(Mehrere) Kredite umschulden – auch Immobilienkredit

Jetzt Kredit umschulden und dabei richtig sparen!

Mit der passenden Umschuldung Kredit-Kosten sparen

Gründe für den Wunsch, einen Kredit umschulden zu wollen, kann es viele geben. Das wohl häufigste Ziel besteht darin, Zinsen zu sparen. Insbesondere Privatpersonen profitieren davon, wenn sie mehrere Kredite umschulden und so einen besseren Überblick über die eigenen Finanzen gewinnen. Darüber hinaus wird eine Umschuldung oft genutzt, um eine private Insolvenz abzuwehren. Für einen Umschuldungskredit gehen Kunden für gewöhnlich zu einer neuen Bank, grundsätzlich kann das neue Darlehen jedoch auch beim bisherigen Kreditgeber beantragt werden. Insbesondere beim Wechsel der Bank gilt es auf Kündigungsfristen zu achten: Sie können in der Regel nicht zu jedem beliebigen Zeitpunkt Ihren Vertrag kündigen. Achten Sie auch auf anfallende Gebühren und mögliche Kosten wie beispielsweise eine Vorfälligkeitsentschädigung.

TIPP: Sind Sie Besitzer von Wohneigentum? Dann können Sie mit einem Eigentümerdarlehen von einem günstigeren Zinssatz profitieren! Oder denken Sie über die Umschuldung Ihres Immobilienkredits nach? Dann finden Sie hier weitere Informationen.

Im Folgenden haben wir für Sie einmal das Einsparpotenzial bei einer Umfinanzierung an einem Kundenbeispiel mit einer Kreditsumme von 27.000,- € (Alt- und Neukredit) und einer (Rest-) Laufzeit von 84 Monaten berechnet. Die Ersparnis beträgt nicht weniger als 2.961,49 €!

Kreditzusammenfassung aller Kredite, außer Baufinanzierung, zu besseren Konditionen (Laufzeit/Zins/Monatsrate). Vorbereitung für die Schufa-Optimierung, um im nächsten Schritt die Umschuldung des Immobilienkredits zu besseren Konditionen realisieren zu können.

Kreditsumme bei 78.000,- € für 5,40 € eff. Jahreszins, bei Restschuldbegleichung von 69.965,34 €. Auf Kundenwunsch Differenz als privates Vermögen eingeplant.

Sollstand (nach Umschuldung):

Kredit umschulden leicht gemacht mit professioneller Beratung

Gerne prüfen wir für Sie, ob und wie Sie Ihren teuren Kreditvertrag durch einen neuen und günstigeren Umschuldungskredit ablösen können. Sprechen Sie uns auch zu den Themen Umschuldung bei negativer Schufa und bei drohender Privatinsolvenz an.
Wenn Sie einen oder mehrere Kredite umschulden möchten, unterstützen wir Sie mit folgenden Dienstleistungen:

Wir überprüfen kostenlos all Ihre Kreditverträge auf deren Konditionen
Wir errechnen die Vorfälligkeitsentschädigung und setzen diese ins Verhältnis
Wir errechnen die Restschuld und das daraus resultierende Sparpotenzial für Sie
Wir kümmern uns um alle Formalitäten wie Kündigung, Notar, Behörden, Bankgespräche etc.

Wie die Umschuldung eines Kredits funktioniert

Lösen Sie einen bestehenden Kredit durch einen neuen ab, wird dieser Vorgang Umschuldung genannt. Ob es sinnvoll ist, einen Kredit umzuschulden, lässt sich in der Regel leicht sagen. Eine Umschuldung bietet sich an, wenn die neue Bank dem wechselwilligen Kreditnehmer niedrigere Darlehenszinsen oder insgesamt attraktivere Konditionen anbietet. Die Höhe der Zinsen lässt sich leicht zwischen den Banken vergleichen, verlieren Sie jedoch auch die sonstigen Konditionen nicht aus dem Blick. Möglicherweise bietet Ihnen eine Bank für den Umschuldungskredit zwar keine günstigeren Zinsen, aber dafür eine flexiblere Struktur der Tilgung.

Wollen Sie einen oder mehrere Kredite umschulden, ist dies meist recht kurzfristig möglich. Planen Sie jedoch eine Umschuldung für Ihren Immobilienkredit, so gibt es für eine Anschlussfinanzierung bei einem neuen Anbieter wichtige Fristen zu beachten. Denn ein Immobiliendarlehen mit fester Verzinsung können Sie erst nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ohne zusätzlich anfallende Kosten umschulden. Innerhalb der Zinsbindungsfrist fällt hingegen für Sie eine kostspielige Vorfälligkeitsentschädigung an und die Bank muss Sie nicht vorzeitig aus Ihrer Verpflichtung entlassen. Die Vorfälligkeitsentschädigung entschädigt die Bank für den entgangenen Gewinn, da sie nun einen neuen Abnehmer des zurückgezahlten Kreditbetrags finden muss. Vergleichen Sie daher die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung mit der Ersparnis durch die Umschuldung des Kredits.

Da der Aufwand bei der Umschuldung eines Immobilienkredits nicht unerheblich ist, sollte sich die Transaktion für Sie finanziell lohnen. So fallen beispielsweise für die Abtretung der Grundschuld Kosten an, zudem müssen Sie einige Unterlagen bei der neuen Bank einreichen. Da eine Immobilienfinanzierung vergleichsweise lange läuft, macht sich die Einsparung durch einen niedrigeren Zins bei der Umschuldung eines Immobilienkredits jedoch besonders deutlich bemerkbar. Bei einem Immobiliendarlehen spielt zudem auch die Flexibilität bezüglich Sondertilgungen eine wichtige Rolle. Überzeugt eine neue Bank in diesem Punkt, ist das ähnlich relevant wie niedrigere Zinsen.

In jedem Fall bietet sich ein gründlicher Vergleich der Finanzinstitute an. Das Angebot ist groß und ähnlich wie bei anderen Produkten unterscheiden sich Kredite von Bank zu Bank zum Teil erheblich. Nutzen Sie daher ein Vergleichsportal und lassen Sie sich unverbindlich von unabhängigen Experten dazu beraten, wie Sie am besten Ihren Kredit umschulden.

Einen Kreditrechner für die Berechnung der monatlichen Raten Ihres Umschuldungskredites finden Sie hier.

Nach der Umschuldung mit nur einem Kredit Zeit, Nerven und Geld sparen

Im Rahmen einer Umschuldung können Sie auch mehrere Kredite zu einem zusammenfassen. Dabei spielen die Gründe für die ursprüngliche Aufnahme der Kredite keine Rolle. Folglich können Sie auch Ihren Autokredit mit dem Kredit zusammenführen, den Sie zur Finanzierung Ihrer Einbauküche aufgenommen haben. Lediglich Immobilienkredite unterliegen bei der Umschuldung besonderen Regeln und können nicht mit einem klassischen Verbraucherkredit kombiniert werden.

Zahlreiche Gründe sprechen dafür, mehrere Kredite umzuschulden und dabei zusammenzufassen. Den Anfang macht die Tatsache, dass Sie als Privatperson häufig von der Fülle an Unterlagen überfordert sind. Verteilen sich Ihre Schulden nun auf mehrere Kredite bei unterschiedlichen Banken, besteht leicht die Gefahr, dass Sie den Überblick über Ihre Rückzahlungsverpflichtungen verlieren. Durch die Umschuldung in einen Kredit gewinnen Sie schnell Klarheit über Ihre finanzielle Situation und haben nur noch ein Kreditkonto und einen Ansprechpartner. Mit dem Umschuldungskredit sparen Sie also künftig Zeit und Nerven, weil Sie sich lediglich mit einem Vertrag bei einer Bank beschäftigen müssen. Auch wenn Sie die Umschuldung trotz negativer Schufa planen, kann die Umschichtung in einen Gesamtkredit helfen.

Das Umschulden mehrerer Kredite im Rechenbeispiel:
Vor einer Kreditablösung

Antworten auf oft gestellte Fragen rund um die Umschuldung von Krediten

Gewisse Fragestellungen kommen bei Kreditnehmern, die einen oder mehrere ihrer Kredite umschulden möchten, immer wieder auf. Wir haben einige dieser Fragen zusammengetragen und für Sie beantwortet:

Repräsentative Beispiele