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1. Ihre Kreditanfrage

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Nutzen Sie unser Online-Formular, um uns eine Anfrage für Ihr Darlehen zukommen zu lassen. Sie können die Kreditsumme und die monatliche Rate ganz nach Bedarf wählen.

Unsere Garantie für Sie: Ihre Darlehensanfrage ist nicht nur unverbindlich und kostenfrei, sondern auch SCHUFA- und BANKEN-neutral. Das bedeutet, Ihr SCHUFA-Score bleibt unberührt.

2. Sofortige Bearbeitung

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Sobald Ihre Anfrage bei uns eingegangen ist, macht sich unser Kreditteam auf die Suche nach dem für Sie besten Kreditangebot. Dabei werden die Angebote von über 500 Banken miteinbezogen.

Innerhalb von 24 Stunden senden wir Ihnen eine Kreditentscheidung und ein individuell erstelltes Angebot zu besten Kreditkonditionen zu.

Bei Bedarf stehen wir Ihnen auch für eine kostenlose und unverbindliche Kreditberatung zur Verfügung.

3. Schnelle Auszahlung

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Nachdem Sie sich für unser Angebot entschieden und uns den unterzeichneten Kreditvertrag zurückgesendet haben, wird umgehend alles für eine schnellstmögliche Auszahlung in die Wege geleitet.

Die Auszahlung erfolgt kurzfristig auf das von Ihnen angegebene Konto.*

*Wenn alle Parameter (Bonität, Unterlagen, Angaben etc.) passen.

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Kreditentscheidung innerhalb von 24 Stunden
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Mit der Kreditablösung Kosten sparen

Immer wieder hört man davon, dass Bankkunden einen alten Kredit ablösen. Aber wie – und warum überhaupt? Auf dieser Seite erläutern wir die wichtigsten Gründe für eine Kreditablösung und zeigen Ihnen, wie Sie den Prozess am sichersten bewerkstelligen. Gern beraten wir Sie auch persönlich zu allen Finanzierungsfragen. Kontaktieren Sie uns hier:

Oder nutzen Sie unseren Kredit-Rechner.

 

Kreditablösung mit Best-Zinsen
alle Kreditanfragen sind absolut kostenlos und Schufa-neutral
günstige Ablösekredite ohne versteckte Kosten oder ungewünschte Zusatzverträge
Kredit ablösen mit kostenfreiem Kreditvergleich
Kreditkonditionen und Informationen über § 6a PAngV

Die Bedeutung des Begriffes Kreditablösung kurz erklärt

Technisch gesehen bedeutet der Begriff der Kreditablösung nichts anderes als die vorzeitige Rückzahlung eines bestehenden Kredits, also die Tilgung und Kündigung vor dem Ende der Laufzeit. In der Praxis ist jedoch meist eine Umschuldung gemeint: Wer einen Kredit ablösen will, aber nicht das Kapital hat, um dies mit eigenen Mitteln zu tun, nimmt ein neues Darlehen auf, um die Restschuld des Alt-Kredits abzuzahlen. Oft werden bei einer Kreditablösung auch mehrere Kredite „zusammengelegt“. Das bedeutet nichts anderes als die Tilgung von mehr als einem Darlehen mithilfe eines einzigen, neuen Ablösekredits.

In der Regel wird der neue Kredit bei einer anderen Bank aufgenommen, um dort bessere Konditionen zu erhalten. Und damit sind wir schon bei den Gründen für eine Kreditablösung: Die meisten Kreditnehmer verfolgen mit der vorzeitigen Rückzahlung eines laufenden Darlehens das Ziel, Kosten zu sparen, indem sie einen Ablösekredit mit niedrigeren Zinsen abschließen. Dies ist in Zeiten von günstigen Online-Krediten oft gar nicht so schwer. Mit einem Kredit-Rechner kann sich jeder, der einen Kredit ablösen möchte, schnell einen ersten Eindruck von dem Einsparpotenzial verschaffen.

 

Antworten auf oft gestellte Fragen zur Kreditablösung

Worauf muss ich achten, wenn ich einen Kredit ablösen möchte?

Einer der größten Fallstricke bei einer Kreditablösung sind die mit einer vorzeitigen Tilgung möglicherweise verbundenen Kosten. Da es sich bei einem Kredit um einen Vertrag mit einer bestimmten Laufzeit handelt, können Banken bei einer vorzeitigen Kündigung in manchen Fällen eine Entschädigung für entgangene Zinsen verlangen, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Denn wenn ein Kreditnehmer ein Darlehen vor dem Ende der Laufzeit zurückzahlt, entgehen der Bank die bei Vertragsabschluss vereinbarten Zinsgewinne.

Wer einen Kredit ablösen möchte, verbindet damit meist das Ziel, mit dem neuen Darlehen Geld zu sparen. Daher ist es wichtig, die möglichen Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung des laufenden Darlehens in die Entscheidung für einen Ablösekredit einzubeziehen.

Wie gehe ich vor, wenn ich einen Kredit ablösen will?

Bei einer Kreditablösung empfiehlt es sich, einem bewährten Ablauf zu folgen. Dieser sieht für gewöhnlich so aus:

  • Angebote für Ablösekredite vergleichen
  • bei dem/den günstigsten Anbieter(n) Anfrage über die benötigte Darlehenssumme stellen
  • Kreditzusage abwarten
  • Vertrag des laufenden Darlehens kündigen
  • Restschuld des alten Darlehens mit dem neuen Kredit ablösen

Besonders wichtig ist es, den Bestandskredit erst dann zu kündigen, wenn eine feste Zusage der Bank für den Ablösekredit vorliegt. Sonst kann der Versuch, Zinsen zu sparen, zu echten Problemen führen.

Pflichtangaben und Informationen für angebotene Kredite

Fester Sollzinssatz zwischen 4,19 % und 9,99 % | effektiver Jahreszins zwischen 4,25 % und 11,99 % | Nettodarlehensbetrag von 5.000 € bis 300.000 € | Gesamtbetrag von 5.536,84 € bis # 445.495,85 € | monatliche Raten von 230,70 € bis 2.747,50 € | 24 bis 240 Raten, Laufzeit von 24 bis 240 Monaten | keine Zusatzverträge und Bearbeitungsgebühren | Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel, nach § 6 a PAngV: 10.000,- € Nettokreditbetrag | 8,95 % effektiver Jahreszins | 8,99 % gebundener Sollzins p. a. | 60 Monate Laufzeit | Gesamtbetrag 15.649,04 € | mtl. Rate 207,53 € | keine Bearbeitungsgebühr und Zusatzprodukte | alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit gemäß § 6 a Abs 3 PAngV dar.

# Konzeptionelles Darlehen:

Dieses Darlehen ist i. d. R. nur auf 5 Jahre mit dem Zinssatz festgeschrieben, um nach 5 Jahren ohne Vorfälligkeitsgebühren flexibel ablösen zu können.

Laufzeit Ratenkredite: ab 24 Monate/ab 1 Jahr

Nettodarlehensbeträge: ab 5.000.- €

Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.

Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an die jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 4,19 % für Immobilienfinanzierungen und ab 5,92 % für Privatkredite

Repräsentative Beispiele
Baufinanzierung ab 4,19 %

Effektiver Jahreszins p. a. 11,99 % | fester Sollzins p. a. 9,99 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | anfängliche Tilgung p. a. 1,00 % | anfängliche monatliche Rate 2.014,83 € | Sollzinsbindung 5 Jahre | Anzahl der Raten 60 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag kann nicht ermittelt werden, weil das Darlehen nach 5 Jahren abgelöst werden wird.

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %4,19 %4,29 %
bis 80,0 %4,29 %4,39 %
bis 90,0 %4,99 %5,19 %
bis 100,0 %5,29 %5,39 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Privatkredit ab 6,99 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p. a.6,95 %
eff. Jahreszins6,99 %
mtl. Rate452,05 €
Summe Zinsen18.729,96 €
Gesamtbetrag48.729,96 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %4,19 %4,29 %
bis 80,0 %4,29 %4,39 %
bis 90,0 %4,99 %5,19 %
bis 100,0 %5,29 %5,39 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p. a.6,95 %
eff. Jahreszins6,99 %
mtl. Rate452,05 €
Summe Zinsen18.729,96 €
Gesamtbetrag48.729,96 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

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Für die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung, der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen für unsere Kunden keinerlei Kosten.
Die Kreditanfrage und deren Bearbeitung sind für Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und persönliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.


Gesetzliche Angaben nach § 6a PAngV:

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 0,18 % für Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % für Privatkredite

Prüfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, möglich

Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.


Repräsentative Beispiele:

Baufinanzierung ab 0,18 %

effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %4,19 %4,29 %
bis 80,0 %4,29 %4,39 %
bis 90,0 %4,99 %5,19 %
bis 100,0 %5,29 %5,39 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p. a.6,95 %
eff. Jahreszins6,99 %
mtl. Rate452,05 €
Summe Zinsen18.729,96 €
Gesamtbetrag48.729,96 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
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Top Service Garantie von Experten-Kredite
Beratung bei EXPERTEN-KREDITE immer kostenfrei & unverbindlich!
Wir nehmen uns für eine individuelle und umfassende Beratung Zeit für Sie. Deswegen möchten wir mit Ihnen einen persönlichen Beratungstermin, für ein gemeinsames Gespräch, ausmachen:

Alle Gespräche sind und bleiben kostenfrei für unsere Kunden, auch bei einer Ablehnung, siehe unsere FAQs.

Ihr Experten-Kredite Team