Kredit trotz Schufa und mit Schufa

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Kredit trotz Schufa – Wissenswertes zum Schufa-Darlehen und Geld sparen

Deutsche Banken machen die Bonität ihrer Kunden, insbesondere an einem regelmäßigen Einkommen und der Schufa-Auskunft fest. Wer ein negatives Schufa-Merkmal hat, der erhält in aller Regel hierzulande keinen Kredit. In diesem Fall gibt es oft nur eine Finanzierungslösung, nämlich den sogenannten Kredit ohne Schufa. Im nachfolgenden Beitrag erfahren Sie, worum es sich bei dem Kredit trotz Schufa handelt, welche Aufgaben die Schufa wahrnimmt, was Sie bezüglich der Schufa-Einträge wissen sollten und Sie erhalten zahlreiche weitere Informationen.

Wir unterscheiden Kredit ohne Schufa und Kredite mit und trotz Schufa. Kredite ohne eine Abfrage bei der Schufa sind nur unter sehr strengen Voraussetzungen möglich, wobei Darlehen trotz & mit Schufa viel leichter genehmigt werden.

Beispiel eines Kredit mit Schufa & Kredit trotz Schufa (Kredite bis maximal 300.000€ möglich):

Bedingungen für einen Kredit ohne Schufa

Beispiele und Bedingungen sowie Konditionen für einen Schweizer Kredit, auch Kredit ohne Schufa genannt (Kredite nur bis maximal 7.500€ möglich):

Kreditsumme = wahlweise 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 € (pro Person)
fester Zinssatz = 11,11 % p.a.
Laufzeit = 40 Monate
vorzeitige Tilgung = ab dem 6. Monat möglich
Alter des Antragstellers/in = minimal 30 Jahre (Neukunden) und maximal 62 Jahre (Folgekunden ausgeschlossen)
Aufstockung auf 7.500 €, bei bestehendem Kredit ohne Schufa, möglich
Bei einem Kredit ohne Schufa spielt die Schufa-Auskunft für die Kreditprüfung keine Rolle und es ist eine Genehmigung ohne Schufaprüfung möglich.

Was ist ein Kredit trotz Schufa?

Der Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, welches auch unter der Voraussetzung vergeben wird, dass sich in Ihrer Schufa ein negatives Merkmal befindet. Solche Kredite werden von den jeweiligen Anbietern unter verschiedenen Namen angeboten, insbesondere:

Kredit ohne Schufa
Kredit mit Schufa
Kredit ohne Schufa
Schufakredit
Kredit schufafrei
Darlehen ohne Schufa
Darlehen mit Schufa
Darlehen ohne Schufa
Darlehen trotz Schufa
Schweizer Kredit
schufafreier Kredit
schufafreies Darlehen
schufaneutrales Darlehen

Der schufafreie Kredit unterscheidet sich im Wesentlichen von gewöhnlichen Ratenkrediten dadurch, dass der Kreditgeber die Schufa-Auskunft nicht zur Beurteilung der Bonität des Kreditsuchenden einholt. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass der vergebene Kredit trotz Schufa nicht an die Schufa gemeldet wird. Bei gewöhnlichen Ratenkrediten oder anderen Darlehensarten deutscher Banken würde eine Weiterleitung an die Schufa erfolgen.

Was ist die Schufa eigentlich?

Die Bezeichnung Schufa ist den meisten Verbrauchern in Deutschland bekannt. Oftmals wissen etwa Bankkunden allerdings nicht, worum es sich im Detail bei der Schufa handelt und welche Aufgaben das Unternehmen hat. Die Schufa fällt in die Gruppe der sogenannten Auskunfteien. Häufig wird auch von einem Kreditbüro gesprochen. Die Hauptaufgabe der Schufa ist es, über möglichst viele Bundesbürger relevante Daten zu sammeln, die einen Aufschluss über die Bonität des Kunden geben.

Was speichert die Schufa und wie lange?

In der Schufa gespeichert werden drei Hauptgruppen von Daten, nämlich:

Persönliche Daten
schufaneutrale Daten
Positive und negative Merkmale

Zu den persönlichen Daten zählen insbesondere der Name, die Anschrift, das Geburtsdatum und ebenso vorherige Anschriften. Schufaneutrale Daten sind zum Beispiel aufgenommenen Kredite, ein Girokonto, bestehende Kreditkarten oder auch aktuelle und vergangene Arbeitgeber. Besonders interessant für die Unternehmen, die mit der Schufa kooperieren, sind die positiven und vor allem negativen Merkmale. Taucht ein negatives Merkmal in der Schufa-Auskunft auf, kommt es in vielen Fällen nicht zum Vertragsabschluss mit dem entsprechenden Unternehmen. Vor allem die folgenden Firmen nutzen die Schufa-Auskunft, um sich ein Bild über die Bonität Ihrer Kunden zu machen:

Banken
Versicherer
Telekommunikationsunternehmen
Leasing-Gesellschaften

Insgesamt sind in der Schufa schätzungsweise mehr als 700 Millionen Einzeldaten von über 65 Millionen Bundesbürgern gespeichert.

Interessant ist allerdings nicht nur die Frage, welche Daten die Schufa speichert. Ebenso kann es von großer Bedeutung sein, wie lange die Datenspeicherung erfolgt. Diesbezüglich gibt es bestimmte Fristen, nach welchem Zeitraum ein Schufa-Eintrag automatisch gelöscht werden muss. Dabei ist vornehmlich die Art und der Grund der Eintragung von Bedeutung. So werden etwa die folgenden Daten über den angegebenen Zeitraum hinweg gespeichert und nach Ablauf der Frist automatisch gelöscht:

Informationen über Anfragen an die Schufa = zwölf Monate
Erledigte Kredite = drei Jahre
Abgeschlossene Mahn- und Inkassoverfahren = drei Jahre
Eidesstattliche Versicherungen und Haftbefehle = drei Jahre
Informationen zu Insolvenzen = zehn Jahre

Neben diesen Fristen kann es unter Umständen passieren, dass in der Schufa gespeicherte Daten sofort gelöscht werden müssen. Dies gilt insbesondere unter der Voraussetzung, dass es sich um falsche oder fehlerhafte Einträge, veraltete Einträge oder um bereits beglichene Forderungen handelt. Zudem kann die sofortige Löschung beantragt werden, falls eine Verwechslung in der Person vorliegt oder nur geringfügige Schulden die Grundlage für den Schufa-Eintrag darstellen.

Repräsentative Beispiele