Erfahrungen & Bewertungen zu Experten-Kredite

Es gibt zwei grundlegende Formen einer Fahrhrzeugfinanzierung.

  • Einerseits die klassische Autofinanzierung √ľber das Autohaus. Wor√ľber die Autoh√§user aktuell gerne 0% Finanzierungen anbieten.
  • Andererseits die eigene Finanzierung (Ratenkredit) √ľber eine Bank, wo Sie sich die beste Finanzierung selbst aussuchen k√∂nnen.

Keine der Banken hat etwas zu verschenken, auch wenn es den Anschein bei einer 0% Finanzierung macht!

Ein Fahrzeug, ob Auto, Motorrad oder Wohnmobil, neu oder gebraucht, ist stets eine Investition, die viel Geld kostet und gut √ľberlegt sein will. Hier sind mehrere zehntausend Euro keine Ausnahme, f√ľr einen schicken neuen Wagen. Es ist auch keine Ausnahme, dass nicht jeder Interessent solche hohen Summen aufbringen kann und sicherlich nicht bar zu Hause liegen hat.
In solchen Fällen verspricht ein Kredit (Ratenkredit) die Lösung schlechthin, zu minimalen Zinsen und moderaten Raten und Laufzeiten. Fahrzeughändler und Fahrzeughersteller, aber auch Banken machen den Kredit in allen Abstufungen möglich.

Der Fahrzeugkredit ist im Prinzip ein normaler Ratenkredit. Das hei√üt, es wird ein Kreditbetrag ausgezahlt, der √ľber die gesamte Laufzeit in gleichbleibenden, regelm√§√üigen Raten¬† der Bank zur√ľckzuzahlen ist. Der Zinssatz steht von Anfang an fest und die Kreditsumme entspricht dem zu finanzierenden Betrag. Sie k√∂nnen die Raten und die Laufzeit mit einem klassischen Ratenkredit flexibler gestalten, wie bei einer H√§ndlerfinanzierung. Durch eine Anzahlung k√∂nnen Sie ebenfalls die Ratenbelastung senken. Dadurch f√§llt der Kreditbetrag entsprechend niedriger aus. Auch sind bei einer vorzeitigen R√ľckzahlungen die Bedingungen bei einem Ratenkredit meist viel besser, wie √ľber die H√§ndler- oder Autohausfinanzierung. Hier werden gerade bei den 0 % Finanzierungen sehr hohe Vorf√§lligkeitsentsch√§digungen f√§llig und es werden hohe Restschuldversicherungen angeboten.

Welche Fahrzeug-Finanzierungen gibt es?

Ihr Weg zum Auto Рso läuft dieser ab.

Sie haben verschiedene Möglichkeiten an Ihr neues Fahrzeug zu kommen, welche da wären:

  1. Barkauf
  2. Ratenkredit (Herstellerbank oder Hausbank)
  3. 3-Wege-Finanzierung
  4. Ballonfinanzierung
  5. Leasing oder Mietauto

Die 3-Wege-Finanzierung und die Ballonfinanzierung k√∂nnen Sie dabei √ľber:

  • eine Finanzierung der Schlussrate bestimmen
  • einen Kauf des Fahrzeugs bestimmen, bei Zahlung der Schlussrate

um in den Anspruch als Eigent√ľmers zu kommen. Ansonsten l√§sst Ihnen die 3-Wege-Finanzierung, wie beim Leasing, eine R√ľckgabe zu, wo Ihr Fahrzeug vom H√§ndler bewertet wird.

Ballonfinanzierung mit dickem Ende

Bei einer Ballonfinanzierung sehen Sie sich mit einer anfangs entspannten monatlichen niedrigen Rate. Wenn Sie aber keine hohe Anzahlung, wie die Inzahlungnahme Ihres alten Fahrzeugs, mit einbeziehen, wird es am Ende teuer f√ľr Sie. Mit den Raten tilgen Sie nur den eigentlichen Zins. Mit der Schlussrate begleichen Sie die eigentliche Schuld oder den gr√∂√üten Teil der Schuld.
Deswegen ist hier absolute Vorsicht geboten und genau zu rechnen, da man nicht in die Zukunft schauen kann.
Gegebenenfalls nimmt der Händler das Fahrzeug dann zu einem sehr schlechten Preis wieder entgegen, sollte man zahlungsunfähig sein.

3-Wege-Finanzierung mit Ungewissheit

Eine 3-Wege-Finanzierung ist wie eine Ballonfinanzierung, da Sie ebenfalls konstante Monatsraten haben und¬† am Ende mit einer Schlussrate Ihr Fahrzeug begleichen k√∂nnen. Sie ist f√ľr alle gedacht, die nicht wissen in welche Richtung es nach der Finanzierung geht. Die Schlussrate entspricht dabei einem aktuellem, zum Zeitpunkt der Schlussrate, Wert des Fahrzeuges, inkl. Verschlei√ü und Sch√§den am Fahrzeug.
Aber anders, wie bei der Ballonfinanzierung, k√∂nnen Sie Ihr Fahrzeug auch wieder zur√ľckgeben. Sie haben also 3 Optionen bei der 3-Wege-Finanzierung:

  1. Sie begleichen die Schlussrate √ľber eine Anschlussfinanzierung
  2. Sie zahlen die Schlussrate in voller Summe an den Kreditgeber
  3. Sie geben das Fahrzeug an den H√§ndler zur√ľck

Vorteile und Nachteile im √úberblick:

 VorteileNachteile
Barkauf- sofortiger Eigent√ľmer
- hohe Barzahlerrabatte
- keine langen vertraglichen Angelegenheiten
- hohe Barsumme
- Liquiditätsverlust durch die Zahlung mit Bargeld
- Barkauf ist ggf. ung√ľnstiger, wenn eine Anlage h√∂here Zinsen erg√§be, wie f√ľr einen Kredit
Ratenkredit- sofortiger Eigent√ľmer (Nutzungsungebundener Kredit)
- hohe Barzahlerrabatte
- Sonderkonditionen möglich
- flexiblere Raten und Laufzeiten
- vorzeitige R√ľckzahlung besser und g√ľnstiger
- höhere Raten wie Ballon oder 3-Wege-Finanzierung
- längere Laufzeiten
3-Wege-Finanzierung- niedrigere Raten
- R√ľckgabe m√∂glich
- flexibel bei der Begleichung der Schlussrate
- hohe Anzahlung von Nöten und besser
- hohe Schlussrate bei Eigentums√ľbernahme
- evtl. weitere Anschlussfinanzierung
- kein Eigentum bis zur Schlussrate
Ballonfinanzierung- niedrigere Raten
- Laufzeiten und Raten variabel
- flexibel bei der Begleichung der Schlussrate
- hohe Anzahlung
- hohe Schlussrate
- evtl. weitere Anschlussfinanzierung
- kein Eigentum bis zur Schlussrate
Leasing und Miete- niedrige Raten
- fast immer neuer Fahrzeugbestand
- Versicherungen meist inkludiert
- kein Eigentum
- Kilometerbeschränkung
- f√ľr Privatkunden h√∂here finanzielle Ausgaben

Bei Barkauf und Ratenkredit (nicht √ľber Herstellerbank) sind Sie sofortiger Eigent√ľmer des Fahrzeuges.

Vorteile eines Fahrzeugkredites gegen√ľber anderen Finanzierungen

Im Unterschied zu sonstigen Ratenkrediten werden Fahrzeugkredite abgesichert. Das Fahrzeug dient dabei als Sicherheit. Sicherungsinstrument ist die sogenannte Sicherungs√ľbereignung. Der Kreditgeber beh√§lt bzw. erh√§lt dabei das Fahrzeugeigentum. Der Fahrzeugk√§ufer darf den Wagen aber nutzen und tr√§gt das volle wirtschaftliche Risiko. Erst mit der Kredittilgung geht das Eigentum auf den Erwerber √ľber. Die Sicherungs√ľbereignung wird praktisch durch die √úbergabe und/oder den Einbehalt des Fahrzeugbriefs realisiert. Dank der Absicherung sind Fahrzeugfinanzierungen h√§ufig g√ľnstiger als herk√∂mmliche Ratenkredite.

Bei einem klassischen Autokredit haben Sie viele Vorteile gegen√ľber einer Autofinanzierung vom H√§ndler oder Hersteller. Nicht nur das Sie teils viel g√ľnstigere Zinsen bekommen, Sie sind in der Finanzierung viel flexibler. Sie k√∂nnen in der Laufzeit die Finanzierung anpassen. Auch wenn Sie eine vorzeitige Tilgung oder Abzahlung w√ľnschen, sind die Vertragsbedingungen meist besser. Sie zahlen weniger Vorf√§lligkeitsentsch√§digung und haben meist auch keine teure Ratenschutzversicherung als Bedingung inkludiert.

Zu Anfang des Autokaufes haben Sie nat√ľrlich den riesigen Vorteil das Sie, wie der Barzahler auch, als solcher beim H√§ndler auftreten k√∂nnen. Dadurch haben Sie die M√∂glichkeit hohe Geldsummen einzusparen. Als Barzahler bekommen Sie meist sehr hohe Rabatte vom H√§ndler und sind dadurch unabh√§ngiger und schlagkr√§ftiger.

Ziehen Sie alle Möglichkeiten in Betracht und entscheiden Sie gewissenhaft. Was am Ende herauskommt ist entscheidend!

 

Angebote der Fahrzeugfinanzierung vergleichen

Was ist besser…H√§ndlerkredit oder Bankkredit?

Mittlerweile bieten einige Fahrzeugh√§ndler Null-Prozent-Finanzierungen und sogar schon mit Minus-Zinsen an. Dies gilt meist f√ľr Privatleute und deren Autofinanzierungen. Augenscheinlich sind f√ľr so einen Autokredit gar keine Zinsen zu zahlen, bzw. bekommt man sogar noch etwas heraus. Das mag zwar angesichts von Null- und Negativzinsen nicht so au√üergew√∂hnlich erscheinen, bei den klassischen Ratenkrediten ist es das aber schon. Die 0 % Finanzierung ist ein reines Marketinginstrument und dient als reines verkaufsf√∂rderndes Argument. Dem ersten Anschein nach ist dies ein sehr lukratives Angebot, was aber nicht an dem ist, denn niemand hat etwas „umsonst“ zu vergeben. Wenn eine solche Kreditart genutzt wird, ist es in der Regel nicht mehr m√∂glich √ľberhaupt noch Rabatte beim H√§ndler heraus Zu-handeln.
Ein verzinster Kredit von irgendeiner Bank zum Fahrzeugkauf kann sogar teilweise viel g√ľnstiger sein, als ein zinsloser Fahrzeugkredit vom H√§ndler. Denn dieser erm√∂glicht es, beim H√§ndler als Barzahler aufzutreten und satte Rabattangebote einzustreichen.

Lassen Sie sich nicht blenden von 0 % oder Minus Prozent Finanzierungen! Niemand macht etwas „umsonst“. Nutzen Sie Ihren Taschenrechner und vergleichen Sie selbst.

Vergleich einer Autofinanzierung

Anhand eines Beispieles zeigen wir eine H√§ndlerfinanzierung gegen√ľber einer Bankenfinanzierung, mit einem Fahrzeugwert von 30.000,-‚ā¨.

 H√§ndlerfinanzierungBankenfinanzierung
am Ende zu zahlender Betrag 30.000,-‚ā¨ 28.795,20‚ā¨
1.204,80‚ā¨ gespart
Listenpreis 30.000,-‚ā¨ 30.000,-‚ā¨
Zinssatz0%5%
Laufzeit5 Jahre
60 Monate
5 Jahre
60 Monate
Händlerrabatt0%
0,-‚ā¨
15%
4.500,-‚ā¨
Finanzierungssumme 30.000,-‚ā¨ 25.000,-‚ā¨
Bemerkungenohne Anzahlung
ohne Schlusszahlung
ohne Anzahlung
ohne Schlusszahlung
Monatsrate500,-‚ā¨479,92‚ā¨

Anhand des Beispieles sehen Sie schon eine kleine Summe der Einsparung. Sie haben aber noch weitere Einsparungsmöglichkeiten, die da wären:

  • Aktionen des Autoh√§ndlers nutzen
  • weitere Rabatte und Barzahlerrabatte nutzen
  • Sonderkonditionen der Bank nutzen
  • Angebote einer Finanzierung (Aktionskonditionen) nutzen

Lohnt es sich einen bestehenden Fahrzeugkredit umzuschulden?

Daf√ľr gibt es ein eindeutiges JA.
Gerade wenn Sie:

  • Ihre Schufa ungern negativ belasten
  • sie viele Kredite haben
  • oder die Finanzierung alles andere als gut und g√ľnstig ist
    lange Laufzeiten und hohe Zinsen

Bei einer Umschuldung ist ein weiterer Aspekt sehr wichtig. Bei einer richtigen Kreditberatung und anschlie√üender Umschuldung wird Ihre Schufa nicht belastet, sondern die Weichen f√ľr die Zukunft gestellt, denn niemand wei√ü was und ob Sie sp√§ter evtl. einen Kredit ben√∂tigen. Wird Ihre Schufa weiter belastet dann kann der zuk√ľnftige Kreditwunsch durch schlechtere Bonit√§t nicht genehmigt werden. Positiver Nebeneffekt ist eine niedrigere finanzielle Belastung, durch niedrigere Raten und Zinsen, sowie Laufzeit.
Vor einer K√ľndigung ist aber einiges zu beachten, wie:

  • Abl√∂sebetrag begleichen
    Ablösebetrag = Vorfälligkeitsentschädigung und Restschuld
  • Restschuld
    Teil des Kredites der noch offen ist
  • Vorf√§lligkeitsentsch√§digungssumme
    Margen Ausfall der Bank f√ľr die Restlaufzeit
  • K√ľndigungsfristen beachten
  • Angebote einholen
  • evtl. Restschuldversicherung k√ľndigen

Eine Umschuldung macht in den meisten Fällen einen Sinn, da gerade eine Zusammenlegung Ihrer Kredite die Bonität drastisch erhöhen kann.

Ist eine Fahrzeugfinanzierung auch f√ľr Gebrauchte sinnvoll?

Auf jeden Fall ist eine Fahrzeugfinanzierung auch f√ľr gebrauchte Fahrzeuge sinnvoll, denn es kann sehr viel Geld eingespart werden. Auch beim Gebrauchtwagenh√§ndler gilt die Devise: Wer als Barzahler auftaucht, hat hohe Chancen auf Rabatte.
Des Weiteren k√∂nnen Sie die gleichen Vorteile, wie bei der klassischen Finanzierung, nutzen. Sie sind gleich voller Eigent√ľmer Ihres Fahrzeuges.
Insbesondere bei j√ľngeren Gebrauchten und Oldtimern ist eine Finanzierung die bessere Wahl, wenn man das n√∂tige Bargeld nicht zur Verf√ľgung hat. Auch ist hier eine Finanzierung ggf. einer Barzahlung vorzuziehen, da ein Sparen des Geldes h√∂here Ertr√§ge erwirtschaftet, wie einen Kredit aufnehmen, mit g√ľnstigem Zinssatz.¬†
Ein weiterer Aspekt des Sparens ist, dass keine Anzahlung und/oder Schlussrate vonnöten ist.

 

Allgemeine Tipps zur Fahrzeugfinanzierung

Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen, auch wenn Sie sich in Ihr neues Fahrzeug schon verliebt haben. Bleiben Sie realistisch und rechnen Sie genau nach. Anfangs sehr gut erscheinende Angebot entpuppen sich im Nachgang und den Jahren als wahre Kostenfalle, denn Sie wissen heute nicht was in ein paar Jahren ist. Vielleicht sind Sie arbeitslos und können sich die teure Schlussrate nicht leisten und die Ratenschutzversicherung deckt dies nicht ab.
Treten Sie beim Händler des Wunschfahrzeuges als potenzieller Barzahler auf und erfahren Sie was an Rabatten möglich ist. So können Sie genau rechnen und wissen mit welchem Angebot Sie am besten fahren.

Lassen Sie sich verschiedene Finanzierungsangebote einholen und rechnen genau nach und entscheiden welche die lukrativste und sicherste Wahl des Fahrzeugkaufes ist.