Eigentümerdarlehen

Das sind Ihre Vorteile:

ohne Schufa-Auskunft
trotz negativer Schufa möglich
zur freien Verwendung
für die Umschuldung mehrerer Kredite
zu tagesaktuellem Best-Zinssatz
frei wählbare Raten
auch nach Bankenablehnung
Möglichkeit der vorzeitigen Ablösung
Kreditangebot innerhalb von 24 Stunden
Ratenentlastung & -optimierung
SCHUFA-Bereinigung

Mit einem Eigentümerdarlehen richtig sparen!

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Nachrangdarlehen auch in schwierigen Fällen, z. B. bei anstehender Zwangsversteigerung
Nachrangfinanzierung mit qualifiziertem Rangrücktritt
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Ratenreduzierung von bis zu 80 Prozent bei Umschuldung
schnelle Entscheidung und Auszahlung
sehr günstige Darlehen für Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst
sehr günstige Kredite mit Immobilie als Sicherheit (wie für Urlaub, Renovierung, Auto oder Reparaturen)
auch für Rentner: Haus beleihen im Alter
niedrige Monatsraten dank Laufzeiten von bis zu 30 Jahren
ohne Grundschuldeintragung
Ratenpausen möglich
100 % kostenlose Kreditanfrage und Kreditberatung
Kreditvergleich mit allen aktuellen Angeboten am Markt
individuelle Beratung zur passenden Eigentumsfinanzierung
Kreditkonditionen und Informationen über § 6a PAngV

Eigentümerdarlehen zur flexiblen Finanzierung von Immobilien und mehr

Im Finanzierungsbereich kommen je nach Vorhaben in der Regel ganz unterschiedliche Kreditarten zum Einsatz. Wer zum Beispiel eine Immobilie erwerben möchte, der greift fast immer auf eine Baufinanzierung zurück. Neben dem Immobiliendarlehen stehen noch weitere Finanzierungsvarianten zur Verfügung, zu denen unter anderem auch das Eigentümerdarlehen zählt. Dieser Kredit kann aber auch für andere Finanzierungsvorhaben genutzt werden, beispielsweise dann, wenn Sie einen Privatkredit benötigen und eine Immobilie besitzen. Dann können Sie diese Immobilie als Sicherheit für einen sogenannten Beleihungskredit nutzen.

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Typische Finanzierungsanlässe für ein Eigentümerdarlehen

Bei einem Eigentümerdarlehen, oft auch als Wohnkredit bezeichnet, handelt es sich um einen Kredit, der in den meisten Fällen mit keinem festgelegten Verwendungszweck verbunden ist. Grundsätzlich lassen sich bei dieser Darlehensform jedoch zwei unterschiedliche Finanzierungsanlässe unterscheiden. Der Kreditsuchende

möchte ein neues Haus oder eine neue Wohnung kaufen
ist Immobilienbesitzer und benötigt einen Privatkredit für Konsumausgaben

In beiden Fällen kann der Eigentümerkredit die passende Finanzierungsform darstellen. Der große Vorteil, insbesondere im Vergleich zum gewöhnlichen Ratenkredit, ist der deutlich günstigere Zinssatz. Dies liegt daran, dass Eigentümerdarlehen ausschließlich an Immobilienbesitzer vergeben werden, die ihre Immobilie als Sicherheit für den Kredit einsetzen können. Daher ist es in aller Regel zwingend notwendig, das Eigentum an einem Haus oder an einer Wohnung nachweisen zu können.

Mögliche Verwendungszwecke für Eigentümerdarlehen

Eigentümerkredite sind vergleichsweise flexible Darlehen, die allerdings bei manchen Banken durchaus an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sein können. Dann werden die Eigentümerkredite häufig als Wohnkredite bezeichnet und die Immobilie als Sicherheit für den Kredit genutzt. In diesem Fall ist die Vergabe des Darlehens daran gebunden, dass der Kreditbetrag wohnwirtschaftlich verwendet wird. Das bedeutet, dass der Wohnkredit zur Finanzierung folgender Maßnahmen dienen kann:

Modernisierungen
Renovierungen
Sanierungen
Ausbauten
Anbauten
Umbauten
Einbau einer energiesparenden Heizungsanlage
Umgestaltung des Gartens
Anschaffung neuer Möbel

Welche Vorhaben mit dem Wohnkredit im Detail finanziert werden können, liegt im Ermessen der kreditgebenden Bank. Meistens handelt es sich aber um Maßnahmen, die im engeren oder weiteren Sinne mit dem Immobilieneigentum zu tun haben.

Eigentümerdarlehen am Beispiel eines Modernisierungskredites

Manche Kreditinstitute haben den Verwendungszweck beim Eigentümerkredit jedoch nicht in der beschriebenen Form festgelegt. Dann fungiert das Eigentümerdarlehen als Privatkredit, der zur Finanzierung von Konsumausgaben bestimmt ist, und kann beispielsweise zum Abdecken der Kosten eines Umzuges oder eines neuen Autos genutzt werden.

Eigentümerdarlehen zur Umschuldung nutzen

Eigentümerkredite sind neben wohnwirtschaftlichen Finanzierungen auch bestens für Umschuldungen geeignet. Vielleicht zahlen Sie bereits seit einigen Jahren einen vergleichsweise teuren Ratenkredit ab? In diesem Fall hätten Sie die Möglichkeit, mit einem Eigentümerdarlehen Zinskosten einzusparen, denn diese Kreditvariante ist in der Regel wesentlich günstiger als der klassische Ratenkredit.

Bei einer Umschuldung können Sie sich an der folgenden Vorgehensweise orientieren:

Kreditangebote miteinander vergleichen
Kredit bei der Bank beantragen
Darlehenszusage abwarten
bisherigen Kredit kündigen (auf Vorfälligkeitsentschädigung achten)
aktuelles Darlehen durch neuen Kredit ersetzen
Zinskosten einsparen

Da Kredite für Eigentümer oft zu sehr niedrigen Zinssätzen vergeben werden können, sollten Sie bestehende Darlehen in regelmäßigen Abständen daraufhin überprüfen, ob eine solche Umschuldungsmaßnahme sinnvoll ist.

Sicherheiten für das Eigentümerdarlehen

Zwar werden Eigentümerdarlehen für gewöhnlich nur an Kreditsuchende vergeben, die über Wohneigentum oder zumindest ein Grundstück verfügen. Das bedeutet jedoch nicht, dass zwingend ein Eintrag ins Grundbuch vorgenommen werden muss. Meistens stützt sich die Darlehensvergabe vielmehr vor allem auf die Bonität des Darlehensnehmers.

Trotzdem hat der Kreditsuchende normalerweise die Pflicht, den Immobilienbesitz nachzuweisen. Dies kann insbesondere durch die Vorlage eines Grundbuchauszuges geschehen. Ein weiterer Aspekt bezüglich der Kreditsicherheiten besteht darin, dass verheiratete Kreditnehmer in aller Regel von der Bank gebeten werden, ein Eigentümerdarlehen gemeinsam zu beantragen und aufzunehmen.

Insbesondere bei relativ hohen Darlehenssummen, meist oberhalb von 50.000 Euro, verlangen durchaus einige Kreditinstitute die Eintragung einer Grundschuld ins Grundbuch. Unter dieser Voraussetzung wird allerdings nicht mehr von einem Eigentümerkredit im engeren Sinne gesprochen. Dann handelt es sich eher um ein klassisches Immobiliendarlehen, welches im Rahmen der Immobilienfinanzierung auch sonst zum Einsatz kommt.

Möglichkeiten der Sondertilgung beim Eigentümerdarlehen

In den meisten Fällen können Eigentümerkredite zu jedem gewünschten Zeitpunkt vorzeitig abgelöst oder in Teilen sondergetilgt werden. Dies beruht darauf, dass es sich in aller Regel nicht um Darlehen handelt, die grundpfandrechtlich abgesichert sind. Bei diesen Eigentümerdarlehen im engeren Sinne kann der Darlehensnehmer jederzeit eine Sondertilgung vornehmen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass der Kreditgeber in vielen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, was mit größeren Kosten verbunden sein kann.

Allerdings haben wir ja im vorherigen Abschnitt dargelegt, dass Banken Eigentümerdarlehen bei größeren Darlehenssummen oft nur unter der Voraussetzung vergeben, dass eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird. Dann stellt sich die Situation bezüglich der Sondertilgungsmöglichkeiten etwas anders dar. Denn bei grundpfandrechtlich abgesicherten Darlehen ist der Kreditgeber nicht dazu verpflichtet, Sondertilgungen zu akzeptieren. Die meisten Banken werden dem Wunsch ihrer Kunden zwar entsprechen, dann allerdings fast immer eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen.

Gebühren bei Eigentümerkrediten

Neben den Zinsen kann es bei Eigentümerdarlehen zu weiteren Kosten in Form verschiedener Gebühren kommen. Auch hier liegt die Entscheidung, welche Gebühren in Rechnung gestellt werden, bei der Bank. Gebräuchlich sind vor allem folgenden Gebührenarten:

Bearbeitungsgebühren
Kontoführungsgebühren
Kosten für notarielles Schuldanerkenntnis
Einholen eines Grundbuchauszugs, wobei die Kosten von uns übernommen werden, wenn am Ende auch finanziert wird

Voraussetzungen für die Vergabe eines Eigentümerdarlehens

Eigentümerkredite werden wie bereits erwähnt ausschließlich an Immobilieneigentümer vergeben. Darüber hinaus gibt es weitere Bedingungen, die Kreditnehmer bei den meisten Banken erfüllen müssen. Dazu gehören vor allem:

Volljährigkeit
fester Wohnsitz in Deutschland
regelmäßiges Einkommen
gute Bonität (keine negative Schufa)
Immobilieneigentümer mit Nachweis (Grundbuchauszug)

Manche Banken lassen sich zudem durch eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung nachweisen, dass nicht nur ein Einkommen in bestimmter Höhe existiert, sondern dass die Ausgaben diese Einnahmen nicht übersteigen. Falls Sie die zuvor genannten Voraussetzungen erfüllen, ist die Wahrscheinlichkeit sehr groß, dass Sie das passende Eigentümerdarlehen finden.

Vorteile von Eigentümerdarlehen

Sowohl Kreditsuchende, die mit einem Eigentümerdarlehen eine Immobilie finanzieren möchten, als auch Kunden, die den Wohnkredit eher als Privatkredit nutzen wollen, kommen in den Genuss zahlreicher Vorteile. Einer der wesentlichen Vorzüge dieser Finanzierungsvariante besteht darin, dass wohnwirtschaftliche Vorhaben auch ohne einen Grundbucheintrag finanziert werden können. Das bedeutet, dass die für den Grundbucheintrag üblichen Gebühren wegfallen.

Ein weiterer Vorteil des entfallenden Grundbucheintrags besteht darin, dass Sie Eigentümerkredite ohne die vorherige Einverständniserklärung der Bank aufnehmen können, mit der Sie Ihre Baufinanzierung durchführen. Würde der neue Kredit nämlich ins Grundbuch eingetragen, müssten Sie die Erlaubnis Ihrer Hausbank abwarten, dass eine gleichrangige Eintragung ins Grundbuch erfolgen darf. Aus diesem Grund sind Eigentümerkredite deutlich flexibler als klassische Immobiliendarlehen.

Ein Vorteil, der sich in barer Münze auszahlt, zeigt sich in der direkten Gegenüberstellung mit Ratenkrediten. Denn bei Eigentümerdarlehen zahlen Sie meist deutlich niedrigere Zinsen.

Im Überblick können sich Eigentümerkredite zusammenfassend durch die folgenden Vorteile auszeichnen:

oft kein Grundbucheintrag notwendig
keine Notar- und Grundbuchgebühren

Kredit kann ohne Zustimmung der Hausbank genutzt werden
hohe Flexibilität
günstiger als Ratenkredite

Mögliche Nachteile von Eigentümerdarlehen

Neben den zahlreichen Vorteilen gibt es nur wenige Nachteile, die Sie im Zusammenhang mit einem Eigentümerkredit beachten sollten. Ein möglicher Negativaspekt besteht darin, dass Eheleute dieses Darlehen normalerweise gemeinsam aufnehmen müssen. Problematisch wird dies vor allem nach einer Scheidung, denn dann kann es zu langwierigen Auseinandersetzungen kommen. Ein weiterer Nachteil gilt ausschließlich für solche Eigentümerdarlehen, bei denen die Zinsbindung nicht bis zum Ende der Laufzeit reicht. In diesem Fall existiert später ein Zinsänderungsrisiko, sodass die finanzielle Belastung zukünftig höher ausfallen könnte.

Eigentümerdarlehen im Überblick

Abschließend möchten wir Ihnen noch einmal die wichtigsten Eigenschaften des Eigentümerkredits in einer Übersicht aufzeigen. Zu den wichtigsten Merkmalen zählen:

Darlehensbeträge meistens zwischen 5.000 und 80.000 Euro (Privatkreditbereich)
im engeren Sinne als Wohnkredit für wohnwirtschaftliche Zwecke nutzbar
im weiteren Sinne auch als Privatkredit für private Konsumausgaben geeignet
Laufzeit oft bis zu 180 Monaten
Umschuldung bestehender Ratenkredite möglich
meist keine Eintragung ins Grundbuch als Sicherheit erforderlich

Wer einen Eigentümerkredit beantragen kann

Die Zielgruppe für Eigentümerdarlehen besteht aus Personen, die entweder bereits eine eigene Immobilie besitzen oder eine erwerben möchten. Zudem sollte Finanzierungsbedarf bestehen oder eine Umschuldungsmaßnahme geplant sein. Ob ein Eigentümerkredit ausschließlich für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden darf oder eine freie Verwendung möglich ist, hängt meistens von der jeweiligen Bank ab. Somit sind diese Darlehen grundsätzlich sowohl für Kreditsuchende geeignet, die eine neue Immobilie erwerben möchten als auch für Kunden, die private Konsumausgaben finanzieren wollen.

Besonders gut eignen sich Eigentümerdarlehen für Immobilienbesitzer, die bereits eine Baufinanzierung nutzen und zusätzlichen Kapitalbedarf daher decken möchten, ohne eine Grundschuld eintragen zu müssen. Wenig geeignet sind Eigentümerkredite hingegen bei geringerem Finanzierungsbedarf bis 30.000 Euro oder für Kreditsuchende, die keine Immobilien oder Eigentumswohnungen besitzen.

Häufige Fragen und Antworten

Im Folgenden möchten wir einige Fragen beantworten, die oft im Zusammenhang mit Eigentümerdarlehen gestellt werden.

Repräsentative Beispiele