Autokredit - Die alternative Kfz-Finanzierung

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    Eine Bonitätsprüfung ist, im Falle eines schufafreien Kredites, nicht notwendig.

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    Nach Auswertung Ihres Kreditantrages setzen sich unsere Kreditexperten schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung, um Ihnen, ein auf Ihre Rahmenbedingungen zugeschnittenes, unverbindliches Angebot unterbreiten zu können. Das Angebot wird auf Grundlage einer Vielzahl von Kreditvarianten erstellt, die unsere Experten jeweils aktuell im Blick haben und mit Ihnen gemeinsam besprechen. Sie erörtern dabei alle Finanzierungsmöglichkeiten mit Ihnen, die für Ihre Ziele geeignet sind, um den jeweils passenden und günstigsten Kredit für Sie zu finden.
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    Autokredit - günstige Finanzierungen für Ihren Neu- oder Gebrauchtwagen

    Das neue Automobil zählt zu den häufigsten Finanzierungsanlässen in Deutschland, wenn es um den privaten Konsumbereich geht. Zu diesem Zweck stehen den Verbrauchern sogenannte Autofinanzierungen zur Auswahl, die am Markt in mehreren Varianten angeboten werden. Eines dieser Angebote ist der sogenannte Autokredit, mit dem wir uns im folgenden Beitrag näher beschäftigen möchten.

    Autokauf als häufiger Anlass zur Finanzierung

    Statistisch betrachtet werden in Deutschland über 30 Prozent aller Autokäufe zumindest teilweise über eine Bank oder den Händler (Autobank) finanziert. Oft besitzen die Käufer zwar etwas Eigenkapital, meistens aus dem Verkauf des aktuellen Fahrzeuges. Allerdings muss der fehlende Teil in der Regel finanziert werden, wenn der volle Kaufpreis nicht aus der eigenen Tasche bezahlt werden kann. Da die Kaufpreise von Neufahrzeugen durchschnittlich zwischen 20.000 und 40.000 Euro betragen, ist eine nicht unerhebliche Finanzierungssumme notwendig. Etwas günstiger wird es natürlich bei Gebrauchtwagen, deren durchschnittliche Preise zwischen 5.000 und 15.000 Euro schwanken.

    Welche Varianten der Autofinanzierung gibt es?

    Bevor wir konkret auf Autokredite eingehen, möchten wir Ihnen einen Überblick darüber geben, welche Varianten der Autofinanzierung generell am Markt zur Verfügung stehen. Mitunter kann nämlich eine Alternative zu Autokrediten sogar die bessere Finanzierungslösung darstellen, zum Beispiel dann, wenn Sie das Geld einfach und schnell innerhalb einer besonders kurzen Zeit haben möchten. Zu den typischen Finanzierungsvarianten im Bereich der Autofinanzierung zählen:

    Autokredite
    klassische Ratenkredite
    Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Händler
    Drei-Wege-Finanzierung
    Kfz-Leasing

    Die Angebote im Bereich der Finanzierung lassen sich somit in zwei große Gruppen einteilen. Zum einen werden sowohl Autokredite als auch Ratenkredite von Banken und manchmal von Automobilclubs vergeben. Zum anderen bieten auch die größeren Kfz-Händler Finanzierungslösungen an, insbesondere die klassische Ratenzahlungsvereinbarung sowie die modernere Drei-Wege-Finanzierung. Vor allem im gewerblichen Bereich kann ebenso das Kfz-Leasing eine mögliche Alternative darstellen.

    Kurze Beschreibung der Finanzierungsalternativen:

    Im Folgenden möchten wir Ihnen kurz beschreiben, worauf es bei der zuvor genannten Finanzierungsvarianten ankommt und was deren wesentliche Eigenschaften sind. Anschließend wissen Sie vielleicht bereits, welche Art von Kredit Sie gerne beantragen möchten.

    Autokredite zur Kfz-Finanzierung

    Auf Autokredite gehen wir im Folgenden noch sehr ausführlich ein. Kurz gesagt handelt es sich um Kredite, die sehr ähnlich einem gewöhnlichen Ratenkredit sind. Der große Unterschied besteht darin, dass bei Autokrediten der Verwendungszweck festgelegt ist. Finanziert werden dürfen ausschließlich Käufe von Neu- und Gebrauchtwagen. Die monatlichen Raten beinhalten dann sowohl die Rückzahlung des Autokredites als auch die Zinszahlung.

    Klassischer Ratenkredit

    Der klassische Ratenkredit kann ebenfalls zur Finanzierung des nächsten Neu- oder Gebrauchtwagens genutzt werden. Da der Verwendungszweck seitens der Bank nicht festgelegt ist, kann die entsprechende Darlehenssumme selbstverständlich genutzt werden, um das nächste Automobil zu finanzieren.

    Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Händler

    Von der Konstruktion her ist die Ratenzahlungsvereinbarung beim Händler mit dem Ratenkredit der Bank zu vergleichen. Allerdings wird beim Händler natürlich kein Darlehensbetrag ausgezahlt, sondern dieser wird direkt verwendet, um den Kaufpreis oder zumindest einen Teil davon abzudecken. Zu beachten ist, dass Sie bei der Händlerfinanzierung automatisch darauf verzichten, einen Barzahlerrabatt zu erhalten. Auf diese Besonderheit gehen wir ebenfalls im weiteren Verlauf unseres Beitrages näher ein.

    Drei-Wege-Finanzierung: auch als Ballonfinanzierung bezeichnet

    Eine in den letzten Jahren von den Händlern sehr häufig angebotene Finanzierungsvariante ist die Drei-Wege-Finanzierung, ebenso als Ballonfinanzierung bezeichnet. In diesem Fall gliedern sich die Finanzierungen in drei Bestandteile, nämlich:

    Sonderzahlung zu Beginn (optional)
    Monatliche Raten
    Schlussrate

    Kennzeichnend für die Ballonfinanzierung ist vor allem die relativ hohe Schlussrate. Diese beträgt nicht selten mehrere tausend Euro. Dadurch wird allerdings erreicht, dass die monatlichen Raten relativ moderat sind. Somit besteht eine gewisse Gemeinsamkeit zwischen der Drei-Wege-Finanzierung und dem Kfz-Leasing.

    Kfz-Leasing: vor allem für Gewerbetreibende sinnvoll

    Das Kfz-Leasing ist eine Finanzierungsalternative, die zwar auch Privatkunden angeboten wird, in erster Linie aber für Gewerbekunden sinnvoll ist. Dies liegt daran, dass nur Gewerbetreibende die Möglichkeit haben, die monatlichen Leasingraten steuerlich geltend zu machen. Manche Privatpersonen bevorzugen das Kfz-Leasing allerdings insbesondere aufgrund der Tatsache, dass die monatlichen Leasingraten recht moderat sind und so zum Beispiel alle zwei Jahre ein neues Fahrzeugmodell gefahren werden kann.

    Worum handelt es sich bei einem Autokredit?

    Kommen wir nun zu unserem Hauptthema, nämlich den Autokrediten. Wie in der Kurzbeschreibung bereits erwähnt, handelt es sich dabei im Grunde um einen Ratenkredit, nur dass der Verwendungszweck festgelegt ist. Je nach Bank und sonstigen Kreditgebern sind es in der Regel die folgenden drei Zwecke, für die Autokredite in Anspruch genommen werden dürfen:

    Kauf eines Neuwagens
    Kauf eines Gebrauchtwagens
    Größere Autoreparatur

    Selbstverständlich können über Autokredite nicht nur Personenkraftwagen, sondern ebenfalls der Erwerb von Motorrädern, Lastkraftwagen oder sonstigen Fahrzeugen finanziert werden. Angeboten werden Autokredite sowohl von Banken als auch einigen Automobilclubs wie dem ADAC. Autokredite sind somit zweckgebundene Ratenkredite, die Sie zum Beispiel nicht zur Finanzierung der nächsten Urlaubsreise in Anspruch nehmen können.

    Welche Bestandteile haben Autokredite?

    Da Autokredite spezielle Varianten der Ratenkredite sind, sind die Konditionen und Bestandteile ähnlich bzw. nahezu identisch. Dies zu wissen ist zum Beispiel wichtig, wenn Sie Finanzierungsangebote vergleichen und dabei auf bestimmte Konditionen achten möchten. Wenn Sie den Kauf des nächsten Fahrzeuges über Autokredite ausführen, dann achten Sie insbesondere auf die folgenden Bestandteile:

    Zinssatz (effektiver Jahreszins)
    Laufzeit
    monatliche Darlehensrate

    Aus diesen Bestandteilen können Sie zum Beispiel online alle Komponenten berechnen. Geben Sie beispielsweise die Darlehenssumme und die Laufzeit vor, so lässt sich dadurch die monatliche Kreditrate ermitteln. Hier stehen online zahlreiche Rechner zur Verfügung, mit denen Sie schnell und einfach berechnen können, wie hoch die Kreditrate ausfallen wird. Alternativ können Sie ebenfalls ermitteln, über welche Laufzeit hinweg Sie das Darlehen bei Vorgabe einer maximalen Kreditrate zurückzahlen würden.

    Die Sicherungsübereignung

    Wenn Ihr Gefährt über Autokredite finanziert werden soll, dann sind diese im direkten Vergleich mit klassischen Ratenkrediten meistens besonders günstig. Der Grund ist vor allem, dass der Kredit zum einen zweckgebunden ist, zum anderen fast immer mit einer Sicherheit versehen ist. Bei dieser Sicherheit handelt es sich um die sogenannte Sicherungsübereignung. Was bedeutet dies im Detail?

    Bevor das Automobil finanziert wird, muss das Auto, das Motorrad oder der Lkw gegenüber der Bank sicherungsübereignet werden. Das bedeutet, dass Sie indirekt die Eigentumsrechte an den Kreditgeber übertragen. Dennoch bleiben Sie unmittelbarer Besitzer, denn natürlich müssen Sie das Auto in der Praxis nutzen dürfen. Die Sicherungsübereignung als solche findet wie folgt statt:

    Vertrag zur Sicherungsübereignung
    Übergabe des Kfz-Briefes (Zulassungsbescheinigung I) an die Bank oder an den Händler
    Rückgabe des Kfz-Briefes an Sie nach vollständiger Bezahlung des Autokredites

    Die Übergabe des Fahrzeug-Briefes sorgt vor allem dafür, dass Sie Ihr Auto nicht ohne Wissen des Kreditgebers anderweitig veräußern können. Auf diese Weise besitzt die Bank oder auch der Händler eine gute Sicherheit, sodass Autokredite häufig besonders günstig angeboten werden können. Dies zeigt sich hinsichtlich der Kondition in einem Vergleich, wenn Sie Autokredite beispielsweise mit klassischen Ratenkrediten, bei denen der Verwendungszweck frei ist, gegenüberstellen.

    Was ist günstiger: Autokredit oder Händlerfinanzierung?

    Der Vergleich der Kreditangebote hat natürlich den Zweck, das neue Fahrzeug möglichst günstig zu finanzieren. Was aber ist günstiger: Autokredite oder die bereits angesprochenen Händlerfinanzierungen? Der Trick besteht darin, dass Sie beim Gegenüberstellen der Finanzierungsangebote von Banken und Händlern nicht nur auf den Zinssatz achten. Ein wichtiges Detail sollten Sie ebenfalls berücksichtigen: den sogenannten Barzahlerrabatt.

    Der Rabatt führt dazu, dass die scheinbar günstigere Händlerfinanzierung letztendlich manchmal doch etwas teurer als der Bankkredit ist, auch wenn der Zinssatz bei der Händlerfinanzierung niedriger als der des Autokredites ist. Warum ist das so? Den Barzahlerrabatt vergeben zahlreiche Händler, um das Angebot attraktiver zu machen. Allerdings geschieht dies nur unter der Voraussetzung, dass der Autokäufer auch tatsächlich als Barzahler auftreten kann. Damit ist nicht gemeint, dass Sie dem Verkäufer 10.000 oder 20.000 Euro in Geldscheinen auf den Tresen legen. Vielmehr bedeutet Barzahlung, dass Sie den Kaufpreis direkt an den Händler transferieren, beispielsweise per Banküberweisung. Nicht als Barzahlung gilt es allerdings, wenn Sie den Autokauf über den Händler selbst finanzieren. Nehmen Sie also beispielsweise die Ratenzahlungsvereinbarung oder die Ballonfinanzierung mit dem Händler in Anspruch, verzichten Sie damit auf den Barzahlerrabatt.

    Wenn Sie also keinen Rabatt erhalten, müssen Sie eine größere Summe (einen Teil des Kaufpreises) mit fremden Mitteln abdecken, als wenn Sie sich generell für Autokredite entscheiden und dementsprechend beim Händler einen Rabatt aushandeln. Dies müssen Sie in die Kalkulation mit einrechnen, wenn Sie Autokredite und Händlerfinanzierungen miteinander vergleichen. Wie dies im Detail aussehen kann, zeigt unsere folgende Vergleichsrechnung. Auf diese Weise können Sie einfach und schnell Autokredite mit Händlerfinanzierungen vergleichen, wenn Sie die entsprechenden Zinskonditionen kennen.

    Beispiel einer Autofinanzierung über einem Ratenkredit der Bank und über die Autobank (Händlerfinanzierung)

     Finanzierungsangebot
    Kredit von der Bank
    Finanzierungsangebot
    Händlerfinanzierung
    Kaufpreis des Autos20.000,- €20.000,- €
    Eigenkapital6.000,- €
    (Verkaufserlös von privat aktuelles Fahrzeug)
    4.000,- €
    (Inzahlungnahme vom Händler aktuelles Fahrzeug)
    Vorläufiger Kreditbedarf14.000,- €16.000,- €
    Barzahlerrabatt Händler20 % = 4.000,- €0 %
    Neuer Kreditbedarf10.000,- €16.000,- €
    Zinssatz2,9 %2,7 %
    Rückzahlungsdauer5 Jahre5 Jahre
    Monatliche Kreditrate179,06 €286,98 €
    Gesamtkosten (Zinsen)743,77 €1.219,01 €

    An dieser Gegenüberstellung erkennen Sie, dass der Zinssatz bei der Bankfinanzierung zwar etwas höher als bei Händlerfinanzierung ist. Trotzdem sind die Gesamtkosten (Zinsen) beim Bankkredit geringer, weil der Autokäufer als Barzahler auftritt. Der Rabatt von 20 Prozent führt dazu, dass ein geringerer Kreditbetrag benötigt wird und somit weniger Zinskosten entstehen. Allerdings funktioniert diese Rechnung nur bei vergleichsweise geringen Zinsunterschieden. Würde der Autohändler einen beispielsweise um mindestens ein Prozent besseren Zinssatz anbieten, könnte dies der Barzahlerrabatt für gewöhnlich nicht immer aufwiegen.
    Auch ist der Privatverkauf Ihres abzugebenden Fahrzeuges, gegenüber einer Inzahlungnahme des Händlers, vorzuziehen, da Sie somit einen besseren Wert erzielen. Nicht selten erzielen Sie dadurch mehr Geld, was Sie wiederum als Anzahlung (Barzahlung ) und Druckmittel, gegenüber dem Fahrzeughändler, nutzen können.

    Nähere Informationen finden Sie auch in unserem Blogbeitrag Richtig sparen bei der Fahrzeugfinanzierung

    Autokredite beantragen: offline oder online?

    Falls Sie sich für Autokredite entscheiden, dann gibt es grundsätzlich zwei Wege, wie und wo Sie einen Antrag stellen können. Die erste Option ist die Geschäftsstelle einer Bank, die solche Finanzierungsvarianten im Angebot hat. Dieser Weg ist allerdings relativ umständlich und zeitaufwändig. Für gewöhnlich müssen Sie ein Erstgespräch führen, die Anträge werden bearbeitet und Sie müssen ein zweites Mal zu Bank, um die Kreditverträge zu unterschreiben. Erst danach wird der gewünschte Darlehensbetrag ausgezahlt. Die zweite Variante ist deutlich einfacher und auch schneller, nämlich die entsprechenden Finanzierungen online zu beantragen. Hier kommen in erster Linie die folgenden Anbieter eines Autokredites infrage:

    Filialbanken mit Internetpräsenz (Online-Kredit)
    Direktbanken
    Ausländische Kreditinstitute
    Automobilclubs

    Wenn wir einmal annehmen, dass Sie sich für die einfachere und schnellere Variante entscheiden, nämlich den Online-Kredit, dann hat die Beantragung und Abwicklung des Darlehens ein bestimmtes Muster. Sie können sich an einer folgenden Anleitung orientieren, wenn Sie gerne wissen möchten, wie die Beantragung nebst Abwicklung des Autokredites funktioniert:

    Kreditangebote vergleichen (empfehlenswert)
    Berechnung durchführen, ob sich Barzahlerrabatt rentiert
    Finanzierungsangebot auswählen
    Online-Antrag über die Webseite der Bank
    Kreditentscheidung wird mitgeteilt
    Legitimation durchführen
    Unterlagen einreichen (Hochladen oder per E-Mail Anhang)
    Darlehensverträge werden versendet oder digitale Signatur
    Darlehensbetrag wird aufs Konto überwiesen

    Diese Schritte beinhalten nahezu jede Beantragung eines Autokredites, den Sie über das Internet und somit über die Webseite der von Ihnen ausgewählten Bank durchführen.

    Sind Sondertilgungen und Ratenpausen möglich?

    Nicht wenigen Kreditsuchenden kommt es auch bei Autokrediten darauf an, möglichst flexibel zu bleiben. Daher stellt sich die Frage, ob eine Sondertilgung erlaubt ist und es zudem unter Umständen möglich ist, eine Ratenpause zu vereinbaren. Letzteres ist immer abhängig von der entsprechenden Bank, denn diesbezüglich trifft jedes Kreditinstitut seine individuellen Entscheidungen. Ratenpausen sollten ohnehin nur dann genutzt werden, wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind und die vereinbarten Kreditraten aktuell nicht zahlen können. Dann lohnt sich auf jeden Fall ein Gespräch mit der Bank, um nicht die gesamte Kfz-Finanzierung zu gefährden.

    Bei Sondertilgungen stellt sich die Situation etwas anders dar. Da es sich bei Autokrediten um klassische Verbraucherdarlehensverträge handelt, ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass die Banken Sondertilgungen zulassen müssen. Nicht nur das, sondern darüber hinaus sind die Sondertilgung in aller Regel kostenfrei. Sie müssen also nicht damit rechnen, eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen, wie es zum Beispiel bei Immobiliendarlehen üblich ist, die Sie vorzeitig ablösen.

    Restkreditversicherung als häufiges Nebenangebot

    Im Rahmen von Autofinanzierungen und Autokrediten bieten Banken oft gerne eine Art Nebenleistung an, nämlich eine Restkreditversicherung oder Restschuldversicherung genannt. Dieses sorgt dafür, dass die offenen Darlehensraten in bestimmten Situationen abgesichert sind, nämlich falls der Kreditnehmer nicht in der Lage sein sollte, diese zu zahlen. Eine solche Kreditversicherung kann durchaus sinnvoll sein, allerdings sind die typischen Risiken oft schon durch andere Verträge abgesichert. Dies wird deutlich, wenn Sie wissen, dass für gewöhnlich folgende Risiken über eine Kreditversicherung abgedeckt werden:

    Berufsunfähigkeit
    (längere) Arbeitsunfähigkeit
    Tod des Kreditnehmers
    (unverschuldete) Arbeitslosigkeit

    Den eigenen Tod und auch die Berufsunfähigkeit haben zahlreiche Menschen in Deutschland bereits abgesichert (in finanzieller Hinsicht), nämlich über eine Risiko- oder Kapitallebensversicherung sowie eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Unter dieser Voraussetzung würde es sich bei der Restschuldversicherung um eine Art Doppelversicherung handeln, da Sie ein und dasselbe Risiko mit zwei unterschiedlichen Versicherungen abdecken. Daher sollten Sie stets überlegen, ob die Kreditversicherung zur Kfz-Finanzierung wirklich sinnvoll ist. Hinzu kommt, dass es sich nicht um eine günstige Versicherung handelt. Die Prämien bewegen sich - je nach Darlehensbetrag - nicht selten zwischen 300 und über 1.000 Euro.

    Fazit zu Autokrediten

    Autokredite sind eine sehr gute Möglichkeit, wie Sie die Anschaffung Ihres nächsten Fahrzeuges finanziert bekommen. Allerdings gibt es noch weitere Alternativen neben Autokrediten, insbesondere klassische Ratenkredite, die Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Händler und die Drei-Wege-Finanzierung. Sie sollten daher zunächst die angesprochenen Finanzierungsvarianten gegenüberstellen, um das möglichst günstigste Darlehensangebot zu finden. Beachten Sie dabei unbedingt einen eventuellen Barzahlerrabatt, denn dieser kann den Ausschlag geben, ob die Bank- oder Händlerfinanzierung günstiger ist.

    Häufige Fragen und Antworten zu Autokrediten

    Zum Abschluss unseres Beitrages gehen wir jetzt noch auf häufig gestellte Fragen ein, die sich im Zusammenhang mit Autofinanzierungen und Autokrediten ergeben.

    Wer stellt Autokredite zur Verfügung?

    Im engeren Sinne handelt es sich bei Autokrediten um Darlehen, die von Banken vergeben werden. Im weiteren Sinne bezeichnet man manchmal die Finanzierungen beim Händler genauso, sodass grundsätzlich die folgenden Anbieter für Finanzierungen infrage kommen:

    • Filialbanken
    • Direktbanken
    • Ausländische Kreditinstitute
    • Automobilclubs
    • Autohändler mit angeschlossenen Autobanken
    Was kosten Autokredite?
    Die Frage nach den Kosten ist verständlich, lässt sich aber nur schwer beantworten. Wie im gesamten Finanzierungsbereich der Fall, so richten sich die Kosten auch bei Autokrediten nach mehreren Faktoren. Zunächst einmal kommt es natürlich auf die entsprechenden Angebote der Bank an, also welcher Zinssatz veranschlagt wird. Dieser wiederum richtet sich häufig nach der Bonität des Kunden, nach der Darlehenssumme und der Laufzeit. Zudem ist die aktuelle Zinssituation Ausschlag gebend, ob die Banken beispielsweise für Autokredite nur 1,9 Prozent oder 5,9 Prozent und mehr veranschlagen. Derzeit ist die Situation für Autokäufer positiv, denn die Niedrigzinsphase sorgt dafür, dass auch solche Autofinanzierungen zu günstigen Zinskonditionen angeboten werden können.
    Darf ich mein Automobil während der Sicherungsübereignung verkaufen?
    Nahezu alle Autokredite werden auf Wunsch des Kreditgebers durch eine Sicherungsübereignung der entsprechenden Fahrzeuge abgesichert. Was aber passiert, wenn Sie Ihr Kraftfahrzeug während dieses Zeitraums an eine andere Person oder an einen anderen Händler veräußern möchten? Ohne Zustimmung der kreditgebenden Bank oder des kreditgebenden Autohändlers ist dies nicht möglich. Das ist alleine aufgrund der Tatsache so, dass der Empfänger der Kreditsicherheit Ihren Kfz-Brief hat. Allerdings ist es dennoch nicht ausgeschlossen, dass Sie den Verkauf durchführen. Sie benötigen dazu jedoch das Einverständnis der Bank bzw. des Autohändlers. Dieser wird Ihnen den Kfz-Brief aushändigen und in der Regel wird dann die offene Restschuld durch den Verkaufserlös beglichen.
    Gibt es eine Händlerfinanzierung bei negativer Schufa?
    Nicht nur Banken, sondern ebenfalls Automobilhändler prüfen natürlich zunächst die Bonität des Kunden, bevor sie sich auf eine Ratenzahlungsvereinbarung einlassen. Hinzu kommt, dass die entsprechenden Finanzierungen ohnehin fast immer über eine angeschlossene Autobank laufen. Wie aber verhält es sich, wenn die Bonität des Autokäufers nicht besonders gut ist, da ein negatives Merkmal in der Schufa gespeichert wurde? In diesem Fall wird es mit der gewünschten Zahlungsvereinbarung oft schwierig, denn nicht nur Banken stehen einem negativen Schufa-Eintrag sehr kritisch gegenüber. Dies trifft ebenfalls auf Autohändler mit den angeschlossenen Autobanken zu, sodass es relativ wahrscheinlich ist, dass die gewünschten Finanzierungen unter diesen Voraussetzungen nicht zustande kommen. In solchen Fällen bleibt den Betroffenen allerdings noch die Möglichkeit, sich an einen erfahrenen Finanzierungsvermittler wie Experten-Kredite.de zu wenden. Hier sind entsprechende Finanzierungen oft auch bei einem negativen Schufa-Eintrag möglich, insbesondere dann, wenn der Autokäufer über Immobilieneigentum verfügt.
    Welche Darlehenssummen werden bei Autokrediten vergeben?
    Die typischen Darlehenssummen bewegen sich bei Autokrediten im Bereich zwischen 5.000 und 20.000 Euro. Da die Bank in Form der Sicherungsübereignung des Fahrzeuges eine gute Kreditsicherheit hat, ist sie in der Regel auch bereit dazu, größere Darlehenssummen von 30.000 oder 50.000 Euro zu vergeben. Ähnliches gilt für die Automobilhändler bzw. die angeschlossenen Autobanken, denn auch hier wird die Sicherungsübereignung durchgeführt. Die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung steigen, wenn nicht der gesamte Kaufpreis finanziert werden muss, weil Sie Eigenkapital besitzen.
    Welche Voraussetzungen sind bei Autokrediten zu erfüllen?
    Die Vergabe von Autokrediten basiert prinzipiell auf den gleichen Voraussetzungen wie bei gewöhnlichen Bankkrediten, insbesondere in Form klassischer Ratenkredite. Das bedeutet, Sie müssen auf jeden Fall kreditfähig, also volljährig, sein. Ferner muss Ihre Kreditwürdigkeit ausreichen. Das ist für gewöhnlich der Fall, wenn Sie kein negatives Schufa-Merkmal besitzen und darüber hinaus einer regelmäßigen Beschäftigung nachgehen. Manche Banken und Autohändler vergeben die entsprechenden Kredite zudem an Selbstständige und Freiberufler, manchmal sogar an Studenten und Auszubildende.

    Aktuelles rund um Kredite

    Wissenswertes, Informationen und Hintergründe rund um Kredite, Darlehen und Finanzierungen, sowie aktuelle Verbraucher spezifische Hinweise und Tipps. Hier finden Sie alles rund um Kredite und Darlehen, sowie was Finanzierungen angeht.
    Weiterhin können Sie unsere FAQ`s für alle relevanten Begriffe als Erklärung nutzen.

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    * Information zu den Kreditkonditionen und Kosten

    Für die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung und der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen bei uns keinerlei (Vor-)Kosten für unsere Kunden.
    Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
    Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, abweichen.
    Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.

    Angaben nach § 6a PAngV

    Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

    Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
    Das Darlehen kann je nach Kreditinstitut mit einer Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden. Eine Sondertilgung ist je nach Kreditinstitut möglich.

    Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

    Sollzinsen und maximaler Jahreszins: von -0,40 % bis maximal 9,93 % und effektiv von -0,40 % bis maximal 10,39 % (maximaler Zinssatz)

    Prüfung und Entscheidung: an einem Werktag möglich

    Die Zinsen sind bonitätsunabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV dar.

    Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

    Repräsentative Beispiele

    (2/3 Mehrheit aus Vertragsabschlüssen)

    Privatkredit
    Laufzeit120 Monate
    Nettodarlehensbetrag50.000,- €
    Sollzins fest p.a.5,36 %
    eff. Jahreszins5,49 %
    mtl. Rate540,00 €
    Summe Zinsen14.668,48 €
    davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
    Gesamtbetrag64.668,48 €
    repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
    Eigentümer-Darlehen für Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
    Laufzeit120 Monate
    Nettodarlehensbetrag50.000,- €
    Sollzins fest p.a.4,12 %
    eff. Jahreszins4,20 %
    mtl. Rate510,- €
    Summe Zinsen11.063,97 €
    davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
    Gesamtbetrag61.063,97 €
    repräsentatives Beispiel eines Eigentümer Darlehens für Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
    Eigentümer-Darlehen für Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
    Auszahlungsbetrag120.000,- €
    Mindestrate603,- €
    Nominalzins5,03 %
    Zinsbindung5 Jahre
    repräsentatives Beispiel eines Eigentümer-Darlehens für Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
    Privatkredit
    Laufzeit120 Monate
    Nettodarlehensbetrag50.000,- €
    Sollzins fest p.a.5,36 %
    eff. Jahreszins5,49 %
    mtl. Rate540,00 €
    Summe Zinsen14.668,48 €
    davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
    Gesamtbetrag64.668,48 €
    repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
    Eigentümer-Darlehen für Bestandsimmobilie ohne grundpfandrechtliche Absicherung
    Laufzeit120 Monate
    Nettodarlehensbetrag50.000,- €
    Sollzins fest p.a.4,12 %
    eff. Jahreszins4,20 %
    mtl. Rate510,- €
    Summe Zinsen11.063,97 €
    davon Zinsen tilgungsfreie Zeit0,00 €
    Gesamtbetrag61.063,97 €
    repräsentatives Beispiel eines Eigentümer Darlehens für Bestandsimmobilie ohne Grundpfandrechtliche Absicherung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
    Eigentümer-Darlehen für Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa
    Auszahlungsbetrag120.000,- €
    Mindestrate603,- €
    Nominalzins5,03 %
    Zinsbindung5 Jahre
    repräsentatives Beispiel eines Eigentümer-Darlehens für Bestandsimmobilie mit grundpfandrechtlicher Absicherung und negativer Schufa aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen