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Kredit trotz Schufa – Ratenkredit bei negativem Schufa-Merkmal

Die Schufa nimmt bei Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers einen hohen Stellenwert ein. Bei den weitaus meisten Kreditinstituten erhalten Kunden keinen Kredit, wenn die Schufa-Auskunft ein negatives Merkmal beinhaltet. In solchen Fällen gibt es allerdings eine spezielle Alternative, nämlich den sogenannten Kredit trotz Schufa.
In unserem Beitrag erfahren Sie, was die Schufa eigentlich ist und welche Bedeutung Schufa-Einträge haben. Ferner gehen wir darauf ein, worum es sich beim Schufa-Kredit handelt, wo Sie diese erhalten, welche Konditionen relevant sind und unter welchen Voraussetzungen Sie ein derartiges Darlehen bekommen.

Beispiel eines Kredites mit Schufa (Kredite bis maximal 300.000€ möglich):

Auszahlungsbetrag88.000 €
Mindestrate455,40 €
Nominalzins5,21 % p.a.
Zinsbindung5 Jahre

Das ist die Schufa

Schufa ist die Abkürzung für die frühere „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, die heutige Schufa Holding AG. Es handelt sich dabei um ein sogenanntes Kreditbüro sowie eine Auskunftei. Damit ist gemeint, dass in der Schufa Millionen Daten der Bundesbürger gesammelt werden, damit die kooperierenden Unternehmen einige Informationen zur Kreditwürdigkeit einholen können. Mittlerweile sind in der Schufa-Daten und Zahlen von über 60 Millionen Bundesbürgern gespeichert und daher zahlreiche Informationen über das Zahlungsverhalten abzulesen.

Die Funktionsweise der Schufa ist es, dass auf der einen Seite möglichst viele, relevanten Informationen und Daten gesammelt werden. Auf der anderen Seite stehen die mit der Schufa kooperierenden Unternehmen, die solche Informationen im Rahmen einer Schufa-Auskunft abfragen können, wenn es eine Kreditanfrage gibt. Dabei handelt es sich insbesondere um Banken, Versicherungsgesellschaften, Leasing- und Telekommunikationsunternehmen. In der Schufa werden drei Hauptarten von Daten gespeichert. Dabei handelt es sich um:

Persönliche Daten
Positive und negative Schufa-Merkmale
Neutrale Daten

Persönliche Daten erklären sich von selbst, nämlich Name, Geburtsdatum und Anschrift. Zu den positiven Merkmalen zählen beispielsweise erledigte Kredite, ein bisher reibungsloses Zahlungsverhalten sowie zur Verfügung stehende Kreditrahmen. Weitaus interessanter sind für die Kreditinstitute allerdings die negativen Merkmale, denn diese führen zu einer schlechten Bonität des Kunden. Dazu zählen insbesondere:

Mahnbescheid
Vollstreckungsbescheid
Eidesstattliche Versicherung
Privatinsolvenz
Haftbefehl
Kreditanfrage in größerer Anzahl

Darüber hinaus gibt es die schufaneutralen Daten, wie zum Beispiel Arbeitgeber, existierende Konten oder vergangene Anschriften.

Relevanz einzelner Daten in der Schufa

Hauptsächlich für Banken haben die Daten, die aus der Schufa-Auskunft ersichtlich sind, eine hohe Relevanz. Nahezu alle Kreditinstitute machen nämlich die Bonität der Kunden, die unter anderem eine Kreditanfrage stellen, an der in der Schufa gespeicherten Daten fest. Anders ausgedrückt: Die weitaus meisten Kreditinstitute vergeben kein Darlehen, sollte sich in der Schufa ein negatives Merkmal wie ein Vollstreckungsbescheid finden. Ein solches Negativmerkmal wird nämlich normalerweise mit einer unzureichenden Bonität von der Bank gleichgesetzt.

Angesichts dessen ist es wichtig, dass Sie regelmäßig kontrollieren, ob Ihre Angaben in der Schufa noch stimmen. Tatsächlich kann es in der Praxis häufiger vorkommen, dass dort entweder falsche, fehlerhafte oder veraltete Einträge zu finden sind. Gerade bei einem Negativmerkmal könnte dieses verheerende Folgen haben, nämlich dass Ihre Kreditanfrage nach dem Beantragen abgelehnt wird, obwohl Sie eigentlich eine gute Bonität besitzen. Falls Sie sich übrigens weigern, der Bank Ihre Zustimmung zum Einholen Ihrer Schufa-Daten zu erteilen, ist dies normalerweise gleichbedeutend mit der Ablehnung des Kreditantrages.

Darum geht es bei einem Kredit trotz negativer Schufa

Kommen wir nun zu einer Finanzierungslösung, falls Sie entweder einen Negativeintrag in der Schufa haben und Ihre Bonität daher von der Bank als schlecht angesehen oder Sie prinzipiell keine Zustimmung geben möchten, dass eine Schufa-Anfrage durchgeführt wird. In dem Fall gibt es eine Finanzierungsalternative, nämlich den sogenannten Kredit trotz Schufa. Damit sind Ratenkredite gemeint, die seitens der entsprechenden Bank trotz negativer Merkmale vergeben werden, die in der Schufa gespeichert sind.

Solche Darlehen kommen insbesondere dann infrage, wenn Ihr Schufa-Score zu niedrig ist und der Kreditgeber dementsprechend aller Voraussicht nach einen Darlehensantrag ablehnen würde. Von der Kreditart her handelt es sich bei einem Schufa-Kredit nahezu ausnahmslos um einen Ratenkredit oder auch Privatkredit. Das bedeutet, dass Sie die gewünschte Darlehenssumme ausgezahlt bekommen und diese anschließend in monatlichen Raten nebst Zinsen an den Darlehensgeber zurückzahlen. Sie sollten allerdings beachten, dass solche Kredite trotz negativer Schufa definitiv nicht zu den günstigen Angeboten am Markt zählen. Darauf gehen wir im weiteren Verlauf unseres Beitrages noch näher ein, unter anderem auch darauf, auf welche Konditionen Sie bei einem Angebot achten sollten.

Welche Bank gibt Kredite trotz negativer Schufa heraus?

Einen Schufakredit oder Kredit mit Schufaeintrag werden Sie mit höherer Wahrscheinlichkeit nicht bei Ihrer Hausbank oder einem gewöhnlichen Universalkreditinstitut aus Deutschland beantragen können. Nur in Ausnahmefällen sind deutsche Kreditinstitute dazu bereit, ein Angebot für eine Finanzierung zu unterbreiten, obwohl sich in der Schufa negative Einträge finden. Dies geschieht nahezu ausnahmslos unter der Voraussetzung, dass ein Immobiliendarlehen gewünscht wird und dann zumindest das Haus oder die Eigentumswohnung als Sicherheit dienen können. Die absolute Regel ist es allerdings, dass Sie von einem deutschen Kreditinstitut keinen Schufakredit erhalten werden. Deshalb stellt sich die Frage, welche Kreditinstitute dann derartige Kreditvarianten vergeben.

Falls Sie sich schon einmal nach einem Schufakredit erkundigt haben, wird Ihnen vermutlich aufgefallen sein, dass es meistens sogenannte Kreditvermittler sind, die solche Finanzierungsvarianten im Angebot haben. Allerdings handelt es sich dabei lediglich um Vermittler, während Kreditinstitute dahinterstehen, die das Geld verleihen. Bis vor einigen Jahren stammten die entsprechenden Kreditgeber hauptsächlich aus der Schweiz, weshalb Kredite trotz Schufa auch heute noch häufiger als Schweizer Kredite bezeichnet werden. Gerne werden solche Kredite auch als Kredit ohne Schufa bezeichnet.

Mittlerweile allerdings sind die weitaus meisten Kreditinstitute, die auf das Einholen einer Auskunft verzichten, in Liechtenstein ansässig. Trotzdem entsteht der Kontakt für Kreditsuchende normalerweise über die Webseite eines Kreditvermittlers, der online seine Dienste anbietet. Hier ist es wichtig, zu prüfen, ob es sich um einen seriösen Kreditvermittler handelt. An welchen Merkmalen Sie das eventuell erkennen können, darauf gehen wir im Verlauf unseres Beitrages noch näher ein.

Die Konditionen beim Kredit trotz Schufa

Wie eingangs bereits erwähnt, zählen Kredite trotz negativer Schufa nicht zu den günstigen Ratenkrediten. Daher ist es wichtig und empfehlenswert, die Angebote am Markt miteinander zu vergleichen, selbst wenn die Auswahl natürlich aufgrund Ihrer unzureichenden Kreditwürdigkeit wegen der Negativeinträge nicht besonders groß ist. Dennoch sollten Sie einen Vergleich durchführen, denn auch in diesem Finanzierungssegment gibt es bei den Zinssätzen Unterschiede von mehreren Prozent, sodass Sie Kosten einsparen können. Beim Kreditvergleich kommt es insbesondere auf den Zinssatz an, der von dem jeweiligen Kreditgeber veranschlagt wird. Die normal typischen Konditionen beim Schufakredit sehen momentanen durchschnittlich bei den meisten Banken wie folgt aus:

Darlehenssumme: 2.500 bis 50.000 Euro
Zinssätze: 8,9 bis 14,9 %
Laufzeit: 12 bis 60 Monate

An den Zinssätzen erkennen Sie bereits, dass ein Schufakredit deutlich teurer als eine gewöhnliche der Hausbank ist. Während Ratenkredite und Privatkredite in Deutschland momentan schon ab einem Zinssatz von 1,9 Prozent erhältlich sind, zahlen Sie bei schufafreien Darlehen in aller Regel mindestens einen Zins von 8,9 Prozent. Der Schufa-Kredit ist demnach um einiges teurer, was sich hauptsächlich bei höheren Darlehenssummen deutlich bemerkbar macht.

Die Laufzeiten wiederum bewegen sich im üblichen Rahmen von Ratenkrediten. Sie beginnen meistens bei 12 und enden bei 60, manchmal auch bei 72 Monaten. Manchmal verlangen die Kreditgeber übrigens etwas niedrigere Zinsen, wenn Sie eine relativ kurze Laufzeit wählen. Der Grund ist, dass auch Kreditinstitute aus der Schweiz oder Liechtenstein das Ausfallrisiko möglichst gering halten möchten und dieses naturgemäß umso größer ist, desto länger die Darlehenslaufzeit ist.

Trotz Schufa Kredit – Vorteile und Mehrwert

Insbesondere aufgrund der höheren Zinsen könnte man zunächst meinen, dass ein Schufa-Kredit nur Nachteile hat. Dem ist allerdings keineswegs so, denn solche Finanzierungen beinhalten ebenfalls Vorteile und können bestimmten Kundengruppen einen echten Mehrwert bieten. Der Hauptvorteil bei Schufa-Krediten wird oft übersehen bzw. als selbstverständlich hingenommen. Er besteht darin, dass Sie aufgrund eines Negativeintrages zwar eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, aber dennoch von verschiedenen Kreditinstituten eine Finanzierungsoption angeboten bekommen.

Weiterhin gibt es weitere Vorteile, von denen Sie bei einem Schufakredit ebenfalls profitieren können. Dazu gehört zum Beispiel, dass die meisten Angebote online sind und sie daher gut vergleichbar für Sie als Kreditsuchender sein können. Überdies können Sie den Schufa-Kredit für gewöhnlich rund um die Uhr und innerhalb eines kurzen Zeitraums beantragen. Heutzutage verläuft die gesamte Abwicklung oft über das Internet via einem Online-Kredit, sodass Sie nicht einmal Verträge per Post zugesendet bekommen und zurücksenden müssten. Stattdessen wird immer öfter die sogenannte digitale Signatur genutzt und Sie können sich mittels VideoIdent-Verfahren legitimieren.

Der Mehrwert des Kredites trotz Schufa steht ohnehin fest, nämlich dass Sie eine Finanzierung nutzen können, obwohl Sie bei gewöhnlichen Kreditinstituten in Deutschland kein Geld erhalten würden. Somit können auch Sie bestimmte Käufe oder sonstige Ausgaben finanzieren und müssen zum Beispiel nicht auf ein neues Auto, einen Autokredit, verzichten. Oftmals ist der Schufa-Kredit sogar die einzige Finanzierungsalternative, denn bei Negativeinträgen räumen die deutschen Kreditinstitute auch keinen Dispokredit oder eine Kreditlinie auf dem Kreditkartenkonto ein. Zusammenfassend gibt es die folgenden Vorteile und Mehrwerte, von denen Sie beim Schufa-Kredit profitieren können:

Finanzierungsoptionen auch bei Negativeintrag in der Schufa
Beantragung rund um die Uhr online
Schnelle Abwicklung der Finanzierung
Finanzierungsoptionen erhalten
Oft digitaler Antrag

Darum lohnt sich ein Kredit trotz Schufa Eintrag

Der Schufa-Kredit lohnt sich schon allein deshalb, weil es nur wenig Alternativen gibt, wie Sie eine Finanzierungszusage erhalten, obwohl Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund negativer Merkmale in der Schufa als zu gering eingeschätzt wird. Beim Kredit ohne Schufa hingegen wird erst gar keine Auskunft eingeholt, sondern stattdessen macht der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit faktisch ausschließlich an Ihrem Beschäftigungsverhältnis nebst Einkommen fest. Ebenso gibt es noch weitere Voraussetzungen für einen Kredit mit Schufa, auf die wir im folgenden Abschnitt näher eingehen werden.

Auf der anderen Seite dürfen Sie unter „lohnen“ nicht verstehen, dass ein Schufa-Kredit besonders günstig wäre. Das Gegenteil ist der Fall, denn die Zinsen bewegen sich durchschnittlich zwischen 8,9 und 13,9 Prozent im Jahr. Die Bezeichnung „lohnen“ ist demzufolge nicht finanziell oder wirtschaftlich zu sehen, sondern einfach insofern, als dass Sie überhaupt eine Finanzierungsalternative angeboten bekommen. Insofern kann sich der Kredit trotz Schufa-Eintrag lohnen, weil Sie zum Beispiel durch das zur Verfügung gestellte Kapital ein Sonderangebot bzw. Schnäppchen nutzen können.

Das kann etwa ein für 30 Tage befristet im Preis herabgesetztes Auto sein, für das Sie vier Wochen später schon einen höheren Betrag zahlen müssten. Da auch Autohändler für gewöhnlich eine Auskunft bei der Schufa einholen wird, wäre die Finanzierung eines Autos über eine Autobank bei negativem Eintrag normalerweise nicht möglich. Daher kann es sich in solchen Fällen definitiv lohnen, dass Sie sich für einen Kredit trotz Schufa-Eintrag entscheiden.

Voraussetzungen für Sofortkredit trotz Schufa

Zwar ist eine saubere Schufa keine Voraussetzung dafür, dass Sie einen Schufa-Kredit erhalten. Gerade deshalb prüfen die Kreditgeber auf der anderen Seite allerdings insbesondere Ihr Beschäftigungsverhältnis und das Einkommen äußerst genau. Das bedeutet, dass Sie die besten Chancen auf einen Schufakredit haben, wenn Sie einer abhängigen Beschäftigung nachgehen, also Arbeitnehmer sind. Grundsätzlich werden Schufa-Kredite zwar auch meistens an Selbstständige und Freiberufler vergeben. Jedoch haben diese aufgrund ihres häufiger schwankenden Einkommens und der damit verbundenen Unsicherheit etwas schlechtere Chancen im Vergleich zu abhängig Beschäftigten.

Auf jeden Fall müssen Sie zwingend ein regelmäßiges Einkommen erzielen, wenn Sie die Voraussetzungen für einen Sofortkredit trotz Schufa erfüllen möchten. Manche Kreditgeber legen besonders strenge Maßstäbe an, wie dass Sie mindestens zwei Jahre beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein müssen, nicht mehr in der Probezeit sein dürfen und darüber hinaus ein unbefristeter Arbeitsvertrag existiert. Welche Maßstäbe im Detail angelegt werden, ist von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Neben dem regelmäßigen Einkommen gibt es weitere Voraussetzungen, die Sie normalerweise zwingend zum Erhalt eines Schufa-Kredites erfüllen müssen:

Voll geschäftsfähig
Ausreichende Kreditwürdigkeit
Bankkonto bei einem deutschen Kreditinstitut
Wohnsitz in Deutschland
Optional: Sicherheiten

Eine absolut zwingende Voraussetzung ist, dass Sie voll geschäftsfähig sind. Dies ist in der Regel mit der Volljährigkeit gleichzusetzen, es sei denn, Sie stehen unter Vormundschaft oder sind dauerhaft geistig behindert. In der Regel setzen die Kreditgeber jedoch die sogenannte Kreditfähigkeit mit der Volljährigkeit gleich. Eine weitere Voraussetzung besteht meistens darin, dass Sie sowohl Ihren Wohnsitz in Deutschland haben als auch über ein deutsches Bankkonto verfügen. Eine ausreichende Kreditwürdigkeit wird ebenfalls vorausgesetzt, welche die Kreditgeber insbesondere am Beschäftigungsverhältnis, am Einkommen und auch einer Einnahmen- und Ausgabenrechnung festmachen.

Diese sollte unbedingt einen positiven Saldo ergeben, damit aus dem frei verfügbaren Einkommen heraus möglichst problemlos die spätere Darlehensrate zu zahlen ist. Sollte die Finanzierung zweckgebunden sein, weil Sie davon insbesondere ein Auto oder eine Immobilie finanzieren möchten, ist es üblich, dass zusätzliche Sicherheiten verlangt werden. Diese sind somit ebenfalls zu den Voraussetzungen zu zählen. Manchmal verlangt der Kreditgeber auch Kreditsicherheiten, wenn es sich um eine höhere Darlehenssumme von beispielsweise 25.000 oder 30.000 Euro handelt.

Wie Kreditsuchende unseriöse Angebote am Markt identifizieren können

Ein größeres Problem beim Schufa-Kredit kann darin bestehen, dass es nicht nur seriöse Anbieter am Markt gibt. Zwar gilt das normalerweise nicht für Banken, da diese auch in der Schweiz und in Liechtenstein von den zuständigen Aufsichtsbehörden überwacht werden und eine Erlaubnis zur Durchführung der Geschäfte benötigen. Allerdings trifft dies nicht zwangsläufig auf Kreditvermittler zu, mit denen Kreditsuchende normalerweise Kontakt haben, wenn sie sich für einen Schufa-Kredit entscheiden. Daher ist es hilfreich und wichtig, dass Sie zumindest einige Merkmale kennen, die darauf hindeuten können, dass der entsprechende Kreditvermittler vermutlich kein seriöses Kreditangebot unterbreiten möchte.

Ein Warnsignal ist unter anderem ein deutlich über dem Durchschnitt liegender Zinssatz, der zum Beispiel bei jährlich 22 Prozent beträgt. Selbst wenn dieser Zinssatz noch nicht den Tatbestand des Wuchers erfüllen würde, deutet er dennoch auf ein nicht unbedingt seriöses Kreditangebot hin. Ebenfalls sehr kritisch prüfen sollten Sie Kreditangebote, bei denen der Zinssatz nicht – wie allgemein üblich – pro Jahr, sondern stattdessen pro Monat angeboten aufgeführt wird. Dies kann vorwiegend dazu dienen, dass Kreditnehmer den Zinssatz sogar für günstig halten, wenn er zum Beispiel mit „3 % p.m.“ angegeben wird. Die Gefahr besteht darin, dass man das „p.m.“ (Pro Monat) leicht überließ, weil eben der Zinssatz für gewöhnlich pro Jahr („p.a.) angegeben wird. Es handelt sich dabei also unter Umständen um eine klassische Falle, die über den tatsächlich kostspieligen Zins hinwegtäuschen soll.

Nicht immer lassen sich unseriöse Angebote so schnell und eindeutig erkennen, wie es bei den Zinssätzen der Fall ist. Öfter verlangen Kreditvermittler einfach sogenannte Vorkosten, was nicht unbedingt sofort auf ein unseriöses Kreditangebot schließen lässt. Die Vorkosten bestehen in der Regel darin, dass die fällige Vermittlungsprovision sofort gezahlt werden soll, bevor überhaupt der entsprechende Kreditvertrag abgeschlossen wurde. Hier sollten Sie tatsächlich darauf bestehen, dass Sie die Provision erst dann überweisen, wenn Sie die von dem ausgewählten Kreditgeber unterschriebenen Darlehensverträge vorliegen haben.

Nicht selten passiert es bei unseriösen Angeboten ferner, dass Sie neben dem eigentlichen Darlehensvertrag weitere Verträge abschließen müssen, um den Kredit zu erhalten. Typischerweise handelt es sich dabei oft um provisionsbasierte Verträge, wie eine Kapitallebensversicherung, sonstige Versicherungen oder einen Bausparvertrag. Bei solchen Offerten sollten Sie ebenfalls Abstand nehmen und sich nach einem seriösen Darlehensangebot umsehen, bei dem Sie zumindest frei entscheiden können, ob Sie zusätzliche Verträge abschließen möchten oder nicht, dies jedoch nicht an die Kreditzusage gebunden sind.

Ein weiteres Merkmal, welches auf einen unseriösen Schufa-Kredit hinweisen kann, sind verhältnismäßig hohe Sicherheiten. Kreditsicherheiten zu verlangen ist natürlich nicht grundsätzlich unseriös, sondern macht aus Sicht des Kreditgebers durchaus Sinn. Allerdings sollte keine Übersicherung vorliegen. Dies wäre etwa der Fall, wenn Sie einen Schufa-Kredit über 25.000 Euro aufnehmen, der Kreditgeber jedoch Ihre Immobilie als Sicherheit haben möchte, die mehr als 100.000 Euro an aktuellem Verkehrswert hat. Daher sollten Sie darauf achten, dass die Sicherheiten tatsächlich im Vergleich zur Darlehenssumme angemessen sind.

Das gibt es zu beachten bei Umschuldung trotz Schufa

Schufa-Kredite sind in der Regel nicht zweckgebunden. Das bedeutet, dass Sie den Darlehensbetrag zum Beispiel zur Finanzierung von Konsumwünschen, einer Urlaubsreise, eines Umzuges oder auch nutzen können, um eine Umschuldung eines bisherigen Kredites vorzunehmen. Achten sollten Sie bei einer geplanten Umschuldung primär darauf, dass der Schufa-Kredit eben nicht zweckgebunden vergeben wird und zum Beispiel nur zur Autofinanzierung genutzt werden kann.

Ebenso ist ein Vergleich des Kredites ratsam, um ein günstiges Finanzierungsangebot zu erhalten. Ferner müssen Sie lediglich auf die typischen Punkte einer Finanzierung achten, insbesondere mögliche Sondertilgungen, den Zinssatz, die Laufzeit und die Darlehensrate. Ansonsten gibt es keinerlei Besonderheiten zu beachten, wenn Sie den Schufa-Kredit für eine Umschuldung nutzen möchten. Lediglich die jeweiligen Zeitpunkte sollten passen. Es ist empfehlenswert, zunächst die Darlehenszusage abzuwarten und erst danach den alten Kreditbetrag abzulösen.

Häufige Fragen und Antworten zum Kredit trotz Schufa

Was ist ein Kredit trotz Schufa?
Als Kredit trotz Schufa werden Finanzierungen bezeichnet, bei denen keine Abfrage der in der Schufa gespeicherten Daten stattfindet. Die Finanzierung kommt unter der Voraussetzung zustande, dass vielleicht ein negatives Merkmal in der Schufa existiert.
Was bedeutet Schufa-Kredit und was benötige ich dafür?
Schufa-Kredit meint, dass Sie den Ratenkredit trotz eines Negativeintrages erhalten, falls die Kreditwürdigkeit ausreicht. Die Kreditgeber legen dann allerdings großen Wert auf ein regelmäßiges Einkommen, sodass Sie einen Nachweis des Beschäftigungsverhältnisses, Gehaltsnachweise und eventuell auch eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung benötigen.
Welche Vorteile und Nachteile hat ein solcher Schufa-Kredit?
Der große Vorteil des Kredites ist, dass Sie die Finanzierung auch bei einem Negativeintrag erhalten können. Als Nachteil ist vor allem aufzuführen, dass die Zinssätze bei Schufa-Krediten vergleichsweise hoch sind, zumindest im Vergleich zu gewöhnlichen Ratenkrediten der deutschen Banken.
Gibt es überhaupt einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?
Von Ihrer Hausbank werden Sie vermutlich keinen Kredit trotz Schufa-Eintrag erhalten. Stattdessen wenden Sie sich am besten an spezialisierte Kreditvermittler. Diese arbeiten in der Regel mit Kreditinstituten aus der Schweiz oder Liechtenstein zusammen, die wiederum auch bei negativen Merkmalen eine Finanzierungszusage erteilen.
Was sind die Mindestvoraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa?
Die Mindestvoraussetzungen beim Kredit trotz Schufa sind in erster Linie Kreditfähigkeit (Volljährigkeit), eine ausreichende Kreditwürdigkeit, ein regelmäßiges Einkommen, Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Bankkonto.
Wie werde ich den negativen Schufa-Eintrag wieder los?
Negative Schufa Merkmale werden nach einem bestimmten Zeitraum automatisch gelöscht. Manchmal kann es zudem lohnen, sich mit dem Veranlasser auseinander zusetzen, sodass vielleicht eine vorzeitige Löschung möglich ist. Zudem sollten Sie Ihre Schufa-Daten regelmäßig kontrollieren, damit Sie umgehend eventuelle falsche Einträge oder fehlerhafte Daten korrigieren lassen können.

Pflichtangaben und Informationen für angebotene Kredite

Fester Sollzinssatz zwischen 0,18 % und 7,97 % | effektiver Jahreszins zwischen 0,20 % und 7,99 % | Nettodarlehensbetrag von 3.000 € bis 300.000 € | Gesamtbetrag von 3.002,16 € bis 304.090,71 € | monatliche Raten von 250,18 € bis 1.689,40 € | 12 bis 180 Raten, Laufzeit von 12 bis 180 Monaten | keine Zusatzverträge und Bearbeitungsgebühren | Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel, nach §6a PAngV: 10.000,- € Nettokreditbetrag | 3,45 % effektiver Jahreszins | 3,40 % gebundener Sollzins p.a. | 60 Monate Laufzeit | Gesamtbetrag 10.887,29 € | mtl. Rate 181,45 € I keine Bearbeitungsgebühr und Zusatzprodukte I alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit gemäß § 6 a Abs 3 PangV dar.

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 0,18 % für Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % für Privatkredite

Prüfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, möglich

Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.

Repräsentative Beispiele
Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %0,18 %0,19 %
bis 80,0 %0,34 %0,39 %
bis 90,0 %0,71 %0,76 %
bis 100,0 %1,01 %1,05 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
Privatkredit ab 0,68 %

Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p.a.0,68 %
eff. Jahreszins0,68 %
mtl. Rate356,81 €
Summe Zinsen728,04 €
Gesamtbetrag30.728,04 €
repräsentatives Beispiel eines Privatkredites aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen

Baufinanzierung ab 0,18 %
effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

Beleihung­swertSollzinseff. Jahreszins
bis 50,0 %0,18 %0,19 %
bis 80,0 %0,34 %0,39 %
bis 90,0 %0,71 %0,76 %
bis 100,0 %1,01 %1,05 %
repräsentatives Beispiel einer Baufinanzierung aus 2/3 Mehrheit von Vertragsabschlüssen
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Laufzeit84 Monate
Nettodarlehensbetrag30.000,- €
Sollzins fest p.a.0,68 %
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mtl. Rate356,81 €
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Gesamtbetrag30.728,04 €
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Für die Vermittlung eines Kredites bei Experten-Kredite, der Beratung, der gesamten Abwicklung, von der Beantragung bis zur Auszahlung, entstehen für unsere Kunden keinerlei Kosten.
Die Kreditanfrage und deren Bearbeitung sind für Sie zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Wir erstellen individuelle und persönliche Kreditangebote und Kreditvergleiche, ohne Verpflichtungen Ihrerseits.
Auch bei einer Ablehnung oder Nichtzustandekommen eines Vertrages gehen Sie keinerlei Verpflichtungen und/oder Kosten bei Experten-Kredite ein.
Unsere Konditionen bestimmen alle Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen (z.B. negativer Schufa-Eintrag, Angaben Ihrer Bankdaten, Unterlagen, Nachweise), damit Ihr Kredit schnell bearbeitet und bewilligt werden kann.
Tatsächliche Werte, wie monatliche Kreditrate, Kreditlaufzeit, Kreditzins und Kreditsumme können, je nach Bonität des Kunden, variieren und/oder abweichen. Die Zinsen beim Kreditvergleich von Experten-Kredite sind bonitätsabhängig.
Ihre Anfragen werden werktags, im Regelfall innerhalb von 24h, bearbeitet und beantwortet.


Gesetzliche Angaben nach § 6a PAngV:

Laufzeit Ratenkredite: ab 12 Monate / ab 1 Jahr

Nettodarlehensbeträge: ab 3.000,- €
Das Darlehen kann jederzeit abgelöst werden.
Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Je nach Kreditinstitut ist eine Ablösung kostenfrei möglich.

Höhe und Anzahl der Rate(n): individuell und an den jeweiligen Kreditkonditionen angepasst

Sollzinsen: ab 0,18 % für Immobilienfinanzierungen und ab 0,68 % für Privatkredite

Prüfung, Entscheidung und Auszahlung: an einem Werktag, je nach Umfang, möglich

Der tatsächliche Zinssatz ist immer bonitätsabhängig. Alle Konditionsangaben stellen demnach zugleich das 2/3 Beispiel in der gewählten Laufzeit, gemäß § 6a Absatz 3 PAngV, dar.

Der Gesamtbetrag, der auf den Verbraucher zukommt, richtet sich nach dem Zinssatz und evtl. zusätzlich abgeschlossener Restschuldversicherung.


Repräsentative Beispiele:

Baufinanzierung ab 0,18 %

effektiver Jahreszins p.a. 0,22 % | Fester Sollzins p.a. 0,22 % | Nettodarlehensbetrag 220.000 € | Kaufpreis der Immobilie 420.000 € | Beleihungsauslauf 58,2 % | Beleihungswert 378.000,00 € | Anfängliche Tilgung p.a. 3,00 % | anfängliche monatliche Rate 590,33 € | Sollzinsbindung 10 Jahre | Anzahl der Raten 120 | kalkulatorische Vertragslaufzeit 32 Jahre und 3 Monate | kalkulatorisch zu zahlender Gesamtbetrag 227.897,30 €

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Beratung bei EXPERTEN-KREDITE immer kostenfrei & unverbindlich!
Wir nehmen uns für eine individuelle und umfassende Beratung Zeit für Sie. Deswegen möchten wir mit Ihnen einen persönlichen Beratungstermin, für ein gemeinsames Gespräch, ausmachen:

Alle Gespräche sind und bleiben kostenfrei für unsere Kunden, auch bei einer Ablehnung, siehe unsere FAQs.

Ihr Experten-Kredite Team