenarbeiten, geh√∂ren nicht zu den vertrauensw√ľrdigen und anerkannten Finanzinstituten. Man kann also mit gutem Recht sagen, das eine Umschuldung ohne Schufa nur dann seri√∂s ist, wenn eine andere Auskunftei zurate gezogen wird.

Was kostet eine Umschuldung?

Die Kosten der Umschuldung! ‚Äď Eventuelle Zusatzkosten h√§ngen von Ihrem aktuellen Kreditvertrag ab. Die Stichw√∂rter lauten hier Sondertilgung und Vorf√§lligkeitsentsch√§digung.
In der Regel lassen sich Darlehen oder mehrere Kredite unkompliziert und kosteng√ľnstig zusammenf√ľhren und optimieren.
Damit wir die Frage ‚ÄěWann lohnt sich eine Umschuldung?‚Äú, abschlie√üend beantworten k√∂nnen, ist also ein Blick in Ihre Kreditunterlagen unerl√§sslich. Suchen Sie dort nach einer Klausel zur Vorf√§lligkeitsentsch√§digung. Das ist also die Entsch√§digungssumme, die bei einer Sondertilgung an die Bank zahlen m√ľssen. Meist wird jedoch hier nicht mehr von den Banken verlangt. Sollte doch eine Entsch√§digung laut Vertrag vereinbart worden sein, kann sich eine Umschuldung trotzdem lohnen, da diese Geb√ľhren meist nicht sehr hoch sind oder sich in der Umschuldung das Ganze relativiert.

Welche Voraussetzungen gibt es f√ľr eine Umfinanzierung?

Die Frage nach der Umsetzung einer Umschuldung ist f√ľr die meisten Kreditnehmer, essenziell. Es geht also um die Voraussetzung f√ľr eine Umfinanzierung. Die Bewertungskriterien unterscheiden sich nicht grunds√§tzlich von ‚Äěnormalen‚Äú Darlehen.

Grundlage ist Ihre Bonit√§t (Kreditw√ľrdigkeit), die von der Schufa oder einer vergleichbaren Auskunftei ermittelt wird. Sollte also Ihre Haushaltskasse nicht mit zu vielen Krediten √ľberlastet sein und das Abzahlungsverhalten in der Vergangenheit in Ordnung sein, steht einer Umfinanzierung nichts im Wege.

Wir ermitteln schon online Ihre Einnahmen-Ausgabe-Situation. Dies ist notwendig, damit die Bank einen ersten Eindruck bekommt, ob ein Umschuldungskredit Ihren Haushalt √ľberm√§√üig belasten w√ľrde. Bei der Berechnung der Einnahmen-Ausgaben-Situation stellen sie also alle Ihre Einnahmen, Ihren Ausgaben gegen√ľber und k√∂nne so die H√∂he der Kreditraten w√§hlen, die sie verkraften k√∂nnen.
Hier stellen Sie s√§mtliche Einnahmen den Ausgaben gegen√ľber und k√∂nnen so feststellen, ob Sie die monatlichen Raten einer Umfinanzierung tragen k√∂nnen.