Zwangsversteigerung verhindern – Den Verlust des Eigenheims verhindern

Die eigene Immobilie ist fĂŒr die meisten Menschen in Deutschland ein Lebenstraum. Über zehn Millionen BundesbĂŒrger konnten sich den Wunsch nach den eigenen vier WĂ€nden bereits erfĂŒllen. Fast immer ist ein Immobilienkredit notwendig, mit dem der Kauf oder Bau der Immobilie finanziert wird. Das Immobiliendarlehen wird in monatlichen Raten zurĂŒckgezahlt. Diese bestehen zum einen aus den Zinsen und zum anderen aus der Tilgung.

Doch was passiert eigentlich, wenn Sie Ihre Kredite nicht mehr zurĂŒckzahlen können oder sogar bereits die Zwangsversteigerung droht? In diesem Fall ist Eile geboten! Niemand möchte den Verlust der eigenen Immobilie mit ansehen. GlĂŒcklicherweise gibt es die Möglichkeit der Immobilienrettung und das Abwenden von Zwangsversteigerung ist das erhoffte Ziel, welches auch Sie erreichen können. In unserem Beitrag erfahren Sie, wie Sie Ihr Wohneigentum selbst in aussichtslos scheinenden Lage doch noch retten können.

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Video – Immobilienrettung (eine Zwangsversteigerung abwenden)

Zahlungsprobleme fĂŒhren schnell zur KĂŒndigung des Kredites

Haben Sie aktuell Zahlungsschwierigkeiten? Vielleicht sogar schon wegen der Coronakrise oder aus anderen GrĂŒnden? FĂŒhren diese LiquiditĂ€tsprobleme bereits dazu, dass Sie den Bankkredit fĂŒr Ihre Immobilie nicht weiter abzahlen können? In dem Fall sollten Sie schnell handeln! SpĂ€testens nach drei aufeinander folgenden und nicht bezahlten Darlehensraten hat die kreditgebende Bank nĂ€mlich das Recht, entsprechende Maßnahmen einzuleiten.

Dazu kann unter anderem die KĂŒndigung des Immobilienkredites zĂ€hlen. Dann ist eine eventuelle zwanghafte Auktion Ihrer Immobilie nicht mehr weit. Der erste Schritt besteht daher fĂŒr Sie darin, dass Sie sich nicht fĂŒr die aktuelle Lage schĂ€men. Es gibt eine Reihe von GrĂŒnden, die dazu fĂŒhren können, dass Banken den Immobilienkredit kĂŒndigen oder die Auktion des Objektes anberaumen. HĂ€ufig kommen Betroffene sogar unverschuldet in finanzielle Not, beispielsweise wegen:

Arbeitslosigkeit
BerufsunfÀhigkeit
LÀngere ArbeitsunfÀhigkeit
Jobwechsel
Scheidung

All diese genannten GrĂŒnde haben in der Regel den Einkommensverlust bzw. zumindest ein deutlich geringeres Einkommen zur Folge. Dann kann es schnell passieren, dass die vereinbarte Kreditrate fĂŒr das Baudarlehen nicht mehr gezahlt werden kann.

Zahlungsschwierigkeiten können fast jeden treffen

Vielleicht denken Sie an dieser Stelle, dass Sie sicher vor Zahlungsproblemen sind, haben aber noch gar nicht bemerkt, dass Sie bereits einen LiquiditĂ€tsengpass haben. TatsĂ€chlich kommt es in der Praxis öfter vor als man denkt, dass selbst normal verdienende Kreditnehmer plötzlich Probleme haben, ihre Raten zu zahlen. Dann geht es mitunter schnell bis der Kreditgeber das Baudarlehen kĂŒndigt und die Auktion Ihres Hauses droht.

In diesem Fall geht mit einem hohen Risiko oft ein Traum verloren, nÀmlich spÀtestens bis zum Renteneintritt schuldenfrei zu sein und in der Immobilie leben zu können. Schuld daran können hÀufig unvorhergesehene Ereignisse sein, wie zum Beispiel der Tod des Hauptverdieners (Familienvater), ein schwerer Unfall des Ehepartners oder die eigene BerufsunfÀhigkeit. All diese Ereignisse sind weder absehbar noch zu verhindern, können jedoch dramatische finanzielle Konsequenzen haben.

Oftmals ist eine sofortige ZahlungsunfĂ€higkeit die Folge, sodass relativ schnell die vereinbarten Kreditraten fĂŒr das Immobiliendarlehen nicht mehr gezahlt werden können. Insbesondere aufgrund einer Reform zur Bankenregulierung sind die Kreditinstitute ohnehin dazu angehalten, schneller bei Zahlungsproblemen seitens der Kreditnehmer zu reagieren. Daher werden Immobiliendarlehen oftmals bereits gekĂŒndigt, nachdem Sie sich mit ein bis zwei Raten in RĂŒckstand befinden. HĂ€ufig warten die Banken – wie frĂŒher – gar nicht mehr ab, bis Sie drei aufeinander folgende Kreditraten nicht mehr zahlen konnten. Unter dieser Voraussetzung können Zwangsversteigerungen schnell anberaumt werden, nach deren DurchfĂŒhrung das Haus retten nicht mehr möglich wĂ€re.

Was passiert, wenn ich meine Kreditrate nicht mehr zahlen kann?

Zwangsversteigerungen sind fĂŒr die meisten Menschen ein absolutes Horrorszenario. Ganz so schnell geht es zwar nicht, aber dennoch besteht die akute Gefahr des Verlusts Ihrer Immobilie, wenn Sie mehrere Raten fĂŒr Ihr Darlehen nicht mehr zahlen können. Es droht in diesem Fall neben Zwangsversteigerungen eine Überschuldung, die letztendlich sogar in der Privatinsolvenz enden kann.

In einer solchen Lage sind Betroffene hÀufig mit mehreren Problemen und negativen Ereignissen konfrontiert, wie zum Beispiel:

Negativer Schufa-Eintrag
Immobilie steht vor dem Verlust
Lohn- und GehaltspfÀndung liegt vor
Besuch des Gerichtsvollziehers

Es kommt so gar nicht selten vor, dass Ihre Schufa zwar positiv ist, Sie aber dennoch verschuldet sind. Wenn die Versteigerung Ihres Hauses droht oder sogar die Privatinsolvenz, sollten Sie sich dringend UnterstĂŒtzung besorgen.

Einen Immobillienratenrechner fĂŒr eine Berechnung der monatlichen Rate einer Immobilie finden sie hier.

Wann sollte ich mir unbedingt Hilfe holen?

Es gibt einige gravierende FĂ€lle und Situationen rund um Ihr Haus, in denen Sie sich unbedingt schnell kompetente UnterstĂŒtzung holen und nicht groß planen sollten, um zum Beispiel Ihre Immobilie vor einer Auktion schĂŒtzen zu können. Dies trifft insbesondere auf die folgenden Situationen zu:

Bank hat Ihr Darlehen gekĂŒndigt
Überschuldung droht, da Sie neben dem Immobiliendarlehen noch zu viele weitere Verbindlichkeiten haben
Versteigerung Ihres Hauses droht

In diesen Situationen ist es dringend zu empfehlen, dass Sie nicht nur einen Ratgeber, sondern Rat bei einem Spezialisten suchen. Möchten Sie Ihr Haus schĂŒtzen und den Verlust verhindern? Möchten Sie Ihre Immobilie sichern und planen, gleichsam eine mögliche Privatinsolvenz vermeiden? Dann ist es wichtig, sich an einen kompetenten Experten zu wenden.

Hilfe suchen und beraten lassen

Stehen Sie kurz vor einer KĂŒndigung Ihres Immobiliendarlehens seitens Ihrer Bank? Hat der Kreditgeber Sie vielleicht sogar schon informiert, dass er Ihr Objekt zwangsversteigern lassen wird? In diesem Fall sollten Sie schnell online kompetente Beratung suchen. Die gute Nachricht ist: In vielen FĂ€llen lĂ€sst sich Ihre Immobilie retten, also zum Beispiel Ihr Haus vor Zwangsversteigerung retten. Wenn Sie Ihre Immobilie vor Zwangsversteigerung retten möchten, sollte sich allerdings ein Spezialist darum kĂŒmmern und auch das Planen ĂŒbernehmen.

Die sogenannte Immobilienrettung ist eine Hilfe, die – ein erfahrener Finanzierungsvermittler vorausgesetzt – eine durchaus hohe Erfolgsquote vorweisen kann. Stecken Sie also keinesfalls den Kopf in den Sand, falls Sie ĂŒberschuldet sind und vielleicht sogar die Versteigerung Ihres Objektes droht. Es gibt meistens einen Weg, sodass Sie Ihr Haus, Ihre Immobilie retten können!

Welche Voraussetzungen sind zu erfĂŒllen?

Um die Sicherung Ihres Ein- oder Zweifamilienhauses durchzufĂŒhren, mĂŒssen Sie nur wenige Voraussetzungen erfĂŒllen. ZunĂ€chst mĂŒssen Sie natĂŒrlich online die Hilfe eines Experten beanspruchen, die in aller Regel unter anderem eine kompetente Beratung beinhaltet. Auf das Verhindern von Zwangsversteigerungen haben sich wenige Anbieter sogar spezialisiert.

Die wichtigste Voraussetzung, damit eine solche Hilfe online erfolgen kann, haben Sie in aller Regel automatisch erfĂŒllt: Sie besitzen eine Bestandsimmobilie. Diese dient als Gegenwert fĂŒr einen möglichen Immobilienkredit, mit dem Sie mit großer Wahrscheinlichkeit Ihre Immobilie vor Zwangsversteigerung retten können. Die Hausrettung setzt also im Grunde lediglich voraus, dass Sie ein Objekt besitzen. Ferner sollten sich die betreffenden Immobilien im Inland befinden.

Zwangsversteigerungen verhindern: so ist die Vorgehensweise

An dieser Stelle werden Sie sich mit ziemlicher Sicherheit fragen, wie es ĂŒberhaupt möglich ist, eine Versteigerung Ihres geliebten Heims noch zu verhindern und somit eine Sicherung Ihres Hauses durchzufĂŒhren. Dabei ist der Weg trotz der finanziell sehr negativen Lage relativ einfach: Sie nehmen eine Umschuldung vor und erhalten somit einen neuen Immobilienkredit, mit dem Sie Ihren bisherigen Baukredit ablösen können. Aber der Reihe nach in unserem Ratgeber. In aller Regel sieht die Vorgehensweise zur Sicherung Ihres Hauses wie folgt aus und gliedert sich in diese Schritte:

Bewertung Ihrer Immobilie
PrĂŒfung der vorhandenen Grundschuld
Erstellung eines Angebotes online
Zusammenfassen aller Verbindlichkeiten
Übersicht Schuldenregister inklusive Einholen einer Selbstauskunft bei der Schufa
SÀmtliche GlÀubiger nebst Inkassounternehmen und Gerichtsvollzieher anschreiben
Einreichung bei der Bank
Nach Genehmigung Termin mit Notar zur Eintragung der Grundschuld vereinbaren
Eintragung der neuen Grundschuld zur Absicherung des Kredites
Auszahlung des neuen Darlehens an alle GlĂ€ubiger und an den Kreditnehmer (Überschuss)

Die Lösung, wie Sie Ihr Objekt sichern können, steht also fest: ein neuer Baukredit! Wie diese Möglichkeit sich im Detail realisieren lĂ€sst, möchten wir nach der vorherigen Übersicht jetzt etwas nĂ€her erlĂ€utern.

Zusammenfassung aller Verbindlichkeiten durch neuen Kredit

Ein weiterer Teil der Vorgehensweise besteht darin, dass sĂ€mtliche existierende Verbindlichkeiten zusammengefasst werden. Zur Vorbereitung macht es im Vorfeld Sinn, zum Beispiel online eine Aufstellung anzufertigen, welche aktuellen Verbindlichkeiten ĂŒberhaupt existieren. Dabei wird jeweils die Restschuld der einzelnen Verbindlichkeiten addiert, sodass sich somit eine Gesamtsumme berechnen lĂ€sst.

Selbstauskunft bei der Schufa einholen und Kommunikation mit GlÀubigern

Ein Kredit bei Zwangsversteigerung ist nicht nur eine finanzielle Lösung, um die Sicherung Ihrer Immobilien in Angriff zu nehmen. DarĂŒber hinaus beinhaltet der Service der Spezialisten meistens eine umfangreiche Beratung. Dazu zĂ€hlt ebenfalls, dass sĂ€mtliche GlĂ€ubiger, Inkassounternehmen und Gerichtsvollzieher angeschrieben werden. Die Kommunikation hat zum Ziel, sich auf Zahlungen zu einigen. Manchmal können sogar Reduzierungen der Restschuld oder verlĂ€ngerte Laufzeiten und somit geringere Kreditraten vereinbart werden. Eine Einigung mit GlĂ€ubigern und Inkassounternehmen ist stets der deutlich bessere Weg als, wenn es zu Streitigkeiten oder gar einer Gerichtsverhandlung kommt.

Nachdem die Kommunikation weitestgehend abgeschlossen ist, werden sĂ€mtliche Unterlagen beim Kreditgeber eingereicht. Dazu zĂ€hlt vor allem die Ablösung des bisherigen Immobilienkredites, also der in Anspruch genommenen Baufinanzierung. Nachdem der aktuelle Kreditgeber dies akzeptiert hat, kann ein Notartermin vereinbart werden. Dort geht es um die Grundschuld, die zugunsten des neuen Finanzierungsgebers eingetragen wird. Dabei spielt in der Regel der Rang im Grundbuch keine Rolle. Wichtig ist nur, dass die Grundschuld als Kreditsicherheit zur VerfĂŒgung steht. Im letzten Schritt findet die Auszahlung des neuen Kredites statt. ZunĂ€chst werden alle offenen Restforderungen der GlĂ€ubiger beglichen. Sollte dann noch etwas vom Kredit ĂŒbrig bleiben, wird dieser Überschuss an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Immobilie retten: das große Ziel erreichen

Insbesondere Zwangsversteigerungen sind angedrohte Maßnahmen, die bei den meisten ImmobilieneigentĂŒmer zu schlaflosen NĂ€chten fĂŒhren. Es ist ein absoluter Albtraum, das vielleicht schon seit vielen Jahren oder Jahrzehnten bewohnte Eigenheim zu verlieren und eventuell zukĂŒnftig in einer kleinen 2-Zimmer-Wohnung leben zu mĂŒssen. Umso wichtiger ist es, dass sich Betroffene rechtzeitig an einen Spezialisten wenden, der sich im Bereich der Immobilienrettung bestens auskennt.

Ein solcher Finanzierungsspezialist ist sehr hilfreich und schafft es in den weitaus meisten FĂ€llen, die finanziell sehr schwierige Lage zu bereinigen und so zu vermeiden, dass der Betroffene zukĂŒnftig nicht mehr in seinen eigenen vier WĂ€nden leben kann. Trotzdem ist es natĂŒrlich verstĂ€ndlich, wenn Sie im ersten Moment geschockt sind, falls Ihr Kreditinstitut die zwangsweise VerĂ€ußerung Ihrer Immobilie angekĂŒndigt hat.

Beruhigend zu wissen: Selbst in dieser ausweglos scheinenden Situation gibt es passende Lösungen, um Ihr Haus vor Zwangsversteigerung retten zu können. Die neue Baufinanzierung wird oftmals sogar dann realisiert, wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Ein erfahrener Finanzierungsvermittler ist auf solche schwierigen FÀlle spezialisiert und hilft in diesen Situationen.

Das Kreditinstitut hat meinen Kredit gekĂŒndigt: was muss ich jetzt konkret tun?

In unserem bisherigen Beitrag haben Sie erfahren, dass Sie sich nicht in einer ausweglosen Lage befinden, wenn Ihr Kreditgeber die Baufinanzierung gekĂŒndigt hat, weil Sie die Raten nicht mehr gezahlt haben. Selbst unter der Voraussetzung, dass eine Zwangsversteigerung bereits anberaumt ist, gibt es die Möglichkeit der Sicherung Ihres Wohneigentums. Das einzige, was Sie dazu im ersten Schritt tun mĂŒssen ist: werden Sie aktiv! Das bedeutet, dass Sie sich an einen erfahrenen Finanzierungsvermittler wenden, dessen Spezialgebiet schwierige FĂ€lle sind.

Doch wie sehen die Schritte im Einzelnen aus? Es ist allzu verstĂ€ndlich, wenn Sie sich in dieser Lage völlig ĂŒberfordert fĂŒhlen. Daher möchten wir zunĂ€chst aufzeigen, welches Schritte Sie absolvieren mĂŒssen, damit ein Kredit bei Zwangsversteigerung auch Ihr Wohnhaus schĂŒtzen kann und Sie weiterhin in gewohnter Umgebung leben können:

Kompetenten Finanzierungsvermittler mit Erfahrung finden
Probleme schildern und dabei offen und ehrlich sein
Möglichst viele aussagekrÀftige Unterlagen bereithalten, wie zum Beispiel Aufstellung der GlÀubiger und Höhe der Gesamtschulden
Im Vorfeld mit Ihrem Kreditinstitut sprechen und um einen eventuellen Aufschub bitten
UnabhÀngige Ratgeber mit Erfahrung nutzen, beispielsweise die Verbraucherzentralen
Angebot des Finanzierungsvermittler einholen, prĂŒfen und annehmen
Ab jetzt kĂŒmmert sich der erfahrene Finanzierungsvermittler und fĂŒhrt alle notwendigen Maßnahmen und Angelegenheiten durch
Der letzte Schritt: Sie erhalten einen neuen Kredit und behalten somit Ihr Wohneigentum

Es ist also keineswegs so kompliziert, wie es im ersten Moment klingen mag. Vereinfacht dargestellt mĂŒssen Sie vor allem Folgendes tun, falls Ihr Kreditgeber das Immobiliendarlehen gekĂŒndigt hat oder bereits Zwangsversteigerungsmaßnahmen angedroht wurden: kontaktieren Sie einen erfahrenen Finanzierungsvermittler, der sich auf genau solche problematischen Situationen spezialisiert hat. Das ist definitiv schon die halbe Miete auf dem Weg zu Ihrer persönlichen Immobilienrettung!

Nachdem die erste Kontaktaufnahme erfolgt ist, werden Sie schnell erkennen, dass Sie das absolut Richtige getan haben. Meistens fĂ€llt Ihnen bereits ein Stein vom Herzen, wenn Sie erfahren, dass der Finanzierungsvermittler selbst bei schwierigen FĂ€llen in ĂŒber 90 Prozent helfen konnte und kann. Ab dem ersten persönlichen GesprĂ€ch mit dem Experten, welches in der Regel sofort telefonisch stattfinden kann, mĂŒssen Sie sich nur noch um wenige Dinge selbst kĂŒmmern und werden so von einem hohen Druck befreit.

Das bedeutet, der Berater kĂŒmmert sich um das Ordnen Ihrer Unterlagen, spricht mit Banken, Gerichtsvollziehern und GlĂ€ubigern. Im Prinzip handelt es sich dabei – wenn auch nicht offiziell – um eine Art Schuldnerberatung mit dem Ziel, dass Sie durch neue Finanzierungen den bisherigen Bankkredit ablösen und so den Verlust Ihres Hauses vermeiden können. In den meisten FĂ€llen sind die getroffenen Maßnahmen erfolgreich, sodass aus einem ehemals Not leidenden Bankkredit wieder eine saubere Finanzierung wird.

Wann ist es wirklich zu spÀt?

Sie können Zwangsversteigerungen oder sonstige gravierende Maßnahmen seitens des Kreditgebers natĂŒrlich nur dann vermeiden, wenn Sie aktiv werden. Die Alternative wĂ€re, nichts zu tun und somit Ihr Wohneigentum mit 100-prozentiger Sicherheit zu verlieren. So weit muss es keinesfalls kommen! Zu spĂ€t ist es nĂ€mlich erst dann, wenn Ihr Wohnhaus versteigert wurde und es einen neuen Besitzer gibt. Bis dahin jedoch stehen Ihnen Möglichkeiten und Informationen zur VerfĂŒgung, um dies zu verhindern.

Lösungen finden und LebensqualitĂ€t zurĂŒckerhalten

Angedrohte Zwangsversteigerungen seitens eines Kreditgebers bedeuten fĂŒr den betroffenen Kreditnehmer einen extremen psychischen und oftmals ebenso körperlichen Stress. Die LebensqualitĂ€t leidet enorm, weil man an fast nichts anderes mehr denken kann, als das geliebte Einfamilienhaus, sein Reihenhaus oder die Eigentumswohnung zu verlieren. Nicht wenige Menschen werden regelrecht krank oder leiden unter lange anhaltenden Schlafstörungen, wenn der Verlust des Eigenheims droht.

So negativ die Situation ist, bis eine Rettung erreicht wurde, so positiv fĂŒhlen Sie sich, nachdem die Lösung feststeht. Daher zĂ€hlt im Grunde jeder einzelne Tag, denn so erhalten Sie Ihre LebensqualitĂ€t und Lebensfreude möglichst schnell wieder zurĂŒck. Durch die Umschuldung in einen neuen Bankkredit werden Sie von sĂ€mtlichen Altlasten befreit und können sich voll und ganz auf die RĂŒckzahlung dieses Darlehens konzentrieren.

Fast immer sind die monatlichen Raten moderater, sodass Sie meistens keine Probleme mehr haben, Ihre Verpflichtungen zu erfĂŒllen. Sie können Ihr Wohneigentum behalten und sind – wie es immer geplant war – vermutlich spĂ€testens mit Eintritt ins Rentenalter schuldenfrei. Dann ist Ihr Haus fĂŒr Sie das, was es immer sein sollte: Ein schöner Wohnort im Alter, in gewohnter Umgebung und zusĂ€tzlich eine private Vorsorge.

Zögern Sie nicht, handeln Sie jetzt!

Lange sollten Sie nicht warten, wenn Ihnen Ihr Kreditgeber bereits die Baufinanzierung gekĂŒndigt hat bzw. Sie in der Hinsicht Informationen erhalten haben. Dann ist nĂ€mlich der Verlust Ihres Heims nicht mehr weit. Werden Sie daher möglichst schnell aktiv und wenden sich an einen erfahrenen Finanzierungsvermittler. Dort profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen, nĂ€mlich:

Rettung Ihrer Immobilie
Umschuldung in eine neue Finanzierung
Individuelle und kompetente Beratung
Verhindern einer Privatinsolvenz
Anbieter ĂŒbernimmt Kommunikation mit GlĂ€ubigern
DurchgÀngige persönliche Betreuung

Als Fazit lÀsst sich festhalten: Selbst wenn Sie sich anscheinend in einer ausweglosen Situation befinden, gibt es meistens Rettung. Die Zwangsversteigerung kann abgewendet werden, Sie können weiterhin in Ihrem geliebten Heim wohnen und sind sogar dazu in der Lage, durch die neue Finanzierung Ihren Verpflichtungen wie gewohnt nachzukommen. Somit können Sie wieder positiv in die Zukunft blicken und Ihren Traum von den eigenen vier WÀnden weiter leben.