Als Kreditnehmer kennen Sie das vielleicht. Über die Jahre haben sie mehrere Kleinkredite angesammelt und unter dem Strich haben Sie jetzt eine große Schuldensumme. Diese vielen Kredite mĂŒssen sie dann in monatlichen Raten abzahlen. Allen Krediten gemein ist, dass Sie alle sehr kostspielig, weil das Zinsniveau bei Kreditabschluss noch deutlich höher war, als jetzt. Falls diese „teuren“ Kredite noch eine lange Laufzeit haben, sollten sie eine Umschuldung jedenfalls in Betracht ziehen.

Umschuldung bei experten-kredite.de: Machen Sie Schluss mit den hohen Zinsen ihrer vielen Kleinkredite und schulden Sie jetzt ihre Kredite zu einem gĂŒnstigeren großen Kredit um. Das ist unkompliziert und mit wenig Aufwand erledig!

Wir bieten mit unserem Kreditrechner zur Kreditumschuldung einen wirkungsvollen und kostenlosen Service an. Finden Sie das Angebot mit den gĂŒnstigsten Konditionen und schließen Sie es direkt ab. Der Clou ist, dass dies fĂŒr alle Berufsklassen auch fĂŒr SelbststĂ€ndige gilt! Sie können zum Beispiel Ihren teuren Privatkredit einfach umschulden. Oder als SelbstĂ€ndiger eine Umschuldung durchfĂŒhren. Lösen sie lösen Ihren teuren Autokredit oder Ratenkredit mit einer Umschuldung einfach ab. So sparen Sie bares Geld. Mit unserem Kreditvergleich finden Sie schnell heraus, ob sich die Ablösung ihrer Kredite fĂŒr Sie rechnet.

Definition von Umschludung: Kreditchaos beseitigen und Kosten sparen

Der Sinn einer Umschuldung ist, komplizierte Kreditverpflichtungen in einen einfachen Kredit zu ĂŒberfĂŒhren, der Ihnen obendrein auch noch Zinskosten spart. Konkret wir also Folgendes durchgefĂŒhrt. Wir lösen ihren viele Kredite oder einen ungĂŒnstigen großen Kredit ab. Es wird also durch unseren meist gĂŒnstigeren Kredit, die Kreditschuld bei Ihren aktuellen GlĂ€ubigern vollstĂ€ndig getilgt. Am Ende zahlen Sie nur noch bei uns Ihren einzigen Kredit mit gĂŒnstigeren Konditionen in Raten ab.

Alternative Fachbegriffe fĂŒr diesen Kniff sind auch die Zins Umfinanzierung, Kreditwechsel oder eben die Kreditumschuldung.

Wie man es auch nennt – ob Kredit umschulden, Kredit wechseln, Zinsen-Umfinanzierung oder einfach nur Kredit tauschen: Das Grundprinzip ist also immer auch eine Kostenreduzierung durch die Umschuldung zu gewinnen.
Ein weiterer Grund fĂŒr viele Verbraucher ist, die bessere Übersicht deine Einnahme-Ausgaben-Situation und ein besserer Überblick ĂŒber die Verbindlichkeiten, weil Darlehen bzw. Kredit in einen einzigen Posten zusammengelegt werden.

Ist eine Umschuldung auch sinnvoll fĂŒr mich?

Ist eine Umschuldung auch sinnvoll fĂŒr mich

Aktuelles Zinstief fĂŒhrt zu niedrigere Monatsraten: Hauptmerkmal eine Umschuldung ist, dass ein Verbraucher weniger Zinkosten hat als vor der Umschuldung. Schon kleinere AbwĂ€rtsbewegungen des Zinssatzes können am Ende eine große Kostenersparnis bedeuten.
Sie sollten also ihre Kredite immer dann umschulden, wenn auf dem Kapitalmarkt gĂŒnstigere Zinsen angeboten werden, als ihre aktuell laufenden Kredite verlangen.
Sie könne das ganz einfach in nur zwei Schritten fĂŒr sich prĂŒfen:

  1. Ermitteln Sie die Gesamtkosten Ihrer aktuellen Kredite, die Sie umschulen möchten.
  2. Finden und vergleichen Sie die aktuellen Kreditangebote auf dem Kapitalmarkt.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich um den Kredit mit den niedrigsten Zinsen zu finden. Lösen sie dann ihre ungĂŒnstigen Kredite durch eine Umschuldung mit unserem gĂŒnstigeren Kredit ab. So können sie eine Kostenersparnis fĂŒr Sich und Ihren Haushalt gewinnen.

FĂŒr diese Lebenssituationen lohnt sich eine Umschuldung besonders:

Sie benötigen mehr finanziellen Spielraum

Verschaffen Sie sich eine grĂ¶ĂŸere finanzielle Freiheit: Eine Umschuldung ermöglicht es Ihnen den Kreditzeitraum neu auszuhandeln und reduziert komplizierte Kreditverflechtungen. Sie könnten also ihre monatliche Rate reduzieren, wenn Sie Ihre Laufzeit verlĂ€ngern. Das verschafft Ihnen mehr finanziellen Freiraum fĂŒr wichtigere Dinge. Idealerweise haben Sie diese neue finanzielle Freiheit zusĂ€tzlich zu ihrer Ersparnis, die Sie durch die Umschuldung erhalten, gewonnen.

Ein weiterer Kredit ist zwingend erforderlich

In manchen Lebenssituationen ist eben noch eine Finanzierung unausweichlich, auch wenn Ihr Haushalt schon mit Krediten belastet ist. Ohne eine Umschuldung wĂŒrden Sie höchstwahrscheinlich keinen weiteren Kredit bewilligt bekommen. Mit einem cleveren Umschuldungskonzept, dass wir fĂŒr Sie erstellen, ist dies jedoch möglich.

Hintergrund ist, dass Ihre persönliche Haushaltsrechnung, also Ihre Eingaben und Ausgaben Situation. Sollte sich also Ergeben, dass Sie mehr Ausgaben als Einnahmen haben, wird Ihr neuer Kredit nicht bewilligt. Wenn Sie jedoch als Verwendungszweck beim Kreditantrag „Umschuldung“ angeben, wird sich durch die angestrebte Zinsersparnis verbessern und der neue Umschuldungskredit meist bewilligt.
Die Umschuldung ersetzt also Ihre bestehende Finanzierung. Durch die niedrigeren Kosten können sich so neue finanzielle SpielrĂ€ume erschließen, die eine höhere Kreditsumme rechtfertigen, als fĂŒr die Ablöse der bestehenden Kredite notwendig ist.

Ein Vergleich durch uns, kann Ihnen also weitere Finanzierungen fĂŒr Ihren neuen Finanzierungsbedarf ermöglichen.

Kredite zusammenfassen und eine bessere Übersicht gewinnen

Wenn Sie Ihre Kreditraten zu einer einzigen zusammenfassen, erhalten Sie eine bessere Übersicht zu Ihrer Einnahmen-Ausgaben-Situation. So könne Sie ihre Ausgaben besser planen und bestenfalls effektiver gestalten.

Fassen Sie unterschiedliche Kreditarten, wie zum Beispiel einen Autokredit mit einem Konsumentenkredit zusammen.

Verbessern Sie so Ihren BonitĂ€tsscore! Die Schufa bewertet Kreditnehmer mit wenigen Verpflichtungen besser, als Verbraucher mit vielen kleinen. Der verbesserte BonitĂ€tsscore ermöglicht es Ihnen in eventuell zukĂŒnftige Darlehen leichter zu erhalten.

Vermeiden Sie so eine Schuldenfalle und kommen Sie so leichter raus den Schulden, indem Sie hohe Kreditkosten verteilt auf viele EmpfÀnger, durch eine einzige Rate mit niedrigeren Kosten, ersetzen.

Sprechen Sie uns in so einem Fall an, gemeinsam ermitteln wir welche Umschuldung fĂŒr Sie am Besten ist. Wir sind Experten in unserem Fachgebiet. Nutzen Sie unsere große Erfahrung aus dem Kredit- und Finanzwesen. Wir stehen im regen Austausch mit den Banken, damit wir fĂŒr Sie Ihren Finanzierungswunsch ermöglichen können.

KlĂ€ren Sie mit uns grundsĂ€tzliche Fragen kostenlos und unkompliziert. Fragen Sie uns einfach, „was eine Umschuldung ist und welche Vorteile habe ich davon?“. Falls Sie einen tatsĂ€chlichen Bedarf haben stellt Ihnen ein Angebot zu einem Umschuldungskredit vor, der Ihnen hilft Kosten zu sparen.

Gleichen Sie Ihren teuren Dispo mit einem Umschuldungskredit aus

Es ist egal bei welchem Finanzinstitut Sie ihr Konto haben, Ihr Dispositionskredit (kurz Dispo) hat immer höhere Zinsen als ein klassischer Ratenkredit! Sollte Ihr Girokonto dauerhaft im Minus sein, lohnt sich eine Umschuldung immer.
Das Selber gilt auch fĂŒr Ihre Kreditkarten. Auch hier sind die Zinsen immer deutlich höher als bei einem normalen Ratenkredit. Sogar die Umschuldung von kleinen Raten lohnt sich hier. Sie können so gleich mehrere hundert Euro sparen, da die ZinssĂ€tze derart hoch sind bei Kreditkarten, dass Sie nur sparen können. Viele Kreditkarten berechnen einen Zinssatz der deutlich höher ist als 15 %! Solche Finanzierungen können Sie gĂŒnstiger bekommen.

Fassen Sie Kredite zusammen und werden Sie so schneller schuldenfrei

Durch eine Umschuldung können Sie die Rahmenbedingungen neu aushandeln. Ihr neuer Kreditvertrag ermöglicht es Ihnen also, angepasst an ihrer Einnahmesituation, neue RatenbetrĂ€ge und Laufzeiten. Angenommen Sie bekommen mehr Gehalt und wollen schneller ihren Kredit tilgen. So können Sie Ihre Laufzeit verkĂŒrzen und sind Ihre Schuldenlast schneller los.

Ergreifen Sie die Chance, ihre vielen Kredite zusammenzufĂŒhren. Werden Sie so schneller schuldenfrei.

Thema Auto: Nutzen Sie Ihren Umschuldungskredit fĂŒr die Ballonfinanzierung-Schlussrate

Die Kreditumschuldung ist eine gute Gelegenheit fĂŒr eine weitere Finanzierung. Als AutokĂ€ufer haben sie Monatelang im Rahmen einer Ballonfinanzierung Ihr Auto abbezahlt und es ist jetzt eine hohe Abschlussrate fĂ€llig. Vielleicht hat sich auch Ihre Einnahmesituation verĂ€ndert und Sie konnten nicht genug fĂŒr die Abschlussrate Ihrer Autofinanzierung zurĂŒcklegen. Damit Sie dennoch Ihren Vertrag erfĂŒllen und Ihr Auto behalten können, bietet sich ein Umschuldungskredit in Höhe Ihrer Abschlussrate an.

Begleichen Sie einfach Ihre Schlussrate mit einer Umschuldung durch uns und sparen Sie gleichzeitig Kosten fĂŒr weitere Kredite.

Übrigens, Sie mĂŒssen nicht bis zur Abschlussrate warten. Sie können auch schon vorher Ihren teuren Autokredit durch einen gĂŒnstigeren ablösen und noch mehr Zinskosten sparen.

Wie lange dauert die Bewilligung einer Umschuldung?

Die Umfinanzierung macht in sehr kurzer Zeit Schluss mit hohen Zinsen! Vorausgesetzt, sie reichen alle Unterlagen ein, brauchen wir zur Bearbeitung Ihrer Umschuldung nur wenige Werktage.

Beginnen Sie gleich hier mit dem Kreditvergleich, die Grundlage einer jeden Umschuldung. Bei offen Fragen nutzen Sie unser Telefon. Entscheiden Sie sich fĂŒr das beste Angebot und reichen Ihre Unterlagen bei uns ein. Jetzt warten Sie nur noch auf die Bewilligung der Bank. Freuen Sie sich ĂŒber den Wunschbetrag auf Ihrem Konto.

Die neue Bank ĂŒbernimmt fĂŒr sie die Abwicklung mit der alten Bank. Um eine Ablösevollmacht brauchen Sie sich nicht kĂŒmmern, lediglich Ihre eigenen Unterlagen mĂŒssen Sie im Blick zu haben.

Achtung: Sollte Ihnen etwas bei der Einreichung Ihrer Unterlagen unklar sein, zögern Sie nicht uns anzurufen. Dieser Service ist natĂŒrlich kostenlos und unverbindlich.

Jetzt Kredit umschulden: Darum sind wir die bessere Wahl

Unsere Umschuldung hat fĂŒr unsere Kunden gleich zwei große Vorteile. Da wĂ€ren einmal die
die unschlagbar gĂŒnstigen Konditionen, da wir mit gĂŒnstigen Banken zusammenarbeiten. Der nĂ€chste Vorteil ist die einfache und schnelle Bewilligung Ihrer Umschuldung.
Mit unserem Umschuldungskredite-Vergleich gehen Sie sicher, dass Sie auch wirklich gĂŒnstig umschulden. Bei uns finden Sie Angebote mit niedrigeren Zinsen, als Ihr aktueller Kredit bietet.

Als unabhĂ€ngige Kreditberater können Sie von unserem Fachwissen profitieren. Wir sind mit den Kreditinstituten gut vernetzt und können Ihnen so gĂŒnstige Konditionen verschaffen. Wir beobachten den Kreditmarkt und können Ihnen so schnell neue Möglichkeiten zur Umschuldung vorschlagen, falls sich etwas in Ihrem Sinne auf den Kapitalmarkt bewegt.

Mandana und Norbert Claussen von Experten-Kredite

Die Umschuldung mit experten-kredite.de

Umschulden in drei einfachen Schritten:

Erstens

Checken Sie Ihren aktuellen Kredit – Sehen in Ihren Kreditvertragsunterlagen nach und suchen Sie den Effektivzins heraus. Schauen Sie nach der noch offenen Kreditsumme und der Restlaufzeit. Auch die Bedingungen zur vorzeitigen Ablösung (Stichwort: Sondertilgung). Gibt es eine VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung?

Zweitens

Suchen Sie einen Kredit mit niedrigeren fĂŒr Umschuldung raus – Unser Umschuldungskredit-Rechner liefert Ihnen in nur ein paar Klicks, einen gĂŒnstigeren Kredit. Wir arbeiten mit den großen Banken des Kreditwesens zusammen. So können wir Ihnen ein Angebot ermitteln, bei dem gĂŒnstigere Zinsen anfallen.
Bei „Kreditbetrag“ geben Sie die Restsumme des Kredits, den Sie umschulden möchten und falls Sie einen weiteren Wunschbetrag haben möchten geben Sie dieses an. Wichtig, tragen Sie jetzt beim Verwendungszweck „Umschuldung“ ein und wĂ€hlen Sie die Laufzeit. Danach geben die die Basis-Daten zu Ihrem Umschuldungskredit ein.
Es ist wichtig, dass wir Ihre persönlichen Daten haben. Nur so können wir auch tatsĂ€chlich Angebote fĂŒr Sie persönlich ermitteln, die auf Ihrer finanziellen Situation passen.

Drittens

Das gĂŒnstigste Umschuldungs-Darlehen beantragen – WĂ€hlen Sie das fĂŒr Sie beste Angebot aus und senden Sie uns gleich den Kreditantrag zu.
Das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins sollte Ihre Wahl sein. Denn hier sind auch wirklich alle Kreditkosten berĂŒcksichtigt. Über den Vergleich des Effektivzinssatzes können Sie also unterschiedliche Kreditangebote vergleichen. Es sind nicht nur eventuelle Abschlussraten enthalten, sondern auch der Sollzinssatz (vormals Nominalzinssatz). Er gibt die Darlehensverzinsung an. Das ist die Verzinsung des Kredits ohne die Zusatzkosten.

Sobald Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben und mit Ihren Unterlagen uns zugesendet haben, setzt sich die neue Bank mit Ihrer alten Bank bzw. Ihren Banken in Verbindung und klĂ€rt alles Weitere. Danach mĂŒssen Sie einfach nur auf die schriftliche BestĂ€tigung Ihrer Umschuldung warten.

Nutzen Sie die kostenlose Beratung von experten-kredite.de!
– Unsere unabhĂ€ngigen Kreditfachleute beraten Sie kostenlos und unverbindlich.
Wir sind ausgebildete Kreditexperten mit jahrelanger Erfahrung im Finanz- und Bankwesen. Fragen Sie uns alles zum Thema Umschuldung und Kredit. Bei Bedarf schlagen wir Ihnen einen attraktiven Umschuldungskredit vor, der besser zur Ihrer finanziellen Lage passt.

Tipp! Ihr Umschuldungskredit kann nicht nur zur Ablösung eines Kredites verwendet werden, sondern auch zur Aufstockung der Kreditsumme. So können sie Ihren alten Kredit ablösen und gleichzeitig einen weiteren Kredit aufnehmen. Voraussetzung ist hier natĂŒrlich, dass Sie ĂŒber die bestehende BonitĂ€t verfĂŒgen.

Umschuldung ohne Schufa, geht das?

Meist sind Angebote ohne Schufa unseriös und laufen nicht immer fair ab. Dies sollten sie bei Ihrer Anfrage immer Bedenken.
Durch die Schufa wird ihre KreditwĂŒrdigkeit (BonitĂ€t) als Privatperson geprĂŒft. Die erhobenen Daten werden also dafĂŒr verwendet, damit Banken (o. a. Kreditgeber) besser einschĂ€tzen können, ob sie auch ihr verliehenes Geld zurĂŒckbekommen. Gerade bei der Vergabe von Online Krediten ist dies wichtig. Die Schufa bildet einen individuellen Schufa-Score. Dieser dient letztendloch als Bewertungskriterium.
Wenige Anbieter arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und holen sich die wichtigen Daten ĂŒber eine alternative Auskunftei. Als Antragsteller mit einer schlechten BonitĂ€t hat man hier auch keinen Vorteil.

Die meisten Kreditanbieter, die nicht mit der Schufa oder einer alternativen Auskunftei zusammenarbeiten, gehören nicht zu den vertrauenswĂŒrdigen und anerkannten Finanzinstituten. Man kann also mit gutem Recht sagen, das eine Umschuldung ohne Schufa nur dann seriös ist, wenn eine andere Auskunftei zurate gezogen wird.

Was kostet eine Umschuldung?

Die Kosten der Umschuldung! – Eventuelle Zusatzkosten hĂ€ngen von Ihrem aktuellen Kreditvertrag ab. Die Stichwörter lauten hier Sondertilgung und VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung.
In der Regel lassen sich Darlehen oder mehrere Kredite unkompliziert und kostengĂŒnstig zusammenfĂŒhren.
Damit wir die Frage „Wann lohnt sich eine Umschuldung?“, abschließend beantworten können, ist also ein Blick in Ihre Kreditunterlagen unerlĂ€sslich. Suchen Sie dort nach einer Klausel zur VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung. Das ist also die EntschĂ€digungssumme, die bei einer Sondertilgung an die Bank zahlen mĂŒssen. Meist wird jedoch hier nicht mehr von den Banken verlangt. Sollte doch eine EntschĂ€digung laut Vertrag vereinbart worden sein, kann sich eine Umschuldung trotzdem lohnen, da diese GebĂŒhren meist nicht sehr hoch sind.

Welche Voraussetzungen gibt es fĂŒr eine Umfinanzierung?

Die Frage nach der Umsetzung einer Umschuldung ist fĂŒr die meisten Kreditnehmer, essenziell. Es geht also um die Voraussetzung fĂŒr eine Umfinanzierung. Die Bewertungskriterien unterscheiden sich nicht grundsĂ€tzlich von „normalen“ Darlehen.

Grundlage ist Ihre BonitĂ€t (KreditwĂŒrdigkeit), die von der Schufa oder einer vergleichbaren Auskunftei ermittelt wird. Sollte also Ihre Haushaltskasse nicht mit zu vielen Krediten ĂŒberlastet sein und das Abzahlungsverhalten in der Vergangenheit in Ordnung sein, steht einer Umfinanzierung nichts im Wege.

Wir ermitteln schon online Ihre Einnahmen-Ausgabe-Situation. Dies ist notwendig, damit die Bank einen ersten Eindruck bekommt, ob ein Umschuldungskredit Ihren Haushalt ĂŒbermĂ€ĂŸig belasten wĂŒrde. Bei der Berechnung der Einnahmen-Ausgaben-Situation stellen sie also alle Ihre Einnahmen, ihren Ausgaben gegenĂŒber und könne so die Höhe der Kreditraten wĂ€hlen, die sie verkraften können.
Hier stellen Sie sĂ€mtliche Einnahmen den Ausgaben gegenĂŒber und können so feststellen, ob Sie die monatlichen Raten einer Umfinanzierung tragen können.

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